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[導(dǎo)讀] 如果你查看近年來(lái)的加密貨幣市值排行榜,你會(huì)發(fā)現(xiàn),每年都有不少“新面孔”進(jìn)入前十,但能多年穩(wěn)居前十的幣種屈指可數(shù),瑞波幣(XRP)算其中之一。 提到瑞波幣(XRP),大部分人的印象可能只停

如果你查看近年來(lái)的加密貨幣市值排行榜,你會(huì)發(fā)現(xiàn),每年都有不少“新面孔”進(jìn)入前十,但能多年穩(wěn)居前十的幣種屈指可數(shù),瑞波幣(XRP)算其中之一。

提到瑞波幣(XRP),大部分人的印象可能只停留在“市值第三”、“跨境支付”兩個(gè)標(biāo)簽上,并沒(méi)有真正深入了解過(guò)。比特幣有中本聰,以太坊有 V 神,EOS 有 BM,萊特幣有李啟威,而對(duì)于瑞波幣的創(chuàng)始人,大部分人連聽(tīng)都沒(méi)聽(tīng)過(guò),關(guān)于瑞波的新聞媒體報(bào)道更是屈指可數(shù)。

一個(gè)如此“低調(diào)”、大部分業(yè)內(nèi)人士都不太了解的幣種,為什么能長(zhǎng)期穩(wěn)居市值前十?它到底解決了什么問(wèn)題?今天,我們就來(lái)了解一下。

1. 瑞波(Ripple)與瑞波幣(XRP)

每一個(gè)幣種都有各自肩負(fù)的使命:比特幣要做“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)”,取代銀行和信任中介;以太坊要打造成一個(gè)運(yùn)行智能合約的去中心化平臺(tái);EOS 想做高性能、可大規(guī)模商用的底層公鏈;萊特幣致力于成為小額支付工具。

瑞波幣(XRP)的使命,是給用戶順暢的全球支付體驗(yàn)。

說(shuō)到全球支付,因?yàn)闋可娴娇缇?,往往流程手續(xù)繁瑣,轉(zhuǎn)賬速度緩慢,交易費(fèi)用高昂。目前,在跨境支付方面最常用的是 1974 年推出的 SWIFT 銀行結(jié)算系統(tǒng)。SWIFT 系統(tǒng)為傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊業(yè)務(wù),從而大大提高了結(jié)算速度。

然而,隨著時(shí)代的快速發(fā)展,3-5 個(gè)工作日、高額的手續(xù)費(fèi)以及跨境支付牽涉到各種材料證明和漫長(zhǎng)的審核流程,讓 SWIFT 系統(tǒng)已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)代企業(yè)和個(gè)人在跨境支付方面的需求。

2012 年,Chris Larsen 和 Jed McCaleb 聯(lián)合成立了 OpenCoin 公司,推出瑞波(Ripple)項(xiàng)目,想讓瑞波幣(XRP)成為金融機(jī)構(gòu)用來(lái)解決全球跨境支付的“中間橋接貨幣”,以構(gòu)建轉(zhuǎn)賬更便捷、成本更低廉的全球支付網(wǎng)絡(luò)。

為了更快的支付體驗(yàn),瑞波(Ripple)采用了一種全新的共識(shí)算法 Ripple Consensus Algorithm,每秒可以處理 1500 多筆交易,確認(rèn)時(shí)間只需要 4 秒,每筆手續(xù)費(fèi)低至 0.00001 XRP(十萬(wàn)分之一個(gè) XRP,不到 1 美分,幾乎為零)。

不同于比特幣的 PoW 挖礦獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,瑞波(Ripple)網(wǎng)絡(luò)沒(méi)有礦工,只有驗(yàn)證節(jié)點(diǎn),且所有的驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)都需要經(jīng)過(guò)公司的審核通過(guò)。

上線之初,總量為 1000 億個(gè)的瑞波幣(XRP)就已經(jīng)全部產(chǎn)出。其中,創(chuàng)始人保留了 200 億個(gè),剩下的 800 億個(gè)全部歸公司運(yùn)營(yíng)出售。公司方面表示,保留這么多瑞波幣(XRP)一是為了保持其價(jià)格穩(wěn)定,二是可以依據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行拋售。市場(chǎng)上的流通量,主要來(lái)源于創(chuàng)始人和公司的拋售,拋售瑞波幣(XRP)是公司獲利的途徑之一。

這就是為什么很多人詬病“瑞波幣非常中心化,公司高度控盤(pán)”的原因。

由于瑞波(Ripple)的主要目標(biāo)是打造跨境支付網(wǎng)絡(luò),而不是挑戰(zhàn)現(xiàn)有的法幣體系,所以很多銀行、金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)愿意參與到瑞波(Ripple)的網(wǎng)絡(luò)中,通過(guò)瑞波(Ripple)網(wǎng)絡(luò)更好地解決跨境支付方面的業(yè)務(wù)需求。

作為世界上第一個(gè)開(kāi)放的支付網(wǎng)絡(luò),瑞波(Ripple)因?yàn)椴僮骱?jiǎn)單,轉(zhuǎn)賬快捷,手續(xù)費(fèi)低廉而受到了眾多的關(guān)注和追捧。2014 年,OpenCoin 公司被《麻省理工科技評(píng)論》評(píng)為 “全球 50 大最聰明公司”之一,理由是“這家創(chuàng)業(yè)公司發(fā)明了自己的數(shù)字貨幣,用更低的成本進(jìn)行跨境交易,尤其是幫助貧困地區(qū)的人們參與全球貿(mào)易”。

2015 年, OpenCoin 公司正式更名為 Ripple Labs,以便更好地運(yùn)營(yíng)和推廣瑞波(Ripple)。

2.瑞波幣(XRP)與瑞波公司(Ripple Labs)

由于公司名變更為 Ripple Labs,再加上營(yíng)銷推廣時(shí)有意無(wú)意地將瑞波幣(XRP)與瑞波公司(Ripple Labs)捆綁在一起,導(dǎo)致很多人誤以為瑞波幣(XRP)是瑞波公司最重要的產(chǎn)品。其實(shí)不然,瑞波幣(XRP)只是瑞波公司提供的一整套支付產(chǎn)品中非常小的一個(gè)部分。

瑞波公司旗下主要有三款產(chǎn)品:xCurrent,xRapid 和 xVia。其中,xCurrent 能夠以更快的速度,更高的透明度和更高的效率在銀行之間發(fā)送信息和結(jié)算;xRapid 主要是提供流動(dòng)性,通過(guò)瑞波幣(XRP)這個(gè)“中間橋接貨幣”降低手續(xù)費(fèi);xVia 是一個(gè)付款接口,主要是為了讓 xCurrent 和 xRapid 的用戶體驗(yàn)更加直觀。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),xCurrent 讓傳統(tǒng)銀行在跨境交易、結(jié)算時(shí)速度更快,xRapid 讓手續(xù)費(fèi)更低廉。

瑞波幣(XRP)只是瑞波旗下三個(gè)產(chǎn)品中 xRapid 產(chǎn)品的一小部分,xCurrent 和 xVia都沒(méi)有用到。通過(guò) xCurrent,兩個(gè)不同國(guó)家的銀行也能進(jìn)行兩種法幣的直接兌換、清算,而不需要通過(guò) xRapid 和瑞波幣(XRP)這個(gè)中間橋梁。目前,瑞波(Ripple)的大部分用戶(主要是銀行、金融機(jī)構(gòu))使用的也主要是 xCurrent 產(chǎn)品,而不是 xRapid,不需要用到瑞波幣(XRP)。

根據(jù)官網(wǎng)介紹,xRapid 適用于希望用最低的流動(dòng)性成本提升客戶體驗(yàn)的支付服務(wù)供應(yīng)商和其他金融機(jī)構(gòu),因?yàn)楦犊畹叫屡d市場(chǎng)常常需要有預(yù)存資金的當(dāng)?shù)刎泿刨~戶,流動(dòng)性成本往往很高,xRapid 降低了流動(dòng)性的資金要求。

我們可以看到,瑞波幣(XRP)的使用場(chǎng)景比較單一。

瑞波幣(XRP)的另一個(gè)價(jià)值來(lái)源是通過(guò)交易手續(xù)費(fèi)的方式銷毀。使用瑞波(Ripple)網(wǎng)絡(luò)交易需要支付一定的手續(xù)費(fèi)(每筆交易最低 0.00001XRP),這些手續(xù)費(fèi)不是獎(jiǎng)勵(lì)給驗(yàn)證交易的節(jié)點(diǎn)或是返回到系統(tǒng)賬戶,而是直接銷毀。所以,使用瑞波(Ripple)網(wǎng)絡(luò)交易的人越多,銷毀的瑞波幣(XRP)也越多,通過(guò)這種銷毀的通縮模型,讓瑞波幣(XRP)升值。

總的來(lái)說(shuō),瑞波幣(XRP)只是瑞波公司提供的一整套支付產(chǎn)品中非常小的一部分,使用場(chǎng)景較為單一,價(jià)值來(lái)源也較為有限。

3. 瑞波幣(XRP)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

雖然瑞波幣(XRP)近年來(lái)穩(wěn)居加密貨幣市值排行榜前十,但并不意味著可以高枕無(wú)憂,而是一直面臨著來(lái)自多方面的競(jìng)爭(zhēng)。

瑞波幣(XRP)的第一類競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,來(lái)自于同樣專注于跨境支付的加密貨幣項(xiàng)目,其中就包括了瑞波(Ripple)聯(lián)合創(chuàng)始人 Jed McCaleb 創(chuàng)辦的 Stellar(恒星幣)。

2014 年,因?yàn)樵谌鸩ǎ≧ipple)項(xiàng)目的發(fā)展戰(zhàn)略上意見(jiàn)不合,聯(lián)合創(chuàng)始人 Jed McCaleb 離開(kāi)了瑞波公司,自立門(mén)戶,創(chuàng)辦了區(qū)塊鏈項(xiàng)目 Stellar(恒星幣)。

Stellar 是搭建數(shù)字貨幣與法定貨幣之間傳輸?shù)娜ブ行幕W(wǎng)關(guān),可以實(shí)現(xiàn)快速、可靠且?guī)缀鯚o(wú)成本的跨境資金轉(zhuǎn)移。2018 年 9 月,Stellar 和互聯(lián)網(wǎng)科技巨頭 IBM 合作,推出了跨境支付網(wǎng)絡(luò) World Wire,支持 40 多種貨幣,為數(shù)十家銀行提供近乎實(shí)時(shí)的國(guó)際結(jié)算。

瑞波幣(XRP)的第二類競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,是 SWIFT。1974 年推出的 SWIFT 銀行結(jié)算系統(tǒng)雖然越來(lái)越“不合時(shí)宜”,但畢竟積累的用戶體量非常巨大。更為重要的一點(diǎn)是,SWIFT 已經(jīng)啟動(dòng)了一個(gè)基于區(qū)塊鏈的新系統(tǒng)試點(diǎn),旨在解決由于系統(tǒng)中的錯(cuò)誤導(dǎo)致付款延遲的問(wèn)題。如果將來(lái) SWIFT 推出了自己開(kāi)發(fā)的區(qū)塊鏈系統(tǒng), 瑞波(Ripple)的市場(chǎng)占有率將會(huì)面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

點(diǎn)擊收聽(tīng)FM:區(qū)塊鏈?zhǔn)澜绲腟WIFT與全球最大的支付服務(wù)提供商之一MoneyGram達(dá)成合作

瑞波幣(XRP)的第三類競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,是像摩根大通這樣發(fā)行加密穩(wěn)定幣的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。今年 2 月份,摩根大通宣布將推出為企業(yè)間的資金流動(dòng)而設(shè)計(jì)的摩根幣(JPM Coin),早期應(yīng)用主要體現(xiàn)在大型企業(yè)客戶的跨境支付和證券交易方面。

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的宣傳和推廣,可以預(yù)見(jiàn)的是,未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融巨頭發(fā)行加密貨幣,蠶食瑞波(Ripple)的市場(chǎng)份額。

瑞波幣(XRP)的第四類競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,是像 Facebook 這樣準(zhǔn)備發(fā)行加密貨幣的社交巨頭。如果 Facebook 的穩(wěn)定幣 Libra 成功上線,它將具有全球貨幣的特性,無(wú)論是跨國(guó)轉(zhuǎn)賬,還是跨境支付,都能輕松實(shí)現(xiàn)。

除了 Facebook,日本的 Line 和韓國(guó)的 Kakao 等社交巨頭也紛紛加入了發(fā)行加密貨幣的行列,為自己生態(tài)內(nèi)的支付提供更好的解決方案。對(duì)于瑞波(Ripple)來(lái)說(shuō),這些社交巨頭也是一股不可忽視的力量。

4. 總結(jié)

瑞波(Ripple)并非是一個(gè)非常去中心化的公鏈項(xiàng)目,其運(yùn)營(yíng)模式更像是一個(gè)聯(lián)盟鏈項(xiàng)目。瑞波幣(XRP)只是瑞波公司提供的一整套跨境支付產(chǎn)品中非常小的一部分,使用場(chǎng)景比較單一,價(jià)值來(lái)源也較為有限。

雖然瑞波(Ripple)產(chǎn)品體系較為成熟且已小規(guī)模落地,跨境支付、銀行間結(jié)算的長(zhǎng)期發(fā)展空間大,但也面臨來(lái)自多方面的競(jìng)爭(zhēng)。無(wú)論最后的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果如何,對(duì)整個(gè)區(qū)塊鏈行業(yè)而言,瑞波(Ripple)至少做了不少有益的嘗試。

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