5G將會從哪些方面改變金融行業(yè)

從 ATM 到移動網(wǎng)絡(luò)銀行，金融服務(wù)業(yè)往往是數(shù)字技術(shù)的早期采用者。例如，根據(jù)美國電信工作 AT&T 和 IDG 做的調(diào)查研究顯示： 近年來， 81% 的金融機(jī)構(gòu)在公司 / 分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了技術(shù)改革。隨著移動手機(jī)的普及，許多消費(fèi)者正在積極地尋求新服務(wù)。為了迎合這些需求，銀行必須比以往更敏銳地去發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)新。

5G技術(shù)有望為銀行和其他金融公司提供更新的消費(fèi)者移動網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。即將推出的5G網(wǎng)絡(luò)，其低延遲性，高數(shù)據(jù)容量和其可靠性將有助于創(chuàng)建一個新的支付服務(wù)平臺。

可由5G實(shí)現(xiàn)的一個技術(shù)是遠(yuǎn)程柜員。這項(xiàng)服務(wù)使客戶能夠通過視頻的方式獲得個性化的關(guān)注，而無需查找和前往最近的分行。無論是在智能手機(jī)上還是個性化ATM，只要有5G網(wǎng)絡(luò)存在的地方客戶都可以得到銀行柜員的服務(wù)。

5G在金融業(yè)另一個有希望的突破在于可穿戴設(shè)備?？纱┐髟O(shè)備已經(jīng)成為移動支付的重要渠道，未來可能還會增加更多。過去，可穿戴設(shè)備更多的是依賴對生物識別數(shù)據(jù)的使用，然后用戶每一次訪問設(shè)備時把新掃描的指紋與已錄入的指紋進(jìn)行比對。

有了5G，這些生物識別檢驗(yàn)會變得更完善更精細(xì)，從指紋識別轉(zhuǎn)向面部識別，甚至能夠通過實(shí)時用戶行為分析來驗(yàn)證是否是本人在使用設(shè)備，例如可以通過以往的打字規(guī)律來進(jìn)行身份驗(yàn)證。

通過5G技術(shù)連接到云端，設(shè)備可以與金融服務(wù)相互共享數(shù)據(jù)——這可能具有比以往更高的可靠性和更低的延遲度。這種數(shù)據(jù)的共享可以使基于云的服務(wù)應(yīng)用到更強(qiáng)的計(jì)算能力，使生物識別技術(shù)擁有更高的準(zhǔn)確率 。

理想的情況下，銀行和其他金融公司將不再只依賴單一形式的生物識別技術(shù)來進(jìn)行身份驗(yàn)證。通過使用實(shí)時5G連接來集合來自用戶不同設(shè)備的生物識別數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)還可以提供多層身份驗(yàn)證以實(shí)現(xiàn)更高強(qiáng)度的賬戶保護(hù)。這將大幅度降低身份認(rèn)證中的漏報風(fēng)險。

5G能夠從客戶那里收集穩(wěn)定的數(shù)據(jù)，這將有助于銀行在保護(hù)用戶賬戶的同時，還能做更多的事情。低延遲提供了從位置到支付信息的實(shí)時信息收集和數(shù)據(jù)傳輸，為基于人工智能的個人銀行服務(wù)鋪平了道路。這些服務(wù)可以實(shí)時收集用戶的行為數(shù)據(jù)，以提供合理的財(cái)務(wù)建議。

自動化財(cái)務(wù)助理可以在用戶去電影院時提醒他們已經(jīng)達(dá)到了每周娛樂服務(wù)預(yù)算的限制，或者提出在超市省錢的新方法。使用高速、低延遲的服務(wù)，銀行可以為客戶提供更合時宜更準(zhǔn)確的建議。

我們預(yù)期5G技術(shù)將不僅使客戶受益。金融專業(yè)人士也可以使用它們來搭建更高效的后端系統(tǒng)。在保險方面，損害評估師可以使用支持5G的高速連接將數(shù)十張照片快速發(fā)送回總部，而無需發(fā)送到他們的辦公室電腦或家用電腦。使用這項(xiàng)技術(shù)，保險公司可以更快地為客戶提供服務(wù)，尤其是在將理賠流程與人工智能做結(jié)合時。

金融服務(wù)的未來是移動的。

隨著5G技術(shù)的增強(qiáng)，創(chuàng)建更可靠，響應(yīng)更快的網(wǎng)絡(luò)。在未來5G網(wǎng)絡(luò)可以幫助銀行和其他金融機(jī)構(gòu)更具生產(chǎn)力，效率和保護(hù)。

金融科技在亞太地區(qū)沒有放緩的跡象。明年，亞太地區(qū)的市場預(yù)計(jì)將達(dá)到720億美元。隨著金融科技從小眾市場發(fā)展成為一個主流行業(yè)，金融科技提供了前所未有的商業(yè)體驗(yàn)，這一趨勢顛覆了以前的商業(yè)模式 。

過去幾年中，許多備受關(guān)注的金融科技公司都因其創(chuàng)新而受到消費(fèi)者的認(rèn)可，有一系列公司正在改變電子商務(wù)的格局。從企業(yè)與企業(yè)之間如何支付到如何尋找新員工，金融科技和企業(yè)協(xié)作會使這些業(yè)務(wù)變得更容易完成。

“最終，各種類型的企業(yè)都是由人來經(jīng)營，人們希望在工作中獲得與消費(fèi)者相同的技術(shù)創(chuàng)新”，Visa 亞太區(qū) B2B 合作伙伴關(guān)系和 B2B Connect 主管Vikram Kshettry說。 “金融科技業(yè)正在幫助我們將休息室?guī)霑h室，并以新的方式解決業(yè)務(wù)問題?！?/p>

以下是三個金融科技創(chuàng)新，體現(xiàn)了這一趨勢：

1. 即時付款

接受付款是一項(xiàng)非常復(fù)雜的任務(wù)。簡單的價值交換在網(wǎng)絡(luò)上就會變得很復(fù)雜。不同的支付方式，不同的技術(shù)系統(tǒng)和不同的偏好都增加了互聯(lián)網(wǎng)支付的復(fù)雜性。

這一日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)讓簡單變成了奢侈，人們試著努力簡化各類業(yè)務(wù)的支付方式。以Stripe Connect為例， Stripe Connect 為多邊市場平臺提供接收世界各地付款的服務(wù)，為超過25個國家的賣家和服務(wù)提供商結(jié)算付款，接受超過135種貨幣。

真正讓Stripe Connect脫穎而出的是它的預(yù)構(gòu)建，可定制的UI組件和API庫。這些通過提供構(gòu)建模塊來創(chuàng)建定制的支付解決方案將其與公司現(xiàn)有的數(shù)據(jù)平臺一體化，從而有助于縮短開發(fā)時間。這種靈活性使得該技術(shù)被眾多企業(yè)所接受，以一個全新的方式將它們從本地推向全球。

2.利用忠誠度

吸引新客戶通常比保留現(xiàn)有客戶多耗費(fèi)五倍的精力，但建立客戶忠誠度說起來容易做起來難。咨詢公司貝恩公司（Bain＆Company）的弗雷德?賴赫塞德（Fred Reichheld）表示，“如今，許多公司都將營銷費(fèi)用的一半浪費(fèi)在不忠誠的客戶身上，這些客戶永遠(yuǎn)不會堅(jiān)持到足以收回在他們身上投資的成本?！?這其中的難點(diǎn)在于，怎樣根據(jù)公司已有的數(shù)據(jù)來識別潛在的忠誠客戶。

解決這一問題的方法之一是使用新加坡的客戶互動平臺——Perx。這種運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)的（SaaS）平臺實(shí)時分析公司營銷活動的數(shù)據(jù)，提供對活動有效的見解，將其分解為支出與回報，并將大量原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可行的建議。然而，真正讓Perx與眾不同的是其創(chuàng)新和可定制性。它可以讓任何規(guī)模的公司兼容，并通過正確的方式立即瞄準(zhǔn)出哪些是忠誠的客戶，哪些是潛在的客戶。

Perx還充分利用游戲化模式，例如數(shù)碼刮刮卡、印章卡、幸運(yùn)轉(zhuǎn)盤、排行榜和其他互動方式。通過結(jié)合可定制的忠誠度計(jì)劃和實(shí)時數(shù)據(jù)分析這兩點(diǎn)，公司可以用及時的，量身定制的優(yōu)惠來牢牢抓住他們的客戶。

3. 其他貸款途徑

P2P網(wǎng)貸通常是指將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的民間小額借貸模式。P2P貸款通常是無需擔(dān)保的，這意味著借款人不需要任何質(zhì)押。與傳統(tǒng)銀行借貸相比，P2P貸款中，借款人的信譽(yù)通常不會是太大的障礙。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)最初很難適應(yīng)這個蓬勃發(fā)展的新領(lǐng)域，這為剛開始嘗試的人帶來了一些問題。但監(jiān)管人員正在迎頭趕上，給予了投資者和借款人信心，使該領(lǐng)域正在慢慢引起參與的熱潮。

例如，在新加坡，所有P2P貸方均受新加坡金融管理局監(jiān)管，目前有55家公司在該領(lǐng)域運(yùn)營。其中最大的一個是資金協(xié)會。根據(jù)該平臺的網(wǎng)站顯示，截至2019年1月，該公司已在三個市場（新加坡、馬來西亞和印度尼西亞）提供超過2.75億美元的眾籌貸款，而違約率僅為1％。亞洲銀行家預(yù)示稱該資金協(xié)為“東南亞最大，且違約率最低的中小企業(yè)數(shù)字融資平臺?！?這種新的受監(jiān)管類型的貸款途徑為企業(yè)提供了更多的資金渠道，幫助他們實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長，并在收緊現(xiàn)金流的過程中發(fā)揮作用。