智能合約如何在根本上產(chǎn)生社會變革

智能合約能夠完全顛覆現(xiàn)有商業(yè)邏輯。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)和加密貨幣引起了廣泛討論，然而在區(qū)塊鏈上可自動執(zhí)行的智能合約卻時常被忽視或甚至被誤解。

互聯(lián)網(wǎng)徹底顛覆了人們處理信息和互聯(lián)互通的方式，同樣地，智能合約也將從根本上改變個人和組織達成協(xié)議和履行約定的方式。

強大可靠的智能合約被大規(guī)模應用將會是保障社會平穩(wěn)運行的基石。我們生活中的各項事務（包括工作、娛樂、金融協(xié)議、交易條款等）都依賴于各方履行承諾才能順利開展。合約制定地越滴水不漏，合作就會越順利進行。因此，由于智能合約更安全且確定性更高，它能提高社會的公平性，并且更加以社區(qū)為中心。

什么是智能合約？

智能合約是具有高確定性、防篡改且可靠的數(shù)字化協(xié)議，在去中心化的區(qū)塊鏈上運行。

智能合約相對標準化的傳統(tǒng)合約有兩大優(yōu)勢。

首先，智能合約中的記錄是可信且可共享的。由于智能合約的內(nèi)容非常安全，合約各方甚至無須備份，這將對現(xiàn)代企業(yè)帶來很大價值，因為現(xiàn)代企業(yè)中通常存在多個部門，這些部門由于缺少單一可信的記錄而導致工作流程產(chǎn)生沖突。

其次，智能合約具有高度確定性。傳統(tǒng)合約有些時候由于錯誤或合約某一方不愿意履約而無法按約定執(zhí)行。而智能合約所運行的環(huán)境決定其可以嚴格按照約定條款執(zhí)行，而無須在每一個環(huán)節(jié)都進行審批。如果事先設定的條件被滿足，合約中的關(guān)鍵參數(shù)將自動執(zhí)行。

智能合約在后臺是如何運行的？

如今，大多數(shù)交易所都需要一個可信第三方來應對交易某一方因無法履約而帶來的對手方風險。直接與陌生人進行交易可能會存在巨大風險，而且效率也會極其低下。交易雙方在履約時都會產(chǎn)生顧慮，因為無法保障對手方也會同樣履約。因此許多企業(yè)在其商業(yè)模式中都會提供一個可信的價值交換中介，其中包括Uber（Uber將司機和乘客配對）、eBay（eBay連接賣家與買家）、以及納斯達克（連接金融產(chǎn)品的買方與賣方）。

區(qū)塊鏈的去中心化架構(gòu)去除了交易中的中間人，并保障了交易雙方的信任。區(qū)塊鏈以更加開放可靠且安全的協(xié)議替代了可信第三方，雙方都信任該協(xié)議，但都無法影響或控制協(xié)議。區(qū)塊鏈以去中心化的計算機網(wǎng)絡替代了中心化的服務器，運行同樣的軟件，在共享賬簿中處理并記錄網(wǎng)絡中的交易。分布式計算保障了賬簿的準確性，而去中心化的網(wǎng)絡則保障了賬簿的安全性。

智能合約是區(qū)塊鏈上一個腳本語言，在腳本中加入if/then條件，讓區(qū)塊鏈上的交易能夠鏡像模擬出現(xiàn)實世界中的合約。比如，如果資產(chǎn)價格在某個日期達到某個價位，則執(zhí)行向?qū)κ址礁犊畹牟僮鳌Ｖ悄芎霞s開發(fā)者能夠按照具體要求編寫合約條款。

然后將if/then條件參數(shù)與智能合約的外部API掛鉤。比如，智能合約的數(shù)據(jù)輸入可以是一項資產(chǎn)在某個具體時間點的市場價格，而數(shù)據(jù)輸出可以是智能合約觸發(fā)的真實世界中的操作。數(shù)據(jù)輸出涵蓋內(nèi)容廣泛，其中包括支付、數(shù)據(jù)傳輸、賬戶余額更新、訪問權(quán)限等。

對于這樣的智能合約來說，Chainlink就是一個去中心化的網(wǎng)絡，利用預言機可靠地將智能合約連接到防篡改的API。一旦去中心化的區(qū)塊鏈和預言機結(jié)合在一起，智能合約就能夠在整個合約執(zhí)行過程中實現(xiàn)高度的確定性和防篡改性。

智能合約擁有什么價值？

傳統(tǒng)合約是基于概率的，而智能合約則擁有確定性。一旦放上區(qū)塊鏈，智能合約就會嚴格按照代碼執(zhí)行。由于智能合約是自動執(zhí)行的，因此合約雙方都無法改變條款或違背約定。一個合約是否擁有確定性也決定了其付款是否能得到保障。如今市場競爭激烈，企業(yè)如果能夠保障其按約定付款，將會大幅提高在客戶和供應商中的競爭地位。實際上，確定性合約背后的支撐理論是博弈論，而博弈論也決定了智能合約會更加可靠且?guī)砀嗬麧櫋?/p>

在充滿概率的世界中，許多公司都有意或無意地不履行合約。為了解決無法履約所帶來的糾紛，公司會雇傭一大批律師、會計和客服起草合約、跟蹤付款并且處理對手方投訴。智能合約可以最大程度地緩解或完全根除此類問題，原因如下：

自動執(zhí)行：智能合約利用去中心化的網(wǎng)絡架構(gòu)，自動執(zhí)行合約后端流程，包括托管、維護、觸發(fā)和結(jié)算。一旦合約代碼完成并發(fā)送至區(qū)塊鏈，合約就會嚴格按照代碼執(zhí)行，人為無法干預。因此，在合約整個生命周期中，公司相關(guān)的運營費用會大幅下降。

可靠性：智能合約擁有高度自治的特性，因此可靠性大大高于通過中介展開交易。由于不存在中間人，因此也無法賄賂中間人或?qū)ζ湔归_攻擊，另外也不會存在服務器停機問題。由于智能合約沒有妥協(xié)機制，無法逃避合約義務，因此天然具有防篡改性和安全性。

高效性：與通過第三方執(zhí)行的數(shù)字化協(xié)議相比，智能合約極其高效。合約雙方都無須手動輸入數(shù)據(jù)然后等待另一方處理，也無須中間人處理交易。智能合約可以消除人為錯誤和交易對手方之間的糾紛，因此能加快合約端到端的執(zhí)行速度。

哪些行業(yè)最適合應用智能合約？

正如Chainlink白皮書所述，智能合約最初最適合應用在三個領(lǐng)域，即保險、金融衍生品以及貿(mào)易融資。在這三個行業(yè)中，信任至關(guān)重要，而信任正是智能合約解決的問題。

保險：

保險產(chǎn)品讓人們可以從事原本會規(guī)避的高風險經(jīng)濟活動。但是由于保險系統(tǒng)中缺乏信任，人們甚至不會想到去買保險。在新興行業(yè)和地域市場中，保險理賠結(jié)果充滿了變數(shù)，有時候就算理賠人出具充分的證據(jù)也不一定能如愿獲得賠償。另外，理賠本身也耗時耗力，財險理賠管理成本高達運營成本的24%。

智能合約將重塑保險公司與客戶之間的信任關(guān)系，用去中心化的網(wǎng)絡和自動化執(zhí)行替代過程中的人為干預。區(qū)塊鏈能夠真實可靠地記錄所有理賠，避免同一次事故重復申請理賠。智能合約還可基于外部數(shù)據(jù)自動觸發(fā)付款。

比如，許多工業(yè)設備都安裝了物聯(lián)網(wǎng)傳感器。傳感器可檢測到設備故障，并自動觸發(fā)保險合約，合約自動執(zhí)行并直接向企業(yè)保險客戶付款。企業(yè)則可以立刻購買新設備，盡可能保障業(yè)務延續(xù)。證明事件發(fā)生的數(shù)據(jù)可以傳輸至合約中，因此合約便可嚴格按照約定執(zhí)行，并自動支付賠償金。保險公司和客戶都可以信任來自預言機的防篡改數(shù)據(jù)，并自動執(zhí)行防篡改的智能合約。

智能合約還可以用來自動計算保費折扣，比如基于生物指標計算健康險折扣，或基于車輛行駛數(shù)據(jù)計算車險折扣。復雜的保費模型需要更多時間開發(fā)，而旅游險等簡單的保費模型已經(jīng)被開發(fā)出來了（比如安盛開發(fā)的Fizzy）。

金融衍生品：

金融衍生品行業(yè)也可以利用智能合約建立信任。衍生品市場規(guī)模極其龐大，預計在10萬億到千萬億美元之間。金融衍生品行業(yè)價值高但信任水平低，交易各方可能會延遲付款或直接不付款。此外，衍生品行業(yè)還存在效率低下的問題，導致成本升高，比如托管、清算、對賬、手工輸入數(shù)據(jù)、資料重復等。

智能合約能保障按時付款并將合約大多數(shù)后端處理自動化。同時它還消除了中介和人工流程，簡化了運營。實際上，如果金融衍生品能廣泛使用智能合約，某次金融危機有可能不會發(fā)生。由于公司無法延遲付款或不付款，因此可以更好地管理風險。

智能合約預計能將個人貸款成本降低480-960美元，并將美國和歐洲的個人貸款成本總共降低30-110億美元。如果我們在2008年擁有智能合約，那么就會實現(xiàn)更大程度的信息透明，并降低次貸危機帶來的影響。

2008年之前，人們會從多家銀行申請房屋抵押貸款，購買許多套房產(chǎn)。所有類型的金融機構(gòu)（銀行、對沖基金和金融企業(yè)）都將幾百萬份貸款打包、切分然后作為投資產(chǎn)品重新出售。這些貸款既不透明也無真實可靠的記錄。

如果當時使用智能合約，每個貸款申請者都會有一個單獨的記錄，隨時可供讀取。每一份抵押貸款打包成的證券產(chǎn)品都會被其他智能合約做上標記，智能合約中包含幾百萬份小型合約，可輕松訪問讀取。貸款專員可以詳細評估這個安全、公開且真實的記錄，以判斷申請者是否符合貸款條件。

如果在2008年金融危機前就應用了智能合約，那么金融機構(gòu)是否還會濫用信貸違約互換（CDS）衍生品呢？這個問題值得深思。

貿(mào)易融資：

最后，貿(mào)易融資行業(yè)由于系統(tǒng)架構(gòu)老舊過時，也存在效率低下、錯誤率高的問題。大多數(shù)協(xié)議仍然以紙質(zhì)版合約的形式存在，因此流程極其緩慢而且很可能出現(xiàn)人為錯誤。使用區(qū)塊鏈可以幫助各方實現(xiàn)信息互通，智能合約可以基于數(shù)據(jù)輸入（如提單或海關(guān)數(shù)據(jù)）自動觸發(fā)付款。金融機構(gòu)如果能使用去中心化的預言機網(wǎng)絡獲得更加可靠的數(shù)據(jù)，不僅能夠更快使用智能合約付款，還能夠重新計算針對新客戶的貸款額度。

下一步是什么？

智能合約將為無數(shù)行業(yè)帶來翻天覆地的改變，其中包括身份管理、銀行/支付、穩(wěn)定幣、供應鏈、房地產(chǎn)/產(chǎn)權(quán)記錄、賭博、知識產(chǎn)權(quán)和醫(yī)療保健記錄等。

雖然智能合約的開發(fā)仍然在初期階段，但是其實際價值顯而易見?，F(xiàn)實世界中競爭激烈，因此所有企業(yè)都會追求成本更低利益更高的合約。關(guān)鍵問題并不是這些企業(yè)“是否會”應用智能合約，而是“何時”會應用。通常，在新技術(shù)剛出現(xiàn)時，可能會有一兩家公司全力以赴打造幾個成功的應用場景，然后整個市場都會效仿，以在競爭中保持優(yōu)勢。

Chainlink團隊相信智能合約成為行業(yè)標準只是時間問題而已。然而，如果智能合約成為主要的數(shù)字化合約形式，必須在整個過程中做到去中心化、防篡改和可靠。因此，Chainlink開發(fā)了一個去中心化的預言機系統(tǒng)，以無須信任的方式將智能合約與外部API連接，這是智能合約在各個成熟行業(yè)中取得成功的必要條件。