基于區(qū)塊鏈的銀行生態(tài)系統(tǒng)Moeda介紹

近來， 不少金融機構和商業(yè)組織都在開展用區(qū)塊鏈技術改進業(yè)務模式的嘗試，區(qū)塊鏈技術已經(jīng)被視為下一代價值互聯(lián)網(wǎng)的基石，憑借“點對點傳輸、公開透明”等特征，區(qū)塊鏈技術對現(xiàn)有金融產(chǎn)業(yè)和金融體系將帶來全方面的改善。

讓我們舉出一些實例，由于每一筆交易都可以被追蹤，區(qū)塊鏈技術可以協(xié)助保險公司解決一直以來存在的保險欺詐問題；由于不依賴中心化服務器導致交易成本低，券商可以使用區(qū)塊鏈技術加快交易的處理時間，降低資金成本并提高交易安全性，避免宕機或被攻擊等系統(tǒng)性風險。

以上的應用實例都是區(qū)塊鏈技術針對企業(yè)級客戶帶來的解決方案和便利，那么還有沒有區(qū)塊鏈應用直接服務于普通大眾，并解決現(xiàn)有金融體系的一些痛點難點呢？筆者關注到近期被國內區(qū)塊鏈社區(qū)熱烈討論的一款金融應用——Moeda，Moeda是一個基于區(qū)塊鏈的銀行生態(tài)系統(tǒng)，提供簡單快捷易用的點對點支付和匯款網(wǎng)絡服務于大眾，服務包含支付、匯款、借貸等。

當我們在談論一個區(qū)塊鏈應用的時候，我們是在談論它試圖解決的問題和提供的解決方案。金融誕生的初衷，就是能夠滿足民眾的廣泛金融需求，但據(jù)世界銀行統(tǒng)計，全球仍然有20億人沒有銀行賬號，無法享受到金融服務，他們被隔絕在現(xiàn)有金融體系之外。

早在2014年，萬事達集團便為尼日利亞總統(tǒng)古德勒克-喬納森 （Goodluck Jonathan）打造了首個電子身份證，而現(xiàn)在Moeda也致力于此，通過為眾多沒有得到現(xiàn)有金融體系服務的公民打造區(qū)塊鏈上可查的電子身份，普羅大眾將享受到Moeda帶來的金融服務，通過電子身份存取款、享受社會福利，實現(xiàn)真正的普惠金融。

Moeda團隊在“影響力匯聚2.0”區(qū)塊鏈SDG黑客馬拉松上奪得冠軍，被認為可以有效利用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展計劃（SDGs）。和中心化金融體系不同的是，區(qū)塊鏈技術加持的Moeda帶來了更多的高效透明，這一切都將通過智能合約來實現(xiàn)。Moeda消除了阻礙SDG進行有效公共融資的三個痛點：

1、資金無法被監(jiān)管，貸款方?jīng)]有辦法見到資金在哪里被使用，這對貸款方管理大型投資組合是不利，甚至是有風險的；而在Moeda上資金的來源、動態(tài)、流向都將被記錄在區(qū)塊鏈上，貸款方可以進行有效的追蹤；

2、優(yōu)質項目的借貸方無法獲得資金。Moeda為借貸方建立聲譽系統(tǒng)，記錄過往項目狀態(tài)等歷史信息，使得真正優(yōu)質的項目能夠被人發(fā)現(xiàn)并得以實施偉大的創(chuàng)意；

3、與此同時，投資者對女性主導的項目有著傲慢與偏見，盡管女性經(jīng)營的項目的成功率和還款率都高于男性。Moeda將消除這些偏見，也將為為有著良好創(chuàng)意卻苦于資金的女性服務。