區(qū)塊鏈技術(shù)正在引領(lǐng)銀行業(yè)的發(fā)展

銀行曾一度對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)持懷疑態(tài)度，但現(xiàn)在——銀行認(rèn)識(shí)到這對(duì)它們的業(yè)務(wù)構(gòu)成了生死存亡的威脅。

Global Blockchain是一家專注于區(qū)塊鏈的投資公司，它的總裁兼首席執(zhí)行官Shidan Gouran表示，銀行在區(qū)塊鏈的投資超過了科技公司，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為這對(duì)他們的業(yè)務(wù)構(gòu)成了更大的威脅。他認(rèn)為：“銀行知道，如果在與這項(xiàng)技術(shù)的戰(zhàn)斗中失敗，它們將重蹈柯達(dá)（Kodak）的覆轍?！盨hidan Gouran說，區(qū)塊鏈技術(shù)將從根本上改變服務(wù)銀行為客戶提供的服務(wù)和提供服務(wù)的方式。它將讓銀行了解它們是如何對(duì)資金進(jìn)行分散，幫助銀行調(diào)整和改善服務(wù)，同時(shí)提高關(guān)鍵業(yè)務(wù)線（尤其是支付和貿(mào)易融資等）的效率。

Gouran說：“區(qū)塊鏈目前的發(fā)展水平與1993年的互聯(lián)網(wǎng)差不多。還有很大的發(fā)展空間。但銀行目前處于領(lǐng)先地位，因?yàn)樗鼈冋陂_發(fā)的技術(shù)已經(jīng)具有可擴(kuò)展性，這意味著在未來5年內(nèi)，這種技術(shù)將在商業(yè)上發(fā)揮作用，而公共區(qū)塊鏈在未來十年不會(huì)產(chǎn)生同樣的影響。區(qū)塊之星（BlockStar）是一家進(jìn)行代幣發(fā)行的咨詢公司，該公司首席執(zhí)行官（Christian Ferri表示：“清算、結(jié)算和貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)是容易實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)——區(qū)塊鏈將首先擾亂這些業(yè)務(wù)?！?/p>

但銀行可能會(huì)使用區(qū)塊鏈來進(jìn)行身份驗(yàn)證，這需要更長的時(shí)間來實(shí)現(xiàn)，但對(duì)銀行來說，一旦這個(gè)功能實(shí)現(xiàn)，作用是巨大的。“區(qū)塊鏈有一天甚至可以用來計(jì)算Libor或其他參考利率，在2021年之后，當(dāng)金融行為監(jiān)管局停止要求銀行提交Libor時(shí)，它可能會(huì)取代Libor，，” iCash的首席執(zhí)行官威爾·麥克唐納說，這個(gè)平臺(tái)使用區(qū)塊鏈技術(shù)來管理爭(zhēng)端解決方案，審計(jì)和結(jié)算合同。

銀行在這些領(lǐng)域取得了顯著進(jìn)展，BlockStar的Ferri相信，一旦這些早期的計(jì)劃被證明是正確的，那么采用區(qū)塊鏈技術(shù)的步伐將會(huì)加快，因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)可以節(jié)省大量的資金。iCash公司的Will McDonough表示：“涉及貿(mào)易融資等領(lǐng)域的中介機(jī)構(gòu)太多了，如果能讓整個(gè)過程更有效率，這將意味著能節(jié)省10倍的開支或更多。”例如，將iCash協(xié)議建立在區(qū)塊鏈上，它從總交易金額中抽取25個(gè)點(diǎn)，用來支付因解決糾紛而產(chǎn)生的成本。資金以iCash令牌的形式被托管，如果合約順利執(zhí)行，那么資金就會(huì)被釋放并支付給交易對(duì)方。

iCash的麥克多諾說，該平臺(tái)可以確保智能合同數(shù)量全部被結(jié)算。他表示：“區(qū)塊鏈?zhǔn)嵌M(jìn)制和不可逆轉(zhuǎn)的，這就需要獨(dú)立，可信的裁決?！薄叭绻@項(xiàng)技術(shù)對(duì)普通民眾和華爾街都有用，就需要對(duì)它進(jìn)行制衡?！比绻斎胧遣豢赡娴?，并且對(duì)一些錯(cuò)誤的輸入沒有追索權(quán)，他們就不能相信系統(tǒng)是可靠的“。

數(shù)據(jù)問題

Ferri認(rèn)為，對(duì)區(qū)塊鏈的信任問題與輸入系統(tǒng)的數(shù)據(jù)有關(guān)，而不是技術(shù)本身?！昂茈y在數(shù)字環(huán)境中建立信任，”他說?！皢栴}在于數(shù)據(jù)輸入——無論你多么信任這個(gè)智能合同，你仍然需要相信數(shù)據(jù)已經(jīng)被正確輸入?！?/p>

“有些人正在開發(fā)分散的數(shù)據(jù)中心，這對(duì)實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)很有幫助，但目前我們需要中介機(jī)構(gòu)來驗(yàn)證輸入到區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)?！盉lockStar Ferri說：“有些人認(rèn)為區(qū)塊鏈記錄的數(shù)據(jù)是不可信的，但現(xiàn)在還沒有到這一步?！薄癷Cash平臺(tái)設(shè)計(jì)得非常簡單，可以用于零售，同時(shí)也可以與各種金融機(jī)構(gòu)正在構(gòu)建的專有賬簿兼容。”兩個(gè)人針對(duì)一款體育游戲打賭100歐元，它可以用來確保打賭和保管賭資?；蛘邇蓚€(gè)金融機(jī)構(gòu)可以使用同樣的技術(shù)來確保數(shù)百萬美元的交易。

McDonough說，兩個(gè)打賭的朋友會(huì)很樂意支付幾便士，來免去結(jié)算的麻煩，并避免尷尬的付款提示，但對(duì)于銀行等承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)來說，這是不可能的。他補(bǔ)充稱：“我們相信，在交易和合同中使用區(qū)塊鏈的大多數(shù)人，如果使用制衡機(jī)制，他們會(huì)更放心些?？梢园岩惶妆ｋU(xiǎn)體系納入他們的交易中，來防范不可逆的錯(cuò)誤結(jié)算或區(qū)塊鏈記錄?！?/p>

“我們認(rèn)為，大型機(jī)構(gòu)會(huì)要求在他們參與的任何交易中，加入制衡機(jī)制，因?yàn)樗鼈兊亩聲?huì)或股東不會(huì)允許這種風(fēng)險(xiǎn)。”

他繼續(xù)說道：“作為一項(xiàng)免費(fèi)服務(wù)，如果你對(duì)結(jié)果提出質(zhì)疑，就會(huì)產(chǎn)生唯一的費(fèi)用。人們?cè)谒麄兊慕灰字?，植入我們的技術(shù)，這個(gè)是沒有壞處的?！薄斑@項(xiàng)技術(shù)的輸家是那些機(jī)構(gòu)，他們從當(dāng)前缺乏透明度的體系中獲益。有神秘的地方就有利潤——這是中介如何盈利的關(guān)鍵。區(qū)塊鏈?zhǔn)菇灰啄軌蚋?、更直接的進(jìn)行，從而提高了效率。

Global Blockchain公司的Gouran闡述道：“區(qū)塊鏈上的場(chǎng)外證券網(wǎng)絡(luò)的增長可能會(huì)讓一些交易所破產(chǎn)。托管業(yè)務(wù)將被完全取消。銀行會(huì)生存下來，但它們會(huì)發(fā)生改變。“區(qū)塊鏈將沖擊它們的一些商業(yè)業(yè)務(wù)，但也將促進(jìn)其它業(yè)務(wù)，如貿(mào)易融資——以及投行業(yè)務(wù)。”