IBM區(qū)塊鏈技術(shù)，讓國(guó)際跨境支付變得更加簡(jiǎn)單

前不久，一年一度的國(guó)際銀行營(yíng)運(yùn)研討會(huì)在多倫多召開(kāi)。

IBM在會(huì)上宣布了一項(xiàng)全新的全球區(qū)塊鏈跨境解決方案，旨在幫助企業(yè)與消費(fèi)者提高全球支付效率并降低成本。這個(gè)項(xiàng)目的合作方還包括硅谷非營(yíng)利組織Stellar.org和區(qū)域性金融服務(wù)公司KlickEx Group。

IBM近期在金融服務(wù)領(lǐng)域動(dòng)作頻頻，除了區(qū)塊鏈跨境支付網(wǎng)絡(luò)外，外匯支付網(wǎng)絡(luò)、私募股權(quán)管理、證券借貸和貿(mào)易融資等項(xiàng)目也蓄勢(shì)待發(fā)。

目前雖然只有太平洋島國(guó)地區(qū)能使用這個(gè)支付網(wǎng)絡(luò)，但I(xiàn)BM正加緊與各國(guó)央行及全球銀行業(yè)務(wù)伙伴拓展合作，相信今后該網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用范圍會(huì)拓寬到全球各地。

一年來(lái)，IBM還和倫敦證券交易所、孟菲斯棉花交易所以及零售和食品領(lǐng)域的龍頭集團(tuán)開(kāi)展了區(qū)塊鏈合作，他們運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)解決全球食品供應(yīng)鏈中存在的問(wèn)題。

目前IBM參與區(qū)塊鏈項(xiàng)目的員工有1，600人，并且每個(gè)領(lǐng)域和部門(mén)都應(yīng)用了分布式分類(lèi)賬技術(shù)（DLT）。

?

確切來(lái)說(shuō)，該解決方案采用了IBM區(qū)塊鏈技術(shù)，能在單一網(wǎng)絡(luò)里實(shí)現(xiàn)交易的實(shí)時(shí)清算與結(jié)算。在三方合作中，KlickEx貢獻(xiàn)的是它在跨境支付交易領(lǐng)域豐富的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，Stellar作為區(qū)塊鏈與DLT供應(yīng)商，主要負(fù)責(zé)區(qū)塊鏈上數(shù)字資產(chǎn)的發(fā)放。

IBM稱(chēng)，這項(xiàng)方案能將彼此脫節(jié)的功能整合在相應(yīng)的銀行空間內(nèi)。利用Hyperledger Fabric區(qū)塊鏈結(jié)構(gòu)驅(qū)動(dòng)支付消息發(fā)送與結(jié)算組件，能將跨境交易、結(jié)算與清算整合在單一網(wǎng)絡(luò)內(nèi)，幾秒種即可完成交易。

世界銀行2017年4月發(fā)布了《通用金融準(zhǔn)入2020概況》（UFA2020 Overview： Universal Financial Access by 2020）報(bào)告，計(jì)劃讓那些還沒(méi)有辦法享受正式金融系統(tǒng)服務(wù)的成年人在2020年前擁有一個(gè)交易賬戶(hù)，同時(shí)通過(guò)存錢(qián)、收付款等基本手段管理個(gè)人財(cái)務(wù)。

世界銀行集團(tuán)（世行與國(guó)際金融公司）承諾通過(guò)針對(duì)性的干預(yù)措施，讓10億人獲得交易賬戶(hù)。要達(dá)成這個(gè)目標(biāo)，需要首先實(shí)現(xiàn)支付的現(xiàn)代化，降低金融準(zhǔn)入門(mén)檻。

而目前的現(xiàn)實(shí)是，在發(fā)展中國(guó)家開(kāi)展跨國(guó)支付可能很昂貴、很費(fèi)事，而且容易出錯(cuò)。不同貨幣間的交易可能會(huì)牽扯多個(gè)中介機(jī)構(gòu)，花費(fèi)數(shù)天或數(shù)周時(shí)間。

如果能通過(guò)減少摩擦改善資金與商業(yè)的流動(dòng)，那么肯定會(huì)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。

這種全新地區(qū)性跨境區(qū)塊鏈支付方案由IBM、地區(qū)金融服務(wù)企業(yè)KlickEx Group以及為金融服務(wù)提供開(kāi)源區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的Stellar.org聯(lián)合打造，其宗旨是提高效率，降低企業(yè)和消費(fèi)者的跨境支付成本。

其中，Stellar的網(wǎng)絡(luò)主要負(fù)責(zé)數(shù)字資產(chǎn)的發(fā)行與交易，KlickEx則發(fā)揮該區(qū)域創(chuàng)始金融機(jī)構(gòu)的作用，為銀行、零售客戶(hù)及消費(fèi)者提供服務(wù)。

KlickEx長(zhǎng)期以來(lái)為全球相當(dāng)大一部分缺少銀行服務(wù)的區(qū)域提供數(shù)字金融服務(wù)，致力于為使用低流動(dòng)性貨幣的銀行、央行和消費(fèi)者降低成本。

目前，該公司擁有太平洋地區(qū)許多最大規(guī)模的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，也是該地區(qū)最大的結(jié)算中心。

KlickEx將利用IBM在Hyperleder Fabric運(yùn)行的通用區(qū)塊鏈支付方案，與Stellar攜手合作，利用區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)啟深刻變革。

該公司在亞太和歐洲地有著非常重要的地位，它是www.APFII.org的創(chuàng)始成員，每十億人口每秒處理超過(guò)775，000筆交易。

在全球關(guān)鍵貨幣通道中，每年60%以上的零售外匯交易（按價(jià)值和數(shù)量）都是通過(guò)KlickEx完成的。

Stellar.org是一家總部位于硅谷的非營(yíng)利組織，也是免費(fèi)開(kāi)源網(wǎng)絡(luò)Stellar網(wǎng)絡(luò)的支持公司，該網(wǎng)絡(luò)可連接不同的金融系統(tǒng)，并允許任何人為其社區(qū)建立低成本的金融服務(wù)——支付、儲(chǔ)蓄、貸款及保險(xiǎn)服務(wù)。

Stellar網(wǎng)絡(luò)中的各方能實(shí)時(shí)查看交易各階段的創(chuàng)建與進(jìn)展，且交易記錄不可更改。

這種互聯(lián)性就意味著為個(gè)人提供了更多機(jī)會(huì)、為銀行降低了成本，同時(shí)為企業(yè)帶來(lái)了更多收入。

亞洲及南太平洋地區(qū)的眾多商業(yè)銀行都會(huì)為這個(gè)網(wǎng)絡(luò)提供咨詢(xún)，其中包括日本瑞穗金融集團(tuán)、三井住友金融集團(tuán)、澳大利亞國(guó)民銀行、以及印尼、泰國(guó)和菲律賓的金融機(jī)構(gòu)。從明年初開(kāi)始他們將受邀加入該網(wǎng)絡(luò)，幫助該網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展到其他地區(qū)。

全球其他銀行也表達(dá)了支持，包括西班牙對(duì)外銀行、印尼金融銀行、印尼曼迪里銀行、印度尼西亞國(guó)家銀行、Bank Permata、印度尼西亞人民銀行、開(kāi)泰銀行、菲律賓黎剎商業(yè)銀行、三井住友金融集團(tuán)、加拿大道明銀行以及Wizdraw （HK） of WorldCom Finance等。

貨幣通道

這一解決方案已經(jīng)開(kāi)始在整個(gè)太平洋島國(guó)與澳大利亞、新西蘭與英國(guó)的12個(gè)貨幣通道中處理實(shí)時(shí)交易，其宗旨是為各類(lèi)支付和價(jià)值增強(qiáng)全球范圍內(nèi)的資金流動(dòng)。

IBM的發(fā)言人表示，明年支持的貨幣通道數(shù)量有望超過(guò)12個(gè)。

人們對(duì)于Big Blue的通用區(qū)塊鏈支付方案也抱有很高的期望，它有望“支持央行發(fā)行的數(shù)字貨幣”以及證券、債券和結(jié)構(gòu)型金融資產(chǎn)。

項(xiàng)目發(fā)布后，IBM的全球區(qū)塊鏈?zhǔn)袌?chǎng)開(kāi)發(fā)副總裁杰西·倫德（Jesse Lund）在多倫多表示：“在一些全球頂尖的金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)下，IBM不斷創(chuàng)新，努力提高支付網(wǎng)絡(luò)的效率及透明度，實(shí)現(xiàn)銀行實(shí)時(shí)交易?！?/p>

IBM也信守了開(kāi)源區(qū)塊鏈的承諾，這項(xiàng)通用區(qū)塊鏈支付方案整合了在Hyperledger Fabric上運(yùn)營(yíng)的IBM區(qū)塊鏈平臺(tái)以及Stellar的網(wǎng)絡(luò)。

提到“通用”，倫德表示IBM會(huì)以一種“唾手可得的方式”處理支付行為，這種方式能夠兼容匯款、消費(fèi)者支付、企業(yè)支付以及特定范圍內(nèi)大大小小的交易。

Stellar最初將提供網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字資產(chǎn)，以促進(jìn)Hyperledger上的交易結(jié)算。IBM表示，金融機(jī)構(gòu)也能選擇“心儀的清算網(wǎng)絡(luò)或央行發(fā)行數(shù)字資產(chǎn)的交易所”。作為合作的一部分，Stellar也加入了Hyperledger。

未來(lái)

IBM已舉例證明，透過(guò)這項(xiàng)全新的通用區(qū)塊鏈支付方案，薩摩亞的農(nóng)民能輕而易舉地與身在印尼的買(mǎi)家簽訂貿(mào)易合約。

他們可以用區(qū)塊鏈記錄合同條款，管理貿(mào)易文件，提交抵押品，獲得信用證并確定即時(shí)支付的交易條款。如此即可實(shí)現(xiàn)透明而簡(jiǎn)單的跨國(guó)貿(mào)易。

Stellar.org聯(lián)合創(chuàng)始人杰德·麥凱萊布表示：“無(wú)論對(duì)于Stellar還是整個(gè)金融科技行業(yè)，這都是一個(gè)重大里程碑?！?/p>

“我們已開(kāi)始將區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)際運(yùn)用到多個(gè)綜合貨幣通道的跨境支付中。目前，我們的跨境支付往往需要花費(fèi)幾天的時(shí)間才能完成清算?！?/p>

麥凱萊布稱(chēng)，這將在南太平洋國(guó)家開(kāi)啟深刻變革，一旦該解決方案由IBM及其銀行業(yè)合作伙伴全面擴(kuò)展開(kāi)，就很有可能改變?nèi)澜缳Y金流動(dòng)的方式，改善現(xiàn)有國(guó)際交易，促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家金融普惠性的發(fā)展。

目前，先進(jìn)太平洋金融包容性基礎(chǔ)設(shè)施（APFII）組織的成員們已經(jīng)在使用該網(wǎng)絡(luò)。

這是一個(gè)公私性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)，由聯(lián)合國(guó)及環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會(huì)（SWIFT）發(fā)起并資助。

到明年初，南太平洋零售外匯通道中（包括澳大利亞、新西蘭、斐濟(jì)、薩摩亞及湯加）高達(dá)60%的跨境支付業(yè)務(wù)都有望通過(guò)該網(wǎng)絡(luò)完成。

APFII的主席兼KlickEx的創(chuàng)始人/CEO羅伯特·貝爾（Robert Bell）表示：“這是區(qū)塊鏈?zhǔn)状卧跈C(jī)構(gòu)規(guī)模下發(fā)揮切實(shí)作用?！?/p>

“過(guò)去十年，太平洋地區(qū)通過(guò)KlickEx基本實(shí)現(xiàn)了相對(duì)較低成本的實(shí)時(shí)多貨幣支付，這個(gè)項(xiàng)目則是我們?cè)谔窖蟮貐^(qū)打造無(wú)縫和無(wú)邊界支付方式的下一步?！蓖ㄟ^(guò)使用IBM區(qū)塊鏈技術(shù)，他們希望能進(jìn)一步消除跨境支付摩擦。

倫德概括了這些實(shí)踐的方式：“IBM將幫助銀行理解該平臺(tái)，銀行將輔助我們推動(dòng)在某些方面的優(yōu)先事項(xiàng)，比如我們?nèi)绾翁幚斫灰琢?、明年起網(wǎng)絡(luò)向新地理區(qū)域擴(kuò)張等?！边@有望帶來(lái)更多貨幣通道和更大的交易量。