區(qū)塊鏈+金融，落地如此難，這家公司為何這么有把握

當(dāng)業(yè)界普遍還在討論區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景時(shí)，這家金融科技公司——隨行付已經(jīng)率先將“區(qū)塊鏈+物流”落了地。

隨行付是一家金融科技平臺(tái)，擁有全牌照支付資質(zhì)，以及強(qiáng)大的技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊(duì)。

按照隨行付的說法，其將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈中的合同物流領(lǐng)域，通過區(qū)塊鏈技術(shù)打造一個(gè)應(yīng)收賬款平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)物流企業(yè)、平臺(tái)方、核心企業(yè)、銀行之間信用的高效傳遞，從而達(dá)到提高各方交易數(shù)據(jù)安全性的目的。
 

那么問題來了，當(dāng)下區(qū)塊鏈+金融，落地如此難，隨行付憑什么能落地呢？

物流金融了解一下

不妨先來看一下什么是物流金融。

物流金融是為物流產(chǎn)業(yè)提供金融通結(jié)算、保險(xiǎn)等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)，其伴隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生。

物流金融主要涉及物流企業(yè)、資金需求方、金融機(jī)構(gòu)三個(gè)主體，即物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來為資金需求方提供融資。

有數(shù)據(jù)顯示，2017年物流業(yè)總收入達(dá)到8.8萬億元，同時(shí)行業(yè)集中度很低，2017年50強(qiáng)物流業(yè)務(wù)收入僅占全國物流業(yè)總收入的11.1%，剩余89.9%的物流業(yè)務(wù)都由遍及全國的中小微企業(yè)來完成。

據(jù)悉，我國有60萬家物流企業(yè)，其中合同物流企業(yè)占到三分之二，而合同物流企業(yè)中近九成都是500人以下的中小微企業(yè)。

一般而言，核心企業(yè)與物流公司的結(jié)算貨款周期在30-90天，而物流公司與下游司機(jī)均為現(xiàn)付，所以在開拓新的物流業(yè)務(wù)時(shí)，需要物流公司使用自有資金為司機(jī)方墊付貨款，所以企業(yè)的融資能力成為了限制業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素。

而在傳統(tǒng)合同物流模式下，物流公司的信用信息記錄不完整，金融機(jī)構(gòu)難以有效界定其風(fēng)險(xiǎn)水平。同時(shí)，中小物流公司自身的固定資產(chǎn)過少，也難以通過資產(chǎn)抵押來獲得融資。

根據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會(huì)物流金融專業(yè)委員會(huì)估算，物流業(yè)僅運(yùn)費(fèi)墊資一項(xiàng)，每年就存在約6000億元的融資需求，但這約6000億元的融資需求中只有不到5%是通過銀行貸款方式取得的。

可見，物流行業(yè)中中小企業(yè)的融資需求龐大。

而區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，無疑為中小企業(yè)的融資需求增加了一層安全保障。

所謂區(qū)塊鏈+物流金融，是平臺(tái)方、物流企業(yè)、資金方、金融機(jī)構(gòu)幾方將物流、資金流、信息流等各方數(shù)據(jù)整合上鏈，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的透明可視化，買賣雙方可以更好的掌握跟蹤物流信息。

同時(shí)，利用區(qū)塊鏈的不可篡改性和智能合約技術(shù)，可以保證鏈上數(shù)據(jù)的安全性和真實(shí)性，也可加強(qiáng)資金流向管控和回款控制，加強(qiáng)資金流管理，降低交易雙方的風(fēng)險(xiǎn)。

那么，如何來保證三方輸入數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性呢？利用區(qū)塊鏈的共識(shí)機(jī)制優(yōu)勢(shì)，多方交叉驗(yàn)證，可以確保業(yè)務(wù)的真實(shí)性，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

另外，將應(yīng)收賬款權(quán)益數(shù)字化，通過加密措施來保證債務(wù)主體真實(shí)表達(dá)，便于應(yīng)收賬款權(quán)益的分割、流轉(zhuǎn)、確權(quán)，提高應(yīng)收賬款流動(dòng)性，達(dá)到優(yōu)化業(yè)務(wù)流程的目的。

布比區(qū)塊鏈副總裁壹諾金融總裁張明裕告訴獨(dú)角區(qū)塊鏈，區(qū)塊鏈+物流金融本質(zhì)上解決的是信任問題，一旦解決，可大幅降低交易成本、縮短流程、提升效率，最終提升整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)力，帶動(dòng)整個(gè)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。“未來不再是單獨(dú)企業(yè)實(shí)力的比拼，而是產(chǎn)業(yè)鏈之間的較量，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，降低融資成本的同時(shí)，提升了產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力，而競爭優(yōu)勢(shì)勢(shì)必轉(zhuǎn)化為商業(yè)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)優(yōu)勢(shì)又會(huì)帶動(dòng)企業(yè)的成長。”

張明裕還表示，區(qū)塊鏈+物流金融，可以推動(dòng)打造產(chǎn)監(jiān)融合生態(tài)。通過構(gòu)建面向業(yè)務(wù)參與方、金融監(jiān)管體系的區(qū)塊鏈生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)多角色、多流程、多交易、多產(chǎn)品及資產(chǎn)的自上而下三層穿透式監(jiān)管。滿足的物流各參與方知情權(quán)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管的準(zhǔn)實(shí)時(shí)化，有利于聯(lián)合打造新型的物流金融業(yè)態(tài)。

麻袋理財(cái)研究院院長路南也向獨(dú)角區(qū)塊鏈表示，技術(shù)與金融結(jié)合，使得掌握信息流、物流、消費(fèi)者數(shù)據(jù)的物流公司展露出金融方面的潛力，反映的是最真實(shí)的交易信息。一旦他們的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型得到驗(yàn)證，通過顛覆性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品就可以降低融資成本，讓很多的小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得很低成本的資金。對(duì)降低物流成本，降低整個(gè)社會(huì)的流轉(zhuǎn)成本都有促進(jìn)意義。

如今，隨行付的“區(qū)塊鏈+物流”業(yè)務(wù)能快速落地，也是源于隨行付的自身優(yōu)勢(shì)。

目前，“落地難”是區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展所遇到的難題之一，而金融業(yè)務(wù)又以線下為主，所以，“區(qū)塊鏈+金融”需要線上與線下的有利結(jié)合。

隨行付這家金融科技平臺(tái)，不僅有著全牌照支付資質(zhì)，還有遍及200多個(gè)城市多達(dá)50萬人的線下從業(yè)人員，能夠觸及到遍布線下全國的中小物流企業(yè)。

這有利于隨行付將區(qū)塊鏈技術(shù)傳遞給線下的中小微企業(yè)，加快“區(qū)塊鏈+物流金融”的落地，更好的服務(wù)于中小微企業(yè)。

與此同時(shí)，借助隨行付的支付數(shù)據(jù)，可以實(shí)現(xiàn)資金流上鏈，而通過隨行付平臺(tái)將物流企業(yè)的應(yīng)收賬款融資資金直接發(fā)放到資金需求方，可以避免資金被物流公司挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，隨行付還有近百人的技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊(duì)，并采用了成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)方案，保證了平臺(tái)的良好運(yùn)行。

這為隨行付將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于物流金融提供了充分保障，同時(shí)憑借區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，中小物流企業(yè)的融資難題得以有效解決。

事實(shí)上，物流金融作為供應(yīng)鏈金融中的一環(huán)，其市場規(guī)模遠(yuǎn)不如供應(yīng)鏈的市場規(guī)模。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2017年我國小微企業(yè)名錄收錄的小微企業(yè)已達(dá)7328.1萬戶，但長期以來，我國的小微企業(yè)負(fù)債率很低。從行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，中小企業(yè)總營收賬款規(guī)模超過6萬億元，而截止2016年底，中小企業(yè)貸款余額只有2萬億元，中小企業(yè)的融資需求還沒有得到滿足。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的數(shù)據(jù)也顯示，到2020年我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模將達(dá)15萬億左右。雖然已有大量的機(jī)構(gòu)為核心企業(yè)和一級(jí)供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，但是區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融主要解決遠(yuǎn)端市場的融資需求，即多級(jí)供應(yīng)鏈金融市場，這一市場目前仍處于“藍(lán)海”階段。

足可見，供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展空間巨大。

與此同時(shí)，在2017年中央頒布的84號(hào)文件中，積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融被列為六項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)之一，該文件還鼓勵(lì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。

今年4月，商務(wù)部等八部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》，其中提出要推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開展合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對(duì)較低、高效快捷的金融服務(wù)。

政策利好，行業(yè)規(guī)模天花板高，物流金融和供應(yīng)鏈金融在區(qū)塊鏈技術(shù)方案上具有通用性，因此，隨行付在做好區(qū)塊鏈+物流金融的基礎(chǔ)上，也會(huì)將業(yè)務(wù)拓展至供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。

畢竟區(qū)塊鏈的信任價(jià)值在金融領(lǐng)域體現(xiàn)的尤為突出，供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈的結(jié)合也被多方看好，成為為數(shù)不多的能夠?qū)嶋H落地的應(yīng)用，就企業(yè)們目前的熱情來看，供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈的結(jié)合將在一段時(shí)間內(nèi)成為趨勢(shì)。

《2018年中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)白皮書》中也提出，區(qū)塊鏈技術(shù)可在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮兩個(gè)作用：

一是核心企業(yè)確權(quán)，包括整個(gè)票據(jù)真實(shí)有效性的核對(duì)與確認(rèn)；二是證明債權(quán)憑證流轉(zhuǎn)的真實(shí)有效性，保證債權(quán)憑證本身不能造假，實(shí)現(xiàn)信用打通。

中國人民大學(xué)商學(xué)院客座教授、國內(nèi)供應(yīng)鏈金融知名專家文健君所說，隨著互聯(lián)網(wǎng)和前沿科技的飛速發(fā)展，將科技活力注入供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，提高金融服務(wù)效率，不但成為企業(yè)和行業(yè)的未來發(fā)展趨勢(shì)，并已上升至國家戰(zhàn)略高度。

在去年央行印發(fā)的《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中，也明確提出積極推進(jìn)區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用研究。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止2017年年底，浙江、蘇州、貴州、廣東、山東、江西等9個(gè)省份相繼下發(fā)了區(qū)塊鏈指導(dǎo)意見，多個(gè)省份甚至將區(qū)塊鏈列入本省“十三五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。