預(yù)示移動(dòng)支付和銀行未來(lái)的9大趨勢(shì)

據(jù)美國(guó)媒體報(bào)道，2015年6月MEF發(fā)布了第三份全球移動(dòng)貨幣(Global Mobile Money)報(bào)告，該報(bào)告調(diào)查了全球15個(gè)國(guó)家的1.5萬(wàn)移動(dòng)用戶。不出意外，報(bào)告標(biāo)題依然是移動(dòng)銀行和移動(dòng)商務(wù)繼續(xù)增長(zhǎng)。

報(bào)告稱，69%的移動(dòng)媒體用戶通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銀行活動(dòng)，同時(shí)66%的用戶進(jìn)行了某種形式的交易。移動(dòng)貨幣在不同地區(qū)的定義有所不同。MEF將其大致界定為店內(nèi)支付、在線支付、P2P支付、運(yùn)營(yíng)商賬單支付、移動(dòng)服務(wù)端支付和移動(dòng)錢包支付。

在整個(gè)發(fā)達(dá)市場(chǎng)，設(shè)備滲透率和基礎(chǔ)設(shè)施都足以支持個(gè)人之間、以及消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)之間的移動(dòng)交易——NFC支付為店內(nèi)移動(dòng)交易提供了機(jī)會(huì)。在多數(shù)發(fā)達(dá)市場(chǎng)，便利性和即時(shí)性是關(guān)鍵推動(dòng)力，但沒(méi)有通用和全都適合的因素。同樣，一些移動(dòng)貨幣命題如運(yùn)營(yíng)商賬單對(duì)沒(méi)有信用卡的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)依然很重要，或者用于在應(yīng)用店購(gòu)買應(yīng)用和購(gòu)買在線內(nèi)容。

令人感興趣的是，在NFC不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，零售商如何與會(huì)員卡、優(yōu)惠和獎(jiǎng)勵(lì)等在商業(yè)大街依然重要的其他關(guān)鍵零售元素一起使用移動(dòng)貨幣。一個(gè)例子就是星巴克的專有支付應(yīng)用，每周處理了1600萬(wàn)用戶的超過(guò)800萬(wàn)筆移動(dòng)支付。值得注意的是，每次交易完成后應(yīng)用會(huì)自動(dòng)在用戶設(shè)備上記下會(huì)員積分。

在移動(dòng)為主的市場(chǎng)，情況非常不同。Mpesa和Fundamo等服務(wù)在非洲和亞洲一些國(guó)家引發(fā)了移動(dòng)貨幣革命。很多沒(méi)有銀行的人口還在積極使用功能手機(jī)訪問(wèn)移動(dòng)貨幣服務(wù)和支付實(shí)物商品、賬單支付、P2P轉(zhuǎn)賬或使用數(shù)字商品和服務(wù)。在移動(dòng)為主國(guó)家，移動(dòng)貨幣使用超越了發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，快速成為普遍現(xiàn)象。

此外，這些國(guó)家智能手機(jī)的快速普及已經(jīng)創(chuàng)造一批額外的顛覆銀行和零售業(yè)的移動(dòng)機(jī)會(huì)。例如，在印尼80%的受訪者提到了移動(dòng)銀行活動(dòng)，在尼日利亞、肯尼亞這個(gè)比例分別占到85%和93%。報(bào)告還顯示，在移動(dòng)貨幣市場(chǎng)店內(nèi)支付依然相對(duì)比較小。但最近三星Pay、Android Pay發(fā)布和蘋果擴(kuò)張Apple Pay，這無(wú)疑會(huì)改變。

MEF的2015年度報(bào)告從如此多不同的模式和使用方式中，選出了9個(gè)主要的全球移動(dòng)貨幣推動(dòng)力和趨勢(shì)：

1、店內(nèi)支付，雖然當(dāng)前還微不足道但顯示出了未來(lái)前景。12%的人在最近6個(gè)月里進(jìn)行了近距離支付，4%的人通過(guò)NFC這么做，7%的人使用商家的“即插即用”設(shè)備或移動(dòng)服務(wù)端設(shè)備支付。另外5%的人稱，他們通過(guò)移動(dòng)會(huì)員卡計(jì)劃如星巴克的移動(dòng)應(yīng)用支付。

2、消費(fèi)者依然不知道他們需要移動(dòng)錢包的理由。研究顯示，有關(guān)移動(dòng)錢包命題公眾存在迷惑。18%的人不知道移動(dòng)錢包是什么，15%的人不知道怎么用，15%的人說(shuō)“認(rèn)識(shí)的人里沒(méi)人用”。

3、社交是商務(wù)的未來(lái)。移動(dòng)用于社交媒體服務(wù)的影響很大，24%的功能手機(jī)用戶和15%的智能手機(jī)用戶表示，社交媒體頁(yè)面是他們移動(dòng)商務(wù)的第一目的地。

4、消費(fèi)者不信任威脅到移動(dòng)貨幣的發(fā)展。34%的消費(fèi)者將安全放在第一位，11%的人“不信任移動(dòng)貨幣的安全性”，9%的人害怕泄露太多私人信息，8%的人稱這些系統(tǒng)不安全，6%的人不信任商家。

5、消費(fèi)者將消息應(yīng)用作為新的購(gòu)物窗口。56%的人喜歡在應(yīng)用內(nèi)購(gòu)物，而不是在移動(dòng)網(wǎng)站。消費(fèi)者在消息應(yīng)用內(nèi)花費(fèi)大量時(shí)間，一些觀察人士認(rèn)為，消息將是移動(dòng)商務(wù)下一個(gè)家。某些這種服務(wù)已經(jīng)成為商務(wù)渠道。如Line在亞太地區(qū)允許用戶將消息賬號(hào)與信用卡捆綁，他們可向朋友轉(zhuǎn)賬或在特定商店購(gòu)買商品。

6、第二屏幕成為購(gòu)物機(jī)會(huì)。94%的人認(rèn)可在瀏覽手機(jī)時(shí)也使用其他媒體，其中看電視占42%。14%的人稱，他們進(jìn)行購(gòu)物或商務(wù)活動(dòng)，而32%的人稱他們?cè)趯ふ遗c同一內(nèi)容有關(guān)的信息。

7、重塑商業(yè)大街。58%的人稱，他們?cè)跒g覽手機(jī)時(shí)發(fā)現(xiàn)了想買的東西，然后在商店購(gòu)買。有趣的是，同樣比例的人進(jìn)行了展示屋購(gòu)物，其中28%的人在商店用手機(jī)購(gòu)物。

8、如何使用銀行服務(wù)。69%的人當(dāng)前在手機(jī)上使用某種形式的銀行服務(wù)。最大的活動(dòng)依然是最基本的服務(wù)：28%的人查看賬戶余額。但越來(lái)越多的人進(jìn)行更復(fù)雜的活動(dòng)，如賬戶之間的轉(zhuǎn)賬(18%)，向其他人轉(zhuǎn)賬(16%)，申請(qǐng)貸款(9%)。

9、無(wú)縫認(rèn)證和便利性很重要。32%的人表示，移動(dòng)貨幣很方便，顯示出購(gòu)物時(shí)人們對(duì)速度和即時(shí)性的看重。支付提供商也意識(shí)到服務(wù)應(yīng)該盡可能無(wú)障礙。也許指紋提供了解決方案，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，這代表著一鍵購(gòu)物的最佳機(jī)會(huì)。蘋果已經(jīng)在iTune交易中支持這個(gè)過(guò)程，2014年夏天，蘋果向第三方提供了TouchID API，iPhone用戶能使用指紋登錄他們喜歡的應(yīng)用。但目前該功能限制于訪問(wèn)而非支付。然而，隨著Apple Pay的出現(xiàn)，這一階段也許不可避免。(木秀林)