近日有消息稱，三星和Visa將聯(lián)手在今年的倫敦奧運(yùn)會上推出手機(jī)支付服務(wù)。消費者只需要在銷售點，將手機(jī)放在感應(yīng)式讀卡機(jī)前面就可以實現(xiàn)交易。有關(guān)專家評論稱，隨著移動支付的迅速發(fā)展，今后信用卡或?qū)⒈皇謾C(jī)支付所取代。
但業(yè)內(nèi)專家對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，盡管我國的移動支付已經(jīng)喊了幾年，但技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)還尚未統(tǒng)一，究竟采取哪種方式最好，誰也不知道，尤其是近場支付表面上很熱鬧，實際上很混亂。
通信行業(yè)專家項立剛說，移動支付至少三五年之后才能實現(xiàn)行業(yè)普及。
技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一
研究機(jī)構(gòu)Juniper預(yù)測，2013年手機(jī)電子錢包市場將達(dá)到6000億美元的規(guī)模。根據(jù)易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2011年，中國移動支付全年交易額達(dá)742億元，比2010年增長26.4%。其中在遠(yuǎn)程支付方面，2011年手機(jī)淘寶交易額超過100億元。
由此，電信運(yùn)營商、銀行機(jī)構(gòu)和第三方支付互聯(lián)網(wǎng)公司都在針對移動支付市場摩拳擦掌。但業(yè)內(nèi)專家對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，在近場支付領(lǐng)域，表面上很熱鬧，實際上很混亂。
這個“亂”主要指的是技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。在近場支付領(lǐng)域存在基于銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHZ、中國移動力推的2.4GHZ等兩大標(biāo)準(zhǔn)。而在具體的技術(shù)解決方案方面就更是多種多樣，有手機(jī)銀行、手機(jī)貼片卡、雙界面卡、RF-SIM、SD卡等多種方式?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者了解到，中國移動目前的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)采用的是RF-SIM方式，更換一張帶有支付功能的SIM卡，就能夠刷卡購物及乘坐公交系統(tǒng)；而中國聯(lián)通則采取手機(jī)貼片卡的方式；銀聯(lián)則采用SD卡的方式進(jìn)行手機(jī)支付，并且相應(yīng)的支付終端并不兼容。“如今的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)真是五花八門，但究竟采取哪種方式最好，誰也不知道。”國家信息化專家咨詢委員會委員、原中國人民銀行科技司司長陳靜如是評價道。
技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的無法統(tǒng)一，直接受影響的就是產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)。芯片制造商———北京同方微電子有限公司副總經(jīng)理段立對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，目前國內(nèi)的移動支付已經(jīng)到了整個產(chǎn)業(yè)鏈可以行動的前夜，到了“迸發(fā)的點”，但始終無法突破。目前在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)上并沒有統(tǒng)一，所以相應(yīng)在產(chǎn)業(yè)方向、技術(shù)規(guī)范和將來的應(yīng)用上并不明確。“現(xiàn)在各方都忙著跑馬圈地，但都沒有開始大規(guī)模應(yīng)用，因此產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)基本都沒有進(jìn)入大批量生產(chǎn)。”
段立對記者表示，因為標(biāo)準(zhǔn)不確定，所以同方微電子就定制各種技術(shù)解決方案，以應(yīng)對不同的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用方式。他向記者透露，之前他們曾經(jīng)針對2.4GHZ的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)投入了幾百萬來做項目，但有傳言說已確定近場支付采用13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)，2.4GHZ方案不允許進(jìn)入金融流通領(lǐng)域。因此就將2.4GHZ的項目停了，直到現(xiàn)在還沒有開工。
陳靜向記者透露，關(guān)于移動支付標(biāo)準(zhǔn)問題的討論稿已經(jīng)出來，并已經(jīng)送審，有望年內(nèi)出臺。其中在近場支付領(lǐng)域，已經(jīng)確定為銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)。
安全問題接踵而來
技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不定，接踵而來的就是移動支付的安全問題。
網(wǎng)秦安全專家劉晶晶分析說，移動支付標(biāo)準(zhǔn)包括端口和終端的標(biāo)準(zhǔn)、安全標(biāo)準(zhǔn)等各種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，涉及產(chǎn)業(yè)鏈上諸多環(huán)節(jié)，而安全標(biāo)準(zhǔn)的制定需要與具體的頻譜、端口和終端標(biāo)準(zhǔn)相符合，不同的移動支付標(biāo)準(zhǔn)帶來的差異很容易造成支付安全的風(fēng)險漏洞。
網(wǎng)秦安全研究中心鄒仕洪博士表示，由于經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，移動支付將成為手機(jī)病毒和惡意軟件攻擊的下一個目標(biāo)。
劉晶晶分析說，移動支付隱藏著諸多安全隱患。首先，智能手機(jī)操作系統(tǒng)就面臨著較多安全問題，這也使得木馬程序和病毒很容易乘虛而入。其次，在下載客戶端方面以及手機(jī)網(wǎng)上交易時，也很容易遇到山寨客戶端以及用“秒殺”、“低價”字樣誘惑消費者的病毒和木馬。另外，由于手機(jī)的便攜性，很容易出現(xiàn)手機(jī)被盜、信息資料被冒用及銀行賬號被盜等風(fēng)險，而廣大用戶在手機(jī)安全防護(hù)方面的意識還有待提高。安全問題已經(jīng)成為當(dāng)前移動支付發(fā)展的一個瓶頸?？ò退够臄?shù)據(jù)顯示，如果用戶確信移動支付是安全的，94%的用戶會使用移動支付。
而移動支付安全的解決是一個系統(tǒng)的問題。劉晶晶表示，移動支付涉及通信和金融行業(yè)，其中包括用戶、電信運(yùn)營商、金融服務(wù)商、第三方支付服務(wù)商、終端廠商、芯片制造商、平臺運(yùn)營商、系統(tǒng)集成商等眾多環(huán)節(jié)，因此，移動支付安全問題的解決有賴于整個產(chǎn)業(yè)鏈上的各方共同解決。
涉及各方之間的利益
陳靜分析，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈很長，所有環(huán)節(jié)上的參與者都想從中分一杯羹，每一方的利益都要有合理的分配，但現(xiàn)在這個問題還沒有解決好。
記者了解到，13.56MHZ和2.4GHZ的標(biāo)準(zhǔn)之爭首先是利益紛爭的焦點，在移動支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一之前，雙方都沒有完全放棄，并且還在暗自布局中。
截止到2011年12月31日，央行共向101家企業(yè)發(fā)放了《支付業(yè)務(wù)許可證》，這其中包括中國移動、中國電信、中國聯(lián)通這三大基礎(chǔ)電信運(yùn)營商、中國銀聯(lián)類企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)支付公司等。如今，三大運(yùn)營商都已經(jīng)成立專門的電子支付企業(yè)，包括在今年4月26日掛牌成立的聯(lián)通支付有限公司、中國移動電子商務(wù)有限公司和中國電信天翼電子商務(wù)有限公司，并且其業(yè)務(wù)均包括遠(yuǎn)程支付和近場支付。
運(yùn)營商及銀聯(lián)和銀行相互合作的同時，也在暗自發(fā)揮各自的優(yōu)勢。記者了解到，中國移動除了SIM卡形式的手機(jī)錢包之外，還開通了手機(jī)支付的業(yè)務(wù)，即用戶可以專門開通手機(jī)支付賬號，通過營業(yè)廳在手機(jī)里存錢，額度無上限，直接通過手機(jī)賬號來進(jìn)行消費。這樣，就完全繞過了銀聯(lián)和銀行。
而中國銀聯(lián)方面，首先在各地遍布13.56MHZ的POS機(jī)，與中國移動采用2.45GHZ技術(shù)的手機(jī)錢包并不兼容，另外還通過SD卡以及在各類型智能手機(jī)上面以安裝客戶端的形式，在用戶手機(jī)上獨占入口。如果要使用銀聯(lián)的手機(jī)支付，只能在銀聯(lián)客戶端導(dǎo)入的界面上進(jìn)行購物，否則將不能使用銀聯(lián)的手機(jī)支付。此外，中國銀聯(lián)與手機(jī)瀏覽器提供商UC優(yōu)視簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出基于UC瀏覽器的銀聯(lián)移動安全支付解決方案。銀聯(lián)還與京東商城、麥包包、歐飛數(shù)碼等電商企業(yè)及HTC等手機(jī)終端廠商展開了手機(jī)客戶端軟件內(nèi)置銀聯(lián)支付服務(wù)的合作，這樣下來，也避開了運(yùn)營商和第三方支付互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
而第三方支付企業(yè)也在紛紛布局，例如支付寶就推出了條碼支付產(chǎn)品，通過掃描用戶手機(jī)上的條形碼即可實現(xiàn)支付；快錢公司發(fā)布了一款名為“快刷”的產(chǎn)品，該產(chǎn)品甚至免去了手機(jī)和POS機(jī)的接觸，直接將手機(jī)變成了POS機(jī)；財付通推出了專門的手機(jī)客戶端和“樂刷”產(chǎn)品等。[!--empirenews.page--]
陳靜說，移動支付存在很多商機(jī)。但要實現(xiàn)整個行業(yè)的發(fā)展，需要產(chǎn)業(yè)鏈各方加強(qiáng)合作。不是誰領(lǐng)導(dǎo)誰，或者誰侵占了誰的利益，而是共同把蛋糕做大才行。
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移動支付：
移動支付就是用戶使用移動終端對所消費的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。整個移動支付價值鏈包括移動運(yùn)營商、支付服務(wù)商(如銀行、銀聯(lián)等)、應(yīng)用提供商(公交、校園、公共事業(yè)等)、設(shè)備提供商(終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等)、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。
移動支付包括遠(yuǎn)程支付和近場支付。遠(yuǎn)程支付是基于移動互聯(lián)網(wǎng)的在線支付，指用戶通過手機(jī)登錄銀行網(wǎng)頁(或是手機(jī)下載客戶端軟件)進(jìn)行支付、賬戶操作等，目前遠(yuǎn)程支付技術(shù)已經(jīng)成熟，應(yīng)用也較為廣泛。近場支付是目前業(yè)內(nèi)爭奪的焦點，是指手機(jī)通過射頻、紅外、藍(lán)牙等通道，實現(xiàn)與自動售貨機(jī)、POS機(jī)等終端設(shè)備之間的本地通訊。通俗來說就是用手機(jī)刷卡的方式坐車、買東西等。
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