手機(jī)支付變遷 移動應(yīng)用替代NFC成主流

手機(jī)支付，相信這個詞語對于大家伙來說并不陌生，它最重要的價值就是在購買東西時不用給紙質(zhì)鈔票，目前國外很多國家和地區(qū)都有著比較完善的手機(jī)支付體系，手機(jī)支付也基本融入到了普通民眾的日常生活中。但是在中國市場，這幾年手機(jī)支付的發(fā)展遭遇了各種的磕磕絆絆，今日我們不妨來回顧下手機(jī)支付這幾年的風(fēng)雨歷程。

NFC是最早手機(jī)支付形式

要說起手機(jī)支付，不得不提一個關(guān)鍵詞——“NFC”，中文名稱為“近距離通訊技術(shù)”，它是由非接觸式射頻識別（RFID）及互聯(lián)互通技術(shù)整合演變而來，在單一芯片上結(jié)合感應(yīng)式讀卡器、感應(yīng)式卡片和點(diǎn)對點(diǎn)的功能，能在短距離內(nèi)與兼容設(shè)備進(jìn)行識別和數(shù)據(jù)交換，而目前NFC技術(shù)最切合實(shí)際的應(yīng)用就是手機(jī)支付，在日本和韓國，用戶只需拿著具備NFC功能的手機(jī)就可以充當(dāng)公交卡、地鐵票，也可以用來在商場結(jié)賬時支付，甚至還能當(dāng)做信用卡。

　NFC是最早的手機(jī)支付形式

第三方采購NFC設(shè)備成本成為NFC普及的最大障礙

中國在2006年時一些城市（諸如北京、廈門）也開展了NFC技術(shù)相關(guān)的試驗(yàn)，囊括公交支付、商場支付等，不過當(dāng)時具備NFC功能的手機(jī)售價不菲，再加上缺少商家這樣的第三方合作的支持，手機(jī)NFC技術(shù)支付隨后也就不了了之，目前運(yùn)營商正在推的“手機(jī)SIM支付”其實(shí)也是基于NFC技術(shù)，只是將早期獨(dú)立的NFC模塊做的更小而已，但實(shí)施NFC技術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)是在于商家需要購置專門的NFC設(shè)備，所以這就增加了商家的成本，這也是至今NFC未能在國內(nèi)普及的重要原因。

拉卡拉支付局限性較大

隨著NFC技術(shù)支付的不了了之，此時3G網(wǎng)絡(luò)逐漸興起，于是手機(jī)支付又出現(xiàn)了另一種新形式：短信上網(wǎng)支付。這種手機(jī)支付方式依托于電腦端的互聯(lián)網(wǎng)，用戶在電腦端通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，并將支付驗(yàn)證碼等信息發(fā)送至綁定的手機(jī)上，然后用戶點(diǎn)擊短信中的鏈接，通過瀏覽器上網(wǎng)來完成下一步的確認(rèn)支付。

電腦上提交交易申請

這種手機(jī)支付方式安全系數(shù)也比較高，因?yàn)槭切枰艽a、手機(jī)同時滿足的條件。不過它并不能完全算作獨(dú)立的手機(jī)支付，因?yàn)槠浣灰淄緩绞切枰柚娔X，交易的金額也是在電腦端完成的，而手機(jī)端更多只是扮演一個“確認(rèn)支付”的角色。

在手機(jī)上完成支付的確認(rèn)

在2013年也新興起有另外一種支付方式，簡單來說是“手機(jī)刷卡”，最具代表性的就是拉卡拉。拉卡拉相信很多人在711、物美等便利店中使用過，在拉卡拉的終端POS機(jī)上我們可以進(jìn)行還信用卡、充話費(fèi)等操作，而為了解決終端POS覆蓋范圍數(shù)量的問題，拉卡拉將用戶自己的手機(jī)變成一臺終端POS機(jī)，就是利用一個迷你刷卡器和一個拉卡拉APP。

迷你刷卡器確實(shí)解決了POS的移動性問題

至于操作起來和普通的拉卡拉POS機(jī)沒任何區(qū)別：選擇你想要繳費(fèi)的項(xiàng)目，將迷你刷卡器插入手機(jī)的3.5毫米耳機(jī)聽筒，然后刷銀行卡，在手機(jī)上輸入密碼-確認(rèn)即可。不過這種支付方式存在比較大的局限性，首先你得需要購買一個拉卡拉迷你刷卡器，雖然目前官方有免費(fèi)贈送的活動，但大多數(shù)還是需要用戶自行購買，而價格則是99元一個；其次它雖然體積小巧，但它終究不是消費(fèi)者出門所攜帶的必需品，畢竟用到的次數(shù)太少了，放在家里抽屜中的時間還是更多。

APP支付利弊同存

鑒于拉卡拉的兩個局限性，于是只使用客戶端APP軟件的支付方式誕生了，其優(yōu)秀代表有支付寶錢包、微信等等。支付寶錢包是阿里巴巴支付寶為手機(jī)端推出的一款A(yù)PP軟件，這款軟件首先是具備電腦端支付寶的大部分功能，比如還信用卡、各項(xiàng)繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等等，不過真正體現(xiàn)它“錢包”二字精髓的還是它面對面付款的功能。

比如目前北京市出租車就能夠支持支付寶付款，車內(nèi)有一個二維碼卡片，這個卡片上的二維碼就是出租車司機(jī)支付寶賬號的二維碼，乘客只需打開支付寶錢包的“掃一掃”功能，然后掃描卡片上的二維碼，再輸入此次乘車的費(fèi)用金額和用戶的支付密碼即可完成車費(fèi)的支付，隨后支付寶還會分別給司機(jī)和乘客的手機(jī)發(fā)短信以確認(rèn)此次的交易金額、交易雙方。

　北京部分出租車車費(fèi)可用支付寶錢包支付

除了二維碼，支付寶錢包還可以掃描條形碼和銀行卡，操作步驟同理，而顯然支付寶的這種支付方式并不僅限于乘坐出租車，商場和商家也可以設(shè)定一個支付寶賬號，然后將生成的二維碼打印出來，剩下的付款步驟也是一樣的。至于其他的微信支付、微博支付，基本也是遵循“先掃描、后支付”這樣的方式。

每個支付寶賬號都有自己獨(dú)特的二維碼

　也可以來掃描銀行卡

從上面來看，似乎像支付寶錢包這樣的APP支付方式最為便捷，可實(shí)現(xiàn)的功能也非常多，不過它存在著一些弊端，首當(dāng)其沖的就是網(wǎng)絡(luò)，APP支付需要手機(jī)連接網(wǎng)絡(luò)才可以進(jìn)行，如果手機(jī)無法上網(wǎng)，那么此路就是不通的；另外手機(jī)網(wǎng)絡(luò)也是受到信號等影響而存在著波動性，倘若網(wǎng)絡(luò)有延遲，那么也無法順利完成支付。還有手機(jī)遺失所帶來的安全性問題也不容忽視，帶來便捷是好的一方面，但讓用戶承受資金損失的風(fēng)險是不可原諒的。

寫在最后

總得來說，在早期，手機(jī)支付還需要借助外部力量才可以實(shí)現(xiàn)，NFC、迷你刷卡器這些都是，而隨著手機(jī)上網(wǎng)速度的不斷提高，一些基于網(wǎng)絡(luò)層面的手機(jī)支付技術(shù)和功能才逐漸出現(xiàn)，大有收拾NFC那個時代所遺留下來的爛攤子，振興手機(jī)支付的這面大旗，不過正所謂魔高一尺、道高一丈，當(dāng)手機(jī)成為用戶支付實(shí)質(zhì)貨幣的替代品，那么手機(jī)的安全性就需要，這也是未來手機(jī)支付尤其是APP支付所要完善的。