深圳：P2P借錢逾期6個(gè)月不還 可列入嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單

7月5日消息，日前，為規(guī)范深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息管理，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為的約束和懲戒，維護(hù)社會(huì)和金融秩序穩(wěn)定，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為聯(lián)合懲戒工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”），對(duì)嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人加強(qiáng)聯(lián)合懲戒。

通知內(nèi)容稱，聯(lián)合懲戒對(duì)象適用于經(jīng)依法認(rèn)定存在嚴(yán)重失信行為的網(wǎng)貸借款人。網(wǎng)貸借款人符合逾期時(shí)間超過(guò)6個(gè)月，經(jīng)合法、必要的催收，且未按要求如實(shí)提交財(cái)產(chǎn)申報(bào)資料情形的，可以認(rèn)定為存在嚴(yán)重失信行為，可列入嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單。

要完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息的歸集和管理，建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息報(bào)送制度。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)收集嚴(yán)重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料，形成嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單，報(bào)送市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在報(bào)送名單前，應(yīng)依法采集、處理和使用借款人基本信息；應(yīng)采取合法、必要的催收措施，包括短信、電話提醒、律師函、上門溝通協(xié)商、提起訴訟、仲裁或法院調(diào)解等；應(yīng)以書面或者數(shù)據(jù)電文形式告知借款人；并對(duì)報(bào)送信息承擔(dān)法律責(zé)任。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)篩查名單后，匯總至市地方金融監(jiān)管局。

建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息數(shù)據(jù)庫(kù)。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)篩查后的嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單，報(bào)送市地方金融監(jiān)管局，經(jīng)其認(rèn)定后形成名單數(shù)據(jù)庫(kù)。報(bào)送內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括失信機(jī)構(gòu)名稱（或失信個(gè)人姓名）、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼（或公民身份證號(hào)碼）、網(wǎng)貸平臺(tái)名稱、列入日期、列入事由。對(duì)于失信人為法人的，應(yīng)同時(shí)報(bào)送其法定代表人和法定代表人身份證號(hào)。

同時(shí)，要完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息共享制度、建立嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單異議制度以及建立嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單移除制度，列入名單所依據(jù)的相關(guān)事實(shí)被撤銷或被變更后不符合適用情形的，網(wǎng)貸借款人可向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供證明材料，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)材料后3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，并將核實(shí)情況報(bào)送市地方金融監(jiān)管局。市地方金融監(jiān)管局經(jīng)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)將其移出名單并通報(bào)市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局及相關(guān)征信機(jī)構(gòu)。

此外，通知指出，要完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為的聯(lián)合懲戒制度，推動(dòng)市場(chǎng)性懲戒措施的落實(shí)落地。市地方金融監(jiān)管局將嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單移交至百行征信等商業(yè)征信機(jī)構(gòu)。商業(yè)征信機(jī)構(gòu)依法納入其特別關(guān)注名單、反欺詐、個(gè)人信用報(bào)告等產(chǎn)品和服務(wù)中，供銀行、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、小貸公司等機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下查詢使用，按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，對(duì)嚴(yán)重失信借款人提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率；或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險(xiǎn)服務(wù)等方面對(duì)嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借貸人予以限制。