嘉信理財(cái)：中國新富人群財(cái)富健康穩(wěn)中向好，金融教育和投顧服務(wù)需求持續(xù)提升

最新發(fā)布的2022年《中國新富人群財(cái)富健康指數(shù)》表明：

• 金融素養(yǎng)與投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)呈正相關(guān)，投資者教育勢在必行
• 新富家庭財(cái)務(wù)需求多樣，共同協(xié)商可助家庭克服理財(cái)盲點(diǎn)
• 新富人群期待投顧服務(wù)為財(cái)富管理保駕護(hù)航

2022年8月25日上海 /美通社/ -- 今天，全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)（Charles Schwab）與上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（"上海高金"）聯(lián)合發(fā)布第六年度的《中國新富人群財(cái)富健康指數(shù)》。該指數(shù)旨在追蹤中國新富人群這一對(duì)中國乃至全球經(jīng)濟(jì)增長具有重要推動(dòng)力的群體不斷變化的投資行為和財(cái)富觀念。

《2022年中國新富人群財(cái)富健康指數(shù)》亮點(diǎn)

2022年的最新數(shù)據(jù)表明，中國新富人群的財(cái)富健康正在穩(wěn)步提升。財(cái)富健康指數(shù)從上一年的72.02小幅攀升至72.20，四項(xiàng)次指數(shù)的波動(dòng)幅度也均不超過1個(gè)點(diǎn)。其中，財(cái)務(wù)規(guī)劃次指數(shù)漲幅最大，上漲0.74個(gè)點(diǎn)至43.80。財(cái)富信心和投資參與這兩項(xiàng)次指數(shù)也分別小幅攀升至74.34和79.56。資產(chǎn)管理次指數(shù)則為45.22， 較2021年微跌0.27個(gè)點(diǎn)。

金融素養(yǎng)與投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)呈正相關(guān)，投資者教育勢在必行

研究顯示，新富投資者普遍對(duì)ESG、元宇宙等新興投資類別展現(xiàn)出較大的熱情和興趣，而金融素養(yǎng)較高的投資者對(duì)這些投資標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較為成熟。

例如，由于元宇宙概念的投資產(chǎn)品與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)性較弱，且相關(guān)監(jiān)管尚不成熟，這類產(chǎn)品的投機(jī)性更強(qiáng)，相較于傳統(tǒng)投資產(chǎn)品也往往風(fēng)險(xiǎn)較高，凈值波動(dòng)性更大。而認(rèn)同這一觀點(diǎn)的受訪者在金融素養(yǎng)較高群體中的占比均比在金融素養(yǎng)較低群體中的占比高出10%以上?？梢娞嵘鹑谒仞B(yǎng)可以幫助投資者更有效地判斷和過濾概念炒作，從而更專注于市場的基本面和長期效益。

上海高金的吳飛教授在解讀本期《指數(shù)》報(bào)告時(shí)談到："我們在去年的研究中觀察到新富人群正在有意識(shí)地根據(jù)市場外部環(huán)境的變化積極調(diào)整自己的財(cái)富管理實(shí)踐。而今年的數(shù)據(jù)則印證了金融素養(yǎng)在這一過程中發(fā)揮的重要作用 -- 金融素養(yǎng)的持續(xù)提升可以幫助新富人群更好地應(yīng)對(duì)瞬息萬變的市場環(huán)境、及時(shí)識(shí)別其中的金融風(fēng)險(xiǎn)，從而不斷鞏固財(cái)務(wù)安全、提升財(cái)富健康。"

新富家庭財(cái)務(wù)需求多樣，共同協(xié)商可助家庭克服理財(cái)盲點(diǎn)

今年的《指數(shù)》調(diào)研重點(diǎn)探究了新富家庭的財(cái)富管理行為和決策方式。數(shù)據(jù)顯示，不同家庭成員在投資態(tài)度、理財(cái)行為和決策方式上存在一定的差異。例如，男性的投資策略更為激進(jìn)，選擇這一策略的新富人群在男女性受訪者中占比分別為19.5%和13.6%；女性則更注重為一些家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃，有55.1%的女性受訪者已經(jīng)為孩子的教育開始進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，而男性占比僅為44.0%。

盡管存在這樣的性別差異，高達(dá)74.1%的新富家庭仍將所有財(cái)務(wù)問題交由某一位家庭成員全權(quán)決策和管理。這種單人決策的方式可能會(huì)使家庭財(cái)富管理存在一定的片面性。因此，家人共同參與財(cái)務(wù)決策可以幫助家庭制定一套更具包容性的財(cái)務(wù)規(guī)劃，從而使財(cái)富管理更好地兼顧每位家人的需求。

新富人群期待投顧服務(wù)為財(cái)富管理保駕護(hù)航

盡管新富人群對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富管理能力普遍表示滿意，但今年的調(diào)研結(jié)果仍表明該群體的財(cái)富健康存在一定脆弱性。這在近兩年剛?cè)胧械男峦顿Y者中尤為顯著。盡管他們對(duì)自身財(cái)富管理能力的滿意度高于其他投資者，但卻有高達(dá)26.9%的人表示自己無法承受任何損失。

這種隱患同樣體現(xiàn)在新富人群處理一些常見財(cái)務(wù)問題的方式中。比如，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老問題表示擔(dān)憂的受訪者僅占22.3%，但超過半數(shù)新富人群尚未制定養(yǎng)老規(guī)劃。同時(shí)，新富人群對(duì)房價(jià)的擔(dān)憂連續(xù)五年呈下降趨勢，但對(duì)金融投資的興趣卻并沒有明顯隨之上升，可見他們尚未找到替代的投資方向。這種迷?？赡軙?huì)使他們錯(cuò)失進(jìn)一步提升財(cái)富健康的契機(jī)。

令人慶幸的是，新富人群對(duì)各類投顧服務(wù)的使用率在持續(xù)提升。金融服務(wù)業(yè)應(yīng)當(dāng)把握這一市場機(jī)遇，通過投資顧問就上述問題為新富人群提供及時(shí)有效的指導(dǎo)，幫助他們鞏固長期財(cái)富健康。"深化對(duì)財(cái)富管理的科學(xué)認(rèn)知對(duì)于實(shí)現(xiàn)長期財(cái)務(wù)目標(biāo)至關(guān)重要。這不僅需要投資者審視自身的投資行為，還應(yīng)兼顧家人的需求和專業(yè)的建議，做到兼聽則明。"嘉信理財(cái)國際市場董事總經(jīng)理Lisa Hunt強(qiáng)調(diào)，"最新一期的《指數(shù)》報(bào)告顯示，金融機(jī)構(gòu)在這一過程中能發(fā)揮重要作用，通過投顧服務(wù)幫助投資者基于當(dāng)前狀況和未來目標(biāo)量身定制一份契合家庭整體需求的財(cái)務(wù)規(guī)劃。因此，我們期待金融機(jī)構(gòu)攜手優(yōu)化服務(wù)，為中國投資者打造適合的財(cái)富管理解決方案，助力其逐夢財(cái)富未來。"

關(guān)于《中國新富人群財(cái)富健康指數(shù)》

《中國新富人群財(cái)富健康指數(shù)》是上海高金和嘉信理財(cái)共同發(fā)起的一項(xiàng)合作。調(diào)研的問卷設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)搜集和指數(shù)報(bào)告制作均由國際監(jiān)測和數(shù)據(jù)分析公司尼爾森執(zhí)行。這項(xiàng)指數(shù)旨在動(dòng)態(tài)追蹤新富人群這一推動(dòng)中國乃至全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的群體對(duì)于自身財(cái)富健康的認(rèn)知和變化。在此基礎(chǔ)上，2022年指數(shù)致力于幫助金融專業(yè)人士和政策制定者深入了解和探究中國新富群體投資行為背后的驅(qū)動(dòng)因素，從而更好地服務(wù)于這一對(duì)中國和全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展極其重要的群體。

本次調(diào)研共訪問了4500余名年收入在12.5至100萬元之間、可投資資產(chǎn)在700萬元以下的新富人群，覆蓋中國上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽等十五座城市。本次調(diào)研囊括了包括與指數(shù)制定相關(guān)的核心問題在內(nèi)的共計(jì)65道問題。

關(guān)于上海高級(jí)金融學(xué)院 

上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院是上海市人民政府為實(shí)現(xiàn)將上海建設(shè)成為國際金融中心的國家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國金融業(yè)發(fā)展并與國際接軌的迫切需要，依托上海交通大學(xué)而創(chuàng)建的一所按照國際一流商學(xué)院模式辦學(xué)的金融學(xué)院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學(xué)院以匯聚國際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構(gòu)筑開放研究平臺(tái)、形成頂級(jí)政策智庫作為自己的必達(dá)使命。

關(guān)于嘉信理財(cái)和嘉信理財(cái)中國

嘉信理財(cái)集團(tuán)（紐交所代碼：SCHW）是一家美國領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。截至2022年5月31日，嘉信理財(cái)擁有逾360家分支機(jī)構(gòu)，34200名員工，活躍交易賬戶數(shù)量達(dá)到3380萬。其中，企業(yè)退休金賬戶230萬個(gè)、銀行賬戶170萬個(gè)，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)7.3萬億美元。嘉信理財(cái)致力于為個(gè)人投資者和獨(dú)立投資顧問提供全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。其在美國的主營業(yè)務(wù)包括：證券經(jīng)紀(jì)、銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、賬戶托管以及投資顧問服務(wù)等。

嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財(cái)于上海注冊成立的一家外商獨(dú)資企業(yè)。以該公司為平臺(tái)，嘉信理財(cái)計(jì)劃在中國市場著力開展投資者教育，提升中國投資者的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)其對(duì)科學(xué)財(cái)富管理的參與度。

上海高金與嘉信理財(cái)之間不存在附屬關(guān)系。雙方所發(fā)表的任何觀點(diǎn)并不代表對(duì)方立場。所有資訊并不構(gòu)成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約，也并非旨在提供任何稅務(wù)、法律或投資建議。