區(qū)塊鏈與消費金融如何完美的融合

2019年10月24日下午，中共中央政治局就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢進(jìn)行第十八次集體學(xué)習(xí)。習(xí)近平總書記在主持學(xué)習(xí)時強調(diào)，區(qū)塊鏈技術(shù)的集成應(yīng)用在新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中起著重要作用。我們要把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關(guān)鍵核心技術(shù)，加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

可以說，區(qū)塊鏈已上升到國家戰(zhàn)略，各級政府正通過應(yīng)用創(chuàng)新和生態(tài)構(gòu)建加快前瞻布局、商業(yè)布局。例如，《關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)的意見》《“十三五”國家信息化規(guī)劃》《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步擴大和升級信息消費持續(xù)釋放內(nèi)需潛力的指導(dǎo)意見》《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》《“十三五”現(xiàn)代服務(wù)業(yè)科技創(chuàng)新專項規(guī)劃》等政策規(guī)劃對區(qū)塊鏈開發(fā)應(yīng)用均有明確要求。

近年來，騰訊、阿里巴巴、螞蟻金服、京東、中國農(nóng)業(yè)銀行（3.620，0.00， 0.00%）、招商銀行（36.110， 0.00， 0.00%）、美的、海航、萬向等互聯(lián)網(wǎng)、金融機構(gòu)及傳統(tǒng)行業(yè)龍頭企業(yè)紛紛拓展、試水區(qū)塊鏈。其中金融業(yè)成為區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)最聚焦、應(yīng)用最廣泛的行業(yè)。

區(qū)塊鏈與消費金融的融合創(chuàng)新

區(qū)塊鏈技術(shù)具有共識信任體系、記錄無法篡改、去中心化、可追溯、可編程智能合約等特征，能夠降低審核清算成本，提高直接交易效率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、利用率，減少對中心節(jié)點的不信任，讓價值資產(chǎn)的數(shù)字化和流動更加透明、便利、高效，被稱為智能型、可信任的“機器人（13.440， 0.00，0.00%）”。

消費金融是圍繞消費價值鏈條的資金和資本融通，以小額、分散、精準(zhǔn)、高效、救急（應(yīng)急）為顯著特點，是消費產(chǎn)品服務(wù)的促銷工具和金融增值手段，核心是通過“消費金融化、金融生活化”運作，實現(xiàn)消費和金融兩種資源跨越時間、空間配置，從而產(chǎn)生便利、高效、額外收益等“消費+理財”綜合功能，形成了信用卡、消費貸、現(xiàn)金貸、消費分期、消費類資產(chǎn)證券化、消費信托、消費眾籌、消費返還、消費責(zé)任保險等高達(dá)萬億市場規(guī)模的多種模式，對刺激、擴大、升級消費具有根本性支撐作用。

總的來看，區(qū)塊鏈與消費金融都強調(diào)消費者主權(quán)和普通用戶優(yōu)先。區(qū)塊鏈提供的智能合約、分布式賬本、共識信任等技術(shù)創(chuàng)新理念、標(biāo)準(zhǔn)和路徑，與消費金融強調(diào)的消費金融化、金融生活化相結(jié)合，更有利于構(gòu)筑消費者、商家和金融機構(gòu)的利益共同體機制。尤其是互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字技術(shù)已經(jīng)對消費金融業(yè)務(wù)全面完成信息化改造，企業(yè)和消費者廣泛使用智能終端、移動互聯(lián)網(wǎng)、智能處理系統(tǒng)開展消費金融業(yè)務(wù)交互和辦理，使得區(qū)塊鏈與消費金融融合創(chuàng)新的乘數(shù)效應(yīng)更加凸顯。