區(qū)塊鏈在數(shù)字金融領(lǐng)域有哪一些作為

區(qū)塊鏈無(wú)疑是當(dāng)前人們最為關(guān)注的話(huà)題。區(qū)塊鏈技術(shù)本身，最早的由來(lái)正是金融科技，而金融業(yè)，也是區(qū)塊鏈最重要的應(yīng)用領(lǐng)域之一。

今年6月，光大銀行在業(yè)內(nèi)率先將原電子銀行部更名升級(jí)為數(shù)字金融部。據(jù)悉，光大銀行已初步打造出光大“陽(yáng)光區(qū)塊鏈”這一創(chuàng)新數(shù)字金融工具，并與雄安集團(tuán)及螞蟻金服等重要伙伴建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)業(yè)務(wù)突破。

楊兵兵，曾任光大銀行信息科技部總經(jīng)理，現(xiàn)任光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)兼數(shù)字金融部總經(jīng)理。作為金融科技的先行者，楊兵兵對(duì)金融科技在銀行業(yè)的應(yīng)用、推廣有著豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

區(qū)塊鏈技術(shù)在光大銀行的創(chuàng)新和實(shí)踐有哪些？區(qū)塊鏈未來(lái)會(huì)給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)哪些改變？區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行落地，面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)？光大銀行率先成立數(shù)字金融部有什么新的布局等問(wèn)題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)NBD）記者專(zhuān)訪了楊兵兵。

區(qū)塊鏈每項(xiàng)底層技術(shù)都和數(shù)據(jù)息息相關(guān)

NBD：區(qū)塊鏈技術(shù)在光大銀行的創(chuàng)新和實(shí)踐有哪些？

楊兵兵：我們給自己定了一個(gè)品牌，叫做“陽(yáng)光區(qū)塊鏈”。從整個(gè)光大銀行來(lái)講，我們已做了不少的嘗試。2017年，我們和銀聯(lián)一起，在POS收單領(lǐng)域進(jìn)行了區(qū)塊鏈合作。前段時(shí)間，由幾家銀行發(fā)起的區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)，光大銀行也在內(nèi)。

今年，我們做了兩件比較大的事情。一是我們參與到了雄安新區(qū)的數(shù)字城市建設(shè)。雄安新區(qū)建設(shè)了區(qū)塊鏈資金管理平臺(tái)，這是基礎(chǔ)設(shè)施的一部分。在雄安地區(qū)，做工程企業(yè)工資代發(fā)，必須進(jìn)入到其開(kāi)發(fā)的區(qū)塊鏈平臺(tái)上，才能做工資代發(fā)。光大銀行與雄安新區(qū)的區(qū)塊鏈資金管理平臺(tái)進(jìn)行合作，內(nèi)容包括支付、托管、代發(fā)等多個(gè)領(lǐng)域，未來(lái)我們還會(huì)有更深的合作。

另一個(gè)是我們與螞蟻金服的“雙鏈通”合作。雙鏈?zhǔn)恰皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”，相關(guān)企業(yè)可以在這個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)對(duì)于應(yīng)收賬款的流通，即如果買(mǎi)賣(mài)雙方都在區(qū)塊鏈上，就可以參與到這個(gè)區(qū)塊鏈平臺(tái)帶來(lái)的應(yīng)收賬款的流動(dòng)中來(lái)。

我們目前參與到兩個(gè)領(lǐng)域的建設(shè)。一個(gè)是供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈比較好的應(yīng)用領(lǐng)域，因?yàn)樗軅鬟f、共享信息，可追溯、不可擦除，這對(duì)解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的難題很有幫助。但是這里面涉及到的底層技術(shù)，還有相關(guān)信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)還具有一定挑戰(zhàn)。另一個(gè)是從城市建設(shè)的資金管理入手，作為一個(gè)城市的基礎(chǔ)，如果需要金融服務(wù)，光大的陽(yáng)光區(qū)塊鏈產(chǎn)品都可以做。

當(dāng)前最大的癥結(jié)是，區(qū)塊鏈技術(shù)還不太成熟，不過(guò)這并不影響區(qū)塊鏈本身的商業(yè)模式的推廣。技術(shù)不成熟，那就應(yīng)用在小的、非高頻的、不需要那么多節(jié)點(diǎn)的應(yīng)用上，等技術(shù)成熟了，就可以大范圍推廣了。這就和早期的互聯(lián)網(wǎng)一樣，過(guò)去發(fā)一封郵件到美國(guó)，撥號(hào)就要十幾分鐘，好不容易撥通了，速度又十分緩慢。但速度再慢，當(dāng)天也能發(fā)到美國(guó)去，如果選擇快遞則需要很長(zhǎng)時(shí)間，郵費(fèi)也比較昂貴，相比而言，撥號(hào)還是非常迅速的。

NBD：區(qū)塊鏈技術(shù)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)？

楊兵兵：未來(lái)需要盡快突破技術(shù)瓶頸，就像互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展過(guò)程一樣。早期互聯(lián)網(wǎng)不太好用，現(xiàn)在的區(qū)塊鏈也面臨同樣問(wèn)題。當(dāng)節(jié)點(diǎn)多了，交易復(fù)雜了，存儲(chǔ)信息多了，存儲(chǔ)成本、存儲(chǔ)效率、存儲(chǔ)速度等都會(huì)有不滿(mǎn)意的地方，這些不滿(mǎn)意的地方就是需要重點(diǎn)改進(jìn)的地方。除了技術(shù)層面臨問(wèn)題，在應(yīng)用方面，現(xiàn)在區(qū)塊鏈應(yīng)用還不廣泛，但可應(yīng)用領(lǐng)域其實(shí)是很廣泛，這中間還有一定的差距。

區(qū)塊鏈雖然叫鏈，但區(qū)塊鏈的每項(xiàng)底層技術(shù)都和數(shù)據(jù)有很大關(guān)系。譬如它的分布式結(jié)構(gòu)，是做數(shù)據(jù)的生成和更新。它的密碼學(xué)算法，是數(shù)據(jù)保密的機(jī)制。它的非對(duì)稱(chēng)加密，是做數(shù)據(jù)的傳輸。它的智能合約，是做數(shù)據(jù)的使用。它的每項(xiàng)底層技術(shù)都和數(shù)據(jù)息息相關(guān)。這也是區(qū)塊鏈在數(shù)字金融領(lǐng)域大有可為的原因。

關(guān)于未來(lái)的發(fā)展，從技術(shù)方面講，一個(gè)是性能，這是目前制約區(qū)塊鏈應(yīng)用發(fā)展的一個(gè)比較大的問(wèn)題。還有區(qū)塊鏈的監(jiān)管問(wèn)題，鏈上鏈下數(shù)據(jù)如何打通？區(qū)塊鏈如何和傳統(tǒng)銀行的信息系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)合？這里都需要重點(diǎn)研究。

要實(shí)現(xiàn)更廣泛的應(yīng)用區(qū)塊鏈，需要打開(kāi)大量老系統(tǒng)

NBD：區(qū)塊鏈未來(lái)會(huì)給我國(guó)銀行帶來(lái)哪些改變？

楊兵兵：銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是存、貸、匯。匯，我們理解為支付，包括跨境支付?，F(xiàn)在的外匯匯款，快的也需要一天，小幣種可能還不太好匯。一家銀行，如果海外的代理機(jī)構(gòu)比較少，那就很難開(kāi)展跨境匯款的業(yè)務(wù)。而在此方面，恰是區(qū)塊鏈一個(gè)重要應(yīng)用領(lǐng)域。

在貸款方面，供應(yīng)鏈金融就是一種很典型的應(yīng)用場(chǎng)景。光大銀行和螞蟻金服合作的“雙鏈通”做的就是這一方面。當(dāng)鏈上的企業(yè)越來(lái)越多，鏈上的憑證流轉(zhuǎn)就會(huì)越來(lái)越快，資金流轉(zhuǎn)的效率也越來(lái)越高。區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)的是信息和資金的流動(dòng)，但是物流不在這個(gè)上面。如果未來(lái)物聯(lián)網(wǎng)能夠?qū)由希敲创蛲ǖ男畔⒕透嗔?，這是未來(lái)發(fā)展的重要方向。

在存款方面，央行目前正研究測(cè)試的法定數(shù)字貨幣是一個(gè)重要的潛在領(lǐng)域。

NBD：區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行落地，面臨著什么樣的挑戰(zhàn)？

楊兵兵：首先，在銀行內(nèi)部，大家要對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)能帶來(lái)改變要有一個(gè)共識(shí)。既然用區(qū)塊鏈技術(shù)，必然會(huì)使業(yè)務(wù)有所改變，但是如果我們的管理還按照原來(lái)方式進(jìn)行的話(huà)，就產(chǎn)生不了這種創(chuàng)新產(chǎn)品。

其次，銀行間也要達(dá)成一些共識(shí)。大家互相開(kāi)放，搭建聯(lián)盟鏈，可以把一些業(yè)務(wù)做得更開(kāi)放一些。如果銀行間不打通的話(huà)，很多業(yè)務(wù)會(huì)做不完整。

第三就是監(jiān)管。監(jiān)管層的認(rèn)可非常重要，就像對(duì)人臉識(shí)別、生物識(shí)別的看法，監(jiān)管在逐漸地接受，或者是一定范圍內(nèi)允許應(yīng)用，這些都是非常重要的。

而在技術(shù)層面，區(qū)塊鏈技術(shù)和傳統(tǒng)銀行已經(jīng)搭建若干年的技術(shù)體系如何能夠匹配？這套體系如何和外部的區(qū)塊鏈平臺(tái)結(jié)合？我們現(xiàn)在做的很多東西，基本上都是接口性質(zhì)，和老系統(tǒng)對(duì)接，做了一些新系統(tǒng)，所以它的挑戰(zhàn)有，但還不明顯。如果要實(shí)現(xiàn)更廣泛的應(yīng)用區(qū)塊鏈，那么大量的老系統(tǒng)都得打開(kāi)，這就給技術(shù)帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。

NBD：光大銀行率先成立數(shù)字金融部，在此方面，光大銀行有什么新的布局？

楊兵兵：光大銀行數(shù)字金融部繼承了原來(lái)電子銀行部所有的功能，除此之外，還有一些新的職能。

現(xiàn)在最主要的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力是數(shù)字經(jīng)濟(jì)，有數(shù)據(jù)表明，當(dāng)前我國(guó)GDP增長(zhǎng)中的60%以上都是來(lái)自數(shù)字經(jīng)濟(jì)，雖然它總量不一定很大，但它對(duì)增量的貢獻(xiàn)非常大。對(duì)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)體，我們應(yīng)該用數(shù)字金融服務(wù)。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)內(nèi)，又可分為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化兩類(lèi)。數(shù)字產(chǎn)業(yè)化是指像騰訊、阿里一類(lèi)企業(yè)，它們通過(guò)平臺(tái)化成功實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化。更大一部分是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，就是傳統(tǒng)企業(yè)通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)增量，它們對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)的比例非常高。

我們服務(wù)于這兩類(lèi)經(jīng)濟(jì)體。針對(duì)第一類(lèi)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，之前我們就一直在有效地服務(wù)，譬如支付業(yè)務(wù)等。而產(chǎn)業(yè)數(shù)字化對(duì)我們來(lái)講是一個(gè)新的增量。這里面有傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的線上化，或者從傳統(tǒng)的銷(xiāo)售變?yōu)殡娚啼N(xiāo)售，這都是很典型的轉(zhuǎn)型方式。這種轉(zhuǎn)型方式就要求我們必須做線上化。此外，光大數(shù)字金融部還有一個(gè)任務(wù)，就是牽頭推動(dòng)光大銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。