你對于數(shù)字貨幣真的了解嗎

大部分人在日常出行和購物消費時，都會傾向于選擇支付寶、微信來支付。僅僅幾年時間，電子現(xiàn)金的出現(xiàn)已經(jīng)改變了人們的生活方式，也提高了支付效率。

從實物、貴金屬等自然貨幣發(fā)展到鑄幣、紙幣等人工貨幣，再到今天的電子支付方式，貨幣一直在不斷地發(fā)展和進步。

2019 年 7 月 8 日，在數(shù)字金融開放研究計劃啟動儀式暨首屆學術研討會上，中國人民銀行研究局局長王信透露，國務院已正式批準央行數(shù)字貨幣的研發(fā)，目前央行正在組織市場機構從事相應工作。

今天，我們就來聊聊央行數(shù)字貨幣（法定數(shù)字貨幣）究竟是什么？

法定數(shù)字貨幣是由中央銀行發(fā)行，采用特定數(shù)字密碼技術實現(xiàn)的貨幣形態(tài)。提到這里，很多人或許還是不懂數(shù)字貨幣究竟是什么？

由于支付寶、微信每天支付金錢是通過數(shù)字變化顯示出來的，很多人就把其認為是數(shù)字貨幣。這其實是不對的。

支付寶、微信支付和手機銀行等，其實都是電子貨幣，這些都是基于電子賬戶實現(xiàn)的支付方式，只是人民幣的一種電子化形式，并不能稱其為數(shù)字貨幣。

數(shù)字貨幣可以認為是一種基于節(jié)點網(wǎng)絡和數(shù)字加密算法的虛擬貨幣。

以比特幣為代表的數(shù)字貨幣，以數(shù)字的形式在互聯(lián)網(wǎng)上流通，沒有特定的發(fā)行機構，貨幣總量是固定的，也不需要第三方參與。

隨后出現(xiàn)的萊特幣、狗狗幣、以太幣、瑞波幣等競爭幣，采用以加密算法為核心的區(qū)塊鏈技術，因而也被稱為“加密貨幣”（ Cryptocurrency ），但都屬于數(shù)字貨幣的種類。

但這些幣只得到了一部分人的承認和使用，日常的流通還有些問題亟待解決。

在 2018 年 11月 14 日的新加坡金融科技節(jié)上，國際貨幣基金組織 IMF 負責人拉加德認為，現(xiàn)在是時候全球央行探索發(fā)行法定數(shù)字貨幣理念了，也是時候考慮法定數(shù)字貨幣的可行性，國家可以為數(shù)字貨幣提供資金。

1、用戶體驗層面

首先，法定數(shù)字貨幣不同于支付寶、微信等第三方支付平臺，它支持遠程的點對點支付，不需要任何的第三方工具，不僅降低了貨幣的運行成本，而且還提高了支付的安全性，使得用戶體驗變得更加智能。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛舉例稱：“未來銀行定向貸款的用途都可追溯，錢包不一定基于銀行賬戶，比如錢放在電表里，到了余額不足就自動充值?；蛘唛_著車路過一個收費站，GPS定位后，通過智能合約直接扣錢等應用可以實現(xiàn)。狄剛指出，由于智能化的貨幣屬于功能貨幣，是現(xiàn)有電子支付工具的升級，這種升級一定非常具有競爭力。

其次，法定數(shù)字貨幣有國家的信用支撐，系統(tǒng)的穩(wěn)定性可以保障消費者權益。

2、國家層面

法定數(shù)字貨幣的使用，不僅可以維護國家貨幣主權，使得金融秩序的監(jiān)管更加方便，在價值波動過大時進行調(diào)節(jié)，而且在追蹤資金流動方面更加公開透明。例如，國家下發(fā)的扶貧補助是否精準到位，官員貪污資金的去向等都能被清晰記錄，給調(diào)查帶來了極大方便。

總體而言，法定數(shù)字貨幣的發(fā)行利大于弊。當然了，法定數(shù)字貨幣也有可能面臨著一些安全問題，但通過央行來發(fā)行更有安全保障。