區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展探討

伴隨著比特幣價(jià)格從低谷重新走到高峰，以及各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字化資產(chǎn)監(jiān)管的頻頻發(fā)聲，作為其底層技術(shù)的區(qū)塊鏈技術(shù)再次成為了市場(chǎng)熱議的話題。眾所周知，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N去中心化的、共享和加密的分布式賬本技術(shù)。它有三個(gè)顯著特點(diǎn)：去中心化、可追溯、不可篡改。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)具有交易自主化、節(jié)約監(jiān)管成本、絕佳保密性和安全性的優(yōu)點(diǎn)。借助于這些優(yōu)點(diǎn)，區(qū)塊鏈技術(shù)被認(rèn)為是繼蒸汽機(jī)、電力、互聯(lián)網(wǎng)之后，下一代顛覆性的核心技術(shù)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)最適用的場(chǎng)景之一就包括金融領(lǐng)域。本期節(jié)目就著眼于區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用，并探討了其中區(qū)塊鏈錢包的重要應(yīng)用場(chǎng)景。

本期的兩位嘉賓，分別是梧桐金融科技研究院的執(zhí)行院長(zhǎng)龔斌，比特派COO聯(lián)合創(chuàng)始人王超。本期專欄就結(jié)合他們的分享內(nèi)容，為大家介紹區(qū)塊鏈金融的發(fā)展和他們對(duì)區(qū)塊鏈行業(yè)的洞察。

1. 區(qū)塊鏈金融為企業(yè)賦能

在經(jīng)歷了2018年熱炒數(shù)字貨幣概念的狂潮后，區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的發(fā)展已逐步回歸理性和規(guī)范。隨著行業(yè)“去泡沫化”“去盲目化”效應(yīng)漸顯，區(qū)塊鏈對(duì)于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)等新一代信息技術(shù)提供底層技術(shù)支撐的作用愈發(fā)受到各方重視。2019年3月底，國(guó)家網(wǎng)信辦正式發(fā)布了第一批共197個(gè)境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案編號(hào)，百度（Baidu）、阿里巴巴（Alibaba）、騰訊（Tencent）與京東（JD）等國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)均入圍。據(jù)了解，已備案的這197個(gè)區(qū)塊鏈信息服務(wù)平臺(tái)，主要是利用區(qū)塊鏈提供防偽溯源、確權(quán)存證、供應(yīng)鏈金融和開放平臺(tái)等類型的服務(wù)。我們可以看到，區(qū)塊鏈已經(jīng)進(jìn)入了合規(guī)化發(fā)展的階段，而區(qū)塊鏈技術(shù)的賦能，也從金融領(lǐng)域擴(kuò)展到了其它領(lǐng)域，嘉賓龔斌的梧桐金融科技研究院就是從事這個(gè)領(lǐng)域的工作，他將其總結(jié)為“3C”。

他說，“第一個(gè)C是Compliance合規(guī)，我們主要研究數(shù)據(jù)科學(xué)、AI與決策智能、區(qū)塊鏈技術(shù)和隱私計(jì)算在科技金融和監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用，但Compliance是我們做研究的前提要素，合規(guī)產(chǎn)品設(shè)計(jì)也是我們特色服務(wù)?！?/p>

除了合規(guī)性以外，他也強(qiáng)調(diào)了實(shí)踐的作用，“第二個(gè)C是Conduct，以行踐研。我們比較少對(duì)外，主要對(duì)內(nèi)服務(wù)主業(yè)多家金融科技關(guān)聯(lián)企業(yè)，做概念驗(yàn)證和商業(yè)落地，踐行我們的研究?！?/p>

那么實(shí)踐的領(lǐng)域主要集中于哪些地方呢？按照龔斌院長(zhǎng)的說法，是集中于企業(yè)級(jí)場(chǎng)景應(yīng)用?！暗谌齻€(gè)C是Company，我們?cè)趨^(qū)塊鏈金融研究上，著重于區(qū)塊鏈技術(shù)和加密經(jīng)濟(jì)在行業(yè)和公司級(jí)的應(yīng)用場(chǎng)景怎么落地，比如供應(yīng)鏈和貿(mào)易金融、小微金融、資產(chǎn)證券化ABS、資產(chǎn)上鏈和數(shù)字存證、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和數(shù)據(jù)治理、跨境支付/清結(jié)算、開放金融DeFi等。”

從龔斌的分享中，我們可以看到區(qū)塊鏈金融正在合規(guī)發(fā)展的基礎(chǔ)上，通過咨詢和實(shí)踐結(jié)合，以面向企業(yè)的方式正在不斷地落地。換言之，區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種底層技術(shù)，真正的開始在產(chǎn)業(yè)之中開始發(fā)揮它的作用了。

2. 數(shù)字錢包：打開數(shù)字世界的大門

眾所周知，區(qū)塊鏈技術(shù)是伴隨著數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展而被關(guān)注到的。數(shù)字錢包作為區(qū)塊鏈的細(xì)分賽道之一，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。2018年5月31日，全球最大的以太坊錢包imToken宣布獲得IDG資本1000萬美元的A輪投資，imToken是數(shù)字錢包中比較有代表性的公司，如今又獲得了明星資本IDG的投資，這個(gè)賽道正在風(fēng)起云涌。對(duì)于數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)來說，在交易所受到攻擊的時(shí)候，首先損失的是用戶，而數(shù)字貨幣一旦失去，基本找不回來，安全是用戶首先考量的問題，對(duì)于做數(shù)字貨幣錢包的公司來說，安全性是他們要首先要考慮的問題。另一方面，隨著市場(chǎng)的成熟，用戶對(duì)于資產(chǎn)屬性認(rèn)知的不斷提高，資產(chǎn)之間互相交易，用戶私下的交易頻發(fā)，而在交易所的資產(chǎn)交易中，效率偏低，在這種場(chǎng)景下，錢包的使用場(chǎng)景會(huì)相當(dāng)高。比特派作為國(guó)內(nèi)最資深和用戶最多的錢包之一，對(duì)于這個(gè)行業(yè)有著非常深刻的洞察。

錢包在技術(shù)上是有較高門檻的，嘉賓王超說，“比特派從2013年開始做錢包，在世界范圍內(nèi)，比特派的鏈可能不是最多的，但是在多鏈錢包里面，比特派一定是number one。數(shù)字錢包有以下幾個(gè)方面比較重要，一方面是安全，是指一個(gè)團(tuán)隊(duì)對(duì)區(qū)塊鏈底層技術(shù)的理解。如果對(duì)于一些算法理解不到位，你也能做出一個(gè)能用的錢包，但是這里面可能會(huì)藏著很多坑，錢包是不安全的。對(duì)于密碼學(xué)、隨機(jī)算法這些理解的高度，決定了一個(gè)錢包安全的天花板，所以這也是為什么我們的錢包做得非常安全的一個(gè)原因；另一方面錢包目前的商業(yè)模式是不收服務(wù)費(fèi)，所以純粹的錢包真的是一分錢都不掙。但是當(dāng)你的用戶基數(shù)做的足夠大的時(shí)候，你可以去做一些擴(kuò)展服務(wù)，這樣可以有一些收入，當(dāng)然這個(gè)收入比起行業(yè)里面現(xiàn)金流很大的企業(yè)來說還是很小的。不過錢包其實(shí)是根據(jù)行業(yè)變化去進(jìn)化的，大家會(huì)慢慢發(fā)現(xiàn)錢包其實(shí)是不只是一個(gè)技術(shù)工具，各種各樣的擴(kuò)展場(chǎng)景也開始去揉了進(jìn)來?！?/p>

可以看到，隨著數(shù)字錢包的發(fā)展，它不再是一個(gè)簡(jiǎn)單的工具，雖然數(shù)字錢包主要的作用在于儲(chǔ)存數(shù)字資產(chǎn)，但這只是其中一部分。對(duì)于數(shù)字錢包來說，基于用戶之上可以做各種生態(tài)。很多數(shù)字錢包都在對(duì)標(biāo)支付寶，認(rèn)為支付寶除了支付，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也是其中一大業(yè)務(wù)，通過支付寶建立的生態(tài)體系，帶來用戶的同時(shí)，也形成了固定的商業(yè)模式。從工具到生態(tài)，是一個(gè)質(zhì)的飛躍，而在數(shù)字貨幣市場(chǎng)，本身的金融屬性更適合數(shù)字錢包從工具轉(zhuǎn)向生態(tài)。

3. 區(qū)塊鏈金融發(fā)展的趨勢(shì)

最后兩位嘉賓分別對(duì)Facebook Libra的事件以及整個(gè)區(qū)塊鏈金融發(fā)展的趨勢(shì)進(jìn)行了討論，總體來說都是謹(jǐn)慎樂觀的態(tài)度，認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)將推動(dòng)新的數(shù)字金融世界的加速到來。

龔斌說，“第一，我們要對(duì)Libra有一個(gè)定性，任何一個(gè)幣或者說一個(gè)項(xiàng)目，首先要把它定位弄清楚?，F(xiàn)在我們大家比較公認(rèn)的、共同的理解的，Libra是一個(gè)超主權(quán)的貨幣；第二，它其實(shí)還是一個(gè)妥協(xié)的方案，這個(gè)妥協(xié)方案既兼顧到現(xiàn)實(shí)，兼顧到監(jiān)管，又兼顧到區(qū)塊鏈本身，我們一直在講去中心化，其實(shí)不可能有絕對(duì)理想化的、絕對(duì)去中心化的?，F(xiàn)在理想跟現(xiàn)實(shí)的妥協(xié)，加上監(jiān)管各種因素在影響這個(gè)事情以后，這是一個(gè)妥協(xié)的方案。它不具備所謂的貨幣創(chuàng)造能力，所以它對(duì)于鑄幣權(quán)這個(gè)事情沒有形成直接的挑戰(zhàn)；第三，它對(duì)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的改變，你可以反過來看它的價(jià)值，它應(yīng)該是一個(gè)自下而上的改變，它先是服務(wù)金字塔底層的人，這些人能夠獲得真正的金融服務(wù)，我覺得這個(gè)普惠金融的意義還是蠻大的。”

王超表達(dá)了對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展越來越快的樂觀，“我認(rèn)為在區(qū)塊鏈?zhǔn)澜?，未來肯定?huì)迸發(fā)出一些我們現(xiàn)在可能根本想象不到的形態(tài)的東西。根據(jù)現(xiàn)有的這些信息和邏輯，我能想到它現(xiàn)在有點(diǎn)像是處于1995年的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)期，上網(wǎng)門檻高、體驗(yàn)差，但是慢慢的這些會(huì)被設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議的進(jìn)化去解決?，F(xiàn)在無論是做錢包或是用錢包管理資產(chǎn)，門檻相對(duì)還是比較高的，但是未來我相信這些門檻會(huì)慢慢變得越來越低，會(huì)有各種各樣的方案，能夠既兼顧區(qū)塊鏈特性和安全，又能夠把這些并不那么利于它普及的東西克服掉，慢慢它會(huì)真正融入到這個(gè)群體當(dāng)中?！?/p>

以上就是本期節(jié)目的評(píng)述，兩位嘉賓從區(qū)塊鏈技術(shù)、企業(yè)級(jí)應(yīng)用以及數(shù)字錢包幾個(gè)角度討論了區(qū)塊鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀和未來。區(qū)塊鏈金融的發(fā)展不僅要克服很多技術(shù)層面的挑戰(zhàn)，還要在現(xiàn)有機(jī)制的監(jiān)管下完成合規(guī)性的工作。我們正處于整個(gè)區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，希望有識(shí)之士與我們共同參與推動(dòng)區(qū)塊鏈金融行業(yè)的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)在企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)賦能上做出更有價(jià)值的貢獻(xiàn)。