基于傳統(tǒng)銀行架構(gòu)與加密貨幣整合集成的綜合支付平臺Wirex介紹

Wirex公司立足英國，放眼世界，以創(chuàng)新為驅(qū)動，成為全球個人和企業(yè)數(shù)字貨幣解決方案行業(yè)的佼佼者。公司已獲得FCA牌照，是首家成功實現(xiàn)加密貨幣和傳統(tǒng)貨幣無縫式整合的支付平臺，可提供多幣種賬戶、貨幣轉(zhuǎn)賬和兌換服務(wù)。Wirex在全球設(shè)有6大辦事處，近200萬注冊用戶，遍及全球200個國家和地區(qū)。

Wirex以最先進的技術(shù)為基礎(chǔ)，使數(shù)字支付的未來在今天成為現(xiàn)實。為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，以及方便數(shù)字和傳統(tǒng)貨幣的日常管理，Wirex將傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)架構(gòu)與加密貨幣區(qū)塊鏈整合集成。這為數(shù)字貨幣交易提供了可靠且具有成本效益的服務(wù)，既符合現(xiàn)時的支付環(huán)境，同時也服務(wù)于未來的代幣經(jīng)濟。 Wirex是一家受監(jiān)管的金融機構(gòu)，由英國金融市場行為監(jiān)管局（FCA）授權(quán)為電子貨幣機構(gòu)（EMI），許可證號為 902025.

通過在受監(jiān)管的環(huán)境中為可擴展和安全的服務(wù)打下堅實的基礎(chǔ)，Wirex將在不久的將來成為數(shù)字支付的關(guān)鍵平臺，包括商業(yè)支付、跨境貨幣兌換/轉(zhuǎn)賬和機器對機器（M2M）微型交易。 最重要的是，Wirex對所有人都適用 - 從日常的消費者到各種規(guī)模的企業(yè)。

該平臺目前支持9種加密貨幣（比特幣、萊特幣、瑞波幣、以太幣、Lumens、Waves、Wollo、DAI、NANO）和11種傳統(tǒng)貨幣賬戶（包括英鎊、歐元、美元、港幣、澳元、加元、瑞士法郎、捷克克朗）， 還有一些主要的加密貨幣和傳統(tǒng)貨幣正在準備中。

Wirex是世界上第一家發(fā)行非接觸式Wirex Visa卡的公司，讓用戶在日常生活中可以即時轉(zhuǎn)換和花費加密貨幣。 該平臺為密碼和傳統(tǒng)貨幣兌換提供不受限制的OTC和銀行間匯率。 與其他一些金融機構(gòu)和支付平臺不同的是，Wirex不會把獲得最佳市場利率的權(quán)限僅限制于那些能夠承受過多最低訂單金額的用戶。 此外，我們也對2019年2月成功推出的獨特B2B平臺感到非常興奮。自推出以來，該平臺已經(jīng)吸引了3，000多家企業(yè)客戶進行注冊，并成功登陸火幣、ZBX和Enigma Securities等頂級交易所和場外交易經(jīng)紀商。

為了彌合傳統(tǒng)貨幣和數(shù)字貨幣之間的差距，Wirex創(chuàng)建了Cryptoback?，這是世界上第一個加密貨幣獎勵計劃。

所有使用Wirex Visa卡進行的店內(nèi)購物，持卡人都可以獲得0.5%的數(shù)字貨幣返還。

WXT是Wirex平臺原生代幣，是一種通用，并且基于恒星（Stellar）的代幣，它不僅廣泛用于Wirex平臺內(nèi)外，也是通用費用和獎勵單位的其中一種代表。它旨在使我們不斷增長的B2C和B2B用戶社區(qū)受益，對于維持WXT所需余額的用戶來說，它甚至可以幫助我們的客戶節(jié)省費用，并獲得獨特的資金回報。

在全球知名金融機構(gòu)SBI集團的支持下，Wirex在過去的四年里一直在對支付方式進行改革。毫不意外，這些改革使得130個國家的近200萬用戶一致以“我可以自己承擔(dān)費用，我用Wirex支付?！眮硇Q他們對于Wirex的支持 。

Wirex 平臺

Wirex平臺是從零開始設(shè)計的，其中有99%是由內(nèi)部人員所構(gòu)建。這種獨特的方法使得Wirex能夠利用改變支付體驗的技術(shù)來構(gòu)建免受傳統(tǒng)約束的系統(tǒng)——使每個人都能更快、更高效、更安全地進行交易。

Wirex平臺是一個利用基于云的各種微服務(wù)的綜合模型。每項服務(wù)都有特定的職責(zé)，無需冗長的維護過程即可更新或復(fù)制。 在設(shè)計平臺時，我們特別注重安全性。Wirex的基礎(chǔ)架構(gòu)會定期接受審查和滲透測試。此外，Wirex平臺已通過PCIDSS Level 1認證，可滿足業(yè)界最高的安全要求。

1. 核心服務(wù)

1.1 流動性引擎

Wirex流動性引擎是一個由流動性提供商組成的網(wǎng)絡(luò)，能夠為超過800種貨幣對提供流動性，包括加密貨幣和法定貨幣。 為了促進這種貨幣覆蓋，Wirex整合了許多外部流動性提供商：

? 3個加密貨幣和法定貨幣交易所，涵蓋不同的貨幣對，找到最優(yōu)惠的利率

? 3個場外交易經(jīng)紀商，以適應(yīng)高價值的訂單，并為特定的貨幣組合和訂單深度找到最佳價格

? 2個外匯經(jīng)紀商，為傳統(tǒng)貨幣對提供銀行間匯率

1.2 風(fēng)險引擎

Wirex使用了一系列內(nèi)部構(gòu)建的工具和市場上可用的最佳解決方案來對抗：

? 欺詐性卡片交易

? 未經(jīng)授權(quán)的訪問和交易

我們采用人工智能和基于ML的功能來發(fā)現(xiàn)和預(yù)防新的欺詐相關(guān)模式。

1.3 自動化 KYC/KYB

我們與自動化KYC和KYB流程的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者合作。作為受監(jiān)管的實體，我們會執(zhí)行所有必要的檢查，包括：

? PEP /批準裝載和監(jiān)控

? 面部識別和身份

? 地址和居住證明

? 基于區(qū)塊鏈的AML

1.4 銀行基礎(chǔ)架構(gòu)

Wirex與許多銀行合作伙伴進行整合，創(chuàng)建和關(guān)閉個人和公司銀行賬戶，發(fā)起和接收銀行轉(zhuǎn)賬和兌換貨幣。

我們?yōu)榭蛻籼峁┒鄮欧N的國際銀行賬戶。這些賬戶都可連接到SWIFT/SEPA/快速支付/ACH。與此同時，我們也正在不斷地增加更多本地的支付平臺。

1.5 Visa 基礎(chǔ)架構(gòu)

Wirex平臺與Visa的全球網(wǎng)絡(luò)深度整合，為人們提供了發(fā)行和獲取的功能。Visa網(wǎng)絡(luò)集成使其具有了通過Visa認證的強大且可擴展的支付處理。它能夠同時支持跨預(yù)付卡和借記卡軌道的芯片和PIN（EMV）、磁條、虛擬卡和非接觸式卡的處理。 我們管理和控制網(wǎng)絡(luò)的所有重要元素，包括客戶等級、卡片創(chuàng)建、卡片交付、卡片交易處理等。

2. Wirex應(yīng)用程序（B2C – 零售產(chǎn)品）

Wirex提供功能齊全的移動錢包，支持20多種貨幣（數(shù)字貨幣和傳統(tǒng)貨幣），還提供Wirex Visa卡，客戶可以在全球4000多萬家商戶消費。 到目前為止，已有超過200萬人在Wirex平臺上注冊，我們每天都歡迎著成千上萬的新客戶加入這個平臺。

雖然加密貨幣在支付領(lǐng)域有著巨大潛力，但商家接受度低仍是加密貨幣大規(guī)模采用的一大障礙。 事實上，全球范圍內(nèi)接受數(shù)字資產(chǎn)作為支付手段的商戶數(shù)量仍然只有數(shù)萬家，這個數(shù)字并不足以滿足大眾市場的需求。 Wirex Visa卡解決了這個問題，它允許客戶在任何可以接受Visa卡的地方以最優(yōu)惠的價格使用他們的數(shù)字貨幣。

雖然很明顯，基于區(qū)塊鏈的P2P支付代表著未來的發(fā)展方向，但我們相信，將數(shù)字貨幣整合到現(xiàn)有的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)中，是大規(guī)模采用的重要第一步。 Wirex應(yīng)用程序可以幫助用戶管理數(shù)字貨幣和法定貨幣，并為日常使用提供安全的賬戶，以及便利和多樣的功能。

2.1 特點

多幣種賬戶（數(shù)字和傳統(tǒng)）

唯一一款將數(shù)字錢包（9種加密貨幣）與多幣種銀行賬戶（11種傳統(tǒng)貨幣）相結(jié)合的移動銀行應(yīng)用程序，支持多種資金進/出選項（加密轉(zhuǎn)賬、ACH、SEPA、SWIFT、快速支付、借記卡/信用卡）。

即時兌換

Wirex的兌換引擎可以即時以市場上最優(yōu)惠的匯率轉(zhuǎn)換9種加密貨幣和11種傳統(tǒng)貨幣的任意組合。

最優(yōu)惠匯率（場外交易/銀行間）

Wirex與3家交易所、3家場外交易經(jīng)紀商和2家外匯經(jīng)紀商進行了整合。在任何時候，無論何種貨幣對，Wirex都能提供最優(yōu)惠的匯率。

動態(tài)3D安全Visa卡

Wirex Visa卡允許客戶在全球超過4千萬家商戶中無縫使用加密或法定貨幣。Wirex支持的貨幣范圍支持多種用例：主支付卡、旅行卡以及用于眾多基于加密的匯款的解決方案。所有Wirex卡都支持動態(tài)3D安全協(xié)議，這樣的舉動保證了所有在線交易都盡可能安全。

Cryptoback? / Wirex 獎勵

Cryptoback?是世界上第一個基于加密貨幣的獎勵計劃。 使用Wirex代幣（WXT）支付，每次店內(nèi)購買都可以獲得0.5％的回饋。 Cryptoback?已被證明是提高客戶參與度和維系客戶的絕佳工具。

P2P和跨境支付（2019年第三季度）

Wirex用戶可以即時向其聯(lián)系人發(fā)送或接收資金，無需任何費用。 使用Wirex應(yīng)用程序的用戶可以分割賬單，或為旅行和生日禮物存錢。Wirex將與IBM World Wire網(wǎng)絡(luò)一道，發(fā)行26款法定貨幣支持的Wirex穩(wěn)定幣，以在全球范圍內(nèi)發(fā)送資金，從而實現(xiàn)比市場上其他選擇更便宜、更快速的支付。

支出分析和預(yù)算（即將推出）

Wirex使用大數(shù)據(jù)和一套定制的AI工具，按商家、位置和交易類別對交易數(shù)據(jù)進行分類。 Wirex用戶可以即時查看他們的支出明細，改善財務(wù)習(xí)慣，并堅持計劃的預(yù)算。

儲蓄賬戶（即將推出）

Wirex 儲蓄賬戶提供多種存款的選擇：

? 如果客戶需要手動存款，可以使用一次性付款

? 定期轉(zhuǎn)賬到儲蓄賬戶，對于定期儲蓄非常有用

? 零錢匯總，無需用戶多加考慮就可以進行存款

? 當(dāng)用戶啟用此功能時，我們會自動整理您使用Wirex卡進行的任何交易，并將差額保存到您的賬戶中。

加密貸款（即將推出）

符合條件的客戶將能夠使用其數(shù)字資產(chǎn)作為抵押，獲得加密貸款。 根據(jù)貨幣和條款，Wirex將通過貸款發(fā)放者網(wǎng)絡(luò)提供最佳報價。 加密貸款可以成為一種解鎖加密貨幣儲蓄的快速且節(jié)稅的方式。

商家優(yōu)惠（即將推出）

Wirex與不同國家的商家網(wǎng)絡(luò)建立了良好的關(guān)系，因而可以為客戶提供獨特的Cryptoback?優(yōu)惠、折扣和返現(xiàn)優(yōu)惠。 可用的商家優(yōu)惠將顯示在應(yīng)用程序的獎勵部分；顧客可以根據(jù)自己的喜好進行選擇。

3. Wirex 業(yè)務(wù)（B2B – 公司產(chǎn)品）

Wirex業(yè)務(wù)是一個受監(jiān)管的企業(yè)融資解決方案，可為企業(yè)客戶提供安全的多重簽名錢包、企業(yè)銀行賬戶和最優(yōu)惠的匯率。

加密貨幣行業(yè)發(fā)展迅速，但許多處理數(shù)字資產(chǎn)的公司在開設(shè)銀行賬戶，或與現(xiàn)有的銀行和支付基礎(chǔ)架構(gòu)整合方面都遇到了困難。 我們的目標(biāo)是提供一個安全、規(guī)范、具有成本效益的環(huán)境，讓企業(yè)可以在不受人為限制或高額費用的情況下管理數(shù)字和傳統(tǒng)貨幣資金。

我們相信，與傳統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)的兼容性將加速創(chuàng)新，并鼓勵更多公司專注于實際的用例；這將有助于促進加密貨幣的大規(guī)模采用。

特點

一站式入庫/出庫解決方案（數(shù)字貨幣 《》 法定貨幣）

Wirex業(yè)務(wù)將加密貨幣保管（適用于9種加密貨幣）與多幣種法定賬戶（11種貨幣）相結(jié)合，支持多種資金進/出選項（加密、ACH、SEPA、SWIFT、借記卡/信用卡）。

深度流動性池

Wirex與3家交易所、3家場外交易經(jīng)紀商和2家外匯經(jīng)紀商相整合，因而我們能夠以一些最優(yōu)惠的市場匯率處理價值數(shù)百萬美元的訂單。

場外交易費率

Wirex已經(jīng)普及了場外交易費率，沒有最低訂單金額限制。

API

REST API和WebSocket API提供對Wirex業(yè)務(wù)UI中所有可用功能的訪問，這意味著企業(yè)可以將Wirex平臺集成到它們現(xiàn)有的基礎(chǔ)架構(gòu)中。

精簡化 KYB

完全自動化的KYB流程允許來自100多個國家的企業(yè)登記入駐，只有在所有權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的情況下，才需要人工干預(yù)。

大規(guī)模支付

Wirex支付基礎(chǔ)架構(gòu)允許以任何貨幣（數(shù)字貨幣或傳統(tǒng)貨幣）進行即時、低成本的大規(guī)模支付。穩(wěn)定幣和IBM World Wire網(wǎng)絡(luò)將被用于促進跨境轉(zhuǎn)賬。

高級安全性和角色管理

Wirex提供了三種預(yù)定義角色：所有者、會計和查看者，每種角色都有不同的權(quán)限。公司可以添加新角色并自定義訪問權(quán)限和批準流程，以滿足業(yè)務(wù)需求。

4. 穩(wěn)定幣

Wirex即將開始發(fā)行26種不同的由法定貨幣支持的穩(wěn)定幣，這些穩(wěn)定幣由相應(yīng)的法定貨幣一對一支持。例如，Wirex將為每個GBPW兌1英鎊，每個USDW兌1美元，依此類推。這些資金存放在獨立的銀行賬戶中，并且受到持續(xù)的監(jiān)控和審計。 此外，Wirex平臺還提供以銀行間匯率即時兌換法定貨幣支持的代幣。

4.1 FIAT余額自動支付標(biāo)記化

Wirex穩(wěn)定幣對于零售客戶和公司客戶來說是自動可用的。 一旦客戶存入法定貨幣，Wirex會立即通過發(fā)行等值的穩(wěn)定幣將其標(biāo)記化；客戶可以決定是使用穩(wěn)定幣還是傳統(tǒng)的銀行軌道來支付給他們的合作伙伴或供應(yīng)商。例如，如果Bob通過ACH轉(zhuǎn)賬存入100美元，則Wirex平臺立即發(fā)行100 USDW。 Bob可以通過他的WirexVisa卡將USDW發(fā)送給朋友、支付賬單或購買商品。

4.2 穩(wěn)定幣清單和支持的入庫/出庫方法

我們不斷添加新的貨幣和法定貨幣入庫/出庫方法。

4.3 穩(wěn)定特點

法定貨幣支持的穩(wěn)定幣（26+種貨幣）

Wirex穩(wěn)定幣是26種以上貨幣的完全擔(dān)保法定貨幣支持代幣，提供實時銀行間匯率。

基于Stellar

Stellar平臺可以提供高速的交易。該平臺每秒可處理4000筆交易，每筆交易的確認時間在3-5秒之間。該平臺不僅具有可擴展性，而且非常高效，因為每筆交易成本不到0.00001美元。此外，Stellar還提供了內(nèi)置的合規(guī)框架，并且具有凍結(jié)和重新發(fā)放資金的能力，以防資金丟失或被盜。

監(jiān)管、審計和合規(guī)

Wirex穩(wěn)定幣是以現(xiàn)有的Wirex E-Money基礎(chǔ)架構(gòu)為基礎(chǔ)的（受審計、測試和監(jiān)管）。

專注支付

雖然法定貨幣支持的代幣可以用于對沖和許多其他用例，但Wirex代幣的主要關(guān)注點是支付：日常支付、跨境轉(zhuǎn)賬和機器對機器（M2M）交易。

實時監(jiān)控

Wirex平臺允許任何人實時監(jiān)控法定貨幣和發(fā)行代幣的數(shù)量，從而使Wirex穩(wěn)定幣成為市場上最透明的法定貨幣支持的代幣。

去中心化發(fā)行

Wirex使用受治理的網(wǎng)絡(luò)和聯(lián)盟，允許任何滿足要求的機構(gòu)發(fā)行Wirex穩(wěn)定幣。

4.4 用例

對沖

加密貨幣的價格會隨著市場供求關(guān)系而波動。

標(biāo)記化的法定貨幣價值不會波動。 相反，它仍然保持價格與其標(biāo)的資產(chǎn)的價值掛鉤。這使得價格穩(wěn)定的代幣對于在加密交易中提供法定貨幣連接和對沖風(fēng)險非常有用，尤其是在不提供傳統(tǒng)的法定貨幣入庫和出庫的交易中 - 只要價格真正穩(wěn)定，并且圍繞這些代幣的造幣和贖回，行之有效的保護措施能夠到位。

投資者可以選擇在支持的交易所用比特幣兌換美元/英鎊/歐元的代幣，以保護自己免受比特幣幣值波動的影響。在這種情況下，他們可以放心，這些代幣的價值不會波動。

商家支付

目前，由于加密貨幣這一資產(chǎn)類別的波動性較大，任何企業(yè)都承受著接受加密貨幣作為交換手段的巨大風(fēng)險。穩(wěn)定幣有開啟加密貨幣作為企業(yè)和商業(yè)日常支付中采用的主流手段的潛力；因為價格穩(wěn)定性是全球商戶和零售商通常不接受加密交易的一個關(guān)鍵原因。此外，與借記卡/信用卡相比，商家可以節(jié)省3-5%的費用。

跨境支付

在處理加密支付時，穩(wěn)定幣消除了價格波動的風(fēng)險。為了在這方面保持相關(guān)性，必須迅速確認交易，從而提供良好的用戶體驗，并對傳統(tǒng)轉(zhuǎn)賬進行顯著的改進（目前國際銀行轉(zhuǎn)賬需要最多三天的時間）。

代幣轉(zhuǎn)賬的確認時間在3-5秒之間；如果需要關(guān)于發(fā)送方或接收方的其他信息，雙方都可以利用Stellar合規(guī)框架。在跨貨幣轉(zhuǎn)賬的情況下，匯率可以由Wirex或通過Stellar DEX提供——交易過程中，一種貨幣的代幣會在創(chuàng)建另一種貨幣的代幣時被銷毀。

機器對機器（M2M）支付

基于Stellar的穩(wěn)定幣是微交易的理想選擇。與比特幣或以太坊等競爭對手的區(qū)塊鏈相比，它們既快速又便宜。Wirex 穩(wěn)定幣每秒可處理4000筆交易，這使得它們能夠處理數(shù)百萬筆M2M交易。報告顯示，到2022年， 全球?qū)⒂?00億到400億臺聯(lián) 網(wǎng)設(shè)備；我們相信，在不久的將來，M2M支付將成為一個巨大的新市場。

4.5 治理

Wirex采用去中心化發(fā)行模式，任何金融機構(gòu)都可以加入Wirex聯(lián)盟，發(fā)行由當(dāng)?shù)刎泿胖С值拇鷰?。此類發(fā)行的要求之一是企業(yè)必須將其資金存入Wirex業(yè)務(wù)賬戶中，如此一來，我們就能保證被標(biāo)記化資金的透明度和安全性。

Wirex 競爭優(yōu)勢

1. 業(yè)績記錄

我們已實現(xiàn)的標(biāo)志性成就：

? 200萬以上注冊個人用戶

? 亞太地區(qū)和北美等候名單上的70萬零售用戶

? 3000家企業(yè)正在進行登記入駐

? 已處理超過25億美元

? EMI許可證（英國和歐洲經(jīng)濟區(qū)）

? PCI DSS認證

2. 公認的全球品牌

Wirex品牌擁有世界首創(chuàng)的產(chǎn)品和龐大而多樣的客戶群，在全球范圍內(nèi)享有盛譽。Wirex的全新外觀是與全球最大的獨立設(shè)計工作室Pentagram合作的成果，Pentagram工作室打造了谷歌、萬事達、微軟、花旗銀行等公司的標(biāo)識形象。Wirex 3.0可視化標(biāo)識可以在Behance上使用。

3. 強大的團隊

Wirex團隊由企業(yè)家、工程師、財務(wù)和合規(guī)方面的專業(yè)人士組成。我們實現(xiàn)目標(biāo)的效率表明，我們有能力在指定的時間內(nèi)達到路線圖中的下一個里程碑，并將業(yè)務(wù)提升到新的水準，保持我們在區(qū)塊鏈支付領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

4. 先進的安全措施

客戶的安全是我們的首要任務(wù)。我們整合了許多業(yè)界最佳解決方案，以確保客戶數(shù)據(jù)和資金的安全。我們的整個平臺會定期由獨立的審計師進行檢查和審計。