區(qū)塊鏈技術(shù)有望幫助保險(xiǎn)公司跟上時(shí)代的步伐

也許你還沒(méi)有注意到，保險(xiǎn)業(yè)比其他行業(yè)更有對(duì)創(chuàng)新采取謹(jǐn)慎、穩(wěn)定、有時(shí)持懷疑態(tài)度的歷史。由于充滿了耗時(shí)的流程和繁重的監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司很容易在當(dāng)今按需服務(wù)的世界里落后。盡管保險(xiǎn)行業(yè)正在認(rèn)真審視，在要求數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后，它必須如何重塑自己，但有一項(xiàng)新興技術(shù)有望幫助保險(xiǎn)公司跟上時(shí)代的步伐：區(qū)塊鏈。

用于驗(yàn)證支付的技術(shù)基礎(chǔ)區(qū)塊鏈已經(jīng)擾亂了金融業(yè)，我們可以預(yù)期，在不久的將來(lái)，它將徹底改革金融服務(wù)。例如，區(qū)塊鏈通過(guò)將繁瑣的流程數(shù)字化，大大縮短了結(jié)算周期，每年為該行業(yè)節(jié)省了650億至800億美元。全球貨幣兌換和實(shí)踐也變得更加易于管理、快捷和安全。

區(qū)塊鏈為其他數(shù)百個(gè)與客戶合作并依賴交易安全和保密（包括保險(xiǎn)）的行業(yè)提供了新的機(jī)會(huì)和好處。

改進(jìn)安全性

由于保密性和安全性是保險(xiǎn)公司不可協(xié)商的要求，區(qū)塊鏈為安全和高效的交易提供了理想的平臺(tái)。盡管安全是保險(xiǎn)公司最關(guān)心的問(wèn)題，但欺詐仍然是困擾現(xiàn)代數(shù)字世界的一個(gè)代價(jià)高昂的問(wèn)題。在所有的保險(xiǎn)行業(yè)中，每年有800億美元的損失是由于欺詐造成的。

區(qū)塊鏈也是加密貨幣和比特幣等安全支付方式的背景，它是提高整個(gè)行業(yè)知名度和安全性的敲門(mén)磚。顧名思義，區(qū)塊鏈?zhǔn)聞?wù)由一系列存儲(chǔ)塊組成，這些存儲(chǔ)塊鏈接到后面的每個(gè)塊，這使得黑客在竊取數(shù)據(jù)的過(guò)程中遇到了巨大的挑戰(zhàn)，因?yàn)樗麄儽仨毿薷暮竺娴拿總€(gè)塊。每個(gè)事務(wù)都有時(shí)間戳，并且不可更改，這使得身份更加安全，數(shù)據(jù)更加可信。

然而，沒(méi)有一種技術(shù)是完美的，關(guān)于毀滅性的區(qū)塊鏈攻擊有很多頭條新聞。重要的是，被黑的不是區(qū)塊鏈本身，而是區(qū)塊鏈上的軟件。任何保險(xiǎn)應(yīng)用程序都可能出現(xiàn)類似的漏洞，因此，行業(yè)必須謹(jǐn)慎小心地邁向區(qū)塊鏈。隨著技術(shù)周期的成熟，暴露的漏洞將為最佳實(shí)踐鋪平道路，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)和執(zhí)法機(jī)構(gòu)將更好地防范攻擊并起訴肇事者。行業(yè)專家預(yù)計(jì)，這些發(fā)展將在未來(lái)幾年得到發(fā)展。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈在剔除中間人和只在相關(guān)方之間進(jìn)行交易方面發(fā)揮了特別有用的作用。交付數(shù)據(jù)、發(fā)票、合同和更多的東西變得更加安全和即時(shí)——滿足我們對(duì)隨需應(yīng)變、實(shí)時(shí)響應(yīng)的需求。

客戶交互

隨著世界越來(lái)越快地轉(zhuǎn)向數(shù)字化，品牌和公司直接接觸客戶的能力也在增長(zhǎng)。事實(shí)上，在客戶最有可能參與的時(shí)刻，與他們直接溝通從未像現(xiàn)在這樣容易。

在這個(gè)數(shù)字時(shí)代，不僅溝通渠道在擴(kuò)大，區(qū)塊鏈所提供的數(shù)字化和安全性還提高了一些耗時(shí)且必要的流程的效率，比如新客戶的入職、承保、索賠處理和合同交付。

在與數(shù)字世界同步方面，智能合約是值得注意的一步。因?yàn)樗鼈冎荒軋?zhí)行分配給它們的特定功能，所以智能合約的行為具有區(qū)塊鏈?zhǔn)降南嗨菩裕驗(yàn)楹霞s中的每個(gè)動(dòng)作都是可跟蹤且不可逆轉(zhuǎn)的。合法的保險(xiǎn)合同或死亡賠償金現(xiàn)在可以通過(guò)電子方式共享，將信息直接交到客戶手中。

盡管這項(xiàng)技術(shù)提供了更高的速度和準(zhǔn)確性，并有可能在耗時(shí)的過(guò)程中節(jié)省數(shù)百個(gè)工時(shí)，但事實(shí)仍然是，監(jiān)管是進(jìn)一步創(chuàng)新和廣泛采用的關(guān)鍵。例如，一些司法管轄區(qū)的法規(guī)仍然要求紙質(zhì)合同，除非這種改變，否則智能合同等創(chuàng)新可能會(huì)退居二線。

除了監(jiān)管之外，問(wèn)題仍然是區(qū)塊鏈的可伸縮性是否足夠大，能夠達(dá)到保險(xiǎn)供應(yīng)商所需的水平。區(qū)塊鏈距離大規(guī)模的可行性還有三到五年的時(shí)間。任何區(qū)塊鏈在這方面的采用和進(jìn)步都需要能夠處理大量索賠、合同等的技術(shù)。建立在區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上的加密貨幣平臺(tái)以太坊每秒管理著大約14筆交易，而比特幣只有7筆。目前來(lái)看，這些特定的基于區(qū)塊鏈的平臺(tái)無(wú)法支持保險(xiǎn)公司與其客戶之間的數(shù)十萬(wàn)筆交易。然而，區(qū)塊鏈革命仍在繼續(xù)，未來(lái)充滿希望。

服務(wù)水平低下的市場(chǎng)

提供保險(xiǎn)證明通常是獲得其他金融服務(wù)的第一步。然而，現(xiàn)實(shí)是，許多發(fā)展中國(guó)家無(wú)法獲得醫(yī)療保險(xiǎn)。為這些市場(chǎng)提供服務(wù)的機(jī)會(huì)至關(guān)重要，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有賴于此。

據(jù)估計(jì)，菲律賓的保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率僅為4%，而印尼的保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率僅為1%。這些市場(chǎng)難以置信地服務(wù)不足，這大大增加了攀登貧困階梯的難度。沒(méi)有保險(xiǎn)提供的保護(hù)，這些地區(qū)數(shù)百萬(wàn)人的經(jīng)濟(jì)狀況和需求仍然不穩(wěn)定。

保險(xiǎn)公司有能力保護(hù)發(fā)展中國(guó)家的資產(chǎn)和生計(jì)。自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，往往毫無(wú)預(yù)警，有時(shí)還會(huì)留下一片荒涼。除了突發(fā)的自然事件，個(gè)人還需要保險(xiǎn)來(lái)抵御生活的起起落落——從農(nóng)作物歉收到房屋受損，再到因疾病或受傷而失去的收入。事實(shí)可能證明，以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)，讓這些市場(chǎng)的個(gè)人通過(guò)手機(jī)獲得保險(xiǎn)，將打破貧困的惡性循環(huán)。

在新的數(shù)字第一世界中，遺留的IT系統(tǒng)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)的不一致和低效。隨著它們逐漸成為過(guò)去，行業(yè)內(nèi)數(shù)字化的新大門(mén)開(kāi)啟了。區(qū)塊鏈為更快、更安全地交付數(shù)據(jù)、信息、合同等提供了一個(gè)前所未有的平臺(tái)。它提供了進(jìn)入需要保險(xiǎn)福利的新市場(chǎng)的手段。有了區(qū)塊鏈的潛力，保險(xiǎn)業(yè)可以像其他許多行業(yè)一樣，在面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)繼續(xù)朝著現(xiàn)代化的方向努力。