區(qū)塊鏈技術(shù)可以為這些金融業(yè)務中的痛點提供解決方案

區(qū)塊鏈技術(shù)目前在十大金融領(lǐng)域顯示出應用前景，這些場景具備三大共性：參與節(jié)點多、驗真成本高、交易流程長，而區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約等特性可以為這些金融業(yè)務中的痛點提供解決方案。

隨著科技的進步和經(jīng)濟的發(fā)展，尤其是近年來供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支付技術(shù)的進步，行業(yè)和階層分化導致的資金供需雙方的訴求進一步提升。

而傳統(tǒng)的金融行業(yè)具有滯后性，已經(jīng)不能滿足日益增長的市場需求，正處在風口之上的區(qū)塊鏈技術(shù)憑借其獨特的金融屬性被看作顛覆傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的工具。

1. “區(qū)塊鏈+金融”加速度

上月末，國家外匯管理局（SAFE）作為發(fā)起方，運用中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院的絡譜區(qū)塊鏈登記開放平臺技術(shù)建設(shè)了跨境貿(mào)易服務平臺。該項目主要利用區(qū)塊鏈可信的技術(shù)特點，旨在解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題，全面推動跨境貿(mào)易金融業(yè)務發(fā)展。

而就在昨日，SAFE宣布將著手試運行跨境貿(mào)易融資區(qū)塊鏈平臺，在近期上線試點項目，推進速度可以說相當迅速了。

據(jù)了解，這是迄今國內(nèi)金融領(lǐng)域涉及范圍最廣的區(qū)塊鏈項目，也是首個由國家監(jiān)管部門牽頭組織建設(shè)的服務平臺，旨在運用區(qū)塊鏈技術(shù)解決“貿(mào)易真實性的認定和是否重復融資的認定”兩大在傳統(tǒng)進出口貿(mào)易融資中存在的問題。

外匯局平臺以“出口應收賬款融資（發(fā)貨后）”作為業(yè)務場景，通過區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改特性，從企業(yè)提交融資申請、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記，整個業(yè)務流程在該平臺上進行管理。

同時，利用區(qū)塊鏈共享機制實現(xiàn)的穿透式、實時的監(jiān)管方式，為監(jiān)管方提供了更加便利、全面的管理支撐，是監(jiān)管科技領(lǐng)域的一次創(chuàng)新嘗試。

近些年來，區(qū)塊鏈與實體經(jīng)濟的結(jié)合越來越密切，而在金融領(lǐng)域的融合更加迅速，銀行、保險公司、證券交易所、會計師事務所等金融機構(gòu)紛紛成為了實踐“區(qū)塊鏈+金融”的先行者。

整體而言，區(qū)塊鏈技術(shù)目前在十大金融領(lǐng)域顯示出應用前景，分別是資產(chǎn)證券化 、保險、供應鏈金融、場外市場、資產(chǎn)托管、大宗商品交易、風險信息共享機制、貿(mào)易融資、銀團貸款、股權(quán)交易交割。

這些金融場景具備三大共性：參與節(jié)點多、驗真成本高、交易流程長，而區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約等特性可以為這些金融業(yè)務中的痛點提供解決方案。

2. 從點對點的技術(shù)出發(fā)，深度剖析“區(qū)塊鏈+金融”

近日，全國工商聯(lián)主辦的第十一期德勝門大講堂活動在京舉辦，中國知名區(qū)塊鏈技術(shù)專家徐明星應邀做了主旨演講，期間提到了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用價值。借此機會和大家做下分享。

從技術(shù)角度來講，區(qū)塊鏈本質(zhì)上是分布式數(shù)據(jù)儲存技術(shù)，存儲于其上的交易明細可以更好地進行防偽驗證，同時基于其所具備的點對點網(wǎng)絡特性，使得交易總賬本可以越過第三方直接被存儲到網(wǎng)上去。

徐明星在演講中稱，之所以說區(qū)塊鏈技術(shù)具有跨時代意義，其中一個很重要的原因就在于區(qū)塊鏈技術(shù)使得點對點的交易第一次在信息時代里得以實現(xiàn)。

“在信息時代之前，人類交易都是點對點的，即一手交錢一手交貨，不會有第三方參與?！彼忉尩溃斑M入信息時代以后，受技術(shù)所限，出于交易安全、資金安全等因素的考量，出現(xiàn)了類似于‘中介’的中心化清結(jié)算機構(gòu)。而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的交易是點對點的，沒有了中間環(huán)節(jié)?！?/p>

談到區(qū)塊鏈的去中心化特征時，他認為并不是如大多數(shù)人所說的“去監(jiān)管”，而是真正的“去中間”環(huán)節(jié)，他表示，在點對點的系統(tǒng)里面可以有很多監(jiān)管手段，并且區(qū)塊鏈的特性甚至能讓現(xiàn)有的一些監(jiān)管技術(shù)更加智能，讓監(jiān)管當局的工作更加具有實時性和前瞻性。

這里他列舉到，比如非法信息，過去我們可能需要看到它發(fā)酵后再處置它；而在區(qū)塊鏈上，因為任何人都有總賬本，我們可以提前發(fā)現(xiàn)它。

在談到區(qū)塊鏈技術(shù)的應用前景時，他表示點對點技術(shù)在包括傳統(tǒng)金融在內(nèi)的很多領(lǐng)域里都有著廣闊的應用空間。由于傳統(tǒng)金融中的審計往往需要耗費大量的時間和成本，而通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應用，在大幅提高效率、降低成本的同時可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的不可逆和可追溯，杜絕造假出現(xiàn)。

隨后他列舉了三點案例闡述區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的作用：

由中央銀行信用發(fā)行的“數(shù)字美元”， 其發(fā)行權(quán)在政府手里，雖然不像比特幣一樣是靠算法形成的，但清算、交易是點對點的，不再依賴于商業(yè)銀行和中介機構(gòu)實現(xiàn)交易。其中的好處在于，點對點的穩(wěn)定幣美元未來可能會對世界金融秩序產(chǎn)生很大影響，通過這種技術(shù)也可能讓作為國際貨幣的美元的信用度進一步提升。

再比如審計，四大所中的德勤已經(jīng)自我顛覆做了區(qū)塊鏈審計系統(tǒng)。傳統(tǒng)模式中，沃爾瑪要審查財報需要進行諸多的網(wǎng)點、POS機，流程繁瑣復雜，成本費用高昂。而如果其每一個定單都要從終端存儲到區(qū)塊鏈上去，在沃爾瑪數(shù)據(jù)庫和區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫均要錄入，區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)庫是不可逆、不可篡改、可追溯的，輕易無法造假。

在日本做跨境資產(chǎn)交易的流程涉及7、8個環(huán)節(jié)，時間和費用成本都很高。日本境內(nèi)的一家叫做Mizuho Bank的銀行做了一個區(qū)塊鏈信用系統(tǒng)，每一個環(huán)節(jié)客戶下單的數(shù)據(jù)除了傳給資產(chǎn)管理公司之外，也存儲在系統(tǒng)上，且通過該系統(tǒng)能夠鏈接8-9個參與方進行數(shù)據(jù)庫共享。在同一個數(shù)據(jù)庫里操作，律師費用、交易成本等都會大幅降低。

談及第三個案例時，他表示目前的傳統(tǒng)征信系統(tǒng)如芝麻信用、騰訊信用主要依賴于騰訊和阿里這兩家公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)庫，弊端在于三點，第一是無法共享，第二是容易出現(xiàn)數(shù)據(jù)孤島，第三是容易形成數(shù)據(jù)霸權(quán)。區(qū)塊鏈征信系統(tǒng)有望成為一個社會基礎(chǔ)設(shè)施，供中小企業(yè)開放使用。

除此之外，他還表示區(qū)塊鏈技術(shù)在加密貨幣、數(shù)字貨幣、物聯(lián)網(wǎng)等許多領(lǐng)域都已經(jīng)展開應用，可以預見，其在未來或許將重塑所有行業(yè)的運營模式。