利用數(shù)字貨幣洗錢？保證數(shù)字貨幣交易可追蹤

利用數(shù)字貨幣洗錢，已經(jīng)成為各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同面臨的一大問題。

究竟該如何應(yīng)對(duì)利用數(shù)字貨幣洗錢？記者采訪了業(yè)內(nèi)有關(guān)專家。

中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤向記者回顧了數(shù)字貨幣的誕生歷程：比特幣的出現(xiàn)不只是為了貨幣發(fā)行，而是確實(shí)產(chǎn)生了一種全新的貨幣，但更重要的是，比特幣產(chǎn)生了一個(gè)交易體系。比特幣最初的使用者大多數(shù)是灰色地帶的交易者，在諸如販毒、黑客、洗錢等灰色交易領(lǐng)域扮演了重要的角色，后來才逐漸成為公眾廣泛關(guān)注和應(yīng)用的對(duì)象。

數(shù)字貨幣具有匿名和去中心化的特性，亦存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

“數(shù)字貨幣面臨兩方面的風(fēng)險(xiǎn)。第一是技術(shù)層面，數(shù)字貨幣依賴于區(qū)塊鏈技術(shù)和一個(gè)系統(tǒng)，這就會(huì)使其遭受安全沖擊，比如計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的黑客攻擊，我們?cè)谶@個(gè)過程中看到過很多實(shí)際問題?！币駶f。

2017年5月，名為WannaCry的比特幣勒索病毒在全球爆發(fā)，波及超過70個(gè)國家的網(wǎng)絡(luò)，病毒感染者被要求支付比特幣贖金以換得文件解鎖。

尹振濤認(rèn)為，數(shù)字貨幣的另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)問題。因?yàn)閿?shù)字貨幣交易存在中間商，這些中間商不同于現(xiàn)實(shí)中的組織?，F(xiàn)實(shí)中的組織是看得見、摸得著的，但數(shù)字貨幣的中間商是在網(wǎng)絡(luò)上的，風(fēng)險(xiǎn)更大。

“比如在國內(nèi)買比特幣，然后再去國際市場(chǎng)上任意兌換成其他貨幣，這就突破了外匯管理規(guī)定。時(shí)間短、效率高、成本低、易于躲避監(jiān)管的特性使數(shù)字貨幣成為洗錢利器。相比于傳統(tǒng)手段洗錢，通過數(shù)字貨幣技術(shù)洗錢更加便捷，同時(shí)比較隱蔽，容易躲過金融監(jiān)管。”尹振濤說。

中國政法大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究中心特約研究員趙占領(lǐng)認(rèn)為，數(shù)字貨幣具有匿名性、快捷性和不可撤銷性，加上比特幣等數(shù)字貨幣在世界范圍內(nèi)具有高流通性，因此很多不法分子將數(shù)字貨幣作為新型洗錢渠道。而且，通過數(shù)字貨幣洗錢有很多種不同的實(shí)現(xiàn)方式，總體而言，新型洗錢方式被發(fā)現(xiàn)、查處的幾率比以往更低，很多國家還沒有有效地打擊數(shù)字貨幣洗錢的手段和技術(shù)。這些因素導(dǎo)致不法分子更青睞這種洗錢方式。

“利用數(shù)字貨幣洗錢主要違反刑法及相關(guān)司法解釋的規(guī)定。刑法中專門規(guī)定了洗錢罪。相關(guān)司法解釋規(guī)定，明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，而提供資金賬戶的、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的、協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的，都構(gòu)成洗錢罪，應(yīng)予追訴。利用數(shù)字貨幣進(jìn)行洗錢，根據(jù)其洗錢的具體方式來判斷，可能屬于前述的一種或者多種行為?！壁w占領(lǐng)說。

正因如此，數(shù)字貨幣的興起、區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展給傳統(tǒng)金融監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)。

“因?yàn)橛辛诵碌募夹g(shù)，金融和科技相結(jié)合，完全不同于對(duì)傳統(tǒng)金融的監(jiān)管。從理論上講，挑戰(zhàn)是巨大的，灰色交易地帶看不見、看不透、找不著。我們的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中心化的，而區(qū)塊鏈?zhǔn)侨ブ行幕摹Ｎ覀儽O(jiān)管機(jī)構(gòu)是這種中心的組織，而區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N平臺(tái)化的組織。”尹振濤說。

目前，國內(nèi)關(guān)于虛擬貨幣的規(guī)定主要有兩個(gè)。2013年，多部委發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)通知》，對(duì)比特幣風(fēng)險(xiǎn)作出重要提示。2017年9月4日，央行等七部委再次聯(lián)合發(fā)布公告，稱首次代幣發(fā)行是未經(jīng)批準(zhǔn)非法融資行為。

“這是兩個(gè)最重要的規(guī)定，目前我國禁止了國內(nèi)的比特幣交易?！币駶蛴浾呓忉專巴瑫r(shí)，我國還禁止了第三方支付機(jī)構(gòu)，也就是禁止支付機(jī)構(gòu)為比特幣提供支付渠道。除此之外，目前沒有太多的法律法規(guī)進(jìn)行約束和管理?！?/p>

對(duì)于一些數(shù)字貨幣玩家稱“洗錢是維持比特幣價(jià)格的一大支柱”的觀點(diǎn)，尹振濤回應(yīng)稱，最初比特幣的價(jià)格上漲與其在洗錢領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用價(jià)值有很大的關(guān)系，但在現(xiàn)階段，投機(jī)和炒作才是維持比特幣價(jià)格的最大可能。

趙占領(lǐng)認(rèn)為，利用數(shù)字貨幣洗錢，其手段多樣。比如，可能采用技術(shù)手段，將資金轉(zhuǎn)入加密貨幣系統(tǒng)，然后再部署各種轉(zhuǎn)賬地址，導(dǎo)致難以查詢其交易路徑。也就是說，技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)的洗錢從行為上越來越難以被偵測(cè)與阻止，加之具有跨地域性，全球應(yīng)對(duì)機(jī)制的缺失更加劇了這種局面。

嚴(yán)峻的形勢(shì)呼喚金融監(jiān)管變革。

“區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)去中心化的分布式‘賬本系統(tǒng)’，可以用于登記和發(fā)行數(shù)字化資產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)憑證、積分等，并以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、支付和交易。”尹振濤認(rèn)為，“區(qū)塊鏈技術(shù)是一把雙刃劍，從技術(shù)的角度看，既然區(qū)塊鏈可以用于洗錢，那么也可以通過技術(shù)手段進(jìn)行反洗錢。這一邏輯是成立的，而這也是我所倡導(dǎo)的監(jiān)管科技的重要方法之一?！?/p>

“對(duì)于數(shù)字貨幣金融監(jiān)管而言，第一點(diǎn)是要明確法律定位。目前對(duì)以比特幣為代表的數(shù)字貨幣是一種虛擬資產(chǎn)還是虛擬貨幣仍不明確。其次，現(xiàn)有配套政策的效果不明顯，盡管名義上已經(jīng)禁止了首次代幣發(fā)行和數(shù)字貨幣的交易，但是事實(shí)上卻未完全禁止。禁止首次代幣發(fā)行跟比特幣反洗錢之間的關(guān)系并不十分緊密，但是對(duì)幣幣交易作出了一定限制，可能對(duì)洗錢產(chǎn)生了一定約束，但目前效果尚不明顯。最后，需要引入科技手段，用先進(jìn)的科技手段監(jiān)管金融領(lǐng)域的高科技交易?！币駶f。

趙占領(lǐng)認(rèn)為，對(duì)于洗錢行為，可以通過數(shù)字貨幣的方式進(jìn)行追蹤，保證數(shù)字貨幣的可追蹤是全球范圍內(nèi)應(yīng)對(duì)洗錢犯罪的關(guān)鍵。同時(shí)，利用數(shù)字貨幣進(jìn)行洗錢的行為很多是通過交易所進(jìn)行，因此，應(yīng)該對(duì)數(shù)字貨幣交易所建立更嚴(yán)格的管理和規(guī)范，要求交易所切實(shí)采取技術(shù)和管理措施，充分履行反洗錢的義務(wù)以及發(fā)現(xiàn)洗錢行為后及時(shí)向相關(guān)主管部門報(bào)告。