保險(xiǎn)公司大動(dòng)作！想用區(qū)塊鏈推動(dòng)數(shù)字轉(zhuǎn)型？

近日，保險(xiǎn)峰會(huì)在倫敦召開。主流保險(xiǎn)公司、技術(shù)大咖聚在一起就利用區(qū)塊鏈推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型進(jìn)行討論。

雖然5.5萬(wàn)億美元的保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，但在采用區(qū)塊鏈技術(shù)或分布式賬本技術(shù)方面，瑞士再保險(xiǎn)（Swiss Re）、蘇黎世保險(xiǎn)（Zurich）、荷蘭全球人壽保險(xiǎn)公司（Aegon）等保險(xiǎn)公司選擇了合作并共享服務(wù)來(lái)代替競(jìng)爭(zhēng)。

目前已經(jīng)結(jié)成的聯(lián)盟包括B3i、R3和RiskBlock。

聯(lián)盟模型是不錯(cuò)的選擇，可以探討對(duì)管理的理解、受歡迎的技術(shù)以及對(duì)案例采取快速原型設(shè)計(jì)，并進(jìn)行數(shù)百種基于保險(xiǎn)的概念性驗(yàn)證。

2017年，許多主流保險(xiǎn)公司由于利率以及風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境動(dòng)蕩等因素，出現(xiàn)了損失。而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的方式主要體現(xiàn)在后臺(tái)功能以及操作效率上，可以幫助保險(xiǎn)公司節(jié)省30%的成本。

數(shù)字轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是解決全球保護(hù)的差距，私營(yíng)部門短期潛在的保險(xiǎn)損失會(huì)轉(zhuǎn)嫁給納稅人、家庭和企業(yè)。B3i表示，通過(guò)數(shù)字轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)行業(yè)的新保費(fèi)增長(zhǎng)可能達(dá)7000億美元。

然而，在一定程度上，該聯(lián)盟的做法可能會(huì)阻礙保險(xiǎn)業(yè)的商業(yè)模式發(fā)生更根本性的轉(zhuǎn)變，以及阻礙保險(xiǎn)在增強(qiáng)人們對(duì)于自然和新興風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力方面所發(fā)揮的重要社會(huì)作用。

如果進(jìn)行數(shù)字轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)公司面臨的一部分核心挑戰(zhàn)是，會(huì)遭遇那些希望保持現(xiàn)狀或僅僅專注于短期的季度投資者的質(zhì)疑。但如果當(dāng)前的做法保持不變，那么許多業(yè)務(wù)和交付方式在經(jīng)濟(jì)上是不可行的。

很多成熟的行業(yè)真正的突破往往來(lái)自不結(jié)盟的局外人。創(chuàng)業(yè)公司和行業(yè)新貴了解一個(gè)行業(yè)的基本屬性（保險(xiǎn)有四個(gè)關(guān)鍵因素：規(guī)則、合規(guī)性、倫理和想象力），并清楚地知道如何改變并重新就技術(shù)中心而非邊緣進(jìn)行排序。

大公司和新興加速器不同，例如，福特汽車公司是現(xiàn)代汽車工業(yè)的開創(chuàng)者，而埃??？馬斯克就像是個(gè)加速器，盡管福特具有百年的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，但特斯拉已經(jīng)達(dá)到了福特的市值。

保險(xiǎn)的價(jià)值鏈的很多方面都容易遭到破壞，對(duì)許多新進(jìn)入者來(lái)說(shuō)，戰(zhàn)略的核心是去中心化的自主結(jié)構(gòu)，而不是邊際效率收益。

保險(xiǎn)領(lǐng)域的這些正在發(fā)生的變化并不是單純由新興技術(shù)推動(dòng)的，因?yàn)槿藗兊男判暮捅ｋU(xiǎn)效用正在明顯減弱。2017年，有很大一部分人的索賠未得到支付或仍在等待和解和第三方確認(rèn)。

加快保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型這一變革進(jìn)程的其他因素是亞馬遜、伯克希爾·哈撒韋和摩根大通等主要公司的出現(xiàn)，這些大公司聯(lián)合起來(lái)，將100多萬(wàn)名員工從私人醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)撤出?？梢哉f(shuō)是打破了這個(gè)市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)迫切需要效率、透明度和改善客戶結(jié)果。

一個(gè)非常強(qiáng)大的三巨頭所應(yīng)用的聯(lián)盟模式也得到了創(chuàng)業(yè)公司和風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域的響應(yīng)。在醫(yī)療保健的第一個(gè)城市，納什維爾，像布里奧斯（BriovaTIon）這樣的公司，推出了一項(xiàng)醫(yī)療標(biāo)記化計(jì)劃，該計(jì)劃與推行的“健康：進(jìn)一步的活動(dòng)”一起，吸引了超過(guò)2500名醫(yī)療保健領(lǐng)域的投資者和創(chuàng)新者，這些人都在關(guān)注推動(dòng)醫(yī)療保健領(lǐng)域的數(shù)字轉(zhuǎn)型。

從各個(gè)方面來(lái)看，保險(xiǎn)公司無(wú)論是在醫(yī)療保健、生活、非生命還是價(jià)值鏈的其他部分，都受到了新興技術(shù)的攻擊。在美國(guó)州一級(jí)管理的高監(jiān)管負(fù)擔(dān)的打擊下，客戶退出和過(guò)渡的壁壘較低，而零和資本策略以最低的成本和最小的風(fēng)險(xiǎn)贏得了一切。

除了這些趨勢(shì)之外，在有限的政策和覆蓋范圍方面，還有一種趨同效應(yīng)。最大的傳統(tǒng)保險(xiǎn)買家對(duì)金融的漠不關(guān)心日益加劇。

因此，進(jìn)行轉(zhuǎn)變顯得更為緊迫。

在世界銀行集團(tuán)的支持下，在實(shí)現(xiàn)聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)）方面，確定與金融和保險(xiǎn)相關(guān)的資金缺口方面至關(guān)重要，而保險(xiǎn)的作用和這些事直接聯(lián)系在一起的。

事實(shí)上，如果全球希望減輕全球不穩(wěn)定的根源，那么，保險(xiǎn)公司尤其容易受到?jīng)_擊，在資產(chǎn)負(fù)債管理活動(dòng)中受到風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的雙重打擊。

具有諷刺意味的是，對(duì)于一個(gè)已經(jīng)330多年的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，接受了加密貨幣和區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)，這對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)相關(guān)性和尋找有競(jìng)爭(zhēng)力的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整回報(bào)來(lái)說(shuō)可不是什么好兆頭。2017年，出現(xiàn)了一種萬(wàn)億美元的資產(chǎn)類別，但沒(méi)有一個(gè)集中的權(quán)力機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)下限，這對(duì)新興市場(chǎng)的保險(xiǎn)采用來(lái)說(shuō)也不是個(gè)好兆頭。

要想讓保險(xiǎn)回歸其作為商業(yè)和創(chuàng)新催化劑的根基，就需要更多的保險(xiǎn)公司在新興和商業(yè)模式方面發(fā)揮主導(dǎo)作用。