2017年初，浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱浙江聯(lián)社）網(wǎng)絡金融核心平臺正式上線，平臺建設歷時18個月，涉及范圍之廣、投入人數(shù)之多、實施周期之長，在浙江聯(lián)社IT建設史從未有過。據(jù)了解，該平臺采用分布式等先進互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在全面覆蓋現(xiàn)有傳統(tǒng)核心業(yè)務功能基礎上，充分體現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”特點，實現(xiàn)了客戶服務渠道共享、線上線下協(xié)同、服務場景和流程創(chuàng)新等優(yōu)勢。
網(wǎng)絡金融核心平臺上線后，浙江聯(lián)社IT建設形成“穩(wěn)態(tài)+敏態(tài)”的雙輪驅(qū)動模式。柜面核心平臺繼續(xù)保持“穩(wěn)態(tài)”業(yè)務發(fā)展，基于傳統(tǒng)技術(shù)和架構(gòu)出發(fā)，注重業(yè)務連續(xù)性；網(wǎng)絡金融核心平臺采用“敏態(tài)”業(yè)務發(fā)展，基于分布式技術(shù)打造一個面向互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡金融綜合服務平臺，強調(diào)合作、共享、開放、互聯(lián)，支持金融產(chǎn)品的敏捷開發(fā)和創(chuàng)新。
作為新一代核心業(yè)務系統(tǒng)的重要組成部分，網(wǎng)絡金融核心平臺的構(gòu)建對于浙江聯(lián)社應對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展、提升核心競爭力等意義不言而喻。同時，項目建設過程中，通過對分布式技術(shù)的合理運用實現(xiàn)業(yè)務整合，并為其他省份農(nóng)信聯(lián)社在互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)建設、學術(shù)分析以及信息化進程的推進方面提供了良好借鑒。
1四大挑戰(zhàn)
作為全省81家農(nóng)信系統(tǒng)金融機構(gòu)的省級管理機構(gòu)，浙江聯(lián)社始終堅持服務“三農(nóng)”和小微，不斷優(yōu)化管理手段，推動省內(nèi)農(nóng)信機構(gòu)積極實現(xiàn)大跨越、大發(fā)展。截至2016年末，浙江聯(lián)社存貸款總量居全省銀行業(yè)第一，承擔了浙江省二分之一的農(nóng)戶貸款和五分之一的小微企業(yè)貸款，支農(nóng)支小貸款存量、歷年增量、服務覆蓋面均居全省銀行業(yè)第一，已發(fā)展成為全省網(wǎng)點人員最多、服務范圍最廣、資金規(guī)模最大的地方性金融機構(gòu)。
近年來，在新金融生態(tài)格局下，浙江聯(lián)社面臨巨大挑戰(zhàn)，亟需轉(zhuǎn)型升級。一是傳統(tǒng)集中式IT架構(gòu)弊端逐漸顯現(xiàn)，已無法滿足IT系統(tǒng)面向海量、提供高效全面的金融產(chǎn)品和服務需求；二是跨界競爭日趨激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行核心業(yè)務領域造成了極大沖擊，影響銀行收入來源、增加吸儲難度、分流客戶群體等；三是業(yè)務需求的變化使得銀行的客戶結(jié)構(gòu)、盈利模式、服務方式等隨之發(fā)生了變化，生態(tài)圈金融、場景金融等新模式帶來了業(yè)務場景和業(yè)務設計的變化，新生代客戶廣泛使用電子貨幣和移動支付技術(shù)，金融消費習慣的改變使得金融服務更加注重方便、快捷和客戶體驗；四是信息和資金安全成為金融科技創(chuàng)新的重中之重。
2分布式技術(shù)應用做出表率
為積極應對上述挑戰(zhàn)，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務快速創(chuàng)新發(fā)展要求，浙江聯(lián)社于2016年初啟動了基于分布式技術(shù)的網(wǎng)絡金融平臺建設，2017年4月上線至今，平臺運行平穩(wěn)、高效，系統(tǒng)建設達到了預期目標。
談到技術(shù)路線的選擇，浙江聯(lián)社科技信息處開發(fā)中心副主任徐云飛指出，為滿足秒殺、業(yè)務快速變化與創(chuàng)新等網(wǎng)絡金融平臺的典型業(yè)務場景需求，浙江聯(lián)社明確了網(wǎng)絡金融核心平臺重點考慮的服務化、消息、緩存、分庫分表、應用平臺、自動運維等九大技術(shù)方向，要求技術(shù)具有高可用、可伸縮性、安全性、可移植性、高性能等特點。
“采用分布式技術(shù)并非偶然。銀行業(yè)傳統(tǒng)商用技術(shù)和架構(gòu)逐漸向開放、開源、分布式系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，已成為一種必然趨勢。從傳統(tǒng)架構(gòu)向分布架構(gòu)轉(zhuǎn)型也是銀行生存和發(fā)展的迫切需求。生態(tài)化、場景化的金融服務對銀行支付、征信、風險管理、理財?shù)群诵臉I(yè)務領域產(chǎn)生了極大沖擊，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)造了平臺經(jīng)濟、共享經(jīng)濟，也推動著金融服務模式的創(chuàng)新。銀行不加快技術(shù)轉(zhuǎn)型的步伐將面臨被淘汰的命運。去IOE、自主可控的IT戰(zhàn)略是我國金融安全的迫切要求，以x86、開源為特征的技術(shù)體系有利于改變我國銀行業(yè)長期以來基礎軟硬件等核心技術(shù)完全依賴國外廠商的現(xiàn)狀。”徐云飛介紹說。
實踐表明，分布式系統(tǒng)已成為未來技術(shù)架構(gòu)的重要方向。浙江聯(lián)社在該技術(shù)的探索中走在了全國農(nóng)信機構(gòu)的前列。與其他商業(yè)銀行相比，農(nóng)信機構(gòu)網(wǎng)絡金融核心平臺建設模式有何特點？
徐云飛表示，金融企業(yè)采用分布式架構(gòu)構(gòu)建核心系統(tǒng)，其難點在于如何使開源技術(shù)滿足銀行核心系統(tǒng)對高可靠、一致性、安全性的要求。為此，在分布式技術(shù)組件的選擇上，浙江聯(lián)社充分研究并采用了“開源+自主研發(fā)”相結(jié)合的技術(shù)策略。針對目前分布式開源軟件DUBBO、AcTIvemq、緩存中間件、MySQL數(shù)據(jù)庫等方面不足，浙江聯(lián)社對底層源碼進行了針對性設計、改造和封裝，自主研發(fā)了流程引擎、序列及批量組件、管控及部署平臺、應用性能管理平臺，通過異步消息、異步?jīng)_正/補賬等應用層面的補償機制，滿足數(shù)據(jù)的最終一致性，從而滿足銀行核心業(yè)務系統(tǒng)的高性能、高可用、一致性、可伸縮等目標。
農(nóng)信機構(gòu)IT系統(tǒng)建設的最大特點就是要滿足多級法人的管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新需要。考慮到地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的差異和法人行社業(yè)務上的需求方向不同，浙江聯(lián)社網(wǎng)絡金融核心平臺通過引入共享服務中心和產(chǎn)品工廠，實現(xiàn)了業(yè)務人員全程使用可視化界面，快速滿足法人行社不同需求的產(chǎn)品包裝、審核和發(fā)布，并可同時對多渠道產(chǎn)品進行集成，提供定制化的跨產(chǎn)品組裝和銷售，從而有效減少個性化產(chǎn)品的定制開發(fā)時間，產(chǎn)品推出周期較現(xiàn)有系統(tǒng)縮短了2/3。
徐云飛介紹說，現(xiàn)階段，浙江聯(lián)社傳統(tǒng)核心系統(tǒng)主要服務于柜面渠道和存貸款業(yè)務，網(wǎng)絡金融核心平臺定位于面向互聯(lián)網(wǎng)渠道，突破實體介質(zhì)和地域時空限制，可提供賬戶、支付、資產(chǎn)、負債、生活繳費、電商、社區(qū)等金融和非金融功能一體化服務。在業(yè)務和功能設計上，網(wǎng)絡金融核心平臺具有互聯(lián)開放，構(gòu)建“以客戶為中心”的服務體驗管理平臺，構(gòu)建網(wǎng)絡金融賬戶體系，構(gòu)建支付創(chuàng)新平臺，構(gòu)建服務產(chǎn)品化平臺，構(gòu)建數(shù)字化運營管理平臺，實施架構(gòu)轉(zhuǎn)型、采用云計算等技術(shù)，引入大數(shù)據(jù)技術(shù)、建立大數(shù)據(jù)服務體系等八大特色。
3技術(shù)保障“1+4+4+4”
浙江聯(lián)社網(wǎng)絡金融核心平臺分為前端用戶接入、后臺服務處理、關聯(lián)系統(tǒng)交互三大模塊，其服務基于x86開放式的基礎技術(shù)架構(gòu)，涵蓋分布式服務、消息中心、緩存中心、流程引擎等。
徐云飛概括了該平臺的技術(shù)關鍵點，即一大核心保障、四大核心中間件、四大應用組件、四大運維利器。
高可靠數(shù)據(jù)庫架構(gòu)體系是一大核心保障。平臺使用了與分布式架構(gòu)體系融合度更高的MySQL數(shù)據(jù)庫，并根據(jù)需要搭建了一套全新的數(shù)據(jù)庫架構(gòu)。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫架構(gòu)更多基于主從模式，而浙江聯(lián)社在MySQL集群部署中使用了兩主兩從的部署方式，通過在兩臺主數(shù)據(jù)庫上同時寫兩份Binlog來實現(xiàn)。兩臺主服務器Master和Shadow通過其自主研發(fā)的qlink軟件實現(xiàn)兩臺服務器日志的實時同步，當Master服務器出現(xiàn)問題時，Shadow服務器可通過Binlog快速恢復，保證對外服務的連續(xù)性。數(shù)據(jù)庫架構(gòu)中也使用了讀寫分離技術(shù)，Master服務器提供寫服務，Shadow服務器與兩臺Slave服務器提供讀服務，并可根據(jù)實際情況自由切換。
目前，該架構(gòu)下的數(shù)據(jù)庫集群已達到200并發(fā)用戶下QPS讀20萬、寫3萬的實測數(shù)據(jù)。服務、消息、緩存、數(shù)據(jù)庫四大核心中間件加強了數(shù)據(jù)庫保障機制，構(gòu)成了整個分布式技術(shù)核心。為便于應用快速開發(fā)，平臺還建設了流程引擎、配置中心、序列組件、批量組件這四大應用組件。運維方面建設了管控平臺、部署平臺、日志平臺、應用性能管理四大平臺。
4“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”快速落地
網(wǎng)絡金融核心平臺在有效降低IT成本、提升開發(fā)效率和業(yè)務創(chuàng)新能力等方面成效顯著。
一是促進IT架構(gòu)優(yōu)化及轉(zhuǎn)型升級，IT建設成本明顯降低，有效降低TCO。與傳統(tǒng)集中式架構(gòu)體系購置成本9500余萬元相比，基于分布式架構(gòu)體系的服務器購置成本僅為1200余萬元。系統(tǒng)部署后，服務器設備減少，節(jié)約了中心機房物理空間，設備耗電量和制冷耗電量明顯減少，中心機房UPS負載從52%降到20%。中心機房直接運行成本降低，其他間接支出，如機房改造成本、設備設施維護維修成本也相應降低。
二是平臺架構(gòu)龐大，業(yè)務覆蓋廣，應用場景多。平臺分為21個子系統(tǒng)，可承載1500萬的用戶體量，初步形成了較完善的共享服務體系。截至目前，各系統(tǒng)之間的交互服務已達到2300多個。
三是提升產(chǎn)品組合與創(chuàng)新能力，構(gòu)建全渠道運營能力和線上線下協(xié)同營銷能力，產(chǎn)品推出周期比之前縮短了1/2。
四是平臺建設達到高性能、高可用、可伸縮、可管理的目標，各系統(tǒng)性能均達到甚至超越預期，如客戶系統(tǒng)TPS超過1.5萬，數(shù)據(jù)庫QPS達到20萬、寫達到3萬。
徐云飛表示，在項目建設尤其是適應性改造過程中，項目組對分布式技術(shù)有了更全面、更深刻的理解，對發(fā)源于互聯(lián)網(wǎng)應用的分布式技術(shù)如何適應銀行業(yè)務的特點，以及分布式各組件的原理和使用有了更加深入的認識和體會。項目實施過程中，浙江聯(lián)社培養(yǎng)了一支具有自主研發(fā)實力的科技隊伍，制定了28套完善的應用標準和安全規(guī)范，這些都為其IT轉(zhuǎn)型升級奠定了堅實基礎。
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