區(qū)塊鏈技術在銀行系統(tǒng)來控制欺詐的好處

我們都知道，銀行部門是一個國家經(jīng)濟發(fā)展的引擎，而銀行部門的失靈會讓整個經(jīng)濟都顫抖。近年來，隨著技術進步，銀行業(yè)實現(xiàn)了驚人的增長。但科技的增長也帶來了網(wǎng)絡犯罪和數(shù)字威脅的增長。

2016年2月，在孟加拉國央行向紐約聯(lián)邦儲備銀行（New York Federal Reserve bank）發(fā)送的全球銀行間金融電信（SWIFT）信息服務中，黑客通過SWIFT或社會發(fā)送了8100萬美元的驗證信息。通過Fedwire支付處理服務，銀行授權其向一系列收件人進行轉(zhuǎn)賬，導致大量資金被挪用，到目前為止只收回了最低金額。在另一種情況下，美國司法部（DoJ）于2015年5月對與國際足聯(lián)有關的14名體育企業(yè)高管和官員提出了起訴書，指控他們在長達25年的時間里洗錢、電信欺詐、妨礙司法公正、進行敲詐勒索。這些轉(zhuǎn)賬是通過遍布幾個國家的支付處理服務網(wǎng)絡進行的。
 

美國司法部認為，欺詐行為涉及“利用各種機制，包括受信任的中介機構(gòu)、銀行家、金融顧問和外匯交易商，來進行非法支付”。這些引人注目的例子表明，現(xiàn)代支付處理服務可能會使追蹤貨幣行蹤變得麻煩。將銀行賬戶與可識別的個人或公司聯(lián)系起來是相當具有挑戰(zhàn)性的，盡管目前有“了解你的客戶（KYC）”規(guī)則，但最近在美國流行的“受益所有權”規(guī)則更容易遵守。

更糟糕的是，許多國家普遍實行的保密規(guī)定，禁止銀行機構(gòu)向外國監(jiān)管機構(gòu)披露客戶的財務信息。在這種情況下，唯一能提供幫助的是區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司，承諾“安全、防篡改的數(shù)字記錄”。

俄羅斯出生的新加坡商人Serguei Beloussov說，“區(qū)塊鏈是比特幣（以及其他加密貨幣）的基礎技術，它的名字來源于交易數(shù)據(jù)塊的數(shù)學表示，并將它們連接在一起，以保證存儲信息的不變性。”

區(qū)塊鏈公司確保了一份防篡改賬簿，可以由組織和交易雙方使用，以提高透明度和安全性，同時記錄與金融交易有關的數(shù)據(jù)?；趨^(qū)塊鏈應用的智能合同可以幫助發(fā)現(xiàn)和預防貿(mào)易、銀行和金融領域的欺詐行為。

以下是五個原因，為什么每個銀行系統(tǒng)都需要區(qū)塊鏈技術來控制欺詐，以及區(qū)塊鏈技術在銀行業(yè)的好處？

1.所有參與區(qū)塊鏈交易的各方都有權獲得分類帳。因此，在不通知所有相關方（如監(jiān)管者、參與者和審計人員）的情況下，就不可能繼續(xù)進行交易。

2.這些交易是基于區(qū)塊鏈中的智能契約進行的，在該契約中，只有在滿足某些條件的情況下，特許的節(jié)點網(wǎng)絡才會對交易進行驗證。因此，只有在現(xiàn)金保證金和抵押品等條件得到滿足的情況下，才可以簽發(fā)“ LoU”（理解函）。

3.由于在一個具有數(shù)字化抵押品的平臺上，所有各方都共享集體資源，因此多次發(fā)起同樣的交易就變得很麻煩。在核心銀行系統(tǒng)與區(qū)塊鏈集成的過程中，可以立即識別出安全漏洞和故意違約。

4.通過區(qū)塊鏈銀行的實施，可以解決檢測簡單手工操作錯誤的系統(tǒng)故障。通過協(xié)議執(zhí)行的每筆交易，都將通過分布式分類帳和API技術的聯(lián)合力量在CBS上立即更新。因此，任何突然出現(xiàn)的問題都可以立即引起銀行老板的注意，并以無縫解決在審計師、監(jiān)管機構(gòu)和銀行內(nèi)部控制之間溝通不暢的問題。

5.主數(shù)據(jù)存儲在分布式分類帳的每個節(jié)點中，從而減少了對單一信息源的依賴。因此，很難篡改一個信息節(jié)點，而不向其他節(jié)點發(fā)出相同的信號。

區(qū)塊鏈開發(fā)的點對點網(wǎng)絡對交易進行哈希處理，以便將交易時間標記為基于哈希的工作證明鏈。這種經(jīng)過試驗和測試的技術創(chuàng)新組合，如加密哈希函數(shù)、公鑰加密等等，都可以增強錢包的安全性。

在孟加拉國發(fā)生的銀行黑客案是安全訪問的一個例子，而不是支付處理服務的問題。技術絕對可以幫助我們防范欺詐。但是，除非可信的人力資源能夠授權支付，并確保系統(tǒng)的神圣性，否則就無法防止這種情況的發(fā)生。