三大運(yùn)營(yíng)商齊推手機(jī)支付 NFC將成電信4G終端標(biāo)配

移動(dòng)、聯(lián)通之后，中國(guó)電信在手機(jī)支付領(lǐng)域也完成了自己的布局。
11月28日，中國(guó)電信集團(tuán)公司與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行等十多家金融機(jī)構(gòu)在北京聯(lián)合發(fā)布“天翼手機(jī)錢(qián)包”業(yè)務(wù)。筆者從中電信“天翼手機(jī)錢(qián)包”發(fā)布會(huì)上獲悉，到4G時(shí)代之后，中電信要求所有天翼終端必須具備NFC功能。
“天翼手機(jī)錢(qián)包”是中國(guó)電信基于近場(chǎng)通信技術(shù)(NFC)為用戶(hù)提供電子支付的賬戶(hù)服務(wù)，用戶(hù)可以通過(guò)刷手機(jī)坐公交、加油、就餐等。錢(qián)包的最大的特點(diǎn)能把錢(qián)包“裝進(jìn)”手機(jī)里。一方面，通過(guò)SIM卡融入NFC，實(shí)現(xiàn)近場(chǎng)支付，直接使用手機(jī)刷公交車(chē)、加油站加油、餐廳就餐、商場(chǎng)購(gòu)物等。筆者在現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)了通過(guò)手機(jī)刷“刷付”終端（中電信聯(lián)合銀行推出）；另一方面，中電信、中移動(dòng)、中聯(lián)通手機(jī)號(hào)通過(guò)“天翼手機(jī)錢(qián)包”客戶(hù)端注冊(cè)，可以通過(guò)翼支付交易。中電信表示，12月23日起，用戶(hù)在中電信各大主要營(yíng)業(yè)廳均可辦理“天翼手機(jī)錢(qián)包”，目前，中電信已有基于近場(chǎng)通信的1000萬(wàn)翼機(jī)通、翼支付用戶(hù)。涵蓋31省153個(gè)城市公交，300個(gè)城市的6萬(wàn)家企事業(yè)單位和商戶(hù)可以使用手機(jī)錢(qián)包。
中國(guó)人民銀行金融IC卡推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓11月28日表示，“目前銀行業(yè)正面臨來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的擠壓。”在這樣的背景下，由銀行、運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商等來(lái)共同搭建移動(dòng)支付的基礎(chǔ)平臺(tái)也更加重要。
至此三大運(yùn)營(yíng)商都已發(fā)布了自己的“手機(jī)錢(qián)包”平臺(tái)，那么他們之間有什么差別？對(duì)此，某銀行電子銀行部人士告訴《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者，“三家運(yùn)營(yíng)商對(duì)我們來(lái)說(shuō)沒(méi)什么差別，他們相當(dāng)于‘基礎(chǔ)設(shè)施’了?！?BR>在上述銀行人士看來(lái)，銀行之前是把發(fā)卡交給了制卡商去做，現(xiàn)在的手機(jī)錢(qián)包則是把發(fā)卡交給運(yùn)營(yíng)商了。“選擇什么運(yùn)營(yíng)商的平臺(tái)是跟著用戶(hù)走，我們并沒(méi)有偏好?！?BR>所以，對(duì)于三大運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，他們面臨的最大問(wèn)題還不是彼此之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是如何把產(chǎn)業(yè)鏈上下游盤(pán)活，讓更多的用戶(hù)、更多的商戶(hù)都盡快習(xí)慣于“手機(jī)支付”。


三運(yùn)營(yíng)商齊推

根據(jù)實(shí)現(xiàn)方式不同，手機(jī)支付大致可以劃分為“遠(yuǎn)程支付”和“近場(chǎng)支付”。三大運(yùn)營(yíng)商發(fā)布的基于NFC功能的“手機(jī)錢(qián)包”業(yè)務(wù)，都屬于近場(chǎng)支付范疇。即我們俗稱(chēng)的“刷手機(jī)”消費(fèi)。

據(jù)記者了解，早在1999年，業(yè)界對(duì)刷手機(jī)支付的嘗試就已開(kāi)始：當(dāng)年中國(guó)移動(dòng)就與中國(guó)工商銀行、招商銀行(10.63, 0.29, 2.80%)等金融部門(mén)合作，在北京、廣東等地開(kāi)始進(jìn)行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。2002 年6 月，中國(guó)聯(lián)通(15.41, -0.12, -0.77%)在無(wú)錫推出第一個(gè)“小額支付移動(dòng)解決方案”實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)。

但一直以來(lái)，受限于技術(shù)、政策、商業(yè)模式等原因，手機(jī)支付發(fā)展非常緩慢?！捌鋵?shí)我們跟運(yùn)營(yíng)商在各個(gè)地方的試點(diǎn)一直都在做，沒(méi)有停過(guò)，但是全國(guó)性的直到今年才有?！蹦炽y行手機(jī)銀行人士告訴記者。

其中一個(gè)重要的原因就是，直到2012年，央行明確13.56M為手機(jī)近場(chǎng)支付的標(biāo)準(zhǔn)，正式結(jié)束了之前漫長(zhǎng)的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)。

今年6月9日，中國(guó)移動(dòng)在三大運(yùn)營(yíng)商中率先推出了全國(guó)性的手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)。中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)移動(dòng)一起宣布了雙方經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)一年商討合作之后的成果。雙方共同推出了一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，銀行、商戶(hù)都可以自由接入這個(gè)平臺(tái)，用戶(hù)通過(guò)移動(dòng)的“手機(jī)錢(qián)包”業(yè)務(wù)，就可以在很多地方刷手機(jī)支付。

到了9月26日，在2013年中國(guó)國(guó)際信息通信展覽會(huì)期間，聯(lián)通也聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)宣布推出自己手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)。用戶(hù)可以通過(guò)客戶(hù)端下載、預(yù)置、營(yíng)業(yè)廳寫(xiě)卡等多種途徑，將銀行卡、交通卡等各類(lèi)應(yīng)用加載到聯(lián)通電話卡中，實(shí)現(xiàn)“刷”手機(jī)消費(fèi)。

兩個(gè)月之后的11月28日，電信也宣布了自己的“天翼手機(jī)錢(qián)包”。來(lái)自電信的統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)電信已有基于近場(chǎng)通信的1000萬(wàn)“翼機(jī)通”、“翼支付”用戶(hù)，覆蓋了31省153個(gè)城市的公交，300個(gè)城市的6萬(wàn)家企事業(yè)單位和商戶(hù)等合作伙伴。電信表示近期將逐步實(shí)現(xiàn)這部分用戶(hù)向手機(jī)錢(qián)包的平滑遷移。


更大想象空間？

對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，三大運(yùn)營(yíng)商的手機(jī)錢(qián)包都大同小異。實(shí)現(xiàn)起來(lái)都需要幾個(gè)步驟：首先，你需要一臺(tái)支持NFC功能的手機(jī)，然后你要去營(yíng)業(yè)廳免費(fèi)更換專(zhuān)門(mén)的SIM卡，之后要下載手機(jī)錢(qián)包客戶(hù)端，然后再下載相應(yīng)的銀行卡完成綁定，最后還要找到支持刷手機(jī)的商戶(hù)完成消費(fèi)。

這些過(guò)程說(shuō)不上復(fù)雜，但是對(duì)普通用戶(hù)還是有一定門(mén)檻。尤其是把換手機(jī)、換SIM、下載客戶(hù)端、綁定銀行卡等前期準(zhǔn)備工作做好之后，如果商戶(hù)還不支持刷手機(jī)消費(fèi)，這將大大打擊用戶(hù)的熱情。

在目前運(yùn)營(yíng)商的宣傳中，普遍把手機(jī)錢(qián)包功能描述得非常完美。比如“把錢(qián)包中的現(xiàn)金、信用卡、銀行卡、會(huì)員卡、優(yōu)惠券、登機(jī)牌、加油卡等都統(tǒng)統(tǒng)裝進(jìn)手機(jī)當(dāng)中，只要用手機(jī)輕輕一貼，就可以在乘坐公交、加油站加油、餐廳就餐、商場(chǎng)購(gòu)物等各種場(chǎng)合實(shí)現(xiàn)刷手機(jī)付費(fèi)?！?BR>
所以，當(dāng)前三大運(yùn)營(yíng)商的首要任務(wù)就是推動(dòng)手機(jī)支付涉及到的相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的成熟，任何一個(gè)環(huán)節(jié)成為短板，都將影響用戶(hù)體驗(yàn)，也影響商家的積極性。


中國(guó)電信方面表示，為了降低手機(jī)錢(qián)包技術(shù)門(mén)檻方便用戶(hù)使用，電信會(huì)加大對(duì)NFC手機(jī)終端盒UIM卡的投入。

電信內(nèi)部人士告訴記者，“現(xiàn)在帶NFC功能的手機(jī)價(jià)格還比較高，我們接下來(lái)會(huì)推動(dòng)2000以下的NFC手機(jī)，之后是1000元以下的?！?BR>
按照規(guī)劃，2014年1月起，中國(guó)電信新上市的3G終端，將逐步實(shí)現(xiàn)全部機(jī)型支持NFC。4G時(shí)代的天翼終端將全部具備N(xiāo)FC功能，預(yù)計(jì)2014年支持手機(jī)錢(qián)包的天翼手機(jī)機(jī)型將超過(guò)40款。中國(guó)電信在2014年年初還將推出3000萬(wàn)張支持NFC的UIM卡。

另外，據(jù)李曉楓透露，除了手機(jī)支付之外，銀行業(yè)還在醞釀利用手機(jī)做更多的金融相關(guān)業(yè)務(wù)，比如目前正在立項(xiàng)研究“手機(jī)信貸”，即通過(guò)手機(jī)給小微企業(yè)貸款。用戶(hù)的使用習(xí)慣養(yǎng)成之后，手機(jī)將有更大的想象空間。

對(duì)于手機(jī)錢(qián)包以及其他手機(jī)上的金融業(yè)務(wù)嘗試，銀行也一直抱著開(kāi)放的心態(tài)。“我們的想法就是跟著用戶(hù)走，用戶(hù)習(xí)慣用什么渠道，我們就做什么。”前述電子銀行部人士說(shuō)。