手機(jī)支付中國(guó)矛盾：運(yùn)營(yíng)商銀行設(shè)備商各懷心思

移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行、設(shè)備制造商各懷心思
孫進(jìn)
分眾CEO江南春最近在想這樣一件事，他希望推出基于地理位置服務(wù)的互動(dòng)廣告新模式，分眾傳媒希望這個(gè)新模式會(huì)讓手機(jī)屏和LCD廣告屏“雙屏合一”。
當(dāng)消費(fèi)者在電梯口對(duì)廣告感興趣時(shí)，只需用手機(jī)接近液晶廣告屏幕，就可收到這條廣告所涉產(chǎn)品和服務(wù)的詳細(xì)信息，下載優(yōu)惠券，甚至實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付等功能。
江南春也在期待蘋(píng)果iPhone 5的到來(lái)。因?yàn)闃I(yè)界已經(jīng)熱傳，iPhone 5支持近距離通訊(NFC)技術(shù)，可以在4英寸(約合0.1米)距離內(nèi)發(fā)送和接收信息，從而實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付的功能。用戶只需在POS刷卡機(jī)面前“揮動(dòng)手機(jī)”即可支付賬單，或者下載相關(guān)信息。
iPhone 5的手機(jī)支付功能即將成為這一市場(chǎng)新刺激的情況下，中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)仍是在割裂和爭(zhēng)奪的狀態(tài)。
專(zhuān)注于手機(jī)支付領(lǐng)域的錦諾信息科技有限公司總裁戎國(guó)強(qiáng)就認(rèn)為，iPhone 5來(lái)了這個(gè)市場(chǎng)可能也做不起來(lái)，目前產(chǎn)業(yè)鏈各方都從自身利益出發(fā)，而不是從用戶體驗(yàn)出發(fā)來(lái)考慮問(wèn)題。最嚴(yán)重的問(wèn)題是，各地方割裂，運(yùn)營(yíng)商與銀行之間割裂。在國(guó)內(nèi)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行業(yè)、設(shè)備制造商等移動(dòng)支付各個(gè)環(huán)節(jié)的參與者，都希望推出自身主導(dǎo)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)或業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)層面上，移動(dòng)支付所使用的頻率標(biāo)準(zhǔn)究竟是13.56MHz還是2.4GHz就是個(gè)問(wèn)題。銀聯(lián)和銀行系力挺工作在13.56M頻率下的技術(shù)，這是金融行業(yè)所認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)，其中包括NFC和SIM-Pass；而中國(guó)移動(dòng)等運(yùn)營(yíng)商對(duì)2.4G則念念不忘，因?yàn)檫@涉及到發(fā)卡權(quán)問(wèn)題。在手機(jī)支付時(shí)代，發(fā)卡權(quán)成為了銀聯(lián)和運(yùn)營(yíng)商糾結(jié)的焦點(diǎn)。
13.56M的弱點(diǎn)在于穿透力不夠，無(wú)法很好地穿透手機(jī)背板和電池，而銀行系則力主強(qiáng)調(diào)這一方案的成本低。央行已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作，拉開(kāi)了7億多張銀行磁條卡升級(jí)芯片的序幕。
工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和招商銀行、郵儲(chǔ)銀行在今年6月底前開(kāi)始發(fā)行金融IC卡，同時(shí)所有直聯(lián)POS機(jī)要能受理金融IC卡?，F(xiàn)有只能刷磁條的POS機(jī)會(huì)進(jìn)行改造，加裝可讀芯片的讀頭。而工作頻率就是13.56M。銀行系就認(rèn)為，POS機(jī)改造后，手機(jī)支付就索性都使用這一標(biāo)準(zhǔn)。
事實(shí)上，2.4G在技術(shù)方面有優(yōu)勢(shì)，其穿透性很好，可將無(wú)線模塊、天線和應(yīng)用信息都集成在SIM卡中，用戶只需要更換手機(jī)卡即可使用，不需要手機(jī)廠商專(zhuān)門(mén)制造。而這也正是銀行系所擔(dān)憂的，因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)商這樣就把發(fā)卡權(quán)牢牢把握在自己手里。銀行不愿其支付協(xié)議以及密鑰都受制于運(yùn)營(yíng)商。
在銀行系看來(lái)，這一方案的弱點(diǎn)在于成本。因?yàn)?.4G的POS機(jī)改造成本會(huì)比央行推行的標(biāo)準(zhǔn)貴一些。按照錦諾的數(shù)據(jù)，全國(guó)不到300萬(wàn)臺(tái)現(xiàn)有POS機(jī)進(jìn)行升級(jí)改造，差價(jià)不到10億元。但手機(jī)支付市場(chǎng)是一個(gè)千億規(guī)模的市場(chǎng)。
目前業(yè)界都在等待運(yùn)營(yíng)商和銀行系協(xié)調(diào)的結(jié)果。今年上半年是否達(dá)成合作協(xié)議成為焦點(diǎn)。只有達(dá)成合作、確定標(biāo)準(zhǔn)，雙方的手機(jī)支付工作才能走上正軌。目前，三大運(yùn)營(yíng)商也都在加緊籌備成立各自的移動(dòng)支付公司。
同時(shí)，產(chǎn)業(yè)鏈上國(guó)民技術(shù)、直通、握奇等一大批芯片廠商也各自結(jié)成利益聯(lián)盟，支持不同的標(biāo)準(zhǔn)。上海、北京、湖南、陜西、浙江等區(qū)域市場(chǎng)都互相割裂占據(jù)。
TCL、三星、LG、諾基亞、中興等都在陸續(xù)推出商用的支付手機(jī)，這些手機(jī)廠商并沒(méi)有太多利益傾向性。而在專(zhuān)利上，13.56M的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和芯片專(zhuān)利大多由索尼、諾基亞、NXP和英飛凌掌握。而2.4G中國(guó)廠商掌握的專(zhuān)利較有優(yōu)勢(shì)，但目前芯片成本還無(wú)明顯區(qū)別。
至于是否能夠讓用戶盡早使用上手機(jī)支付功能，反而不是中國(guó)市場(chǎng)最被優(yōu)先考慮的問(wèn)題，各大利益集團(tuán)考慮的是，發(fā)卡權(quán)的控制、資源的利用。至于分眾等想利用今年推出的iPhone 5來(lái)開(kāi)啟手機(jī)支付和廣告的新時(shí)代，可能還要受到產(chǎn)業(yè)糾結(jié)爭(zhēng)斗的困擾。