人工智能在金融業(yè)應(yīng)用日益增多，但自身定義仍不明確

人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛。

近日，國務(wù)院發(fā)布人工智能規(guī)劃，其中提到，在智能金融方面，要建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，提升金融多媒體數(shù)據(jù)處理與理解能力。創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)。鼓勵(lì)金融行業(yè)應(yīng)用智能客服、智能監(jiān)控等技術(shù)和裝備，建立金融風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警與防控系統(tǒng)。

面對(duì)大趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)正在積極擁抱人工智能技術(shù)，比如智能投資顧問、預(yù)測(cè)和反欺詐、融資授信、安全監(jiān)控預(yù)警以及智能客服等。但與此同時(shí)，對(duì)他們來說，對(duì)自身的需求定義并不明確。面對(duì)眼花繚亂的技術(shù)名詞，不知道該從哪一塊入手。

從“互聯(lián)網(wǎng)+”到“人工智能”

7月20日，國務(wù)院發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，明確將人工智能作為未來國家重要的發(fā)展戰(zhàn)略。《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》指出，人工智能將成為國際競(jìng)爭(zhēng)的新焦點(diǎn)。人工智能是引領(lǐng)未來的戰(zhàn)略性技術(shù)，世界主要發(fā)達(dá)國家把發(fā)展人工智能作為提升國家競(jìng)爭(zhēng)力、維護(hù)國家安全的重大戰(zhàn)略，加緊出臺(tái)規(guī)劃和政策，圍繞核心技術(shù)、頂尖人才、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等強(qiáng)化部署。

2015年，國務(wù)院提出制定《“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃指導(dǎo)意見》，此次國務(wù)院發(fā)布的是《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，體現(xiàn)了政府對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重視。對(duì)此，北京郵電大學(xué)教授彭揚(yáng)認(rèn)為，此事具有很大意義，中國比較早的部署了人工智能領(lǐng)域的發(fā)展機(jī)遇，也能夠助推全行業(yè)和相關(guān)企業(yè)的發(fā)展。

一位從事金融技術(shù)服務(wù)的機(jī)構(gòu)人士表示，“規(guī)劃”中，銳利迫切的措詞展示了政府非一般的敏銳和決心。中國經(jīng)濟(jì)超車的最佳彎道呼之欲出。很明顯可以看出，國家這次將人工智能升級(jí)為國家戰(zhàn)略，企業(yè)將更好地得到政策和資金的支持。

“同時(shí)，人工智能技術(shù)落地，還需要政府針對(duì)各產(chǎn)業(yè)出臺(tái)新的規(guī)劃和配套，舊的產(chǎn)業(yè)政策也需要做調(diào)整，這樣才能保證企業(yè)和資本在人工智能行業(yè)的持續(xù)投入。”該人士補(bǔ)充道。

自身需求定義尚待清晰

2016年被稱為人工智能元年。中國也提出了“中國大腦”的項(xiàng)目計(jì)劃，這方面也有大量的互聯(lián)網(wǎng)和金融公司參與其中。

目前，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)比我們預(yù)想的更加廣泛。

人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用通常有幾種：一是智能投資顧問;二是預(yù)測(cè)和反欺詐;三是融資授信、安全監(jiān)控預(yù)警;四是智能客服。對(duì)應(yīng)的主流人工智能技術(shù)則是圖像識(shí)別、自然語言處理、語音識(shí)別以及聲紋識(shí)別。

“這幾種技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用不太一樣，圖像識(shí)別技術(shù)主要是用于風(fēng)控，比如遠(yuǎn)程開戶和ATM刷臉取款，都是風(fēng)控層面，圖像識(shí)別目前和金融核心業(yè)務(wù)還沒有深度融合;自然語言處理會(huì)用在智能客服上;而聲紋識(shí)別的商業(yè)化落地比較慢，目前還沒看到實(shí)際應(yīng)用。”一位投資機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道。

一個(gè)顯而易見的例子是，2016年，某銀行柜臺(tái)人員減少了1.4萬人，但其中1.1萬人走出柜臺(tái)跑向市場(chǎng)，成了客戶經(jīng)理，而剩下3000人加上其他部門的縮減人員，有6000人去做新業(yè)務(wù)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融。

“對(duì)于銀行來說提升了人力資源的效率。所以我們?nèi)ツ甑目側(cè)藬?shù)減少1%，但內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整達(dá)到了6%，這對(duì)于商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力提升，盈利能力增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)控制的增強(qiáng)，應(yīng)該說是有好處的。”該銀行高管曾對(duì)媒體表示。

“從這個(gè)側(cè)面來說，也能反映金融機(jī)構(gòu)對(duì)人工智能的態(tài)度。這是一個(gè)大趨勢(shì)，能夠幫他們直接節(jié)省成本和控制風(fēng)險(xiǎn)。”依圖科技相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《中國經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示。

據(jù)記者了解，初期應(yīng)用人工智能技術(shù)的成本在幾十萬元左右，并不太貴，而且相比人員操作來說，效率和效能都大大地提升。

然而，現(xiàn)在企業(yè)的問題是，對(duì)自身需求的定義并不明確。

彭揚(yáng)認(rèn)為，企業(yè)應(yīng)用人工智能，第一是要定義需求;第二就是部署;第三是標(biāo)準(zhǔn)化，把成本降下來，另外就是監(jiān)管。但現(xiàn)在，很多企業(yè)連需求怎么去定義都不是很清晰。

此外，氪信相關(guān)人士也提到，金融領(lǐng)域內(nèi)可供機(jī)器訓(xùn)練的數(shù)據(jù)樣本極為珍貴?，F(xiàn)階段金融人工智能的運(yùn)用需要和具有豐富經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控專家結(jié)合。“人機(jī)結(jié)合”，讓機(jī)器去學(xué)習(xí)金融專家的經(jīng)驗(yàn)非常重要。