Apple Card 來襲，蘋果的金融野心能否實現(xiàn)？

蘋果進軍金融服務(wù)領(lǐng)域的野心之作 Apple Card，很快就要問世了。

Apple Card 是蘋果公司在 2019 年 3 月 26 日的發(fā)布會上公布的一項信用卡服務(wù)，它與 Apple Pay 關(guān)聯(lián)，內(nèi)置于設(shè)備的 Wallet 應(yīng)用程序之中。根據(jù)蘋果公司的說法，注冊 Apple Card 的程序非常簡單，只需打開 Wallet，點擊 Apple Card 界面，就能夠完成激活步驟。

不過，成功激活 Apple Card 需要有一些審核程序。蘋果公司表示，Apple Card 的可用性取決于信用審批。所以 Apple Card 和其它信用卡一樣，只有信用度符合標(biāo)準(zhǔn)，才能有申請資格。值得注意的是，Apple Card 不僅是存在于手機里的虛擬信用卡，而且還可以申領(lǐng)實體卡。

【 圖片來源：Apple 所有者：Apple 】

不同于普通的實體信用卡，Apple Card 的實體卡特別之處在于它是由鈦金屬制成的，卡的表面能夠激光蝕刻使用者姓名，正面沒有卡號或有效期，背面沒有 CVV（記者按：Card Verification Value），也沒有簽名。同時，也正是由于實體卡沒有卡號、有效期、CVV 等敏感信息，有效地降低了盜刷的風(fēng)險。

Apple Card 還可以與 Wallet 中其它信用卡或借記卡兼容，并能夠與 Apple Pay 一起使用。不僅如此，用戶能夠?qū)?Apple Card 用于 iPhone 上的商店購買和 Apple Watch、iPhone、iPad 和 Mac 上的在線購買。

【 圖片來源：Apple 所有者：Apple 】

目前，Apple Card 正準(zhǔn)備在美國推出，未來可能會擴展到其他國家。有消息稱，蘋果正在與歐洲監(jiān)管機構(gòu)就 Apple Card 在歐洲使用進行談判。

另外，值得一提的是，蘋果已經(jīng)在香港成功注冊了“Apple Card”及“Apple Cash”兩項新商標(biāo)，Apple Card 有望在香港得到使用。

至于 Apple Card 是否會進入中國內(nèi)陸地區(qū)，相關(guān)媒體分析認為可能性較小。當(dāng)前我們國內(nèi)主要的線上支付方式是微信支付和支付寶支付，且蘋果公司合作的 Goldman Sachs 在國內(nèi)并無個人銀行業(yè)務(wù)。因此， Apple Card 想要進入中國市場，有著一定的難度。

Apple Card 是實體卡和虛擬卡的結(jié)合，而蘋果公司本身并沒有發(fā)卡資質(zhì)。除了 Goldman Sachs，蘋果公司還與 Mastercard 合作，只要能使用 Mastercard 進行支付的商店，就可以使用 Apple Card。

【 圖片來源：Apple 所有者：Apple 】

近日，在 Apple Card 正式發(fā)布之前，Goldman Sachs 公開了 Apple Card 的用戶協(xié)議。協(xié)議包括了多項 Apple Card 的具體信息，記者(公眾號：記者)結(jié)合實際使用情況進行選擇性報道。

用戶數(shù)量：Apple Card 目前沒有多個用戶或共享卡的選項。每人一張卡，即一個蘋果 ID，一張卡。

相關(guān)費用：用戶協(xié)議指出，Apple Card 無年費、無國際費用，無延遲付款費用，無逾期付款費用、無超出信用額度的費用。不過，盡管逾期付款沒有懲罰性利率，但未付余額需支付利息，且會影響個人信用。

利率：蘋果公司表示 Apple Card 將根據(jù)用戶的信用評分提供 13.24％ 至 24.24％ 的年利率；這低于全國（指美國）平均年利率 17.67％。

Daily Cash （每日現(xiàn)金）：使用 Apple Card 消費，用戶可以獲得所有購物的 1％ 現(xiàn)金返還；使用 Apple Pay 購物可以獲得 2％ 的現(xiàn)金返還；從 Apple Store、蘋果官網(wǎng)、App Store、iTunes、iCloud、Apple Music 等進行的消費，用戶將獲得 3％ 的回報。

【 圖片來源：Apple 所有者：Apple 】

另外，該協(xié)議還提到了資格（需要 Apple ID 和雙重認證）、賬戶如何使用（不能有非法活動）、信用額度細節(jié)、兼容的設(shè)備、退款、支付信息、費用等等。Goldman Sachs 公布的協(xié)議明確禁止任何越獄的設(shè)備關(guān)聯(lián) Apple Card，這樣會導(dǎo)致 Apple Card 賬戶被終止。協(xié)議中規(guī)定如下：

如果您對您的設(shè)備進行了未經(jīng)授權(quán)的修改，例如禁用硬件或軟件控制（比如說“越獄”），您的設(shè)備可能不再有資格訪問或管理您的帳戶。您承認明確禁止使用與您的帳戶相關(guān)的經(jīng)修改的設(shè)備，違反本協(xié)議，可能會導(dǎo)致我們拒絕、限制您訪問，或者關(guān)閉您的帳戶。

將軟硬件很好地結(jié)合是蘋果擅長的事情，Apple Card 也不例外。

Apple Card 與 iPhone 緊密地結(jié)合著，正如前面提到的，Apple Card 的虛擬卡是存在于設(shè)備的應(yīng)用程序中的，換句話說，就是“住在你 iPhone 里的信用卡”。

【 圖片來源：Apple 所有者：Apple 】

據(jù)蘋果官網(wǎng)對 Apple Card 的介紹，Apple Card 結(jié)合地圖來確定用戶購買商品的位置，還可以點擊具體商店查詢消費清單。在 Wallet 中，Apple Card 會用不同顏色編碼分類消費產(chǎn)品，包括食品和飲料、購物和娛樂等。

另外，如果用戶想了解自己花了多少錢，無需登錄到單獨的網(wǎng)站或應(yīng)用程序，可直接在 iPhone 的Wallet 中查看。Apple Card 會提供每周和每月的消費總結(jié)，同樣使用顏色編碼，用戶可以一目了然地看到個人消費。

更重要的是，在安全性上，除了實體卡沒有卡號、有效期、CVV 等敏感信息，Touch ID、Face ID 等蘋果安全功能也為 Apple Card 保駕護航；同時，蘋果表示，Goldman Sachs 絕不會將用戶數(shù)據(jù)分享給任何第三方，并且沒有廣告。此外，如果實體卡丟失了，用戶可以進行凍結(jié)，并在錢包應(yīng)用程序中訂購一個新的。

另外，盜刷監(jiān)測的功能也充分體現(xiàn)了其安全性的保障。在發(fā)現(xiàn)可疑交易時，Wallet 會及時推送提醒，用戶只需要標(biāo)記“OK”或上報盜刷即可。除此之外，用戶也可直接在 Wallet 中與銀行客服取得聯(lián)系，比人工電話核實更為便利。

在記者看來，利用自身軟硬件優(yōu)勢，使得蘋果公司推出的 Apple Card 區(qū)別于其它的信用卡——極簡的外觀、Touch ID/Face ID 加持的隱私保護等。同時，基于 Apple Card，蘋果能夠在金融領(lǐng)域更進一步，對蘋果的應(yīng)用生態(tài)之間的聯(lián)系更為緊密。

如今已經(jīng)是 2019 年 8 月，離 Apple Card 面世的日子越來越近了，換句話說，接受檢驗的時候也越來越近了。