多家銀行因信貸資金違規(guī)流入資本市場被罰

4月4日，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定顯示，中國民生銀行青島分行因違法違規(guī)發(fā)放貸款，被沒收違法所得356.30萬元，并處違法所得1倍罰款356.30萬元，罰沒合計(jì)712.60萬元。與此同時(shí)，平安銀行青島分行因信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產(chǎn)市場、信貸資金被挪用、貸前調(diào)查不盡職，被罰90萬元。青島銀保監(jiān)局作出處罰的時(shí)間均為2019年3月8日。

在青島銀保監(jiān)局同期披露的罰單中，還包括中國郵政儲(chǔ)蓄銀行青島分行信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產(chǎn)市場、青島農(nóng)村商業(yè)銀行并購貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，兩家銀行分別被罰30萬元。除此之外，還有兩名相關(guān)責(zé)任人因參與違法違規(guī)發(fā)放貸款被警告。

從各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門開出的罰單和表態(tài)來看，違反信貸政策歷來是監(jiān)管重點(diǎn)。2018年年初，原銀監(jiān)會(huì)明確提出違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、“兩高一?！钡认拗苹蚪诡I(lǐng)域?yàn)檎毋y行業(yè)市場亂象工作的要點(diǎn)。

據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，2019年一季度，各地銀保監(jiān)局針對(duì)信貸資金違規(guī)頻頻出手。今年年初，中國銀行深圳市分行、中國建設(shè)銀行金華分行、無錫農(nóng)村商業(yè)銀行等均因個(gè)人貸款資金違規(guī)流入股市或房市而被罰。此外，還有信貸資金違規(guī)流入期貨市場的情況。1月24日，浙江嘉興銀保監(jiān)分局披露的罰單顯示，交通銀行嘉興分行因信貸資金流入期貨市場被罰30萬元。

2019年2月，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露160張銀行業(yè)罰單，合計(jì)罰沒3580萬元。從違規(guī)案由來看，共有84張罰單劍指信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，占當(dāng)月披露總罰單數(shù)的一半，其中包括金融機(jī)構(gòu)貸款違反審慎經(jīng)營原則、貸款流入房地產(chǎn)市場、貸后監(jiān)管不嚴(yán)等。

進(jìn)入3月份，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)披露的226張銀行業(yè)罰單中，有120張與信貸業(yè)務(wù)違規(guī)相關(guān)。以處罰金額較大的幾張罰單為例，大連銀行北京分行因違規(guī)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款、貸款轉(zhuǎn)存定期存款并續(xù)作存單質(zhì)押貸款、流動(dòng)資金貸款及個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用，機(jī)構(gòu)個(gè)人合計(jì)被罰221萬元。

自2019年以來，A股行情迎來一波猛漲，A股早已進(jìn)入傳統(tǒng)意義上的技術(shù)性牛市(漲幅超過20%)，資本市場熱度持續(xù)上升。股市猛漲之下，股民紛紛沸騰，排隊(duì)開戶、大媽入市、券商APP“被擠爆”、甚至借錢炒股等新聞紛紛霸占新聞?lì)^條。

在這一背景下，浙江臺(tái)州銀保監(jiān)分局在3月初披露的多張涉及信貸違規(guī)的罰單還一度引起市場的猜想。不過，當(dāng)時(shí)隨即有銀行辟謠稱處罰無關(guān)乎本輪牛市。