ATM二維碼存款功能受限，你有多久沒用過ATM機存取款了?

日前，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，9月3日起停止ATM二維碼存款功能。8月以來，除廣發(fā)銀行外，建設銀行、中國銀行也發(fā)布了類似公告，招商銀行部分分支機構(gòu)也關閉了相關功能。業(yè)內(nèi)人士認為，此項功能調(diào)整主要是為了落實監(jiān)管要求，保護客戶的資金安全。

公告顯示，建設銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行的ATM二維碼存款功能已分別于8月19日、8月29日、9月3日關閉。中國證券報記者日前實地走訪上述三家銀行網(wǎng)點調(diào)研發(fā)現(xiàn)，ATM機已無法找到二維碼存款功能。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，各家銀行ATM二維碼存款功能的操作流程類似，用戶點擊ATM機上的二維碼存款功能，登錄手機銀行掃描二維碼，選擇存款賬戶輸入密碼，在ATM機存入現(xiàn)金即可，此項功能對于忘記攜帶銀行卡的客戶來說較為便捷。

ATM二維碼存款功能關閉后，建設銀行表示，用戶可持該行銀行卡、選擇無卡無折存款服務或開通“刷臉辦”服務功能辦理ATM存款業(yè)務。中國銀行、廣發(fā)銀行表示，用戶可持銀行卡辦理ATM存款或前往營業(yè)網(wǎng)點辦理存款業(yè)務。近期還有部分銀行分支機構(gòu)陸續(xù)關閉此項功能。8月26日，招商銀行唐山分行發(fā)布公告稱，由于業(yè)務調(diào)整，自8月26日起，將關閉遷安支行ATM二維碼存款功能，其余網(wǎng)點ATM二維碼存款功能均可正常使用。

不過，在取消ATM二維碼存款功能之后，部分銀行如建設銀行、中國銀行仍保留了ATM二維碼取款功能，操作流程和二維碼存款的流程類似。此外，在無卡取款方面，多家銀行還支持在手機銀行預約取款。

業(yè)內(nèi)人士分析，銀行相繼關閉ATM二維碼存款功能，主要是為了落實監(jiān)管要求，保護客戶的資金安全。中國銀行客服回應稱是為了防范電信風險，出于對客戶資金安全的考慮，用戶必須持卡才能進行交易。建設銀行、廣發(fā)銀行客服的回復類似。據(jù)了解，早在2019年下半年開始，就陸續(xù)有銀行關閉ATM二維碼存款功能，或?qū)υ摴δ苓M行升級。

8月以來，建設銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行三家銀行相繼發(fā)布公告，關閉ATM二維碼存款功能，招商銀行部分分支機構(gòu)也關閉了相關功能。

該功能關閉之后，用戶可持銀行卡辦理ATM存款或到柜臺現(xiàn)場辦理存款業(yè)務。建設銀行還可在ATM機上使用無卡無折存款服務或“刷臉辦”服務功能進行存款。

專家表示，隨著移動支付的興起，ATM機的使用頻率降低，銀行也需要擁抱金融科技的發(fā)展，對ATM機進行轉(zhuǎn)型升級。

根據(jù)相關公告，建設銀行、中國銀行，中國銀行：601988 3.08 0.65%、廣發(fā)銀行的ATM二維碼存款功能分別于8月19日、8月29日、9月3日關閉。

各家銀行推出的ATM二維碼存款功能的操作流程基本類似，用戶點擊ATM機上的二維碼存款功能，登錄手機銀行掃描二維碼，選擇存款賬戶輸入密碼，在ATM機存入現(xiàn)金即可。

記者實地走訪北京市的多家銀行網(wǎng)點調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建設銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行的ATM機已找不到二維碼存款功能。

建設銀行表示，ATM二維碼存款功能關閉后，用戶可持該行銀行卡、選擇無卡無折存款服務或開通“刷臉辦”服務功能辦理ATM存款業(yè)務。中國銀行、廣發(fā)銀行表示，用戶可持銀行卡辦理ATM存款或前往營業(yè)網(wǎng)點辦理存款業(yè)務。

近期還有部分銀行分支機構(gòu)陸續(xù)關閉此項功能。8月26日，招商銀行唐山分行發(fā)布公告稱，由于業(yè)務調(diào)整，自8月26日起，將關閉遷安支行ATM二維碼存款功能，其余網(wǎng)點ATM二維碼存款功能均可正常使用。

據(jù)記者了解，2019年下半年開始，就陸續(xù)有銀行關閉ATM二維碼存款功能，或?qū)υ摴δ苓M行升級。

不過，在取消ATM二維碼存款功能之后，部分銀行如建設銀行、中國銀行仍保留了ATM二維碼取款功能，操作流程和二維碼存款的流程類似。此外，在無卡取款方面，多家銀行還支持在手機銀行預約取款。

銀行相繼關閉ATM二維碼存款功能，與保護資金安全、ATM機使用頻率降低、該功能使用起來較為繁瑣等多種原因有關。

從銀行的角度來看，此舉是為了落實監(jiān)管要求，保護客戶的資金安全。中國銀行客服回應稱，為了防范電信風險，出于對客戶資金安全的考慮，客戶必須持卡才能進行交易。記者致電建設銀行、廣發(fā)銀行客服，得到的也是類似反饋。

而從用戶的角度來看，隨著移動支付的興起，用戶的現(xiàn)金使用頻率降低，對ATM機的使用就更少。記者在銀行網(wǎng)點調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，幾乎很少能看到年輕人使用ATM機。

中國社會科學院金融研究所支付清算研究中心副主任董昀表示，隨著金融科技的發(fā)展，ATM機的使用頻率減少，ATM機業(yè)務量縮小，對銀行效率提升和業(yè)務擴張的助益減弱，因此，銀行開始關閉二維碼存款業(yè)務。

近日，中國建設銀行(SH601939，股價5.47元，市值1.37萬億元)發(fā)布公告稱，由于業(yè)務調(diào)整，自2022年8月19日起，該行將關閉ATM二維碼存款功能，之后仍可持該行銀行卡、選擇無卡無折存款服務或開通“刷臉辦”服務功能辦理ATM存款業(yè)務。

為提升持卡客戶服務能力，此前，建行在ATM自助渠道部署了二維碼存款功能。記者注意到，所謂“二維碼存款”，即用戶在ATM自助存取款機首頁點擊手機智慧辦理，然后選擇掃碼存款，即可獲取二維碼。與此同時，用戶需要登錄手機銀行，選擇掃一掃，掃描ATM自助存取款機上顯示的二維碼，點擊選擇賬戶選定待存入的賬戶后確定，然后按照界面操作即可完成存款。

談及建行暫停此項業(yè)務的原因，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示：“主要是ATM二維碼存款業(yè)務在給客戶帶來便利的同時，也存在一些安全隱患。部分銀行取消該業(yè)務，主要是出于加強安全管理、保障客戶資金安全、減少潛在糾紛等方面的考慮。伴隨金融科技的進步，線上支付業(yè)務發(fā)展迅速，當前ATM二維碼存款業(yè)務對銀行的助益并不明顯。”

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受記者采訪時發(fā)表了自己的看法，他認為原因有以下兩點：

一是存在用戶使用習慣和操作繁瑣的問題。日常ATM存款或者取款的人，目前來看，還是以老年人為主，這類人群更習慣直接用銀行卡，而注冊了銀行APP的年輕人存取現(xiàn)金需求相對較少，ATM掃碼需要注冊并熟練使用APP，流程對于老年人來講也相對繁瑣。所以這類產(chǎn)品使用者相對較少，對銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的幫助也不大。

二是銀行也是從減少糾紛，加強安全管理的角度暫停這類項目。例如ATM二維碼存款業(yè)務可能存在不能準確識別存款人身份、不能確認存款人與收款人關系等漏洞。

如今，移動支付勢頭發(fā)展迅猛，已經(jīng)滲透到我們生活的各類衣食住行中，大到商場、超市，小到便利店、路邊攤都可以掃碼支付，越來越多的銀行也開始乘著東風推出ATM掃碼存取款應用場景，包括國有銀行、股份制銀行，以及地方商業(yè)銀行等。

在業(yè)務流程方面，各家銀行推出的ATM二維碼存取款業(yè)務基本相同，掃碼存款方式主要為用戶首先點擊ATM機掃碼存款功能，然后登錄手機銀行掃描二維碼，選擇存款賬戶輸入密碼，在ATM機存入現(xiàn)金后完成后續(xù)操作。

掃碼取款方式主要為用戶首先點擊ATM機掃碼取款功能，然后登錄手機銀行掃描二維碼，選擇取款賬戶輸入取款金額，最后在ATM機輸入取款密碼取走現(xiàn)金。

從用戶體驗來說，雖然ATM二維碼存取款業(yè)務不需要使用銀行卡，但在操作過程中，用戶不僅需要配合手機使用，下載手機銀行掃描二維碼，還需要在ATM機上輸入密碼，并未減少整體存取款流程、壓縮整體存取款時間。

而從網(wǎng)點情況來看，更多儲戶還是愿意用較為傳統(tǒng)的方式進行存款、取現(xiàn)操作。北京商報記者在多家銀行網(wǎng)點處觀察發(fā)現(xiàn)，前來進行存款、取現(xiàn)的人士中，大部分以中老年人居多，采用的存款、取現(xiàn)方式均為持有銀行卡操作。在北京商報記者走訪過程中，有老年用戶對記者表示，“我還是更喜歡傳統(tǒng)的銀行卡存取方式，年齡大了看不清手機屏幕，也不會操作，還是握著銀行卡比較安全”。

從安全性來看，ATM二維碼存取款業(yè)也需要多種交叉驗證來保障用戶安全，例如手機銀行App登錄密碼、現(xiàn)場掃碼、掃碼后仍需要在ATM機上輸入銀行卡交易密碼等等;出于安全考慮，部分銀行也對無卡取款設置了一定的取款限額，如，二維碼取款要求日累計取款金額不超5000元，預約取款的單筆限額為1000元等。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時表示，ATM二維碼存取款安全性有多重驗證，驗證程序上比傳統(tǒng)銀行卡取款更安全，就是對于老年人來說還是比較繁瑣，風險在于老年人對于操作不熟悉導致被不法分子盯上，在這個環(huán)節(jié)誤導或迷惑老年人，借機獲取存款。