藍(lán)牙技術(shù)在非接觸式支付領(lǐng)域中應(yīng)用

1 藍(lán)牙發(fā)展史及介紹

　　1.1 藍(lán)牙簡(jiǎn)介

　　所謂藍(lán)牙（Bluetooth）技術(shù)，實(shí)際上是一種短距離無(wú)線電技術(shù)，利用"藍(lán)牙"技術(shù)，能夠有效地簡(jiǎn)化掌上電腦、筆記本電腦和移動(dòng)電話手機(jī)等移動(dòng)通信終端設(shè)備之間的通信，也能夠成功地簡(jiǎn)化以上這些設(shè)備與因特網(wǎng)Internet之間的通信，從而使這些現(xiàn)代通信設(shè)備與因特網(wǎng)之間的數(shù)據(jù)傳輸變得更加迅速高效，為無(wú)線通信拓寬道路。藍(lán)牙采用分散式網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)以及快跳頻和短包技術(shù)，支持點(diǎn)對(duì)點(diǎn)及點(diǎn)對(duì)多點(diǎn)通信，工作在全球通用的2.4GHz ISM（即工業(yè)、科學(xué)、醫(yī)學(xué)）頻段。其數(shù)據(jù)速率為1Mbps。采用時(shí)分雙工傳輸方案實(shí)現(xiàn)全雙工傳輸。

　　1.2 藍(lán)牙技術(shù)優(yōu)勢(shì)

　　1.2.1 全球可用

　　Bluetooth 無(wú)線技術(shù)規(guī)格供我們?nèi)虻某蓡T公司免費(fèi)使用。許多行業(yè)的制造商都積極地在其產(chǎn)品中實(shí)施此技術(shù)，以減少使用零亂的電線，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫連接、流傳輸立體聲，傳輸數(shù)據(jù)或進(jìn)行語(yǔ)音通信。Bluetooth 技術(shù)在 2.4 GHz 波段運(yùn)行，該波段是一種無(wú)需申請(qǐng)?jiān)S可證的工業(yè)、科技、醫(yī)學(xué) （ISM） 無(wú)線電波段。正因如此，使用 Bluetooth 技術(shù)不需要支付任何費(fèi)用。但您必須向手機(jī)提供商注冊(cè)使用 GSM 或 CDMA，除了設(shè)備費(fèi)用外，您不需要為使用 Bluetooth 技術(shù)再支付任何費(fèi)用。

　　1.2.2 設(shè)備范圍廣

　　Bluetooth 技術(shù)得到了空前廣泛的應(yīng)用，集成該技術(shù)的產(chǎn)品從手機(jī)、汽車到醫(yī)療設(shè)備，使用該技術(shù)的用戶從消費(fèi)者、工業(yè)市場(chǎng)到企業(yè)等等，不一而足。低功耗，小體積以及低成本的芯片解決方案使得 Bluetooth 技術(shù)甚至可以應(yīng)用于極微小的設(shè)備中。請(qǐng)?jiān)?Bluetooth 產(chǎn)品目錄和組件產(chǎn)品列表中查看我們的成員提供的各類產(chǎn)品大全。

　　1.2.3 易于使用

　　Bluetooth 技術(shù)是一項(xiàng)即時(shí)技術(shù)，它不要求固定的基礎(chǔ)設(shè)施，且易于安裝和設(shè)置。您不需要電纜即可實(shí)現(xiàn)連接。新用戶使用亦不費(fèi)力 - 您只需擁有 Bluetooth 品牌產(chǎn)品，檢查可用的配置文件，將其連接至使用同一配置文件的另一 Bluetooth 設(shè)備即可。后續(xù)的 PIN 碼流程就如同您在 ATM 機(jī)器上操作一樣簡(jiǎn)單。外出時(shí)，您可以隨身帶上您的個(gè)人局域網(wǎng) （PAN），甚至可以與其它網(wǎng)絡(luò)連接。

　　2 移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀

　　移動(dòng)支付的市場(chǎng)可謂喜憂參半，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商一直在努力擴(kuò)大和鞏固已有的市場(chǎng)，獨(dú)立的第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商也躍躍欲試，金融領(lǐng)域的大亨們也看好了這塊蛋糕，但是無(wú)論如何，都必須為用戶提供有吸引力的“殺手級(jí)”應(yīng)用而不僅僅是簡(jiǎn)單地推概念，才能夠最終贏得用戶的青睞！從技術(shù)角度來(lái)看，無(wú)論使用什么解決方案，都必須遵循安全性、通用性和可用性三大原則。

　　作為新興的電子支付方式，移動(dòng)支付擁有隨時(shí)隨地和方便、快捷、安全等諸多特點(diǎn)，消費(fèi)者只要擁有一部手機(jī)，就可以完成理財(cái)或交易，享受移動(dòng)支付帶來(lái)的便利。應(yīng)用領(lǐng)域一般包括充值、繳費(fèi)、小商品購(gòu)買、銀證業(yè)務(wù)、商場(chǎng)購(gòu)物和網(wǎng)上服務(wù)等。

　　2.1 移動(dòng)支付市場(chǎng)開(kāi)啟

　　近兩年來(lái)移動(dòng)支付的市場(chǎng)發(fā)展比較緩慢、不盡人意，除了為數(shù)不多的幾個(gè)成功案如日本的FeliCa、菲律賓的G-Cash和SmartMoney之外，可以說(shuō)沒(méi)有什么更多的亮點(diǎn)。

　　由中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)，聯(lián)合各大國(guó)有及股份制商業(yè)銀行共同推出的“手機(jī)錢包”，則允許用戶可通過(guò)營(yíng)業(yè)廳、短信、USSD、語(yǔ)音電話、網(wǎng)絡(luò)銀行等多種方式定制手機(jī)錢包，把自己銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)的銀行卡與手機(jī)號(hào)碼綁定，但是市場(chǎng)的普及率和滲透率也差強(qiáng)人意。

　　2.2 產(chǎn)業(yè)鏈與運(yùn)作模式形成

　　移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈由標(biāo)準(zhǔn)的制定者、設(shè)備制造商、銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)支付服務(wù)提供商（或移動(dòng)支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商）、商業(yè)機(jī)構(gòu)、用戶等多個(gè)環(huán)節(jié)組成。標(biāo)準(zhǔn)的制定者是指國(guó)家獨(dú)立機(jī)構(gòu)、國(guó)際組織和政府，它們負(fù)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)的制定和統(tǒng)一，來(lái)協(xié)調(diào)各個(gè)環(huán)節(jié)的利益。

　　由于移動(dòng)設(shè)備廠商在向運(yùn)營(yíng)商提供移動(dòng)通信系統(tǒng)設(shè)備的同時(shí)，還推出了包括移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在內(nèi)的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)平臺(tái)和業(yè)務(wù)解決方案，這為運(yùn)營(yíng)商提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。從終端的角度來(lái)看，支持各種移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的手機(jī)不斷推向市場(chǎng)，這為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展創(chuàng)造了條件。

　　移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的主要任務(wù)是搭建移動(dòng)支付平臺(tái)，為移動(dòng)支付提供安全的通信渠道，它們是連接用戶、金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)提供商的重要橋梁，在推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展中起著關(guān)鍵性的作用。目前，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商能提供語(yǔ)音、SMS、WAP等多種通信手段，并能為不同級(jí)別的支付業(yè)務(wù)提供不同等級(jí)的安全服務(wù)。

　　銀行等金融機(jī)構(gòu)需要為移動(dòng)支付平臺(tái)建立一套完整、靈活的安全體系，從而保證用戶支付過(guò)程的安全通暢。顯然，與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商相比，銀行不僅擁有以現(xiàn)金、信用卡及支票為基礎(chǔ)的支付系統(tǒng)，還擁有個(gè)人用戶、商家資源。

　　作為銀行和運(yùn)營(yíng)商之間的銜接環(huán)節(jié)，第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商（或移動(dòng)支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商）在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮著十分重要的作用。獨(dú)立的第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商具有整合移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行等各方面資源并協(xié)調(diào)各方面關(guān)系的能力，能為手機(jī)用戶提供豐富的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，吸引用戶為應(yīng)用支付各種費(fèi)用。

　　對(duì)于商家而言，在商場(chǎng)和零售店部署移動(dòng)支付系統(tǒng)，在一定程度上能減少支付的中間環(huán)節(jié)，降低經(jīng)營(yíng)、服務(wù)和管理成本，提高支付的效率，獲得更高的用戶滿意度。

　　移動(dòng)支付的運(yùn)作模式主要有以下三類：以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為運(yùn)營(yíng)主體的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)、以銀行為運(yùn)營(yíng)主體的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)和以獨(dú)立的第三方為運(yùn)營(yíng)主體的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。這三類模式各有優(yōu)缺點(diǎn)，在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行、第三方服務(wù)提供商擁有各自不同的資源優(yōu)勢(shì)，只有彼此合理分工、密切合作，建立科學(xué)合理的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，才能推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)各個(gè)環(huán)節(jié)之間的共贏。

　　2.3 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的分類

　　按照支付金額的大小和地理位置的遠(yuǎn)近，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)有如下分類。

　　（1）按支付金額劃分

　　●微支付：支付金額低于2歐元的情況下，一般劃歸為微支付類型。

　　●小額支付：支付金額介于2~25歐元之間，稱為小額支付。

　　●大額支付：支付金額在25歐元以上，則為大額支付。

　?。?）按地理位置劃分

　　●遠(yuǎn)程支付：遠(yuǎn)程支付可以不受地理位置的約束，獨(dú)立或依托于網(wǎng)上購(gòu)物、電話購(gòu)物、銀行業(yè)務(wù)等環(huán)境，以銀行賬戶、手機(jī)話費(fèi)或虛擬預(yù)存儲(chǔ)帳戶作為支付帳戶，以短信、語(yǔ)音、WAP等方式提起業(yè)務(wù)請(qǐng)求，一般用以購(gòu)買數(shù)字產(chǎn)品、訂購(gòu)天氣預(yù)報(bào)、訂購(gòu)?fù)鈪R牌價(jià)等銀行服務(wù)、代繳水電費(fèi)、為購(gòu)買的現(xiàn)實(shí)商品付款等。

　　●本地支付：利用紅外線、藍(lán)牙、射頻技術(shù)，使得手機(jī)和自動(dòng)售貨機(jī)、POS終端、汽車停放收費(fèi)表等終端設(shè)備之間的本地化通訊成為可能，真正用手機(jī)完成面對(duì)面（Face-to-Face）的交易。

　　2.4 支撐技術(shù)

　　從移動(dòng)通信體系結(jié)構(gòu)來(lái)看，支撐移動(dòng)支付的技術(shù)分為四個(gè)層面：

　　* 傳輸層：GSM、CDMA、TDMA、GPRS、藍(lán)牙、紅外、非接觸芯片、RFID;

　　* 交互層：語(yǔ)音、WAP、短信、USSD、i-mode;

　　* 支撐層：WPKI/WIM、SIM、操作系統(tǒng)；

　　* 平臺(tái)層：STK、J2ME、BREW、瀏覽器；

　　2.4.1 短信

　　短消息服務(wù)是移動(dòng)支付中經(jīng)常用到的，用于觸發(fā)交易支付、進(jìn)行身份認(rèn)證和支付確認(rèn)的移動(dòng)技術(shù)。在移動(dòng)支付中按照信息流的流向可以分為上行和下行兩種方式。用戶使用短信的上行通道，發(fā)送特定信息（此信息格式由移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商提供，一般包括購(gòu)買商品的編號(hào)、數(shù)量等）到指定的特服號(hào)進(jìn)行支付；另外，也可以通過(guò)下行通道向客戶推送一些商品或服務(wù)，如提醒充值用戶進(jìn)行充值，如果用戶確認(rèn)充值，則完成了此次的移動(dòng)支付。同時(shí)下行通道也是進(jìn)行用戶消費(fèi)確認(rèn)的渠道，來(lái)保證支付的安全，避免支付中的欺詐行為。

　　2.4.2 紅外線技術(shù)

　　2002年由紅外線數(shù)據(jù)協(xié)會(huì)制定了一個(gè)用于移動(dòng)支付的全球無(wú)線非接觸支付標(biāo)準(zhǔn)：IrFM（Infared Financial Messaging，紅外線金融通信）。2003年4月由VISA國(guó)際、OMC card、日本ShinPan、AEON credit和日本NTT DoCoMo等公司將其引入進(jìn)行移動(dòng)支付服務(wù)的試驗(yàn)，通過(guò)紅外線通信把信用卡信息下載并存儲(chǔ)在手機(jī)里，在支付時(shí)通過(guò)紅外線通信將用戶的信用卡信息傳輸?shù)街付ㄔO(shè)備，以完成支付認(rèn)證。

　　2.4.3 自動(dòng)語(yǔ)音服務(wù)（IVR）

　　自動(dòng)語(yǔ)音服務(wù)技術(shù)與短信類似，用戶可以通過(guò)撥打某個(gè)特服號(hào)碼進(jìn)行移動(dòng)支付。在用戶支付確認(rèn)和購(gòu)買商品確認(rèn)流程中也使用到IVR技術(shù)，如在用戶支付前，用戶收到一個(gè)由移動(dòng)支付平臺(tái)外撥的自動(dòng)語(yǔ)音電話，用戶根據(jù)電話提示進(jìn)行支付；支付成功后，商戶也收到一個(gè)由支付平臺(tái)外撥的語(yǔ)音電話，通知商戶支付成功可以提供商品或服務(wù)。

　　2.4.4 GPRS/UMTS

　　GPRS/UMTS均支持IP協(xié)議的數(shù)據(jù)通信，在此網(wǎng)絡(luò)上可以開(kāi)發(fā)類似于Internet網(wǎng)的支付。

　　2.4.5 RFID/Bluetooth

　　射頻識(shí)辨技術(shù)（Radio Frequency Identification，RFID）和藍(lán)牙技術(shù)（Bluetooth）都是基于射頻技術(shù)（RF）的兩種通信標(biāo)準(zhǔn)，可以將RF技術(shù)引入非接觸式移動(dòng)支付服務(wù)。一般情況下在手機(jī)中內(nèi)置一個(gè)非接觸式芯片和射頻電路，用戶帳戶支付信息通過(guò)某種特殊格式的編碼，存放在此芯片中，以適應(yīng)銀行或信用卡商的認(rèn)證規(guī)則。用戶在支付時(shí)，只需將手機(jī)在POS的讀卡器前一晃，用戶的帳戶信息就會(huì)通過(guò)RF傳輸?shù)酱私K端，幾秒鐘后就可以完成支付認(rèn)證和此次交易。

　　2.4.6 非接觸式芯片技術(shù)

　　非接觸式芯片技術(shù)是使用IC智能芯片技術(shù)與近距離無(wú)線通信技術(shù)（藍(lán)牙技術(shù)、紅外線技術(shù)等）相結(jié)合的一種新型技術(shù)，將用戶信息存儲(chǔ)在智能芯片中，通過(guò)近距離無(wú)線通信技術(shù)與其他接受處理設(shè)備進(jìn)行通信，將信息按照某種格式進(jìn)行加密傳輸。

　　在這些通信技術(shù)中，射頻識(shí)辨（RFID）和紅外線技術(shù)（Infared Red）與非接觸芯片的結(jié)合將是未來(lái)手機(jī)作為移動(dòng)支付設(shè)備的技術(shù)發(fā)展主流。另外，幾乎所有的現(xiàn)場(chǎng)支付解決方案中，手機(jī)技術(shù)的支持都是重要的環(huán)節(jié)，目前有如下幾種有關(guān)手機(jī)的解決方案：多功能芯片卡，雙卡手機(jī)，外接無(wú)線識(shí)別模塊讀卡器，雙插槽手機(jī)和內(nèi)置的手機(jī)支付軟件。

　　2.4.7 J2ME

　　隨著Java的移動(dòng)版本J2ME在移動(dòng)領(lǐng)域越來(lái)越廣泛的采用，使得移動(dòng)支付平臺(tái)也可以引入JAVA作為支付平臺(tái)。利用J2ME建立支付平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)也很明顯，可移植性、更低的網(wǎng)絡(luò)資源消耗與服務(wù)器負(fù)載、改善用戶體驗(yàn)、保密性高。

　　2.5 幾大解決方案

　　目前移動(dòng)支付有四種比較典型的運(yùn)營(yíng)模式：移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商獨(dú)立或聯(lián)合運(yùn)營(yíng)、由銀行獨(dú)立運(yùn)營(yíng)、移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商與卡類組織聯(lián)合運(yùn)營(yíng)、第三方運(yùn)營(yíng)商獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

　　2.5.1 PayPal

　　PayPal是eBay旗下一家領(lǐng)先的Internet支付業(yè)務(wù)提供商，它在全球55個(gè)市場(chǎng)中擁有1億多用戶，交易額達(dá)275億美元，占全球電子商務(wù)收入的5%。PayPal的移動(dòng)支付解決方案基于短信和IVR技術(shù)，它從今年開(kāi)始先后在美國(guó)、加拿大和英國(guó)推出了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，其它的市場(chǎng)將在隨后推出。

　　目前PayPal移動(dòng)支付有三種產(chǎn)品：P2P支付、“Text2Buy”和“Text2Give”。PayPal移動(dòng)業(yè)務(wù)的主要用戶群是現(xiàn)有的Internet的用戶，并提供新的功能來(lái)幫助用戶使用手機(jī)來(lái)訪問(wèn)PayPal，因此可以說(shuō)移動(dòng)業(yè)務(wù)是現(xiàn)有業(yè)務(wù)的一種拓展，并且重用現(xiàn)有的后端支付系統(tǒng)和帳戶信息。

　　2.5.2 PayBox

　　PayBox是瑞典一家獨(dú)立的第三方移動(dòng)支付應(yīng)用平臺(tái)提供商，公司推出的移動(dòng)支付解決方案在德國(guó)、瑞典、奧地利、西班牙和英國(guó)等幾個(gè)國(guó)家成功實(shí)施。Paybox無(wú)線支付以手機(jī)為工具，取代了傳統(tǒng)的信用卡。使用該服務(wù)的用戶，只要到服務(wù)商那里進(jìn)行注冊(cè)取得賬號(hào)，在購(gòu)買商品或需要支付某項(xiàng)服務(wù)費(fèi)時(shí)，直接向商家提供你的手機(jī)號(hào)碼即可。

　　PayBox推出的移動(dòng)支付解決方案是基于SMS/MMS和電話語(yǔ)音技術(shù)的，使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)通道進(jìn)行支付的認(rèn)證、數(shù)據(jù)的傳輸以及支付確認(rèn)。PayBox支付平臺(tái)主要用在移動(dòng)商務(wù)（mCommerce）中，為消費(fèi)者、商戶以及合作客戶提供移動(dòng)支付服務(wù)。如在2003年Mobilkom購(gòu)買了Paybox在奧地利的分公司，面向B2C和B2B方式推出了移動(dòng)票務(wù)、移動(dòng)購(gòu)物、移動(dòng)博采等多種移動(dòng)電子商務(wù)的應(yīng)用。

　　2.5.3 LUUP

　　LUUP是由Contopronto公司開(kāi)發(fā)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，這家公司的總部位于挪威的首都奧斯陸，它的員工人數(shù)只有30多人，但是在歐洲卻擁有電子錢幣的專利。LUUP在今年5月份在德國(guó)和英國(guó)商用，在挪威這項(xiàng)業(yè)務(wù)也可用，但大多用于測(cè)試目的。LUUP的主要業(yè)務(wù)方向是P2P支付和移動(dòng)內(nèi)容的購(gòu)買，例如在英國(guó)它推出了購(gòu)買國(guó)際電話卡的業(yè)務(wù)，在德國(guó)為所有的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商（Vodafone，T-Mobile，O2和E-Plus）提供預(yù)付費(fèi)的充值業(yè)務(wù)。

　　LUUP是基于儲(chǔ)值帳戶的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，用戶需要?jiǎng)?chuàng)建自己的帳戶并且要從銀行或信用卡把錢存儲(chǔ)在這個(gè)帳戶中。絕大多數(shù)的交易是通過(guò)短信或Web來(lái)進(jìn)行的，也將推出基于WAP的業(yè)務(wù)。LUUP的目標(biāo)是到今年底在英國(guó)和德國(guó)達(dá)到十萬(wàn)用戶。

　　2.5.4 Enros

　　Enros于2001年由eONE全球公司創(chuàng)建，eONE的主要擁有者是世界上最大的支付處理公司--First Data Corp。Euros是一家提供移動(dòng)支付服務(wù)的公司，它的產(chǎn)品和服務(wù)主要是通過(guò)安全、易用的支付平臺(tái)互操作支付平臺(tái)，連接商戶和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，為客戶提供更加便捷和非現(xiàn)金的支付選擇；目前Enros的客戶主要是Orange、Vodafone、T-mobile和Telefonica四家歐洲移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商，為Simpay提供移動(dòng)支付中心服務(wù)解決方案。

　　2.5.5 Simpay

　　Simpay是Orange、Vodafone、T-mobile和Telefonica四家歐洲最大的移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商在2003年共同建立的一個(gè)移動(dòng)支付的方案和品牌，此方案和品牌由獨(dú)立于四家創(chuàng)始方的合資公司--Simpay公司運(yùn)營(yíng)；Simpay旨在提供一種跨越國(guó)界的開(kāi)發(fā)的移動(dòng)支付廣泛標(biāo)準(zhǔn)，并邀請(qǐng)其他運(yùn)營(yíng)商參與，如Tata InfoTech（一家全球化系統(tǒng)、服務(wù)集成商與供應(yīng)商）、Integri NV（電子交易系統(tǒng)的測(cè)試、模擬解決方案提供商）。由于沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的管理介入，Simpay的支付帳戶由運(yùn)營(yíng)商提供，主要進(jìn)行支付10歐元以下的支付交易。此系統(tǒng)平臺(tái)的方案是選擇Enros公司提供全面的移動(dòng)支付解決方案。

　　Simpay的特點(diǎn)是：開(kāi)放通用的國(guó)際化的解決方案，同時(shí)支持現(xiàn)場(chǎng)支付和非現(xiàn)場(chǎng)支付，同時(shí)支持話單帳單形式和信用卡/借記卡形式，無(wú)國(guó)界的支付方式。但是Simpay 卻不Simple，支付的步驟太多太復(fù)雜。例如在便利店、加油站等使用移動(dòng)支付的地方，商戶和用戶很難接受通過(guò)短信進(jìn)行上述復(fù)雜的操作步驟后，然后確認(rèn)完成交易支付。

　　2.5.6 Mobipay

　　MobiPay是一家由西班牙的兩家最大的銀行和三家最大的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商共同成立的合資企業(yè)，采用共同的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，提供具備了非常優(yōu)秀的可靠性和可擴(kuò)展性的移動(dòng)支付系統(tǒng)。MobiPay 選擇的是來(lái)自于 ACI? 的mPayment Infrastructure 解決方案。MobiPay是以前的兩個(gè)項(xiàng)目 Movilpago 和 Pagomóvil 結(jié)合的產(chǎn)物，其目標(biāo)是為本國(guó)的處于萌芽狀態(tài)的移動(dòng)電話市場(chǎng)建立一種支付服務(wù)。

　　Mobipay在多個(gè)出租車公司、快餐店、影劇院以及書(shū)店中推出，并于2004年底在西班牙推出移動(dòng)支付購(gòu)買車票服務(wù)，用戶可以使用手持設(shè)備（手機(jī)）購(gòu)買有軌電車、地鐵和巴士的車票，車票以確認(rèn)信息的形式顯示在手機(jī)上，用戶憑此信息驗(yàn)票上車。MobiPay的思想是銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作，為移動(dòng)用戶提供移動(dòng)支付服務(wù)，銀行是移動(dòng)支付的主體，移動(dòng)是通道提供者；銀行在現(xiàn)有的支付基礎(chǔ)設(shè)施的基礎(chǔ)上增加了交易通道的數(shù)量，而通信的費(fèi)用為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商們帶來(lái)了新的利潤(rùn)。

　　2.5.7 捷銀

　　捷銀是國(guó)內(nèi)一家移動(dòng)支付解決方案的供應(yīng)商，主要業(yè)務(wù)為移動(dòng)支付相關(guān)技術(shù)的咨詢、各種支付應(yīng)用的開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷的策劃以及客戶關(guān)系管理等方面的服務(wù)。在上海，曾與銀行、公眾收費(fèi)企業(yè)合作推出了代交費(fèi)業(yè)務(wù)；為廣州移動(dòng)提供過(guò)移動(dòng)支付技術(shù)平臺(tái)和解決方案；捷銀曾獲得與江蘇聯(lián)通合作運(yùn)營(yíng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，為江蘇聯(lián)通提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的技術(shù)平臺(tái)，后參與支付平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)。捷銀的移動(dòng)支付平臺(tái)主要基于移動(dòng)短信服務(wù)通道，利于短信的上、下行完成移動(dòng)小額支付。

　　移動(dòng)支付平臺(tái)的開(kāi)發(fā)商還有象Nokia、Motorola、SONY等手機(jī)廠商，他們與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作也成功推出了一些移動(dòng)支付應(yīng)用平臺(tái)，如SmartCardTM、Felica等；國(guó)內(nèi)提供整體移動(dòng)支付應(yīng)用的很少，大多都提供局部的、非現(xiàn)場(chǎng)支付的移動(dòng)支付解決方案，如華為、東軟、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等；目前最先進(jìn)和最便捷的移動(dòng)支付應(yīng)用應(yīng)該是日本和韓國(guó)基于非接觸式智能芯片的支付方式。

　　2.6 幾種移動(dòng)支付技術(shù)的比較

　　2.6.1 藍(lán)牙

　　藍(lán)牙技術(shù)是由是愛(ài)立信、諾基亞、東芝、IBM和英特爾等五家世界著名大公司在1998年聯(lián)合推出的一項(xiàng)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，它工作于2.4GHzISM頻段，最高傳輸速率為721Kbps。2001年，愛(ài)立信與EurocardAB在Sweden開(kāi)始測(cè)試基于藍(lán)牙的移動(dòng)支付系統(tǒng)，具有藍(lán)牙支付功能的手機(jī)與Eurocard賬號(hào)進(jìn)行了綁定，其交易流程如下：

圖1  Eurocard手機(jī)支付流程

　　藍(lán)牙技術(shù)最大的障礙是過(guò)于昂貴，突出表現(xiàn)在芯片大小和價(jià)格難以下調(diào)、抗干擾能力不強(qiáng)、傳輸距離太短和信息安全等問(wèn)題。其次，藍(lán)牙傳輸層協(xié)議的缺點(diǎn)是不便于用戶對(duì)設(shè)備之間的初始鏈路進(jìn)行設(shè)置。

　　2.6.2 紅外線

　　紅外線是目前比較成熟的一種非接觸式移動(dòng)支付技術(shù)。IrDA成立于1993年，是非營(yíng)利性組織，致力于建立紅外線無(wú)線傳播連接的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，目前在全球擁有160個(gè)會(huì)員。IrDA使用的是980nm紅外頻段，接收角度為120度，傳輸距離為定向1m，速率最高可達(dá)16Mbps。早在2002年7月份，韓國(guó)的HarexInfoTech就開(kāi)始了對(duì)基于紅外線非接觸式移動(dòng)支付系統(tǒng)的測(cè)試，該系統(tǒng)名為“ZOOP”，用戶可以通過(guò)手機(jī)中的“手機(jī)錢包”進(jìn)行支付，具體的支付流程如下：

圖2  ZOOP手機(jī)支付流程

　　IrDA的最大問(wèn)題在于存在視距角度問(wèn)題。也就是說(shuō)兩個(gè)具有IrDA端口的設(shè)備之間如果傳輸數(shù)據(jù)，中間就不能有阻擋物，這在兩個(gè)設(shè)備之間是容易實(shí)現(xiàn)的，但在多個(gè)設(shè)備間就必須彼此調(diào)整位置和角度等。

　　2.6.3 RFID

　　目前全球主要有兩大RFID標(biāo)準(zhǔn)陣營(yíng)，即歐美的Auto-IDCenter和日本的UbiquitousIDCenter（UID）。Auto-ID Center的領(lǐng)導(dǎo)組織是美國(guó)的EPC環(huán)球協(xié)會(huì)，旗下有沃爾瑪集團(tuán)、英國(guó)的Tesco等企業(yè)，同時(shí)有IBM、微軟、飛利浦、Auto-ID Lab等公司提供技術(shù)支持；日本的UID主要由日系廠商組成。歐美的EPC標(biāo)準(zhǔn)采用UHF頻段為主（860MHz~930MHz），日本RFID標(biāo)準(zhǔn)采用的頻段為2.45GHz和13.56MHz。

　　3 RFID與藍(lán)牙、紅外線的對(duì)比分析

　　RFID技術(shù)在保密性、讀寫穩(wěn)定性、耐用性等方面與藍(lán)牙、紅外線技術(shù)也存在比較明顯的差別，具體情況如下圖：

圖3 RFID與藍(lán)牙和紅外線技術(shù)的對(duì)比分析

　　4 結(jié)語(yǔ)

　　由上文的論述我們可以看出，RFID是目前為止最適合非接觸式移動(dòng)支付的一種技術(shù)。