物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用介紹

3月底，北京金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱，近期已啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)第二期創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目征集工作。

記者了解到，目前，首批“監(jiān)管沙盒”項(xiàng)目已經(jīng)陸續(xù)開始運(yùn)營，中國工商銀行的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”正是其中之一。工行金融科技部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“監(jiān)管沙盒”機(jī)制有助于商業(yè)銀行在縮小版的真實(shí)市場、寬松版的監(jiān)管環(huán)境中接受檢驗(yàn)，對創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行充分的判斷和實(shí)驗(yàn)，在項(xiàng)目正式推向市場前盡可能地規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)“三流合一” 緩解融資信息不對稱難題

談及入選“監(jiān)管沙盒”項(xiàng)目的原因，工行金融科技部相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，主要是基于該項(xiàng)目的創(chuàng)新性和社會(huì)效益?！霸趧?chuàng)新性方面，該項(xiàng)目運(yùn)用‘物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈’兩大金融技術(shù)手段，提供物品溯源認(rèn)證服務(wù)和供應(yīng)鏈金融，在我國尚屬新生事物，需要進(jìn)一步接受市場、監(jiān)管的檢驗(yàn)，不斷優(yōu)化完善，達(dá)到金融服務(wù)提質(zhì)增效、有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)、有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的統(tǒng)一;在社會(huì)效益方面，該項(xiàng)目將傳統(tǒng)的支付、融資等銀行金融服務(wù)與企業(yè)上下游、商品產(chǎn)銷全鏈條結(jié)合起來，為政府提供產(chǎn)品質(zhì)量安全的追溯管理，為企業(yè)提供一站式品控溯源增信解決方案和配套金融服務(wù)，為消費(fèi)者提供產(chǎn)品質(zhì)量可信溯源信息檢索服務(wù)?！?/p>

近年來，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)力普惠金融、紓解中小企業(yè)融資難問題的重要手段，得到了各家商業(yè)銀行的大力推崇。不過，記者在采訪中了解到，從業(yè)界實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融仍存在難點(diǎn)，包括如何保證每筆交易的真實(shí)性、如何給交易物品確權(quán)、成品如何處置等。其中，最主要的是信息不對稱。

“依靠傳統(tǒng)手段難以全面了解掌握上下游小微企業(yè)的經(jīng)營和真實(shí)交易狀況，因此在供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)實(shí)踐中，主要依賴核心企業(yè)授信向其上下游發(fā)放貸款，業(yè)務(wù)模式存在一定局限性。而物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等金融科技手段，正是突破困局、助力供應(yīng)鏈金融發(fā)展的有力武器。”工行金融科技部相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。

無錫物聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長、國家物聯(lián)網(wǎng)首席科學(xué)家劉海濤教授向記者介紹道，物聯(lián)網(wǎng)金融科技的應(yīng)用，可真正實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、實(shí)物流的三流合一，有助于全面降低虛擬經(jīng)濟(jì)的金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而推動(dòng)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的變革。

“借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，商業(yè)銀行可以更多地掌握企業(yè)生產(chǎn)、物流、倉儲(chǔ)等多方面信息，結(jié)合企業(yè)稅務(wù)、流水等運(yùn)營數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段準(zhǔn)確評估上下游企業(yè)的資信水平，對整條供應(yīng)鏈進(jìn)行綜合授信，改變高度依賴核心企業(yè)授信的傳統(tǒng)模式，同時(shí)也能夠更加深入、及時(shí)地把握全鏈條及全產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化?！惫ば薪鹑诳萍疾肯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在取得參與方共識的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)將部分交易、物流、資金流信息布放在區(qū)塊鏈上，利用區(qū)塊鏈不可篡改性，可以確保融資行為存在真實(shí)的交易背景，構(gòu)建開放、融合、共享的產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)。

記者注意到，目前已經(jīng)有多家銀行利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加持供應(yīng)鏈金融。不過，從業(yè)界來看，基于物聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融應(yīng)用還普遍處于探索階段，尚未形成固定的模式，不論是在技術(shù)上、業(yè)務(wù)模式上、社會(huì)接受程度上都需要不斷適應(yīng)和完善。

工行金融科技部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行基于物聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融應(yīng)用，是依托于金融同業(yè)首個(gè)自主研發(fā)的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，以及具有自主知識產(chǎn)權(quán)、通過國家可信區(qū)塊鏈評測的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)進(jìn)行研發(fā)，確保信息采集、傳輸、存儲(chǔ)的安全可靠，防止數(shù)據(jù)被篡改或被非授權(quán)方獲取，同時(shí)應(yīng)用防篡改NFC芯片技術(shù)，確保溯源介質(zhì)使用安全，技術(shù)安全性高?！按隧?xiàng)應(yīng)用能有效滿足多方訴求，一方面，可以為政府提供產(chǎn)品質(zhì)量安全溯源管理，為企業(yè)提供品控溯源增信解決方案，為消費(fèi)者提供可信溯源信息檢索服務(wù);另一方面，在企業(yè)上下游、商品產(chǎn)銷場景中，嵌入支付、融資等銀行金融服務(wù)，為客戶提供了觸手可及、有溫度的金融服務(wù)。”