如何用大數(shù)據(jù)為保險業(yè)的改革和發(fā)展保駕護航

（文章來源：網(wǎng)絡(luò)整理）

隨著信息技術(shù)和人類生產(chǎn)生活交匯融合，互聯(lián)網(wǎng)快速普及，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)爆發(fā)增長、海量集聚的特點，一個大規(guī)模產(chǎn)生、分享和應(yīng)用數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)到來，大數(shù)據(jù)成為與自然資源、人力資源一樣重要的基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源。越來越多的國內(nèi)外保險公司將大數(shù)據(jù)及其相關(guān)技術(shù)運用于保險的各個環(huán)節(jié)，進行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略布局，為轉(zhuǎn)型發(fā)展賦能。

監(jiān)管機構(gòu)也建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段嚴控金融保險行業(yè)風(fēng)險。大數(shù)據(jù)在給保險業(yè)發(fā)展帶來深刻影響的同時，對保險公司數(shù)據(jù)治理工作提出了新要求。在大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)背景下，傳統(tǒng)核心生產(chǎn)數(shù)據(jù)僅僅是我們經(jīng)營風(fēng)險數(shù)據(jù)的一小部分，真正解讀風(fēng)險，需要關(guān)注更多客戶接觸行為數(shù)據(jù)，關(guān)注更多行業(yè)外的數(shù)據(jù)。

保險公司近年來不斷加快大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用步伐，在產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營銷、運營管理、風(fēng)險管控等板塊涌現(xiàn)出越來越多的應(yīng)用場景，對應(yīng)需要更廣泛的數(shù)據(jù)資源支持，引入更多豐富來源的外部數(shù)據(jù)。整合資源，保障數(shù)據(jù)采集、接入的質(zhì)量和效率，為打造更智慧、更高效、更精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持，成為現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)治理的重要任務(wù)。

不同的服務(wù)應(yīng)用為公司積累了豐富的數(shù)據(jù)資源，但由不同條線的業(yè)務(wù)部門主導(dǎo)建設(shè),不同程度帶來數(shù)據(jù)壁壘問題，妨礙了產(chǎn)品線、渠道、機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)交流，數(shù)據(jù)在促進業(yè)務(wù)深度融合發(fā)展上受到約束。搭建統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)資源共享和分析應(yīng)用平臺，從后臺匯集整合各渠道、各應(yīng)用的數(shù)據(jù)，支持前臺不同的大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，將可以有效打破數(shù)據(jù)壁壘，提升數(shù)據(jù)共享與數(shù)據(jù)服務(wù)能力。

大數(shù)據(jù)的來源廣泛，數(shù)據(jù)規(guī)模爆發(fā)式增長，數(shù)據(jù)類型繁多、復(fù)雜多變，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫存儲、數(shù)據(jù)分析處理的技術(shù)滿足不了數(shù)據(jù)管理需要。在數(shù)據(jù)存儲方面，要考慮低成本、低能耗、高可靠性的目標(biāo)；在數(shù)據(jù)分析處理方面，要考慮海量計算、并行計算的要求。

大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)需要前瞻性的規(guī)劃以及戰(zhàn)略性資源投入，但基礎(chǔ)設(shè)施的資源投入畢竟有限，因此數(shù)據(jù)生命周期管理也提上議程。如何建立合理的數(shù)據(jù)冗余、對多源異構(gòu)數(shù)據(jù)進行歸類去重、對低價值密度的數(shù)據(jù)進行降維存儲、對歷史數(shù)據(jù)進行歸檔處理等，都是數(shù)據(jù)資源管理需要研究解決的問題。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展是兩面性的，數(shù)據(jù)通過集中共享體現(xiàn)了它的價值，但隱私保護和數(shù)據(jù)安全方面的問題隨之而來。需要加強對數(shù)據(jù)需求的合理性、用戶授權(quán)的合理性以及數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移方式的合規(guī)性審核，做好客戶隱私識別、保護工作，還需要提高大數(shù)據(jù)平臺的信息安全防護水平，防范出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)損毀、系統(tǒng)崩潰等安全風(fēng)險。保險行業(yè)積極開展數(shù)據(jù)治理工作，改進提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)保值和增值。

面向新時代、新形勢、新挑戰(zhàn)，必須結(jié)合DCMM數(shù)據(jù)管理能力成熟度模型，積極研究探索適應(yīng)大數(shù)據(jù)發(fā)展形勢、符合行業(yè)大數(shù)據(jù)治理模式，推進大數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。利用“云管理”形散神聚的核心內(nèi)涵，實現(xiàn)資源共享、閉環(huán)管理的數(shù)據(jù)治理模式，提高全系統(tǒng)數(shù)據(jù)治理及服務(wù)的能力、效率及質(zhì)量，構(gòu)建本機構(gòu)數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用體系，提高服務(wù)水平和質(zhì)量，服務(wù)好本地發(fā)展，滿足本地數(shù)據(jù)應(yīng)用及服務(wù)需求。

建立大數(shù)據(jù)治理人才庫，成立項目組進行重點項目建設(shè)，充分發(fā)揮全系統(tǒng)人才作用，實現(xiàn)知識積累與共享。對檢測到的問題數(shù)據(jù)進行預(yù)警，業(yè)務(wù)管理問題由公司產(chǎn)品線及相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門牽頭整改，制定業(yè)務(wù)管理規(guī)范，改進系統(tǒng)控制流程需求，督促所轄分公司條線做好問題整改，后期監(jiān)察審計部門跟進稽核；系統(tǒng)程序問題則由技術(shù)部門對軟件系統(tǒng)進行完善，協(xié)調(diào)分公司對歷史數(shù)據(jù)進行運維修正。

建設(shè)大數(shù)據(jù)云平臺，逐步梳理各類數(shù)據(jù)資源，建立數(shù)據(jù)資源目錄，加強數(shù)據(jù)融合共享,提高數(shù)據(jù)查詢利用效率。通過對大數(shù)據(jù)云平臺的規(guī)劃建設(shè)，構(gòu)建混搭架構(gòu)，平臺整體支持結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化多源異構(gòu)數(shù)據(jù)的采集、整合、加工處理，建設(shè)深度學(xué)習(xí)環(huán)境，開展數(shù)據(jù)挖掘、分析、建模，提升公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營、共享及應(yīng)用能力，支持總、分公司大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的“百花齊放”，服務(wù)于基層業(yè)務(wù)發(fā)展。

結(jié)合大數(shù)據(jù)專用技術(shù)及平臺特點，實施對應(yīng)安全防護措施，提供數(shù)據(jù)安全防護能力，為后續(xù)各類大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用場景的安全管理奠定基礎(chǔ)。對大數(shù)據(jù)安全防護的專題研究，制定大數(shù)據(jù)安全規(guī)劃。從大數(shù)據(jù)平臺與設(shè)施安全、數(shù)據(jù)安全、大數(shù)據(jù)應(yīng)用安全、大數(shù)據(jù)服務(wù)接口安全、大數(shù)據(jù)安全過程管理等多方面進行規(guī)劃設(shè)計，明確各項安全技術(shù)、管理要求。

近年來，積極開展數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作，明確數(shù)據(jù)采集、交換、處理的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，推進落地實施，取得成效。建設(shè)基于生命周期的主數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，加強主數(shù)據(jù)從申請、審批、創(chuàng)建、發(fā)布、訂閱、變更到核銷的全生命周期的標(biāo)準(zhǔn)化管理和控制，創(chuàng)建統(tǒng)一的主數(shù)據(jù)視圖。

大數(shù)據(jù)資源的匯聚、整合范圍與力度；進一步完善大數(shù)據(jù)治理機制，健全大數(shù)據(jù)治理制度和流程；繼續(xù)加強大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，深入推進數(shù)據(jù)問題綜合治理，不斷提升數(shù)據(jù)質(zhì)量；加大數(shù)據(jù)整合、分析及應(yīng)用力度，研發(fā)更多的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值挖掘；要做好大數(shù)據(jù)安全管控，保障數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全。通過不斷完善大數(shù)據(jù)治理體系，提升大數(shù)據(jù)治理水平，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)創(chuàng)造新需求、提供新供給的作用，服務(wù)好公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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