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[導(dǎo)讀] 讓我來向你們描繪一個美夢吧。在烏托邦式的未來,所有資產(chǎn)都會在區(qū)塊鏈上由代幣來表示。每個人都會利用自己的資產(chǎn)來發(fā)行自己的代幣。由于這些代幣背后是有資產(chǎn)支持的,而且它們的所有權(quán)都是以透明的方式記錄在

讓我來向你們描繪一個美夢吧。在烏托邦式的未來,所有資產(chǎn)都會在區(qū)塊鏈上由代幣來表示。每個人都會利用自己的資產(chǎn)來發(fā)行自己的代幣。由于這些代幣背后是有資產(chǎn)支持的,而且它們的所有權(quán)都是以透明的方式記錄在一個不可更改的去中心化區(qū)塊鏈上的,每一個人會接受其他人的代幣作為貨幣。這個世界將不再需要可信的中央機(jī)構(gòu)來發(fā)行貨幣。在一個充斥著代幣和區(qū)塊鏈的新世界,由私有資產(chǎn)背書的貨幣將無處不在,每個人都將擁有自己的銀行。

目前,由資產(chǎn)背書的代幣主要用于提高商品的流動性。假設(shè)你擁有一個價值連城的商品,但是它很難運(yùn)輸。例如,長達(dá)12英尺的鋼梁。你在Craigslist網(wǎng)站上刊登了一則廣告“鋼梁待售,上門自提”。接著你開始等待,時間一點點過去。

這個問題在于,這筆交易需要滿足“很多需求上的巧合”。你知道,這些鋼梁占地方,因為你的車庫已經(jīng)被它們占滿了。鋼梁也沒有什么投資市場。因此,可能只有需要立即使用鋼梁的人才會來買,更重要的是,也只有他們才有能力運(yùn)輸這些鋼梁。假設(shè)你很幸運(yùn),一個本地建筑商的工程需要一些鋼梁。但是,如果買家離你很遠(yuǎn)的話,他們可能不會找這個麻煩。畢竟,你很可能不是這個國家唯一能低價出售鋼梁的人。

但是,假設(shè)你決定將這批鋼梁貨幣化,而非將它們出售。鋼梁非常適合貨幣化,因為它們不會腐朽,也不會被老鼠啃食,不會受到火災(zāi)和洪水的影響,而且它們是“可替代的”,也就是說,每一根鋼梁都是一模一樣的。因此,你可以創(chuàng)建一種錨定鋼梁的穩(wěn)定幣:一個代幣就代表一根鋼梁。為了出售這個代幣,你設(shè)計了一個精美的網(wǎng)站,寫白皮書,還發(fā)布了很多新聞稿,稱鋼梁幣(GirderCoin)是引領(lǐng)未來的貨幣,早期采用者都將成為億萬富翁。不要錯失良機(jī),快來購買吧!自古以來,人們都是利用這種方式來實現(xiàn)資產(chǎn)貨幣化的。相比于有價值的物品本身,它們的代表物更易于交易,有時還會被用作貨幣。貨幣化還有利于易壞物品的貯存。例如,如果要將老式沙丁魚罐頭妥善保存數(shù)年的話,需要控制氣候條件以及謹(jǐn)慎的管理。

但是,交易某個物品的代表物而非這個物品本身會帶來欺詐的風(fēng)險。如果鋼梁幣價格暴漲——確實有很多這類代幣出現(xiàn)過暴漲——至少是在很短暫的一段時間里,你不需要交付實物就能大賺一筆。當(dāng)然了,鋼梁幣賣出之后,你的鋼梁就屬于其他人了,它們的所有權(quán)會永久且透明地記錄在區(qū)塊鏈上。但是,有句諺語說得好,“現(xiàn)實占有,九勝一敗?!币虼?,如果當(dāng)?shù)氐囊粋€建筑商跑到你家對你說:“你好,我需要一些鋼梁?!蹦憧隙〞u給他,不是嗎?你賣了一些鋼梁給他,賺了一筆現(xiàn)金。鋼梁幣依然存在——實際上還是一切如?!辉偈?1:1 錨定鋼梁了。現(xiàn)在,這個代幣系統(tǒng)就成了“部分準(zhǔn)備金制”。當(dāng)然了,幾個世紀(jì)以來,銀行一直是這么做的。

但是,這個時候,問題就來了。如果鋼梁幣持有者想要取走這批鋼梁,你就拿不出來了。幸運(yùn)的是,正如上文所述,鋼梁具有可替代性:代幣持有者對鋼梁的債權(quán)沒有針對性。而且你很聰明地在鋼梁幣的條款中加了一條,即,凡是想要取走鋼梁的人必須提前 3 天通知。因此,如果真的有人要取走鋼梁的話,你就有三天的時間可以補(bǔ)貨。除非你很幸運(yùn)地在 Craigslist 上找到了出售鋼梁的廣告,否則你就得從鋼鐵供應(yīng)商那里以全價購買鋼梁。還有更簡便的方法就是跑路,盡管這么做有悖誠信原則。

在區(qū)塊鏈上記錄實物資產(chǎn)的所有權(quán)變更并不能杜絕欺詐行為。如果你買了一個由實物資產(chǎn)背書的代幣,但是這個實物資產(chǎn)并不在你的手上,你怎么知道它是真實存在的?區(qū)塊鏈會告訴你這個實物資產(chǎn)的所有者是誰,但是它不會告訴你這個實物資產(chǎn)在哪里。區(qū)塊鏈上的記錄和實際的情況可能天差地別。

資產(chǎn)背書型代幣的發(fā)行方為了增強(qiáng)代幣持有者的信心,通常會承諾定期進(jìn)行審計。作為鋼梁幣的發(fā)行者,你可能會承諾每 6 個月會核實你的鋼梁庫存。沙丁魚幣的持有者也會做出同樣的承諾。但是這里面依然存在信任問題,不是嗎?由誰來擔(dān)任審核者?為什么所有人都要相信他們的審核?更何況,他們有可能會收取賄賂來作偽證。如果向鋼梁幣持有者永久開放車庫,供他們隨時核實庫存,這種方法或能緩解信任問題,不過前提是他們要知道鋼梁的總量,而非僅僅是他們個人的持有量——當(dāng)然了,如果車庫里鋼梁已經(jīng)堆到屋頂那么高了,清點數(shù)量就會有點困難。因此,你得叫上一位會計朋友,來證實你的鋼梁數(shù)量是對的,并在網(wǎng)站上放一張證書來向鋼梁幣持有者證明你是誠實的。嚴(yán)格來說,這就是代幣發(fā)行者要做的。

你還可以通過其他方式來向代幣持有者證明,你的鋼梁儲備量是充足的。你可以安裝一個鋼梁攝像頭(GirderCam)—— 24 小時監(jiān)視你的鋼梁倉庫——并將監(jiān)控畫面公布在網(wǎng)絡(luò)上。畢竟,有人就通過攝像頭來觀察小貓咪?;蛘?,你也可以在每根鋼梁上安裝一個 GPS 追蹤器,這樣就可以追蹤鋼梁的動向了。對鋼梁實行微型芯片跟蹤聽起來有點太科幻了,但是在物聯(lián)網(wǎng)時代,一切皆有可能……只要負(fù)擔(dān)得起成本的話。不過,即便是在物聯(lián)網(wǎng)時代,對罐頭里的沙丁魚和瓶子里的酒實行微型芯片跟蹤似乎也過于復(fù)雜了。類似的風(fēng)險依然存在:托管方偷吃完沙丁魚,偷喝完酒,然后逃之夭夭,留下一車庫被微型芯片跟蹤的空罐子和空酒瓶。

要讓代幣持有者相信你不會欺騙他們的成本很高。對于一個小型鋼梁零售商來說,這種成本太過高昂。畢竟,這本來應(yīng)該是一種簡單的賺錢方法。

如果你很誠實,你為了避免這些成本所采用的退出策略是找一個買主。規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢就體現(xiàn)出來了,大型商業(yè)機(jī)構(gòu)相比普通賣家更能承擔(dān)這些成本。如果可以的話,大型商業(yè)機(jī)構(gòu)會想要壟斷市場,逼退市場上的小作坊。因此,如果有一家大型商業(yè)機(jī)構(gòu)要將你的鋼梁幣全部買走,然后放入它的鋼梁基金(GirderFund),你就會如釋重負(fù)地接受這筆交易。鋼梁基金會向鋼梁幣持有者開出一個無法拒絕的報價,將這些鋼梁轉(zhuǎn)移到自己的倉庫里,你終于能在時隔多年之后第一次將車開進(jìn)車庫了——當(dāng)然了,在此之前要先拆除所有監(jiān)控設(shè)備。畢竟,你不會想在自己享受假期的時候,讓全世界都盯著你車庫里的車。

將所有資產(chǎn)代幣化,讓所有人都能發(fā)行自己的代幣,并讓其他人將這些代幣當(dāng)作貨幣使用——這樣一個美夢因信任問題而破碎了。根據(jù)定義,實物資產(chǎn)并非去中心化的。在你將自己的鋼梁庫存貨幣化之間,這些庫存都屬于你。但是,一旦實現(xiàn)貨幣化,你就成了這批鋼梁的托管者。你需要強(qiáng)大的基礎(chǔ)設(shè)施和完美的信譽(yù)來獲得其他人的信任,從而接受你的代幣,甚至將它當(dāng)做一種投資。如果你不想幫其他人看管資產(chǎn),那就又回到了上文所說的“上門自提”。矛盾的是,一旦將實物資產(chǎn)去中心化,那么發(fā)行資產(chǎn)背書型代幣就全無意義了。

在代幣和實物資產(chǎn)之間建立可靠的聯(lián)系需要承擔(dān)高昂的成本,勢必會給市場帶來兼并、寡頭甚至壟斷的趨勢。當(dāng)然了,人們可以使用去中心化的數(shù)字資產(chǎn)來給他們的代幣背書。但是,相比于將車庫里的某個東西貨幣化,為了發(fā)行自己的數(shù)字資產(chǎn)而投資數(shù)字資產(chǎn)還是很遙遠(yuǎn)的未來。為什么人們還要這么做?

如果每個人都將持有去中心化數(shù)字資產(chǎn)當(dāng)作稀松平常的事,那么我們夢中的烏托邦——每個人都利用自己的資產(chǎn)來發(fā)行代幣,并在沒有政府干預(yù)的情況下自由交易這些代幣——就會成為現(xiàn)實。但是,在這一切發(fā)生之前,資產(chǎn)代幣化似乎還是業(yè)內(nèi)人士的重任,“擁有自己的銀行”依舊只是個美夢。

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