外匯局跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)是怎樣展示自己的

近日，《金融時(shí)報(bào)》記者在招商銀行廈門(mén)分行見(jiàn)證了一筆基于區(qū)塊鏈平臺(tái)的出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)理將一家企業(yè)的一筆出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的6張報(bào)關(guān)單信息批量導(dǎo)入?yún)^(qū)塊鏈系統(tǒng)后，不到半分鐘，系統(tǒng)即顯示報(bào)關(guān)單核驗(yàn)通過(guò)。

在蘇州，琴川萬(wàn)萊進(jìn)出口有限公司總經(jīng)理吳國(guó)強(qiáng)告訴《金融時(shí)報(bào)》記者：“區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)的便利在以前想都不敢想。以前申請(qǐng)融資準(zhǔn)備材料至少要2至3天，有時(shí)會(huì)延遲到一周，銀行審核也需要2至3天，手續(xù)十分繁瑣?，F(xiàn)在要準(zhǔn)備的紙質(zhì)材料大大減少，申請(qǐng)當(dāng)天就能實(shí)現(xiàn)放款?！?/p>

上述區(qū)塊鏈平臺(tái)，是國(guó)家外匯管理局推出的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)”），該平臺(tái)是目前唯一一個(gè)部委在國(guó)家網(wǎng)信辦進(jìn)行備案的區(qū)塊鏈平臺(tái)。平臺(tái)主要利用區(qū)塊鏈可信的技術(shù)特點(diǎn)，旨在解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問(wèn)題，全面推動(dòng)跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

長(zhǎng)期以來(lái)，傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資存在障礙，由于貿(mào)易真實(shí)性核實(shí)難度大，重復(fù)融資、虛假融資風(fēng)險(xiǎn)較高以及手續(xù)繁瑣等原因，銀行辦理意愿不高，以致涉外中小企業(yè)存在融資難問(wèn)題。借助區(qū)塊鏈在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享、解決信息不對(duì)稱、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)上線以后，中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難、部門(mén)監(jiān)管難等問(wèn)題明顯緩解，區(qū)塊鏈技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

自2019年3月22日啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，至12月15日，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)已擴(kuò)展到17個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），自愿自主加入的法人銀行達(dá)170多家，超過(guò)全部辦理外匯業(yè)務(wù)銀行的三分之一，覆蓋銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到5600多個(gè)；平臺(tái)累計(jì)完成應(yīng)收賬款融資放款金額折合101.69億美元（其中人民幣（7.0118，-0.0010， -0.01%）85.92億元），服務(wù)企業(yè)共計(jì)1859家，中小外貿(mào)企業(yè)占比70%以上。

傳統(tǒng)出口貿(mào)易融資的兩大困境

中小型外貿(mào)企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資難，難在信息不對(duì)稱、數(shù)據(jù)缺乏共享等。外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，中小外貿(mào)企業(yè)普遍資金少、管理不規(guī)范、信用相對(duì)較低，尤其是個(gè)別資質(zhì)較差的企業(yè)利用票據(jù)造假或重復(fù)使用來(lái)騙取融資也時(shí)有發(fā)生，同時(shí)，銀行缺少核查貨物出口真實(shí)性的有效、便捷渠道。這導(dǎo)致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押憑證等信用資料，對(duì)跨境融資業(yè)務(wù)格外謹(jǐn)慎。

“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在傳統(tǒng)進(jìn)出口貿(mào)易融資中，往往存在兩大問(wèn)題：對(duì)于貿(mào)易真實(shí)性的認(rèn)定和是否重復(fù)融資的認(rèn)定。”招行廈門(mén)分行交易銀行部貿(mào)易融資室主管楊舒婷說(shuō)，貿(mào)易項(xiàng)下涉及物流、資金流、信息流，其交易鏈條長(zhǎng)，涉及范圍廣，傳統(tǒng)處理過(guò)程中主要依賴線下紙質(zhì)單據(jù)的運(yùn)轉(zhuǎn)，效率較低，操作風(fēng)險(xiǎn)高，核驗(yàn)成本高。再加上存在虛假融資、重復(fù)融資等風(fēng)險(xiǎn)，增加了銀行的管理和運(yùn)營(yíng)成本，最終導(dǎo)致企業(yè)的融資成本增加。

“在跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)運(yùn)行之前，銀行審核跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)主要依靠企業(yè)提供的紙質(zhì)報(bào)關(guān)單，并逐筆查看和打印企業(yè)的貿(mào)易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)內(nèi)報(bào)關(guān)信息來(lái)核實(shí)確認(rèn)融資背景真實(shí)性。為防范重復(fù)融資，銀行通常會(huì)在事前將企業(yè)融資情況與外匯局收付匯、海關(guān)進(jìn)出口量數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，分析其合理性?！惫ど蹄y行蘇州分行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理毛自力坦言，以前融資材料審核難度很大，且各家銀行間信息不共享，無(wú)法完全避免重復(fù)融資行為。

而且由于流程繁瑣、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，基層客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)的積極性也不高。在外貿(mào)企業(yè)眾多的蘇州，許多銀行跨境貿(mào)易融資客戶群以紡織類(lèi)、小家電、電子類(lèi)企業(yè)為主?！耙还P融資往往對(duì)應(yīng)的發(fā)票、報(bào)關(guān)單要幾十份甚至上百份，在短時(shí)間內(nèi)完成貿(mào)易背景真實(shí)性審查難度較大、手續(xù)繁瑣，基層客戶經(jīng)理都不愿意為小企業(yè)辦理出口應(yīng)收賬款融資。”毛自力說(shuō)。

由此，盡管貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有著債務(wù)自償性、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控等相對(duì)傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的明顯優(yōu)勢(shì)，但是基于上述難點(diǎn)，導(dǎo)致貿(mào)易融資的授信審批多以傳統(tǒng)流貸標(biāo)準(zhǔn)控制，難以發(fā)揮貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特性，亦難以滿足貿(mào)易融資業(yè)務(wù)高效、高頻、額小的市場(chǎng)需求。

跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)上線以后，上述情況大有改觀。企業(yè)向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資時(shí)，平臺(tái)為銀行提供質(zhì)押物信息是否是真實(shí)的和質(zhì)押物是否被重復(fù)使用或超額融資這兩項(xiàng)服務(wù)，作為銀行審核融資項(xiàng)目的參考，幫助銀行把控融資風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行融資風(fēng)控能力。

解決銀行風(fēng)控難

目前跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)已經(jīng)上線“出口應(yīng)收賬款融資服務(wù)”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務(wù)”兩項(xiàng)功能，通過(guò)監(jiān)管部門(mén)、銀行、企業(yè)的廣泛參與，實(shí)現(xiàn)了包括資金收付、質(zhì)押物憑證、融資申請(qǐng)、放款等在內(nèi)的多種信息共享，建立起銀企端對(duì)端可信信息交換和有效核驗(yàn)、銀行間貿(mào)易融資信息實(shí)施互動(dòng)等機(jī)制。

農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行國(guó)際金融部總經(jīng)理李穎告訴記者，上鏈后，銀行業(yè)務(wù)審核效率和風(fēng)險(xiǎn)防控能力都大幅提升，基層客戶經(jīng)理服務(wù)小微企業(yè)的意愿也明顯增強(qiáng)?，F(xiàn)在企業(yè)提供質(zhì)押物憑證的真實(shí)性、是否存在虛假融資或重復(fù)融資等行為，在平臺(tái)上都可得到驗(yàn)證。關(guān)單校驗(yàn)方式從以前的人工核對(duì)轉(zhuǎn)為平臺(tái)電子化校驗(yàn)，校驗(yàn)準(zhǔn)確性高，降低了此類(lèi)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

“對(duì)比傳統(tǒng)操作模式，平臺(tái)提供的報(bào)關(guān)單真實(shí)性驗(yàn)證功能具有明顯的功能優(yōu)勢(shì)，為銀行甄別虛假融資、超額融資及重復(fù)融資提供便捷、有效的手段，同時(shí)提高了融資審核效率?！敝行袕B門(mén)分行貿(mào)易金融部保函及供應(yīng)鏈融資團(tuán)隊(duì)副主管李方芳說(shuō)。

例如，近日中行廈門(mén)分行為某企業(yè)辦理了3筆出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，涉及報(bào)關(guān)單516張。在傳統(tǒng)辦理流程中，銀行通過(guò)海關(guān)總署網(wǎng)站查驗(yàn)報(bào)關(guān)單結(jié)關(guān)狀態(tài)，如果查詢高峰期系統(tǒng)擁堵，1分鐘大概僅可完成關(guān)單核驗(yàn)2張，500多張關(guān)單大約需耗時(shí)4-5個(gè)小時(shí)，嚴(yán)重制約了融資放款的時(shí)效性。通過(guò)平臺(tái)的批量導(dǎo)入及校驗(yàn)功能，516張關(guān)單的數(shù)據(jù)導(dǎo)入連同關(guān)單驗(yàn)真用時(shí)僅1分鐘，融資審核效率大幅提升。

農(nóng)行廈門(mén)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理倪萍萍說(shuō)，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了“貨物流、信息流、資金流”合一。除此之外，平臺(tái)還可以自動(dòng)計(jì)算對(duì)應(yīng)報(bào)關(guān)單的可融資余額，防止重復(fù)融資和超額融資。

從原來(lái)一張信息量有限的關(guān)單，到現(xiàn)在可以通過(guò)平臺(tái)看到關(guān)單是否真實(shí)存在、是否超額融資的核驗(yàn)結(jié)果。平臺(tái)功能的實(shí)現(xiàn)很好地解決了銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中遇到的痛點(diǎn)問(wèn)題，有助于銀行突破業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸，出口應(yīng)收賬款融資的業(yè)務(wù)量持續(xù)提升。

據(jù)悉，自7月11日上鏈以來(lái)，截至10月末，農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行已通過(guò)跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)累計(jì)完成應(yīng)收賬款融資40筆，放款金額折合5254美元，服務(wù)企業(yè)21家，其中中小企業(yè)11家。8-10月份應(yīng)收賬款融資單月投放量由6-7月份的2.7億美元左右，增加至3億美元以上，其中10月份高達(dá)3.6億美元。自7月12日農(nóng)行廈門(mén)分行上鏈以來(lái)，依托平臺(tái)開(kāi)展的出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)金額已超過(guò)去年全年。

對(duì)于銀行而言，上鏈后不僅貸前風(fēng)控水平更高，貸后管理也更為高效。建設(shè)銀行蘇州分行產(chǎn)品經(jīng)理仇繼平表示，此類(lèi)業(yè)務(wù)貸后管理手段較少，數(shù)據(jù)以及相關(guān)信息獲取難度也越來(lái)越大。以前需要通過(guò)各種渠道收集信息，進(jìn)行對(duì)比，然后確認(rèn)企業(yè)應(yīng)收賬款是否正常收回以及收回金額?，F(xiàn)在借助平臺(tái)“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”功能，銀行可實(shí)時(shí)獲取企業(yè)貨物貿(mào)易外匯管理等級(jí)分類(lèi)、收付匯率、回款率、年度貿(mào)易融資額等企業(yè)跨境交易資信。

破解企業(yè)融資難

“8月初，我們從建行客戶經(jīng)理處得知外匯局牽頭開(kāi)發(fā)了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，建行可以為公司提供低成本、無(wú)紙化、線上跨境快貸業(yè)務(wù)。目前，公司已經(jīng)申請(qǐng)了4筆貸款，利率僅5%?！睋?jù)蘇州曠潔貿(mào)易有限公司副總經(jīng)理許冰介紹，該公司是太倉(cāng)市一家主營(yíng)毛巾、海綿的小型外貿(mào)企業(yè)。而就在不久前，該公司獲取銀行跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資還存在困難。

據(jù)許冰透露，過(guò)去該項(xiàng)融資業(yè)務(wù)需要提交報(bào)關(guān)單，以及外銷(xiāo)發(fā)票、箱單、提單、合同等紙質(zhì)資料來(lái)佐證貿(mào)易真實(shí)性；銀行在審核單據(jù)時(shí)存在一定主觀性?，F(xiàn)在跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)解決了出口信息真實(shí)性問(wèn)題，融資難也就迎刃而解。

借助平臺(tái)，銀行融資業(yè)務(wù)風(fēng)控水平顯著提高，信貸審批額度也隨之上升。海盈電子科技（昆山）有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理譚伶俐表示，通過(guò)平臺(tái)銀行可以充分了解企業(yè)業(yè)務(wù)狀況，合理安排企業(yè)用信規(guī)模。當(dāng)企業(yè)貸款需求大、擔(dān)保能力不足時(shí)，依托平臺(tái)，銀行能針對(duì)性地為中小企業(yè)設(shè)計(jì)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的融資方案，滿足企業(yè)生產(chǎn)需要。

據(jù)毛自力介紹，工行蘇州分行自7月上鏈以來(lái)，跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資放款金額累計(jì)同比增長(zhǎng)30.18%，比2019年全年增幅高10個(gè)百分點(diǎn)。該平臺(tái)試點(diǎn)運(yùn)行后，該行增加了6戶外貿(mào)小企業(yè)客戶，為4家企業(yè)擴(kuò)大了原有貿(mào)易融資規(guī)模。

除了融資難和融資額度問(wèn)題，融資效率問(wèn)題也是中小企業(yè)關(guān)心的重點(diǎn)。位于廈門(mén)的臺(tái)資企業(yè)宸鴻科技，是一家透明玻璃投射電容技術(shù)廠商，為蘋(píng)果、戴爾等全球知名廠商提供觸控技術(shù)應(yīng)用解決方案。宸鴻科技財(cái)務(wù)處資深經(jīng)理李少華說(shuō)：“我們的客戶群回款周期非常準(zhǔn)確，一般在發(fā)票日之后的45天。如果融資效率不高、時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，那么融資對(duì)我們來(lái)說(shuō)就沒(méi)有多大意義了。出口量大的話，一筆融資業(yè)務(wù)就有數(shù)百票關(guān)單。在以往情況下，數(shù)百票的關(guān)單量會(huì)讓銀行審核的業(yè)務(wù)經(jīng)理非常頭疼?？缇辰鹑趨^(qū)塊鏈平臺(tái)上線后，銀行在關(guān)單核驗(yàn)環(huán)節(jié)效率提高，我們獲取融資的效率也在提高?！?/p>

燈具出口商廈門(mén)龍勝達(dá)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，傳統(tǒng)貿(mào)易融資需要超過(guò)一個(gè)星期的時(shí)間，平臺(tái)上線后，從企業(yè)申請(qǐng)融資到銀行完成放款僅需要2-3個(gè)工作日。

緩解企業(yè)融資貴

目前中小貿(mào)易企業(yè)的融資方式中，貿(mào)易融資的比例較低，以流動(dòng)性貸款為主。但對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，雖然流動(dòng)性貸款有著便利、期限長(zhǎng)的優(yōu)點(diǎn)，一般流動(dòng)性貸款的利率都需上浮，普遍高于貿(mào)易融資的利率?？缇硡^(qū)塊鏈平臺(tái)的上線便利了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本，吸引了越來(lái)越多企業(yè)參與。

張家港東渡紡織進(jìn)出口有限公司是一家中型民營(yíng)紡織外貿(mào)企業(yè)。該企業(yè)從7月上鏈后便開(kāi)始按月開(kāi)展業(yè)務(wù)，已累計(jì)申請(qǐng)4筆跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，合計(jì)金額418萬(wàn)美元。此前，該公司申請(qǐng)此類(lèi)融資的意愿并不十分強(qiáng)烈。

“我們公司單張報(bào)關(guān)單金額較小，100萬(wàn)美元發(fā)票對(duì)應(yīng)的報(bào)關(guān)單打印出來(lái)可能摞起來(lái)有一本書(shū)那么厚?！惫締巫C部經(jīng)理朱建華向記者表示，以往銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資持謹(jǐn)慎態(tài)度，資料審核較為嚴(yán)格。企業(yè)需要打印報(bào)關(guān)單并報(bào)送關(guān)單、合同、提單等一系列紙質(zhì)材料，甚至需要多次補(bǔ)交。后續(xù)銀行還要來(lái)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)核查，流程繁瑣，融資周期長(zhǎng)。上鏈以后，企業(yè)上報(bào)材料、銀行審核幾乎全部實(shí)現(xiàn)電子化，不僅縮短了企業(yè)融資周期，也降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本。更為重要的是，跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資利率要比普通流動(dòng)性貸款利率低不少，企業(yè)融資成本大大降低。

此外，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)還能夠幫助企業(yè)強(qiáng)化內(nèi)控管理。作為一家自上鏈起辦理過(guò)16筆、4200萬(wàn)美元融資業(yè)務(wù)的大型民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)，江蘇國(guó)泰國(guó)際集團(tuán)對(duì)此很有感觸。據(jù)了解，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)詳細(xì)全面記錄了銀行融資明細(xì)，企業(yè)通過(guò)系統(tǒng)即可對(duì)放款進(jìn)度、起息日、到期日等進(jìn)行查證，便于財(cái)務(wù)人員及時(shí)反饋，提高了企業(yè)內(nèi)部管理效率。

今年人民幣匯率雙向波動(dòng)明顯，外貿(mào)企業(yè)通過(guò)平臺(tái)辦理應(yīng)收賬款融資，也有效規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)。蘇州旭創(chuàng)科技有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上鏈后，企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資規(guī)模增加，相比以往出口報(bào)關(guān)后收款要等90天賬期，企業(yè)不僅提前收到了融資款，緩解了資金流轉(zhuǎn)壓力，也能夠提前擁有辦理結(jié)匯鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)的自主權(quán)，平衡資產(chǎn)負(fù)債敞口，更好地規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

推進(jìn)監(jiān)管與服務(wù)有機(jī)統(tǒng)一

跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的上線，大大節(jié)省銀行的運(yùn)營(yíng)成本，有效降低了重復(fù)融資的風(fēng)險(xiǎn)，也使得企業(yè)能更快地獲得融資資金。越來(lái)越多的企業(yè)和銀行正在享受跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)提供的便捷服務(wù)。截至12月15日，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)已擴(kuò)展到17個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），自愿自主加入的法人銀行達(dá)170多家，覆蓋銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到5600多個(gè)；平臺(tái)累計(jì)完成應(yīng)收賬款融資放款金額折合101.69億美元（其中人民幣85.92億元），服務(wù)企業(yè)共計(jì)1859家，中小外貿(mào)企業(yè)占比70%以上。

就江蘇省而言，目前全省54家銀行的全部分支機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)。截至11月底，江蘇省通過(guò)該平臺(tái)累計(jì)完成應(yīng)收賬款融資2407筆，核驗(yàn)報(bào)關(guān)單16570張，累計(jì)放款金額折合18.23億美元。

從全國(guó)來(lái)看，目前辦理外匯業(yè)務(wù)的銀行約有三分之一上鏈，上鏈銀行仍對(duì)企業(yè)同一筆報(bào)關(guān)單在未上鏈銀行有過(guò)融資行為而有所擔(dān)憂。區(qū)塊鏈的特性決定了參與者越多，鏈上信息就越準(zhǔn)確。受訪企業(yè)和銀行普遍希望平臺(tái)試點(diǎn)范圍再次擴(kuò)大，有更多參與者加入平臺(tái)，進(jìn)一步緩解中小外貿(mào)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。

外匯局蘇州市中心支局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，蘇州6家地方法人制銀行對(duì)跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)試點(diǎn)需求強(qiáng)烈，多次申請(qǐng)要求加入試點(diǎn)。其中，江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行在系統(tǒng)上線前，因企業(yè)貿(mào)易融資背景真實(shí)性、重復(fù)融資等審核痛點(diǎn)問(wèn)題，一度收縮相關(guān)業(yè)務(wù)，試點(diǎn)擴(kuò)容后，該行迅速落實(shí)上線系統(tǒng)，成為江蘇省內(nèi)落地首筆業(yè)務(wù)的地方農(nóng)商行。

融資服務(wù)提升的同時(shí)，監(jiān)管的作用也得以強(qiáng)化。外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中的管理理念，進(jìn)一步夯實(shí)了事中事后監(jiān)管手段?？缇硡^(qū)塊鏈平臺(tái)設(shè)置了監(jiān)管節(jié)點(diǎn)，外匯局能夠看到銀行、企業(yè)辦理融資業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的真實(shí)信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)交易過(guò)程中的異常，既達(dá)成跨境金融服務(wù)目標(biāo)，又體現(xiàn)了真實(shí)性監(jiān)管要求，有助于實(shí)現(xiàn)“監(jiān)管即服務(wù)”的有機(jī)統(tǒng)一。

鏈上數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”

當(dāng)然，區(qū)塊鏈技術(shù)目前也存在一定不足。一是性能方面，由于需要多個(gè)節(jié)點(diǎn)的同步，遇到高并發(fā)情況時(shí)性能上可能會(huì)有問(wèn)題。二是隱私保護(hù)，雖然區(qū)塊鏈有加密技術(shù)，但它在互聯(lián)網(wǎng)上有多個(gè)節(jié)點(diǎn)，可能會(huì)存在安全問(wèn)題。

“所以我們的平臺(tái)盡量不把核心信息放到鏈上，也就是數(shù)據(jù)最小化原則，即數(shù)據(jù)‘可用不可見(jiàn)’——雖然能用，但看不到?！蓖鈪R局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，平臺(tái)通過(guò)后臺(tái)數(shù)據(jù)的對(duì)碰來(lái)告訴用戶核驗(yàn)的結(jié)果，這樣一來(lái)，區(qū)塊鏈就解決了數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)的問(wèn)題。

工行廈門(mén)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理何秀珍也表示，平臺(tái)未展示企業(yè)在其他銀行辦理融資的報(bào)關(guān)單信息，也未顯示客戶在其他銀行的融資情況，僅是系統(tǒng)后臺(tái)做校驗(yàn)。數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”的情況下，不會(huì)存在信息泄露問(wèn)題。

多位銀行人士表示，就平臺(tái)上的關(guān)單核驗(yàn)功能來(lái)講，銀行只能得到反饋結(jié)果，例如真實(shí)性核驗(yàn)是否通過(guò)、是否超額融資，在平臺(tái)上看不到企業(yè)的具體報(bào)關(guān)信息，各方的信息可以得到有效保護(hù)。

上述負(fù)責(zé)人表示，下一階段，外匯局將重點(diǎn)推進(jìn)跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)的支付融資便利化新場(chǎng)景建設(shè)。一是推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化應(yīng)用，提升服務(wù)貿(mào)易跨境支付便利化水平。二是引入資本項(xiàng)目資金用途相關(guān)憑證，對(duì)銀行、企業(yè)辦理支付業(yè)務(wù)的真實(shí)性及合規(guī)性進(jìn)行交互核驗(yàn)，有效防范資本項(xiàng)目收入支付便利化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，支持資本項(xiàng)目收入支付便利化改革。三是研究推進(jìn)進(jìn)口端的貿(mào)易融資服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景上線，進(jìn)一步促進(jìn)貿(mào)易融資健康發(fā)展。四是立足支持西部陸海新通道建設(shè)，推動(dòng)地方物流平臺(tái)信息接入，豐富貿(mào)易企業(yè)物流信息，為貿(mào)易企業(yè)跨境結(jié)算與融資提供便利。

12月16日，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)下對(duì)外支付稅務(wù)備案電子化應(yīng)用場(chǎng)景在廈門(mén)落地。首單對(duì)外支付應(yīng)用場(chǎng)景由建設(shè)銀行廈門(mén)分行組織實(shí)施，廈門(mén)分行累計(jì)對(duì)廈門(mén)廈順?shù)X箔有限公司等3家公司辦理3筆、合計(jì)65萬(wàn)美元的對(duì)外支付，核驗(yàn)備案表3張，用時(shí)2分鐘，全程順暢有序完成付匯代申請(qǐng)、稅務(wù)備案表核驗(yàn)和付匯信息登記等操作。服務(wù)貿(mào)易對(duì)外付匯便利化場(chǎng)景的落地，將為匯、稅、銀、企四方營(yíng)造辦理便利、風(fēng)控精準(zhǔn)、營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化的應(yīng)用生態(tài)。

“從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)可以通過(guò)拓寬參與主體、擴(kuò)展跨境金融涉及的數(shù)據(jù)資源、持續(xù)豐富應(yīng)用場(chǎng)景方式，營(yíng)造跨境金融領(lǐng)域信用生態(tài)環(huán)境，并最終構(gòu)建跨境領(lǐng)域信用服務(wù)體系?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。