區(qū)塊鏈如何對(duì)傳統(tǒng)金融體系進(jìn)行改造

在日本，關(guān)于區(qū)塊鏈、分布式賬本技術(shù)實(shí)際運(yùn)用探討，開(kāi)始的非常早。早在2016年12月1日，日本就出臺(tái)了《關(guān)于舉辦區(qū)塊鏈技術(shù)的活用可能性和相關(guān)課題研討會(huì)的有關(guān)說(shuō)明》，并分別于2016年12月20日和2017年3月8日兩次舉辦了關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用和相關(guān)課題討論會(huì)議。

日本銀聯(lián)的成果：發(fā)揮大銀行家職能

2016年年底，日本全國(guó)銀行協(xié)會(huì)正式發(fā)表了《區(qū)塊鏈技術(shù)的活用可能性和相關(guān)課題研討會(huì)報(bào)告書(shū)——區(qū)塊鏈技術(shù)給銀行業(yè)界帶來(lái)變革的可能性》一文，詳細(xì)描述了區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)界的發(fā)展現(xiàn)狀及前景。2019年度7月上旬，日本銀聯(lián)就宣布預(yù)計(jì)于2020年夏天面向會(huì)員提供掃描二維碼在線(xiàn)支付的業(yè)務(wù)，并宣布與KDDI等七家公司合作，支付碼互相通用，用戶(hù)下載APP，就可以使用。準(zhǔn)備抓住本次奧運(yùn)會(huì)的契機(jī)一舉拿下日本金融服務(wù)市場(chǎng)。

鏈得得在之前的文章中也提到過(guò)，日本銀行（央行）總裁黑田東彥昨日（9月4日）在日本金融廳主辦的2019金融科技峰會(huì)上發(fā)表演講；他認(rèn)為技術(shù)改變生活，銀行也應(yīng)該積極與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)緊密合作，實(shí)現(xiàn)“大銀行家”的職能，更好的提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)新一輪的成長(zhǎng)。具體請(qǐng)參看鏈得得之前文章：日銀總裁黑田東彥：銀行應(yīng)與Fintech創(chuàng)企融為一體，實(shí)現(xiàn)“大銀行家”職能。

日本“區(qū)塊鏈＋金融”應(yīng)用范疇

目前，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用主要涉及八大領(lǐng)域，分別是“匯款、結(jié)算”、“金融貿(mào)易”、“債券交易”、“貸款交易”、“金融衍生產(chǎn)品交易”、“銀行內(nèi)主系統(tǒng)”、“規(guī)范化管理”以及“跨股票交易”。

其中，被應(yīng)用最廣泛的領(lǐng)域是“匯款、結(jié)算”領(lǐng)域和“金融貿(mào)易”領(lǐng)域。因?yàn)槿毡緡?guó)內(nèi)這兩大領(lǐng)域目前存在的問(wèn)題非常明顯，而區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)恰好可以彌補(bǔ)這部分缺點(diǎn)，所以區(qū)塊鏈技術(shù)在這兩大領(lǐng)域的運(yùn)用已經(jīng)成擴(kuò)大之勢(shì)。此外，包括股票交易領(lǐng)域，對(duì)于區(qū)塊鏈/分布式賬本技術(shù)的相關(guān)運(yùn)用也已經(jīng)開(kāi)始。

匯款、結(jié)算：“區(qū)塊鏈＋”的基礎(chǔ)應(yīng)用

匯款和結(jié)算是與我們的日常生活關(guān)系最為密切的金融服務(wù)，也是日本銀行及金融系統(tǒng)最先利用區(qū)塊鏈技術(shù)的領(lǐng)域之一。

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展讓其深入大眾生活，以支付、匯款為目的的銀行轉(zhuǎn)賬、水電費(fèi)匯款等操作都可以非常方便的通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成。區(qū)塊鏈技術(shù)在改善兌換交易系統(tǒng)這一方面的應(yīng)用的討論已經(jīng)十分廣泛。尤其是在跨國(guó)交易方面，分布式賬本技術(shù)體現(xiàn)出了以下四大優(yōu)勢(shì)：交易透明、手續(xù)費(fèi)較低、交易速度較快、可用性較高。

2016年10月，日本SBI控股公司和總部位于美國(guó)舊金山的Ripple公司共同成立的SBI Ripple Asia公司，牽頭創(chuàng)建“國(guó)內(nèi)外兌換業(yè)務(wù)一體化研討協(xié)會(huì)”。協(xié)會(huì)成員有日本巨頭銀行瑞穗銀行，以及其他網(wǎng)上銀行和地方銀行等合計(jì)42家銀行。SBI控股公司總裁北尾吉孝表示，協(xié)會(huì)的目的是建立一個(gè)可以將國(guó)內(nèi)兌換交易與跨國(guó)兌換交易進(jìn)行一體化處理的交易平臺(tái)“RC云”。

RC云主要運(yùn)用的技術(shù)便是分布式賬本技術(shù)。為該項(xiàng)目提供技術(shù)支持的是美國(guó)瑞波公司。美國(guó)瑞波公司已經(jīng)在這之前推出了一款次時(shí)代的交易平臺(tái)“Ripple Solution”，是世界上首個(gè)運(yùn)用了分布式賬本技術(shù)的云服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)使用這個(gè)全新的交易平臺(tái)，可以非常方便的，以低成本進(jìn)行國(guó)內(nèi)外的匯款和結(jié)算交易。

2017年3月，協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，基于Ripple SoluTIon技術(shù)建立的RC云已經(jīng)通過(guò)了PoC測(cè)試，已經(jīng)可以開(kāi)始提供商用的國(guó)內(nèi)外兌換交易服務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)外兌換業(yè)務(wù)一體化研討協(xié)會(huì)的會(huì)員正在增加。截止到2017年年末，協(xié)會(huì)已經(jīng)擁有共61家會(huì)員。

而日本SBI控股公司總裁北尾吉孝社長(zhǎng)在（9月3日）在日本金融廳主辦的2019金融科技峰會(huì)上提出“第四大巨頭銀行”構(gòu)想：內(nèi)核為加密貨幣，外延為金融服務(wù)。他表示，第四大銀行的建立，不但可以幫助銀行向下一代轉(zhuǎn)型，也可以為日本的地區(qū)創(chuàng)收做出巨大貢獻(xiàn)。具體請(qǐng)參看鏈得得獨(dú)家報(bào)道：日本SBI控股公司提出“第四大巨頭銀行”構(gòu)想，內(nèi)核為加密貨幣。

股票交易：“區(qū)塊鏈＋”的升級(jí)應(yīng)用

2016年，日本證券交易所集團(tuán)開(kāi)展了關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)在證券交易中運(yùn)用的相關(guān)試驗(yàn)，并隨后公布了相關(guān)結(jié)果。試驗(yàn)對(duì)象主要有股票發(fā)行、分紅、股東決策、股票說(shuō)明、交易明細(xì)、股票結(jié)算、資金結(jié)算和個(gè)人情報(bào)保護(hù)。實(shí)驗(yàn)報(bào)告書(shū)的結(jié)果顯示，上述的所有服務(wù)都可以通過(guò)分布式賬本技術(shù)實(shí)現(xiàn)。但由于分離式賬本技術(shù)和現(xiàn)有的這些服務(wù)還不能夠達(dá)到完全適配的地步，因此實(shí)際導(dǎo)入還需要一定時(shí)間考量。

例如，傳統(tǒng)債券的利息發(fā)放、金融衍生品進(jìn)行到期處理等時(shí)間觸發(fā)型事件。由于賬戶(hù)系統(tǒng)時(shí)間的不同，觸發(fā)的時(shí)間點(diǎn)可能會(huì)發(fā)生些許差異。此外，比特幣等公開(kāi)性貨幣在發(fā)生交易時(shí)，所有的數(shù)據(jù)都會(huì)被公開(kāi)，而現(xiàn)有的股票交易是非?？粗乇Ｃ苄缘摹Ｒ虼巳绾卧诒ＷC保密性的基礎(chǔ)上運(yùn)用分布式賬本技術(shù)成為目前一個(gè)重要的課題。

不過(guò)，雖然有上述課題存在，日本金融機(jī)構(gòu)關(guān)于分布式賬本技術(shù)的運(yùn)用卻已經(jīng)在開(kāi)展。2016年，日本大和證券集團(tuán)的智庫(kù)大和綜研控股公司作為技術(shù)支持，在緬甸仰光證券交易所正式開(kāi)展了區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用實(shí)驗(yàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)被運(yùn)用在了一部分證券交易服務(wù)中。實(shí)驗(yàn)結(jié)果表明，區(qū)塊鏈技術(shù)在良好完成了原有系統(tǒng)功能的同時(shí)，還大大加快了交易處理的效率。這次試驗(yàn)收到了廣泛關(guān)注，日本業(yè)界普遍認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家會(huì)成為區(qū)塊鏈技術(shù)在股票交易方面運(yùn)用的第一站。

此外，2017年3月，日本多所金融機(jī)關(guān)聯(lián)合舉辦了關(guān)于探索不同行業(yè)之間合作可能性的“業(yè)界連接型DLC試驗(yàn)”。截止到2017年8月份，已經(jīng)有33家金融機(jī)構(gòu)參與了這次試驗(yàn)。同年九月份，參與項(xiàng)目的金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了“關(guān)于共同舉辦試驗(yàn)驗(yàn)證項(xiàng)目的相關(guān)決議”，關(guān)于分布式賬本技術(shù)運(yùn)用的討論變得越發(fā)火熱。

貿(mào)易金融：“區(qū)塊鏈＋”最有前景的應(yīng)用

在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中涉及到買(mǎi)賣(mài)雙方、物流公司以及海關(guān)等等多個(gè)機(jī)關(guān)，交易手續(xù)十分復(fù)雜。通過(guò)區(qū)塊鏈貿(mào)易金融，銀行可以針對(duì)國(guó)際貿(mào)易行為提供一定金額的融資，讓賣(mài)方可以更快拿到貨款，買(mǎi)方也可以一定程度上避免由于商品逾期造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

在日本現(xiàn)行交易中，主要基于紙面簽訂協(xié)議，在加上交易手續(xù)的復(fù)雜性。對(duì)于契約的簽訂進(jìn)度和貨物的流通狀況的確認(rèn)非常麻煩，并且會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢(qián)。為了解決這個(gè)問(wèn)題，日本區(qū)塊鏈的分布式特征就成為矚目焦點(diǎn)。

目前，日本國(guó)內(nèi)已經(jīng)有多家企業(yè)開(kāi)始了相關(guān)研究。例如，日本三井住友銀行和日本IBM合作，共同與2017年開(kāi)展了關(guān)于在貿(mào)易領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)試驗(yàn)。利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建的貿(mào)易平臺(tái)，不僅可以隨時(shí)查看契約的簽訂進(jìn)度，也可以方便的查看貨物的流通狀況，實(shí)現(xiàn)管理的一體化。此外，通過(guò)導(dǎo)入外部系統(tǒng)，鏈接AI與物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，貿(mào)易平臺(tái)還有進(jìn)一步進(jìn)化的可能性。

2019年，日本各大公司還在智能合約的基礎(chǔ)之上將區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)揮到極致，開(kāi)發(fā)了區(qū)塊鏈＋物流，區(qū)塊鏈＋產(chǎn)品追蹤等，應(yīng)用到貿(mào)易系統(tǒng)中。其中也不乏中國(guó)區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司的身影，在日本區(qū)塊鏈大會(huì)b. Tokyo 2019和大阪以太坊開(kāi)發(fā)者大會(huì)中，鏈得得日本都接觸到多家供應(yīng)鏈領(lǐng)域的選手登錄日本，比如萬(wàn)向區(qū)塊鏈，在產(chǎn)品追蹤方面的應(yīng)用，受到了日本區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司極大的關(guān)注。