金融領(lǐng)域的犯罪如何利用區(qū)塊鏈整治

日內(nèi)瓦管理集團(tuán)首席執(zhí)行官戴夫·埃爾薩斯（Dave Elzas）討論了區(qū)塊鏈在打擊金融犯罪方面的作用：它能否阻止另一個伯尼·麥道夫（Bernie Madoff），一個承認(rèn)犯下了世界歷史上最大的龐氏騙局的人？

2009年初，伯尼·麥道夫承認(rèn)了世界歷史上最大的龐氏騙局和美國歷史上最大的金融欺詐。在近30年的時間里，這位從職業(yè)罪犯轉(zhuǎn)型的金融家通過欺騙和使用欺詐性財務(wù)報告從投資者那里竊取了數(shù)十億美元。在這期間，沒有人能夠超越麥道夫，但在金融業(yè)，欺詐仍然是一個普遍的問題。

據(jù)估計，僅在英國，欺詐每年就給造成1100億英鎊的經(jīng)濟損失，而全球經(jīng)濟每年遭受的損失高達(dá)3.2萬億英鎊。

如果有關(guān)部門想認(rèn)真解決這一問題，杜絕未來的麥道夫出現(xiàn)，他們需要在技術(shù)上投入大量資金，尤其是區(qū)塊鏈。

沉湎于過去

問題是，大多數(shù)負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)和抓獲欺詐者的機構(gòu)都在使用昨天的技術(shù)。

在《衛(wèi)報》2016年發(fā)表的一篇專欄文章中，前美國國會代表蘭迪?赫爾格倫指出，調(diào)查麥道夫的監(jiān)管機構(gòu)使用的紙筆技術(shù)與他們上世紀(jì)30年代的前輩們使用的一樣。結(jié)果，盡管他的公司在1992年至2008年間遭到了6次投訴，但一再出現(xiàn)的虛假報告卻被夾在了裂縫之間。

與此同時，彭博社（Bloomberg）最近的一篇文章指出，規(guī)模達(dá)9萬億美元的全球貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍主要由紙張驅(qū)動，這使得它在價值鏈的每一個環(huán)節(jié)都容易被偽造。

相比之下，這些罪犯已經(jīng)接受了數(shù)字技術(shù)，并利用它將他們的非法活動推向新的高度。

無論是利用最新的設(shè)計來竊取銀行客戶的信息，還是利用復(fù)雜的算法從數(shù)十億筆全球交易中獲取微不足道的利潤，如今的金融犯罪分子都精通數(shù)字技術(shù)，越來越難以被發(fā)現(xiàn)，而且比歷史上任何時候都有能力犯下更復(fù)雜的罪行。

指望區(qū)塊鏈

然而，這并不意味著打擊金融犯罪的斗爭會失敗。監(jiān)管機構(gòu)、銀行和金融業(yè)務(wù)巨頭的業(yè)務(wù)依賴于正確的、可驗證的財務(wù)數(shù)據(jù)和責(zé)任，因此它們可以進(jìn)行反擊。

這樣做意味著放棄目前的做法，到目前為止，這些做法已被證明對伯尼?馬道夫（Bernie Maddofs）的全球利益毫無益處。

相反，監(jiān)管機構(gòu)和金融業(yè)參與者都應(yīng)該把精力放在區(qū)塊鏈上。它的加密鏈接、不可修改的條目系統(tǒng)是金融領(lǐng)域的理想選擇。

由于記錄無法更改或刪除，隱藏非法的金融活動幾乎是不可能的。

還有其他幾個因素使區(qū)塊鏈成為打擊金融犯罪的理想選擇。這些包括：

· 該技術(shù)允許獨立的驗證依賴于第三方。

· 交易按不可變的時間順序記錄。

· 存儲在數(shù)據(jù)塊中的記錄包含在參與鏈的數(shù)百萬臺計算機中;使欺詐更加困難。

· 區(qū)塊鏈?zhǔn)前踩该鞯摹?/p>

· 每個交易都可以在區(qū)塊鏈上跟蹤。

這些特性使得區(qū)塊鏈不僅僅用于跟蹤金融交易。例如，區(qū)塊鏈智能合約也可以在很大程度上消除困擾全球貿(mào)易融資的偽造行為。

接受早期采用

誠然，一些區(qū)塊鏈應(yīng)用程序在初期存在一些問題，作為新技術(shù)這都是在意料之中的。但是，隨著區(qū)塊鏈的全球使用的增加，它的可訪問性和可靠性也會增加。

當(dāng)然，任何影響區(qū)塊鏈應(yīng)用程序的事件都不應(yīng)阻止監(jiān)管機構(gòu)、銀行和全球金融界的其他參與者成為這項技術(shù)的熱心早期使用者。

銀行已經(jīng)以比預(yù)期快得多的速度接受了區(qū)塊鏈，一些銀行（包括瑞銀等主要銀行）正在實施區(qū)塊鏈實驗室，以探索這項技術(shù)的潛在新應(yīng)用。

不僅銀行應(yīng)該接受區(qū)塊鏈。監(jiān)管機構(gòu)、有關(guān)部門和其他二級市場參與者也要發(fā)揮作用。土地注冊處、世界各地的公司和任何官方注冊機構(gòu)都將受益于區(qū)塊鏈的成本效益、自動化和準(zhǔn)確性。更重要的是，這些不同的參與者都需要在標(biāo)準(zhǔn)化流程和協(xié)議方面進(jìn)行協(xié)作。

在一些地方，這種前瞻性的合作已經(jīng)到位。日內(nèi)瓦州對日內(nèi)瓦金融技術(shù)協(xié)會（Geneva Fintech Association）的支持（該協(xié)會在教育和倡導(dǎo)區(qū)塊鏈方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用）是全球需要的一個很好的例子。

這類舉措需要更加廣泛。是時候停止修補漏洞，開始安裝更好的管道了。

來源： 區(qū)塊鏈