區(qū)塊鏈技術(shù)是怎樣一步步開啟金融2.0的

雖然從目前來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)并未完全成熟，而且主要應(yīng)用于比特幣等虛擬貨幣領(lǐng)域，但越來(lái)越多的權(quán)威金融機(jī)構(gòu)研究發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈對(duì)傳統(tǒng)金融的顛覆性影響不可低估，甚至可以說(shuō)區(qū)塊鏈將為傳統(tǒng)金融開啟一扇通往金融2.0模式的大門，尤其是其對(duì)銀行業(yè)的再造與重構(gòu)將顯著超過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的作用。

一是區(qū)塊鏈將大幅削減與降低銀行業(yè)成本。借助于區(qū)塊鏈的去中心化，通過(guò)分布式記賬與集體性數(shù)據(jù)維護(hù)，銀行業(yè)的成本將會(huì)得到大幅度削減。根據(jù)西班牙最大銀行桑坦德發(fā)布的一份報(bào)告，如果2020年左右全世界的銀行內(nèi)部都使用區(qū)塊鏈技術(shù)，每年大概能省下200億美元。

二是區(qū)塊鏈將有效提升銀行的業(yè)務(wù)處理效率。區(qū)塊鏈將省去第三方金融機(jī)構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，讓雙方跨境支付結(jié)算交易通過(guò)點(diǎn)到點(diǎn)的方式快速自由地完成，加快結(jié)算與清算速度，同時(shí)還能全天候支付、實(shí)時(shí)到賬、提現(xiàn)簡(jiǎn)便且沒(méi)有隱性成本。根據(jù)麥肯錫的測(cè)算，從全球范圍看，區(qū)塊鏈技術(shù)在B2B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中的應(yīng)用將可使每筆交易成本從約26美元下降到15美元。

三是區(qū)塊鏈有利于銀行強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融的管理，消除與屏蔽自身的道德風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)通過(guò)區(qū)塊鏈，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將能大幅減少人工的介入，將目前通過(guò)紙質(zhì)作業(yè)的程序數(shù)字化。所有參與方（包括供貨商、進(jìn)貨商、銀行）都能使用一個(gè)去中心化的賬本分享文件并在達(dá)到預(yù)定的時(shí)間和結(jié)果時(shí)自動(dòng)進(jìn)行支付，極大提高效率及減少人工交易可能造成的失誤。根據(jù)麥肯錫測(cè)算，在全球范圍內(nèi)，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用能幫助銀行一年縮減風(fēng)險(xiǎn)成本1億—16億美元。

四是區(qū)塊鏈有利于稀釋與降低銀行的監(jiān)管難度，進(jìn)而提高業(yè)務(wù)的合規(guī)程度。一旦銀行建立起了自己的區(qū)塊鏈，其中客戶信息與交易紀(jì)錄不僅真實(shí)，而且不能更改，這非常有助于銀行識(shí)別異常交易并有效防止欺詐。另外，如果能實(shí)現(xiàn)客戶信息和交易記錄的自動(dòng)化加密關(guān)聯(lián)共享，銀行之間就能省去許多KYC（認(rèn)識(shí)你的客戶）的重復(fù)工作，銀行也可以通過(guò)分析和監(jiān)測(cè)在共享的分布式賬本內(nèi)客戶交易行為的異常狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并消除欺詐、洗錢等非法犯罪行為。

五是區(qū)塊鏈將驅(qū)動(dòng)非銀金融的優(yōu)良化再造與重構(gòu)。具有延展功能的區(qū)塊鏈還可以應(yīng)用到證券交易、P2P網(wǎng)貸、保險(xiǎn)等金融服務(wù)領(lǐng)域。在證券行業(yè)，區(qū)塊鏈技術(shù)可使證券交易流程變得更加公開、透明和富有效率。在保險(xiǎn)行業(yè)，由于每一筆交易都可以被追蹤，區(qū)塊鏈技術(shù)可以協(xié)助保險(xiǎn)公司解決保險(xiǎn)欺詐的問(wèn)題，而且能激活互助保險(xiǎn)等許多傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式。至于在P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)，有了區(qū)塊鏈，交易雙方完全可以不需要平臺(tái)方的撮合，而是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)地完成資金的供求交配，從而完全可以讓資金供給方規(guī)避平臺(tái)倒逼與跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

來(lái)源：中國(guó)財(cái)經(jīng)報(bào)