數(shù)字貨幣支付常遇問題分析

用什么支付處理器？在哪兒使用數(shù)字貨幣？這是早期數(shù)字貨幣支持者遇到的問題，雖然情況確實(shí)有所改善，但傳統(tǒng)行業(yè)和消費(fèi)者都擁有一個(gè)難以動(dòng)搖的誤解，他們普遍認(rèn)為數(shù)字貨幣很難用。不出所料，盡管2017年的一份可視化資本主義報(bào)告中的數(shù)據(jù)顯示，接受數(shù)字貨幣的實(shí)體店數(shù)量增長了30.3%，全球約有11300家零售商，但這一信念仍在繼續(xù)蔓延。在更廣泛采用密碼貨幣的道路上面臨的挑戰(zhàn)之一可能是，人們無意中將數(shù)字貨幣價(jià)格波動(dòng)視為其可使用性的反映，考慮到數(shù)字貨幣市場資本化自2018年1月以來下降了近70%，因此不愿使用數(shù)字貨幣的理由顯而易見。

例如，最近紐約大學(xué)斯特恩商學(xué)院金融學(xué)教授Aswath Damodaran的采訪。在CNBC的一次采訪中，Damodaran問一個(gè)人是否愿意帶著比特幣去旅行一年，這些旅行者能否存活？他的結(jié)論是，大多數(shù)明智的人都會(huì)回答否定，直到人們能夠舒舒服服地考慮到肯定回答的可能性，我們還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有準(zhǔn)備好讓世界完全采用數(shù)字貨幣。

實(shí)際上，一個(gè)人花數(shù)字貨幣的方式和地點(diǎn)很多。最近iVendPay和GoByteNetwork之間的一項(xiàng)合作將在以色列和馬來西亞的自動(dòng)售貨機(jī)上提供數(shù)字貨幣支付?？紤]到全世界有超過1800萬臺(tái)自動(dòng)販賣機(jī)，人們普遍批評(píng)數(shù)字貨幣沒有用這一論點(diǎn)開始失去可信度。即使是從投資角度來看表現(xiàn)不佳的數(shù)字貨幣，其功能也在增加。萊特幣是一個(gè)很好的例子，因?yàn)檫@個(gè)令牌目前在九個(gè)以上的支付處理器中被接受，這些處理器為近14萬個(gè)供應(yīng)商的客戶提供服務(wù)，而且采用的速度還在繼續(xù)增長。

行業(yè)事實(shí)

仔細(xì)審視行業(yè)事實(shí)也表明，缺乏基礎(chǔ)設(shè)施并不是阻止大規(guī)模使用數(shù)字貨幣的主要問題。數(shù)字貨幣銷售點(diǎn)（POS）支付的基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)存在，而且市場并不短缺那些已經(jīng)有能力提供B2B和POS服務(wù)的已建立的加密初創(chuàng)企業(yè)。目前，消費(fèi)者和商家可以從Dether，Bitpay，GoByte Pay，Hare和PumaPay中選擇，還有很多其他的選擇。

那么，當(dāng)涉及到加密支付時(shí)，是什么阻礙了持有者的增加呢？

目前，可伸縮性、交易速度和令牌波動(dòng)性是最常見的理由，因?yàn)檫@些是阻礙大規(guī)模采用加密支付服務(wù)的障礙，但這些并不一定是加密支付提供商的雷區(qū)。也許，假設(shè)面向數(shù)字貨幣的POS提供商將征服并將傳統(tǒng)POS提供商逐出這個(gè)空間（這有點(diǎn)天真），正如人們所預(yù)料的那樣，有一些加密初創(chuàng)公司利用這種革命性的言論作為營銷策略，以增加他們的客戶群，并鼓勵(lì)當(dāng)前的加密投資者接受加密支付。這些公司可能真的相信，他們注定要改變目前的支付現(xiàn)狀，但實(shí)際上，更有效的方法是將加密POS技術(shù)整合到當(dāng)前行業(yè)，作為支付的另一種有吸引力的選擇，以更有效地采用數(shù)字貨幣支付方式。

上面提到的每一個(gè)常見的理由都可以用當(dāng)前的解決方案和數(shù)據(jù)來反駁，這表明支付行業(yè)有足夠的空間來容納加密POS提供商。

可伸縮性/事務(wù)速度

例如，GoByte網(wǎng)絡(luò)（GBX）能夠在3秒內(nèi)發(fā)送、處理和接收付款，并且該網(wǎng)絡(luò)可以處理多達(dá)100萬次同時(shí)進(jìn)行的事務(wù)，而不會(huì)對(duì)交易速度產(chǎn)生任何影響。目前，萊特幣能夠在不影響網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性和交易速度的情況下處理價(jià)值112 BTC的交易。

波動(dòng)率

在接受數(shù)字貨幣支付時(shí)，有多種解決方案可防止令牌波動(dòng)。商人可以很容易地兌換法定貨幣，或出售給眾多受監(jiān)管的與美元掛鉤的穩(wěn)定公司之一，并在其后將其兌換為法定貨幣。

2019年，機(jī)構(gòu)投資者和跨國銀行將更多地參與數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)，很可能會(huì)有更多像Bakkt這樣的公司在企業(yè)接受數(shù)字貨幣支付時(shí)，立即將數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)換成法定貨幣。數(shù)字貨幣錢包制造商也將遵循這一趨勢(shì)，整合各種選項(xiàng)，使消費(fèi)者和商家能夠在錢包應(yīng)用程序中轉(zhuǎn)換數(shù)字和法定貨幣。

加密支付的增長和采用還有很大的空間

另一種普遍的批評(píng)來自于恐慌制造者和反對(duì)者，即POS市場已經(jīng)被傳統(tǒng)供應(yīng)商和加密競爭者所占據(jù)。數(shù)據(jù)反駁了這一點(diǎn)，并表明該行業(yè)有很大的增長空間。幾乎每周，以加密為導(dǎo)向的新聞媒體都會(huì)報(bào)道傳統(tǒng)企業(yè)與加密初創(chuàng)企業(yè)之間的新伙伴關(guān)系。最近引發(fā)漣漪的最大新聞之一是，有傳言稱星巴克與微軟之間的合作關(guān)系將支持一種支付系統(tǒng)，即一旦收到數(shù)字貨幣支付，就立即將其轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。與此同時(shí)，幾乎每隔兩周，瑞波幣就會(huì)有一些突破性的合作宣布，或采用其眾多區(qū)塊鏈產(chǎn)品中的一種。到目前為止，已有121多家銀行采用了瑞波幣的xCurrent區(qū)塊鏈技術(shù)，這種技術(shù)在大大降低成本的同時(shí)，也加快了跨境支付的速度。

最近的一項(xiàng)調(diào)查顯示，超過39%的美國受訪者愿意使用比特幣進(jìn)行一般購買，60%的Square商家更愿意接受比特幣而不是美元。更令人鼓舞的是，這60%的人中有12%實(shí)際上打算在未來12個(gè)月內(nèi)接受加密付款。與此同時(shí)，另一份報(bào)告得出的結(jié)論是，40%對(duì)數(shù)字貨幣有一定認(rèn)識(shí)的調(diào)查參與者愿意在日常交易中使用數(shù)字貨幣。因此很明顯，POS空間還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有飽和，小企業(yè)可以通過在支付方法列表中添加一個(gè)基于數(shù)字貨幣的支付系統(tǒng)，輕松地?cái)U(kuò)大其基礎(chǔ)，并控制更多的市場空間。

隨著公眾對(duì)數(shù)字貨幣的認(rèn)識(shí)不斷擴(kuò)大，機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入市場，開發(fā)數(shù)字資產(chǎn)支持的金融產(chǎn)品，這些商家和消費(fèi)者的數(shù)量必然會(huì)增加。LendEdu委托進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，18-24歲的人中有38.46%的人擁有比特幣，25-34歲的人中有32.54%的人擁有或使用過比特幣。為了提高這些利率，專注于POS服務(wù)的加密初創(chuàng)公司需要將重點(diǎn)放在進(jìn)一步激發(fā)消費(fèi)者利用數(shù)字貨幣支付的好處的愿望上，并需要整個(gè)加密部門（和相關(guān)的初創(chuàng)企業(yè)）更加集中精力。

截至2017年，活躍的數(shù)字貨幣錢包數(shù)量在580萬至1150萬之間。這些錢包中有39%提供了多數(shù)字貨幣支持，數(shù)據(jù)顯示，近三分之一的沒有多貨幣支持的人計(jì)劃通過在路線圖上顯示這一功能作為里程碑來增加這一功能。雖然我們不清楚投資者（持有）與消費(fèi)者（支出）的比率是多少，以及每個(gè)錢包里的確切幣集，但我們可以做更多的工作來激勵(lì)非持有者使用他們的幣。與其試圖單獨(dú)競爭和替代傳統(tǒng)POS供應(yīng)商，加密公司還需要開發(fā)消費(fèi)者需要的無人值守的商業(yè)和服務(wù)領(lǐng)域，但傳統(tǒng)的支付和服務(wù)提供商卻不提供這些領(lǐng)域。

以O(shè)mni為例，一家瑞波幣支持的舊金山初創(chuàng)公司，提供其所謂的“按需個(gè)人存儲(chǔ)禮賓服務(wù)”。該公司意識(shí)到，租房者的經(jīng)濟(jì)在美國相當(dāng)強(qiáng)勁，許多人有更多的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，而不是空間來存放他們的所有物品。Omni以最低的費(fèi)用收集、包裝、照片、運(yùn)輸和存儲(chǔ)客戶個(gè)人物品，并提供可與市場比價(jià)（如果不是高于市場價(jià)格）的存儲(chǔ)率。該公司還利用它所稱的“本地社區(qū)”市場允許用戶做以下事情：

1.存儲(chǔ)商品

2.從其他社區(qū)成員那里租一些你可能想嘗試但還沒有買的東西

3.允許租房者通過將財(cái)物出租給其他社區(qū)成員來賺錢。

租房者可以選擇賺取積分，這可以花在Omni或他們可以兌現(xiàn)他們的收入直接到XRP或美元。Omni是加密初創(chuàng)公司利用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的服務(wù)和支付空缺的一個(gè)極好的例子，而其他加密初創(chuàng)公司需要致力于為更廣泛的經(jīng)濟(jì)建立接口和橋梁，即走出加密世界可能存在的封閉之外。允許租房者以XRP支付費(fèi)用，還可以消除與數(shù)字貨幣相關(guān)的心理“風(fēng)險(xiǎn)”，并可能刺激那些獲得附屬收入的人將個(gè)人物品出租用于消費(fèi)，因?yàn)樗麄兛赡苷J(rèn)為這些收入是可支配的或可自由支配的，而不是一種投資。

你若盛開，清風(fēng)自來

波士頓聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2015年美國消費(fèi)者擁有數(shù)字貨幣的比例為0.87%（280萬），而ChainAnalysis的最新數(shù)據(jù)顯示，2017年消費(fèi)者平均每月使用商戶服務(wù)1.9億美元，遠(yuǎn)高于2013年每月980萬美元。正如老話所說，“你若盛開，清風(fēng)自來”，數(shù)據(jù)表明，這同樣適用于數(shù)字貨幣部門。隨著行業(yè)的成熟和數(shù)字資產(chǎn)的概念進(jìn)入主流，高質(zhì)量的基于加密的產(chǎn)品將是可靠、方便和易于使用的。

GoByte意識(shí)到現(xiàn)在是時(shí)候了，他們最近發(fā)布的支付模塊和錢包應(yīng)用程序提供了消費(fèi)者和商家一直在尋找的POS服務(wù)。他們的iOS和Android兼容錢包允許同步訪問所有帳戶，而不管它們是從哪個(gè)設(shè)備訪問的，QR代碼支付生成器可以在銷售點(diǎn)使用，也可以發(fā)送給買方或由賣方接收。自動(dòng)轉(zhuǎn)換功能消除了在應(yīng)用程序之間切換以檢查美元價(jià)格的需要，因?yàn)樵趹?yīng)用程序的儀表板中會(huì)自動(dòng)顯示匯率。

內(nèi)置的地址簿和推送通知也簡化了發(fā)送付款的過程，用戶可以隨時(shí)了解所有離開和到達(dá)錢包的交易的最新情況。這些正是消費(fèi)者所期望的服務(wù)類型，因?yàn)樗鼈兛梢耘c傳統(tǒng)的銀行和支付系統(tǒng)競爭，有時(shí)甚至超過類似的服務(wù)。這家加密初創(chuàng)公司還計(jì)劃通過向現(xiàn)有POS終端免費(fèi)安裝API來幫助零售商，GoByte計(jì)劃發(fā)行自己的數(shù)字貨幣借記卡、自動(dòng)取款機(jī)和POS終端。

新目標(biāo)，新需求

隨著2019年的快速到來，對(duì)大規(guī)模使用的擔(dān)憂仍然是加密界許多人關(guān)注的問題。與傳統(tǒng)支付處理器和競爭對(duì)手建立關(guān)系仍然是一個(gè)挑戰(zhàn)，考慮本文列出的一些建議，加密初創(chuàng)公司將更好地準(zhǔn)備在2019年征服更多領(lǐng)域。2018年應(yīng)是伙伴關(guān)系、應(yīng)用、ICOS和機(jī)構(gòu)投資年。雖然國際移徙組織和應(yīng)用可能不足，但全年都有機(jī)構(gòu)投資和伙伴關(guān)系。除了被預(yù)測(cè)為機(jī)構(gòu)投資者向數(shù)字貨幣市場注入大量現(xiàn)金的年份外，2019年還應(yīng)該是數(shù)字貨幣被廣泛用作支付解決方案的一年。

預(yù)計(jì)電子商務(wù)和支付行業(yè)將出現(xiàn)指數(shù)增長，到2021年，電子商務(wù)和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的收入預(yù)計(jì)將從5282億美元增至8854億美元。當(dāng)然，面向POS的加密初創(chuàng)企業(yè)最明智的短期和長期舉措是，通過建立一個(gè)數(shù)字貨幣支付系統(tǒng)，確保它們能夠抓住這一浪潮，該系統(tǒng)能夠滿足那些希望在日常購買中使用數(shù)字資產(chǎn)的客戶日益增長的需求。