第三方支付公司的價(jià)值在哪里?

作為一個(gè)處在行業(yè)邊緣的人，最近總在思考一個(gè)問題：第三方支付公司的價(jià)值在哪里?這篇文章算是一個(gè)小結(jié)，但更是這個(gè)問題求索的開始。

非常佩服稻田和夫的思想，最讓我受益的其中一條就是：企業(yè)是利他的。換句話說，企業(yè)必須能夠?yàn)槠渌藙?chuàng)造價(jià)值，它自身才有存在下去的可能。引申一下，如果企業(yè)能夠?yàn)樽顝V大的用戶創(chuàng)造價(jià)值，它自身的價(jià)值就大;如果企業(yè)能夠?yàn)橐徊糠痔囟ǖ娜藙?chuàng)造價(jià)值，它就會(huì)有一定的價(jià)值;當(dāng)然，如果企業(yè)只能為奸邪之徒創(chuàng)造價(jià)值，它不是教唆犯，就是協(xié)同犯了。所以，探討價(jià)值問題，先從對(duì)外提供什么價(jià)值開始，也就是說，支付公司能夠給它的合作伙伴提供什么價(jià)值?

最基本的、最核心的價(jià)值，應(yīng)該就是完成交易。讓買家，能夠把錢付給賣家，讓交易能夠發(fā)生。

交易發(fā)生，一定是你情我愿的，賣方有買方需要的物品、或者服務(wù)，而買方能夠付出賣方愿意接受的資金，人類自從走出物物交換的階段以后，交易中就有了資金的參與，有了“支付”的價(jià)值。原來，交易主要以面對(duì)面的形式進(jìn)行時(shí)，“支付”本身不存在太大的問題(從金銀貨幣進(jìn)化成紙幣是一個(gè)飛躍)，而在電子商務(wù)大行其道的現(xiàn)在，買家如何把錢交給賣家，真正成了一個(gè)問題。

買家的錢在中國(guó)銀行，而賣家的賬號(hào)在工商銀行，轉(zhuǎn)賬?那高昂的手續(xù)費(fèi)及緩慢的速度，大大限制了交易的發(fā)生。貨到付款?對(duì)于大商戶來說還可以接收，但是渠道成本也非常高昂，對(duì)于小商戶，基本不太可行。第三方交易公司的誕生，極好地解決了這個(gè)問題，對(duì)現(xiàn)在電子商務(wù)發(fā)展到如今狀態(tài)，起著和物流一樣重要的、不可替代的作用。

完成交易，僅僅是支付的第一步，下一個(gè)價(jià)值，就是促進(jìn)交易的產(chǎn)生。交易雙方缺乏信任，于是就誕生了擔(dān)保交易，讓買家能夠更加大膽地進(jìn)行嘗試，這就是促進(jìn)交易的例子。支付公司對(duì)一部分用戶采用先消費(fèi)、后還款，讓用戶在交易時(shí)，即使缺少足夠的資金，也能夠讓交易完成，這也是促進(jìn)交易。

再深入一步，支付公司會(huì)提供與支付相關(guān)的衍生服務(wù)。比如，針對(duì)個(gè)人用戶的水電煤繳費(fèi)、打折優(yōu)惠等等，針對(duì)企業(yè)用戶的代收代付、賬務(wù)管理等等。這些服務(wù)，能夠讓用戶減少相應(yīng)的麻煩，比如不用跑銀行去交電費(fèi)、企業(yè)不用雇傭大量的財(cái)務(wù)人員去做重復(fù)的勞動(dòng)。

再回過頭來，說說，支付公司自身獲得的價(jià)值。

手續(xù)費(fèi)產(chǎn)生的收入。支付公司在提供各種核心的、延伸的服務(wù)時(shí)，就能通過手續(xù)費(fèi)來獲得收入。支付寶做這么大，靠什么賺錢?不是別的，就是實(shí)實(shí)在在的手續(xù)費(fèi)。

沉淀資金產(chǎn)生的利息收入。正規(guī)的支付公司，是不會(huì)動(dòng)用用戶在交易過程中產(chǎn)生的沉淀資金的，但是這部分資金產(chǎn)生的利息，是可以名正言順歸支付公司所有。很多人以為這部分是支付公司收入的主要來源，其實(shí)不是，這部分收入基本上和支付公司與銀行間手續(xù)費(fèi)能夠抵消。

支付公司能夠看得到的直接收入，就來自于這兩塊。但是，如果僅僅是這兩塊的價(jià)值，恐怕就不會(huì)有這么多巨頭想進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，而支付公司也不會(huì)這么熱門了。更重要的價(jià)值其實(shí)是“用戶”，包含了支付產(chǎn)品本身的用戶，及用戶的信息兩部分。

我們知道，“用戶”本身就是十分值錢的，而支付產(chǎn)品的用戶，往往是有著大量真實(shí)信息的用戶，其價(jià)值無法估量。值錢的不僅僅是用戶，這些用戶通過支付平臺(tái)產(chǎn)生的大量的交易行為，就更加值錢了。

京東為什么不用支付寶?很簡(jiǎn)單，如果你的用戶的信息、交易的信息都被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手了解得一清二楚，這仗就沒法打了。僅僅是用戶搜索什么的信息，就造就了Google這么偉大的公司，如果能夠把用戶消費(fèi)信息都掌握了，未來的空間不可想象。這樣，我們也明白了為什么馬云千辛萬苦、寧可背著罵名，也要把支付寶收歸己有。當(dāng)然，這部分價(jià)值，現(xiàn)在還沒有真正被發(fā)掘出來，而看得出，幾家支付公司已經(jīng)開始在往這個(gè)方向做嘗試了。

說了這么多，如果是一家新的支付公司，或者某個(gè)具體行業(yè)的支付公司，還有沒有生存的空間?應(yīng)該怎么做?我想，還需要更多時(shí)間來思考，但是，一切都離不開能夠創(chuàng)造什么樣的價(jià)值這個(gè)問題。