一、個人理財?shù)亩x
理財即對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)比如知識產(chǎn)權(quán)等)的經(jīng)營。
二、理財?shù)陌l(fā)展
“理財”一詞，最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報端。隨著我國股票、債券市場的不斷擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。
三、個人理財?shù)淖饔?/strong>
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)淖饔煤艽?，涵蓋了個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。其作用有：① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。② 理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需理財。③ 理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險)或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險)。
四、個人理財?shù)娜笳`區(qū)
誤區(qū)一：沒財可理。許多人覺得自己剛剛步入社會，用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩(wěn)定時再開始。其實，這種想法是不對的。理財不分多寡，正所謂“你不理財，財不理你”，千萬不要告訴自己“我沒財可理”，要告訴自己“我要從現(xiàn)在開始理財”，盡早學(xué)會理財。
誤區(qū)二：不需要理財。有些人認(rèn)為，自己雖然不懂理財，但也不會每月都把錢花光，有時還能剩出些錢，因此不需要理財。這種觀點是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財。因為收入越高，理財決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財能增強(qiáng)你和你的家庭抵御意外風(fēng)險的能力，也能使你的生活質(zhì)量更高。
誤區(qū)三：會理財不如會掙錢。很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯，不會理財也無所謂。其實不然，要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應(yīng)有更好的理財方法來打理自己的財產(chǎn)。
五、個人理財?shù)姆秶?/strong>
1、賺錢(收入)：人一生的收入，包含運(yùn)用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢。
2、用錢(支出)：人一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。
3、存錢(資產(chǎn))：當(dāng)期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。
4、借款(負(fù)債)：當(dāng)現(xiàn)金收入不夠支付現(xiàn)金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴(kuò)充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負(fù)債，并且要根據(jù)負(fù)債支付利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財務(wù)上的本金利息支出。
5、省錢(節(jié)稅)：在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來應(yīng)付支出，有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量的規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。
6、護(hù)錢(保險、信托)：護(hù)錢的重點是風(fēng)險管理，預(yù)先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時可獲得理財來彌補(bǔ)損失。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險與產(chǎn)險保障，須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財利息支出。
六、個人理財?shù)牟襟E
第一步，清點自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設(shè)定理財目標(biāo)。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。
第三步，弄清風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的假設(shè)，比如說很多人把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好可能就偏離了他能承受范圍。
第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種(如黃金、股票、保險、房產(chǎn))、投資時機(jī)、投放價值的選擇。
七、因人而異，訂立合理的理財目標(biāo)
一般來說，目標(biāo)的訂立通常會根據(jù)計劃者的年齡而大致分短期、中期及長期3個類別。理財目標(biāo)應(yīng)該是因人而異的，因為每個人都會有不同的需要、不同的生活環(huán)境。因此，根據(jù)每個人的年齡以及不同的人生階段，從而制定個人的財政目標(biāo)才是正確的方法。
更多好文：21ic人才
下載文檔
