生物識別應(yīng)用難點仍待攻破

 在可預見的將來，隨著生物識別技術(shù)發(fā)展速度的加快，包括人臉識別、虹膜識別乃至靜脈識別等新型生物識別方式將給支付帶來更多可能性，如不用手機，直接進行“刷臉”認證，通過人臉識別即可完成整個支付流程。如此一來，對于用戶來說，不必再記住復雜、繁瑣的支付密碼，直接降低了用戶的使用成本和難度，提升支付的便捷性。

實際上，雖然生物識別給移動支付技術(shù)帶來更多可能性，但生物識別這項技術(shù)的發(fā)展尚處于初級階段，在實際應(yīng)用場景中的使用，仍是一種“補充手段”，與移動支付流程中最后一步的身份核驗等手段仍屬于配合，而非取代。

黨的十九大報告明確提出，要推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合。當下，互聯(lián)網(wǎng)金融進入了轉(zhuǎn)型合規(guī)發(fā)展的關(guān)鍵時期，金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新也在持續(xù)推進，人工智能、生物識別等新科學技術(shù)在第三方支付領(lǐng)域的應(yīng)用也更為廣泛。業(yè)內(nèi)認為，以刷臉支付為代表的生物識別技術(shù)發(fā)展前景廣闊，在提升支付安全性的同時，也帶來了繼現(xiàn)金、銀行卡、手機支付之外的另一種支付方式，或成為未來金融科技發(fā)展的新風口。

生物識別應(yīng)用前景廣闊

在當前的移動互聯(lián)網(wǎng)時代，拿出手機“掃一掃”商戶的二維碼，已成為人們完成移動支付的習慣性動作。實際上，隨著金融科技的進一步發(fā)展，支付手段也越來越豐富，生物識別技術(shù)在支付領(lǐng)域的應(yīng)用前景也更為廣闊。

生物識別是指利用人體固有的生物特征(人臉、指紋、虹膜等)來完成個人身份的鑒定，理論上具有隨身性、唯一性、穩(wěn)定性和安全性的特點。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國生物識別技術(shù)行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》預測，到2020年全球生物識別市場規(guī)模將增長至250億元。尤其是在金融行業(yè)里的應(yīng)用，生物識別已經(jīng)深入到開戶、支付、取款、借貸等各個領(lǐng)域。

那么，具體應(yīng)用到支付領(lǐng)域，生物識別技術(shù)有何價值呢?實際上，當前基于手機指紋識別完成支付也是生物識別技術(shù)的一種，只不過仍然以手機終端為載體。

可以預見的是，隨著生物識別技術(shù)發(fā)展速度的加快，包括人臉識別、虹膜識別乃至靜脈識別等新型生物識別方式將給支付帶來更多可能性，如不用手機，直接進行“刷臉”認證，通過人臉識別即可完成整個支付流程。如此一來，對于用戶來說，不必再記住復雜、繁瑣的支付密碼，直接降低了用戶的使用成本和難度，提升了支付的便捷性。

此外，生物識別也是推進普惠金融的關(guān)鍵技術(shù)支撐之一。在去年杭州G20峰會上發(fā)布的《G20普惠金融高級原則》中，第七條原則就是促進數(shù)字金融服務(wù)的客戶身份識別。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的金融服務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)來提供時，遠程身份識別變得尤其重要。有互金從業(yè)人士告訴記者，當前，全球約有15億人因為無法證實身份，從而無法獲得基本的金融服務(wù)和權(quán)利。生物識別技術(shù)的發(fā)展，可有效解決遠程身份識別這一問題，這對于推進普惠金融也有重要意義。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛試水布局

記者了解到，目前，國內(nèi)已有互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)試水布局生物識別技術(shù)，研發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。比如，百度今年5月將百度錢包的刷臉支付投入到線下，京東和蘇寧也于今年相應(yīng)布局了線下的刷臉支付業(yè)務(wù)。

此外，支付寶今年9月在肯德基KPRO餐廳上線刷臉支付，這也成為刷臉支付在全球范圍內(nèi)的首次商用試點。而不久前，螞蟻金服發(fā)布了旗下全球可信身份平臺“螞蟻佐羅”(ZOLOZ)，全面輸出其金融級生物識別技術(shù)能力，幫助用戶解決“你是誰”的身份識別問題。據(jù)介紹，ZOLOZ的生物識別技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用在支付寶和網(wǎng)商銀行，累積超過2億用戶，20億次驗證服務(wù)。除了在肯德基實現(xiàn)全球首個刷臉支付商用，也應(yīng)用于公積金查詢，養(yǎng)老金領(lǐng)取等政務(wù)場景和酒店入住、收取快遞等生活場景。

有生物識別技術(shù)領(lǐng)域的研究專家表示，支付行為與用戶資金直接相關(guān)，這對支付環(huán)境的安全性、識別技術(shù)的準確率、相應(yīng)時間和安全性都提出了更高要求。記者注意到，從市場上互聯(lián)網(wǎng)公司的探索來看，將“刷臉支付”真正落地到商用并加以推廣，仍處于起步階段，有待市場的進一步檢驗。

生物識別應(yīng)用難點仍待攻破

我國金融科技的發(fā)展越來越快，給普通百姓的生活帶來更多便利和普惠。但也要看到，在積極利用金融科技發(fā)展成果的同時，還需同時關(guān)注其可能帶來的挑戰(zhàn)。

實際上，雖然生物識別給移動支付技術(shù)帶來更多可能性，但生物識別這項技術(shù)的發(fā)展尚處于初級階段，在實際應(yīng)用場景中的使用，仍是一種“補充手段”，與移動支付流程中最后一步的身份核驗等手段仍屬于配合，而非取代。

在螞蟻金服首席技術(shù)官程立看來，技術(shù)不是萬能的，仍有很多“不能”。“不能”是技術(shù)的邊界，也是技術(shù)探索的方向。將生物識別技術(shù)應(yīng)用到線下場景當中，與手機上使用不同的是，真實的應(yīng)用場景復雜多變，如人臉識別，受到光線、用戶面對固定攝像頭角度和姿勢等外部因素，都有可能加大生物識別的難度。

還有業(yè)內(nèi)人士提出，生物識別技術(shù)信息具有唯一和不可再生性，如果儲存了大量生物識別信息的數(shù)據(jù)庫被攻擊，那么，用戶更換信息的成本和難度較大，則會給進行身份識別的用戶帶來身份信息泄露的風險。因此，生物識別技術(shù)在經(jīng)歷沉淀的過程中，科技公司在選擇應(yīng)用場景時也要以安全作為優(yōu)先考量，同時通過豐富的應(yīng)用來改進相關(guān)技術(shù)，提升生物識別的安全水平。