刷臉支付與二維碼支付間無聲的戰(zhàn)爭(zhēng)

 以我國(guó)為例，從建國(guó)初期配給經(jīng)濟(jì)下的油糧票，到開放限制后的現(xiàn)金支付，再到硬件階段的刷卡支付，移動(dòng)時(shí)代的二維碼支付、NFC支付……每一次主流支付方式的變革，內(nèi)核都是技術(shù)的進(jìn)步，刷臉支付也不例外，從技術(shù)層面而言，當(dāng)前我國(guó)的人臉識(shí)別技術(shù)已處于全球領(lǐng)先地位，在美國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)研究院(NIST)2018年底公布的“全球人臉識(shí)別算法測(cè)試(FRVT)”結(jié)果中，排名前五的算法全部被中國(guó)包攬。

自2013年7月芬蘭創(chuàng)業(yè)公司Uniqul推出了史上第一款基于臉部識(shí)別系統(tǒng)的支付平臺(tái)，刷臉支付首次被國(guó)內(nèi)企業(yè)提出，是在2015年的德國(guó)漢諾威展，馬云現(xiàn)場(chǎng)演示了刷臉支付技術(shù)，隨后的2017年，支付寶在肯德基的KPRO餐廳上線了刷臉支付，這是刷臉支付在全球范圍內(nèi)的首次商用試點(diǎn)。隨后，刷臉支付的落地和商用快速推進(jìn)，2018年12月13日，在支付寶開放日上海站上，支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產(chǎn)品——“蜻蜓”。作為支付行業(yè)另一巨頭的微信，也是不甘落后，于2019年3月19日宣布刷臉支付設(shè)備“青蛙”正式上線。

刷臉支付概念火熱，支付寶和微信相繼推出了自己的刷臉設(shè)備，設(shè)備名字則相當(dāng)有趣——“蜻蜓”和“青蛙”，讓吃瓜群眾津津樂道，有人認(rèn)為刷臉支付是又一次支付變革，也有人認(rèn)為刷臉支付仍未找到爆款場(chǎng)景，前景還有待觀測(cè)……身為支付從業(yè)者，新興的支付方式和可能出現(xiàn)的應(yīng)用場(chǎng)景，我們都應(yīng)該保持高度關(guān)注，今天就來跟大家一起聊聊刷臉支付。

透過這一背景，我們依稀可以看到一場(chǎng)關(guān)于線下支付，關(guān)于AI技術(shù)落地以及關(guān)于市場(chǎng)推廣的競(jìng)速，對(duì)于這場(chǎng)由刷臉技術(shù)引發(fā)的新一輪全球化移動(dòng)支付前沿性新變革，支付寶和微信已經(jīng)落子，作為支付行業(yè)C端市場(chǎng)內(nèi)目前兩分天下的巨頭，他們對(duì)刷臉支付的投入和厚望，被一些人解讀為刷臉支付會(huì)取代二維碼支付，事實(shí)真的如此嗎?

但值得注意的是，技術(shù)是把雙刃劍，用戶體驗(yàn)不斷提升的同時(shí)，技術(shù)防攻擊性和安全性所面臨的挑戰(zhàn)也越發(fā)嚴(yán)峻。如何在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下穩(wěn)妥應(yīng)用刷臉支付技術(shù)，如何保障數(shù)據(jù)安全、信息安全、金融安全，正日益成為關(guān)注焦點(diǎn)。目前刷臉支付也存在著隱私泄露、算法漏洞、假體攻擊和活體攻擊等一系列風(fēng)險(xiǎn)。

刷臉支付目前還處于市場(chǎng)教育的階段，無論是消費(fèi)者還是商家，目前還沒有爆款的場(chǎng)景和應(yīng)用產(chǎn)生，那么刷臉支付在支付效率和便捷程度方面，相比于二維碼支付，又做到了哪些進(jìn)步?

對(duì)于消費(fèi)者而言，不用掏出手機(jī)進(jìn)行付款，真正實(shí)現(xiàn)了靠臉吃飯的夢(mèng)想，在一些特殊場(chǎng)景下，刷臉支付對(duì)比二維碼支付，可以帶來更好的支付體驗(yàn)，如如手提重物的情況下進(jìn)行支付、忘帶手機(jī)或者手機(jī)沒電的情況下進(jìn)行支付;而對(duì)于商家而言，刷臉支付能夠降低成本、提高運(yùn)營(yíng)效率、賦能增值服務(wù)(如開通店家會(huì)員)等，但與目前主流的二維碼支付相比，也存在著相當(dāng)明顯的劣勢(shì)，讓我們結(jié)合常見的線下零售場(chǎng)景來看：

如果客戶進(jìn)行刷臉支付，需在進(jìn)入結(jié)賬區(qū)域后，在微信青蛙上面主動(dòng)點(diǎn)擊啟動(dòng)刷臉按鈕，對(duì)準(zhǔn)臉部，等待識(shí)別結(jié)果，然后等待支付結(jié)果。與之相對(duì)的二維碼支付，客戶可以在開始進(jìn)入收銀區(qū)域前的排隊(duì)過程中，就提前打開支付二維碼，到收銀窗口時(shí)直接展示付款二維碼，快速完成交易。

由于生物識(shí)別信息終身不變、采集隱蔽、集中存儲(chǔ)，因此刷臉支付對(duì)監(jiān)管部門也提出了新的要求，新華社發(fā)文表示，經(jīng)過前期深入調(diào)查研究，結(jié)合行業(yè)實(shí)踐探索情況， “人臉識(shí)別+支付口令”是兼顧安全與便捷的實(shí)現(xiàn)方式。

同時(shí)新華社也呼吁，應(yīng)盡快完善相關(guān)法律法規(guī)并形成多維度、立體式的監(jiān)管體系，多措并舉來推動(dòng)新技術(shù)的健康、有序、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，真正完成支付技術(shù)的再一次革命。一方面，加快完善生物識(shí)別技術(shù)金融應(yīng)用的監(jiān)管規(guī)則，明確個(gè)人生物特征信息采集、傳輸、存儲(chǔ)、利用等環(huán)節(jié)的安全管理要求，為生物識(shí)別技術(shù)金融應(yīng)用提供制度保障。另一方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段加強(qiáng)生物特征信息保護(hù)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

隨著國(guó)內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，相信更多的二維碼技術(shù)應(yīng)用解決方案被開發(fā)出來，應(yīng)用到各行各業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)生活中來，屆時(shí)，二維碼成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口真正成為現(xiàn)實(shí)。刷臉支付的前景見好，但在可預(yù)見的一段時(shí)期內(nèi)，仍然處于產(chǎn)品優(yōu)化、技術(shù)調(diào)整和用戶培養(yǎng)的階段，目前來看，二維碼支付仍然是消費(fèi)者接受的主流，想要革掉二維碼的命，需要頂層設(shè)計(jì)、監(jiān)管部門和商業(yè)主體協(xié)同合作，讓創(chuàng)新成果實(shí)實(shí)在在惠及百姓民生。