刷臉支付會(huì)替代二維碼支付嗎？

 2019年9月27日，鄭州地鐵第一次使用了刷臉支付體驗(yàn)，開(kāi)啟了刷臉支付模式。鄭州地鐵這次刷臉支付模式是我國(guó)首次在APP上實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別活體驗(yàn)證。

不經(jīng)意間，刷臉支付已悄無(wú)聲息地在大大小小的商店、餐館、火車站等場(chǎng)景，逐漸鋪開(kāi)。人們一邊體驗(yàn)著新鮮感和便利性，一邊也擔(dān)憂著安全性。

支付行業(yè)的下一個(gè)風(fēng)口

想像一下這樣的場(chǎng)景：

安小姐是普通的上班族，與眾多“90后”一樣，她出門很少帶現(xiàn)金，吃飯付款、打車……諸如此類的衣食住行，她用一部智能手機(jī)就能包打天下。然而直到有一天，當(dāng)她想從地鐵站里的自動(dòng)售貨機(jī)里買一瓶水解渴時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)：手機(jī)沒(méi)電了!

地鐵站里人潮洶涌，而她卻仿佛瞬間回到了“原始社會(huì)”。

正當(dāng)她手足無(wú)措時(shí)，突然驚喜地發(fā)現(xiàn)，自動(dòng)售后機(jī)屏幕上閃爍著支付選擇方式：支付寶、微信、刷臉。她毫不猶豫選擇了“刷臉”，輸入手機(jī)號(hào)碼、看向屏幕、眨一眨眼睛……支付成功!如果仔細(xì)觀察，餐廳、服裝店、超市等各種消費(fèi)場(chǎng)地，幾乎都推出了刷臉支付的服務(wù)。從現(xiàn)金到銀行卡，從銀行卡到二維碼，從二維碼到刷臉支付，隨著科技發(fā)展，支付智能化勢(shì)不可擋。“刷臉支付風(fēng)口已來(lái)!”這是很多行業(yè)人士的普遍看法。

實(shí)際上，支付行業(yè)巨頭在刷臉支付領(lǐng)域的較量從去年開(kāi)啟。2018年，支付寶、微信和銀聯(lián)分別推出了各自的刷臉支付解決方案。其中，支付寶與微信相繼推出了各自的刷臉產(chǎn)品“蜻蜓”和“青蛙”。9月24日，支付寶宣布升級(jí)刷臉支付設(shè)備，同時(shí)宣布補(bǔ)貼力度不設(shè)上限，取消了以前30億元補(bǔ)貼上限。根據(jù)艾媒咨詢發(fā)布的《2019上半年中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)研究報(bào)告》，目前有七成商家主要通過(guò)掃碼收款，刷臉支付展現(xiàn)強(qiáng)大潛力。

隨著技術(shù)不斷成熟，應(yīng)用前沿技術(shù)的刷臉支付在支付效率改善等環(huán)節(jié)更具有優(yōu)越性，目前偏好接入刷臉支付設(shè)備收款的商戶占比達(dá)到32.2%，僅次于掃碼收款和POS機(jī)收款。未來(lái)刷臉支付在商家中的接入情況有望進(jìn)一步提升。

刷臉走天下

刷臉支付一般采用的是3D結(jié)構(gòu)光攝像頭，利用人臉識(shí)別技術(shù)，將人臉的生理信息，如臉部縱深、鼻子形態(tài)、眼睛凹凸程度等進(jìn)行活體驗(yàn)證，并快速判斷是否為用戶本人刷臉。然而，關(guān)于這一技術(shù)的擔(dān)憂從未停止過(guò)，“行走全靠一張臉”真的安全嗎?

就在不久前，一款名為ZAO的APP火爆朋友圈。用戶只需要提供自己一張照片，就能實(shí)現(xiàn)AI換臉功能，將從影視劇剪輯而來(lái)的短視頻中演員的臉，換成自己的樣子，過(guò)一把戲癮。

由于用戶個(gè)人肖像外流，不少人擔(dān)憂冒用照片進(jìn)行刷臉支付的隱患。雖然，螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人第一時(shí)間解惑稱，刷臉支付是安全的，但人們的擔(dān)憂并未減少。

例如：雙胞胎是否能識(shí)別出來(lái)、3D打印頭像能否偽造冒充支付、整容了還能識(shí)別本人嗎?

央行科技司司長(zhǎng)李偉近日也對(duì)外表示，線下刷臉支付技術(shù)已經(jīng)較為成熟，具備了試點(diǎn)應(yīng)用的基本條件;但在線上，開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，線上刷臉支付的應(yīng)用條件并不成熟。

而隨著技術(shù)的發(fā)展，刷臉支付的技術(shù)中會(huì)增加指紋、掌紋、虹膜、聲紋等生物信息作為輔助交叉驗(yàn)證。

蘇寧金融研究院研究員黃大智認(rèn)為，支付科技的發(fā)展使安全和便捷同時(shí)提升成為可能。在支付前端提供便捷的無(wú)感支付(聲紋、指紋、刷臉、靜脈、虹膜等)模式，在后臺(tái)與大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、分布式架構(gòu)等技術(shù)相結(jié)合。

同時(shí)，針對(duì)金融科技發(fā)展帶來(lái)的行業(yè)變化，監(jiān)管部門也在發(fā)聲。

央行于近期發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》第十四條提出，加大科技賦能支付服務(wù)力度。探索人臉識(shí)別線下支付安全應(yīng)用，借助密碼識(shí)別、隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)標(biāo)簽、模式識(shí)別等技術(shù)，利用專用口令、“無(wú)感”活體檢測(cè)等實(shí)現(xiàn)交易驗(yàn)證，突破1:N人臉辨識(shí)支付應(yīng)用性能瓶頸，由持牌金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建以人臉特征為路由標(biāo)識(shí)的轉(zhuǎn)接清算模式，實(shí)現(xiàn)支付工具安全與便捷的統(tǒng)一。