“數(shù)字人民幣”初露真容 要替代流通現(xiàn)金嗎?

“數(shù)字人民幣”初露真容

移動(dòng)支付高速普及，令人們對(duì)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”產(chǎn)生豐富遐想。中國(guó)是全球移動(dòng)支付應(yīng)用最廣泛的國(guó)家，也是最接近“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的國(guó)家之一。然而，僅僅依靠移動(dòng)支付還無(wú)法滿足數(shù)字金融時(shí)代的變革要求，著眼于更深層次的“數(shù)字貨幣”概念應(yīng)運(yùn)而生。

近日，中國(guó)人民銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)央行)有關(guān)負(fù)責(zé)人在公開(kāi)場(chǎng)合表示正在進(jìn)行數(shù)字貨幣系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，“數(shù)字人民幣時(shí)代”即將到來(lái)。央行為何要推出數(shù)字貨幣?央行數(shù)字貨幣與網(wǎng)絡(luò)支付及所謂“虛擬貨幣”又有哪些聯(lián)系和區(qū)別?

數(shù)字貨幣有啥不同?

在日前舉行的第三屆中國(guó)金融四十人伊春論壇上，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)穆長(zhǎng)春表示，央行下屬的數(shù)字貨幣研究所早于2018年就開(kāi)始了數(shù)字貨幣系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，央行數(shù)字貨幣已是“呼之欲出”，隨后引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)和金融界廣泛熱議。

央行研究發(fā)行數(shù)字貨幣并非一時(shí)之舉。據(jù)悉，從2014年至今，央行數(shù)字貨幣的研究已經(jīng)進(jìn)行了5年。2017年，央行數(shù)字貨幣研究所正式成立。目前，該所已經(jīng)申請(qǐng)了74項(xiàng)涉及數(shù)字貨幣技術(shù)的專(zhuān)利。

近年來(lái)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)科技尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，全球涌現(xiàn)出不少所謂的“虛擬貨幣”，如近年來(lái)爭(zhēng)議較大的比特幣、萊特貨幣等。那么，此番央行提出的數(shù)字貨幣與這些商業(yè)“虛擬貨幣”有何不同?

從貨幣屬性看，比特幣等“虛擬貨幣”本質(zhì)上并非貨幣。“虛擬貨幣”不像國(guó)家發(fā)行的法定貨幣有國(guó)家信用支撐，其投機(jī)性受到監(jiān)管趨緊和技術(shù)問(wèn)題等因素影響，價(jià)格常常大起大落，并在很大程度上干擾本國(guó)乃至全球貨幣金融體系的正常秩序。

從貨幣流通原理看，為保證金融體系的有序運(yùn)行和宏觀調(diào)控，只有國(guó)家才能對(duì)貨幣行使發(fā)行的最高權(quán)力。因此，央行數(shù)字貨幣是基于國(guó)家信用、由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，與比特幣等“虛擬貨幣”有著本質(zhì)區(qū)別。

真能替代流通現(xiàn)金嗎?

中國(guó)電子支付已十分發(fā)達(dá)，央行為何還要推出法定數(shù)字貨幣?“對(duì)老百姓而言，基本的支付功能在電子支付和央行數(shù)字貨幣之間的界限相對(duì)模糊，但央行未來(lái)投放的央行數(shù)字貨幣在一些功能實(shí)現(xiàn)上與電子支付有很大的區(qū)別。”穆長(zhǎng)春表示，以往電子支付工具的資金轉(zhuǎn)移必須通過(guò)傳統(tǒng)銀行賬戶才能完成，而央行數(shù)字貨幣可脫離傳統(tǒng)銀行賬戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移，使交易環(huán)節(jié)對(duì)賬戶依賴(lài)程度大為降低。通俗地講，央行數(shù)字貨幣既可以像現(xiàn)金一樣易于流通，有利于人民幣的流通和國(guó)際化，同時(shí)也可以實(shí)現(xiàn)可控匿名。

據(jù)了解，現(xiàn)有流通中的現(xiàn)金容易匿名偽造，銀行卡和互聯(lián)網(wǎng)支付等電子支付工具又不能完全滿足公眾對(duì)匿名支付的需求。因此，央行數(shù)字貨幣的設(shè)計(jì)主要針對(duì)流通中現(xiàn)金的替代性，既保持現(xiàn)鈔的屬性和主要特征，也滿足人們對(duì)便攜性和匿名性的需求。

央行研究局兼貨幣金銀局局長(zhǎng)王信表示，央行數(shù)字貨幣在中國(guó)主要是對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行一定程度的替代，將有助于優(yōu)化央行貨幣支付功能，提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。

由此看來(lái)，央行推出數(shù)字貨幣，既不是當(dāng)下流行的電子錢(qián)包或網(wǎng)上支付，也不是完全“推倒重來(lái)”取代現(xiàn)有的人民幣體系，而是對(duì)流通現(xiàn)金具有一定替代性的全新加密電子貨幣體系。

中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司董事長(zhǎng)邵伏軍表示，央行法定數(shù)字貨幣會(huì)產(chǎn)生很大的積極影響，能提升對(duì)貨幣運(yùn)行監(jiān)控的效率、豐富貨幣政策手段。

據(jù)悉，央行數(shù)字貨幣主要用于小額零售高頻的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。央行原行長(zhǎng)周小川曾指出，研究數(shù)字貨幣，本質(zhì)上是要追求零售支付系統(tǒng)的方便性、快捷性和低成本。