金融科技“無(wú)人區(qū)”的AI科技,成為“兵家必爭(zhēng)之地”

科技改變世界，創(chuàng)新引領(lǐng)時(shí)代。隨著人工智能科技的快速發(fā)展，被譽(yù)為金融科技“無(wú)人區(qū)”的AI科技，正成為財(cái)富管理行業(yè)的重要?jiǎng)?chuàng)新方向，同時(shí)也是“兵家必爭(zhēng)之地”。

8月29日至31日，2019世界人工智能大會(huì)在上海世博中心召開(kāi)，大會(huì)圍繞“智聯(lián)世界 無(wú)限可能”的主題，從技術(shù)趨勢(shì)、應(yīng)用落地、產(chǎn)業(yè)生態(tài)、人才培養(yǎng)和公共治理等多角度，對(duì)人工智能領(lǐng)域的前沿技術(shù)、重點(diǎn)行業(yè)和重要話(huà)題進(jìn)行深入探討。

“微表情識(shí)別”、“智能風(fēng)控反欺詐”、“AI+行業(yè)”……《國(guó)際金融報(bào)》記者探訪大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，本屆大會(huì)不僅擁有精彩矚目的“雙馬”(馬云、馬斯克)對(duì)話(huà)，也有燒腦、好玩的科技產(chǎn)品，逼真炫目的AI效果奪人眼球;既可捕捉到最前沿的AI技術(shù)發(fā)布趨勢(shì)，還能將AI與金融科技的那些“不解之緣”盡入囊中。AI正在潛移默化地重塑著金融行業(yè)的業(yè)態(tài)，同時(shí)持續(xù)創(chuàng)新更迭的技術(shù)，期盼將更多的AI人才“招致麾下”。

AI深度賦能金融

提及金融業(yè)務(wù)，腦海中立馬浮現(xiàn)風(fēng)控、反欺詐、大數(shù)據(jù)等系列專(zhuān)業(yè)名詞，但這些在普通人看來(lái)，未免太過(guò)晦澀難懂?，F(xiàn)在，在今年人工智能大會(huì)的浦東世博展覽館中，金融科技公司提供一種更為精彩的體驗(yàn)，以更加“好玩”的方式，高效拉近我們與金融之間的“最后一公里”。

展覽場(chǎng)館內(nèi)，人潮涌動(dòng)。8月29日上午，《國(guó)際金融報(bào)》記者來(lái)到平安壹賬通的展臺(tái)前，一項(xiàng)有意思的技術(shù)——微表情識(shí)別，即刻映入眼簾。

“微表情識(shí)別技術(shù)，可以識(shí)別人類(lèi)開(kāi)心、憤怒、厭惡、恐懼、傷心、驚訝以及面無(wú)表情這七大類(lèi)情緒，總計(jì)54種情緒的識(shí)別能力、39種面部動(dòng)作單元，并且可以識(shí)別90%以上表情變化。”在展覽現(xiàn)場(chǎng)，金融壹賬通技術(shù)人員介紹稱(chēng)。

據(jù)了解，該微表情識(shí)別技術(shù)曾斬獲國(guó)際面部動(dòng)作單元識(shí)別競(jìng)賽世界第一名的榮譽(yù)，并大量運(yùn)用在貸款面審環(huán)節(jié)中，幫助面審人員提示騙貸風(fēng)險(xiǎn)。

“不僅是表情上的情緒，機(jī)器甚至都可以識(shí)別出文字的情緒。”現(xiàn)場(chǎng)人員介紹稱(chēng)，體驗(yàn)者打開(kāi)“Gamma O”開(kāi)放平臺(tái)，里面有各式各樣的人工智能技術(shù)，其中有一項(xiàng)便是文字情緒識(shí)別。只要體驗(yàn)者輸入一段話(huà)，就可智能識(shí)別出體驗(yàn)者輸入文字的情緒。

值得注意的是，AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，并不僅僅限于To B(針對(duì)行業(yè))領(lǐng)域，在其他To C(針對(duì)個(gè)人)的金融服務(wù)領(lǐng)域，比如客服方面，也可以大展身手。

此次大會(huì)上，金融壹賬通還展示了多輪對(duì)話(huà)、語(yǔ)義理解等技術(shù)，無(wú)論是體驗(yàn)者說(shuō)的、寫(xiě)的，聰明的機(jī)器都能理解，并通過(guò)對(duì)應(yīng)邏輯分析所需結(jié)果。相關(guān)工作人員向體驗(yàn)者介紹稱(chēng)，多輪對(duì)話(huà)、語(yǔ)義理解技術(shù)可以應(yīng)用到智能外呼機(jī)器人中，通過(guò)搭建AI機(jī)器人代替人工完成基礎(chǔ)工作。在智能外呼機(jī)器人中，增加情緒識(shí)別技術(shù)，還可以感知客戶(hù)的情緒變化，減少人工投訴的同時(shí)，能夠找到業(yè)務(wù)突破口。該服務(wù)可應(yīng)用于多個(gè)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，包括存量客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、新產(chǎn)品推薦、還款提醒、客戶(hù)回訪調(diào)研等。通過(guò)機(jī)器人取代大量人工客服，從而大幅降低呼叫中心的人力成本，提高服務(wù)效率。

在大會(huì)期間，陸金所宣布，其正通過(guò)金融科技的技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，用科技賦能信托行業(yè)，幫助傳統(tǒng)信托行業(yè)解決資產(chǎn)風(fēng)控難、運(yùn)營(yíng)效率低、客戶(hù)體驗(yàn)差、市場(chǎng)觸達(dá)難、獲客成本高等五大痛點(diǎn)。

同時(shí)，陸金所正式對(duì)外展示“4KY”體系，即陸金所將AI技術(shù)融入全財(cái)富管理場(chǎng)景，全面升級(jí)智能理財(cái)交互體驗(yàn)，為用戶(hù)提供個(gè)性化財(cái)富管理服務(wù)，重塑財(cái)富管理行業(yè)。

目前，陸金所平臺(tái)已經(jīng)開(kāi)始嘗試，使用智能理財(cái)機(jī)器人與用戶(hù)進(jìn)行自然語(yǔ)言交流與開(kāi)放式對(duì)話(huà)，并為用戶(hù)提供涵蓋賬戶(hù)查詢(xún)、產(chǎn)品咨詢(xún)、市場(chǎng)分析、投資者教育在內(nèi)的各種金融服務(wù)。通過(guò)運(yùn)用人工智能進(jìn)行客戶(hù)服務(wù)，陸金所力求解決用戶(hù)與產(chǎn)品的匹配問(wèn)題，并解決更多用戶(hù)仍未滿(mǎn)足的大量金融服務(wù)需求，希望能夠扭轉(zhuǎn)金融服務(wù)僅為部分頂層人群服務(wù)的刻板印象，讓金融服務(wù)普惠大眾。

數(shù)據(jù)顯示，借助AI的幫助，陸金所平臺(tái)的用戶(hù)服務(wù)交互頻率比以往提升了5倍，極大地提升用戶(hù)服務(wù)面及響應(yīng)速度。同時(shí)，人工智能客服的問(wèn)題解決率提升了2倍，大大提升了用戶(hù)的服務(wù)效率。

事實(shí)上，客服智能化、人性化服務(wù)的背后，正是AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技力量共同驅(qū)動(dòng)的。螞蟻金服和埃森哲近日聯(lián)合推出的《新客服行業(yè)白皮書(shū)》用戶(hù)調(diào)研顯示，80%的用戶(hù)希望客服更加了解自己;71%的用戶(hù)表示，相比與人溝通，希望可以自助解決問(wèn)題。消費(fèi)者對(duì)客戶(hù)服務(wù)的普惠性、技術(shù)化、定制化，以及洞察力、自助化程度有了更高要求。

2017年8月，支付寶提出“新客服”理念，并借助AI等手段，將被動(dòng)式、等待式的傳統(tǒng)服務(wù)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)挖掘用戶(hù)潛在需求，給用戶(hù)提供更為普惠的服務(wù)。兩年間，隨著人工智能技術(shù)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展，新客服進(jìn)一升級(jí)為完整的行業(yè)解決方案。在服務(wù)好海量支付寶用戶(hù)的同時(shí)，還可以把新客服的系統(tǒng)技術(shù)能力輸出給行業(yè)，提高整個(gè)行業(yè)的效能，減少呼叫中心的運(yùn)維成本。

螞蟻金服方面數(shù)據(jù)顯示，相較于2016年，2018年整體業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)了120%，但人力僅增長(zhǎng)11%，滿(mǎn)意度達(dá)到80%，大大提升服務(wù)效能。通過(guò)數(shù)據(jù)分析和人工智能手段，可以更加準(zhǔn)確地掃描客戶(hù)全程行為，同時(shí)預(yù)判、識(shí)別客戶(hù)服務(wù)需求點(diǎn)，使得呼叫中心資源的調(diào)配使用更加精確。

浪潮之巔的“生產(chǎn)力”

在這些神奇且令人驚嘆的技術(shù)背后，是AI正在潛移默化地改變著金融行業(yè)的業(yè)態(tài)。

氪信CEO朱明杰在在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，有幸站在信息化浪潮和中國(guó)崛起的時(shí)代風(fēng)口，AI變成金融科技的“生產(chǎn)力”。

值得一提的是，在兩天的人工智能大會(huì)采訪過(guò)程中，記者發(fā)現(xiàn)，AI時(shí)代中，擁有了AI“錘子”之后，金融成為大家心目中相當(dāng)適合的“釘子”。

創(chuàng)新工場(chǎng)創(chuàng)始人及首席執(zhí)行官李開(kāi)復(fù)在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用存在非常大的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，金融涉及個(gè)人和公司的財(cái)產(chǎn)，所以還需要非常謹(jǐn)慎，也需要符合法律法規(guī)。理論上，未來(lái)的金融，可以用更少的人和更多的AI幫我們獲得更有效率的回報(bào)。這不僅在銀行領(lǐng)域，乃至投資、保險(xiǎn)領(lǐng)域，我們都可以看到效率和回報(bào)的提升、成本的下降。

DATAVISOR中國(guó)區(qū)總經(jīng)理吳中在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)也談及，AI技術(shù)在很多地方都有應(yīng)用，在AI最火熱的時(shí)候，大家都在暢想它能夠真正落地的場(chǎng)景。金融并不像機(jī)器人、識(shí)別等領(lǐng)域，能夠讓大眾擁有一種非常外化的印象。但在金融領(lǐng)域中，AI卻能夠落地并且產(chǎn)生實(shí)際的效果。

目前，AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，想象的翅膀已為外界所塑造，但事實(shí)上，除了金融領(lǐng)域，自動(dòng)駕駛、醫(yī)療、語(yǔ)音識(shí)別、圖像識(shí)別等領(lǐng)域也是AI的重要賽道。那么，為什么偏偏金融會(huì)成為更加令人矚目的“幸運(yùn)兒”呢?

具體來(lái)說(shuō)，朱明杰分析到，能夠讓AI成功應(yīng)用的行業(yè)有一些共通點(diǎn)：

首先是信息化基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)量充沛;其次是應(yīng)用場(chǎng)景和用戶(hù)體量足夠大，核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng);再次是付費(fèi)意愿。因此，最先得到成功應(yīng)用的是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。今天的金融行業(yè)也具備了這些條件，數(shù)據(jù)是金融的核心價(jià)值，通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合的金融科技，成為推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)的新引擎。

不過(guò)，吳中也坦言，結(jié)合DATAVISOR的領(lǐng)域——智能風(fēng)控反欺詐來(lái)看，其實(shí)也存在著不少難點(diǎn)。“在數(shù)據(jù)積累方面有很多的前期工作需要做，金融機(jī)構(gòu)重視數(shù)據(jù)采集的結(jié)構(gòu)化，電子化是基礎(chǔ)。和其他領(lǐng)域有所不同，AI在智能風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用，擁有較強(qiáng)的攻防演變。壞人惡意欺詐的標(biāo)簽其實(shí)積累的比較少，而且需要不停的變化，因?yàn)楣粽咭坏┍粩r截，會(huì)變化手法。

“在反欺詐的領(lǐng)域里，怎么在沒(méi)有標(biāo)簽數(shù)據(jù)或者很少的標(biāo)簽數(shù)據(jù)情況下，解決一個(gè)比較大的問(wèn)題，值得思考。其實(shí)很多AI的落地，使用大的數(shù)據(jù)樣本，去解決一個(gè)小問(wèn)題或者一個(gè)單點(diǎn)問(wèn)題。但在金融領(lǐng)域，特別是反欺詐領(lǐng)域，是要用小的訓(xùn)練數(shù)據(jù)去解決很大的問(wèn)題。”吳中說(shuō)。

而在財(cái)富管理行業(yè)，“我們不僅要知道客戶(hù)現(xiàn)在需要什么、能買(mǎi)什么，更要預(yù)測(cè)用戶(hù)以后需要什么、適合什么。” 陸金所CTO毛進(jìn)亮總結(jié)道，“AI技術(shù)正在從各個(gè)層面重塑財(cái)富管理行業(yè)。它不僅能解決傳統(tǒng)人力理財(cái)顧問(wèn)普遍面臨的供需失衡、利益導(dǎo)向、成本高、門(mén)檻高、服務(wù)水平參差不齊的痛點(diǎn)，還可以通過(guò)大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)為投資者進(jìn)行‘精準(zhǔn)畫(huà)像’，讓機(jī)構(gòu)更加了解客戶(hù)需求、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面，真正實(shí)現(xiàn)千人千面的個(gè)性化服務(wù)。從監(jiān)管層面來(lái)說(shuō)，AI技術(shù)與其他技術(shù)的配合，也能讓財(cái)富管理服務(wù)流程更加公開(kāi)透明，并且擁有完整的服務(wù)記錄，為有效監(jiān)管提供支持。”

事實(shí)上，除了金融行業(yè)，金融科技的玩家們也在探索其他能夠用上AI這把“錘子”的場(chǎng)景。吳中談及，“我們現(xiàn)在除了金融方面，也在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域進(jìn)行有益的探索。結(jié)合無(wú)監(jiān)督技術(shù)，我們會(huì)變得更加開(kāi)放，并且變成一個(gè)平臺(tái)化的產(chǎn)品?？梢再x能更多不同的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，讓他們?cè)谛畔⒒倪^(guò)程中，以較小的成本去接入比較好機(jī)器學(xué)習(xí)和無(wú)監(jiān)督的技術(shù)，不用重新造輪子。 ”

同時(shí)，“我們也看到，比如保險(xiǎn)業(yè)中的車(chē)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和社保，還有航旅等場(chǎng)景，都還擁有很多機(jī)會(huì)。”吳中說(shuō)。

垂青AI創(chuàng)新人才

支撐AI向前發(fā)展的動(dòng)力，是不斷創(chuàng)新更迭的技術(shù)。而在技術(shù)背后，更是一代代“AI人”的持續(xù)探索與精進(jìn)。我們不禁發(fā)問(wèn)，一個(gè)優(yōu)秀的“AI人”，應(yīng)該是怎樣的呢?

對(duì)此，在上海交通大學(xué)黨委常委、副校長(zhǎng)毛軍發(fā)看來(lái)，扎實(shí)的數(shù)理基礎(chǔ)、寬廣的知識(shí)面、敏捷的思維必不可少。他還提出，對(duì)于有心從事人工智能行業(yè)的學(xué)生而言，如果真正喜歡的就去做，不喜歡也不要去湊熱鬧，選準(zhǔn)的話(huà)就要堅(jiān)持。“可能你會(huì)發(fā)現(xiàn)做AI這個(gè)行業(yè)沒(méi)有你想象那么熱鬧，沒(méi)有那么浪漫，但選準(zhǔn)的話(huà)，就長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持下去，一定會(huì)成功”。

2017年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，設(shè)定以2030年為期限的AI發(fā)展目標(biāo)。為了達(dá)到這一目標(biāo)，到2020年，許多里程碑需要達(dá)到，包括在基礎(chǔ)研究領(lǐng)域做出重大貢獻(xiàn)、成為吸引世界新興人才的目的地，以及在人工智能產(chǎn)業(yè)上達(dá)到世界領(lǐng)先水平等。

以世界人工智能大會(huì)為契機(jī)，上海加快推進(jìn)人工智能深度應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，努力打造國(guó)家人工智能發(fā)展高地，成為全國(guó)領(lǐng)先的人工智能創(chuàng)新策源地、應(yīng)用示范地、產(chǎn)業(yè)集聚地和人才高地。目前，上海已擁有人工智能核心企業(yè)1000余家，泛人工智能企業(yè)超過(guò)3000家，相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模超700億元，位居全國(guó)第一梯隊(duì)。

在此次人工智能大會(huì)上，除了全球AI知名企業(yè)領(lǐng)袖齊聚、頂級(jí)學(xué)術(shù)大咖云集、人工智能新銳勢(shì)力集體亮相外，AI青年科學(xué)家聯(lián)盟的“A班計(jì)劃”亦浮出水面。

“A班計(jì)劃”發(fā)起人之一，上海交通大學(xué)教授、吳文俊博士班班主任盧策吾在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)介紹稱(chēng)，“A班計(jì)劃”由AI青年科學(xué)家聯(lián)盟·梧桐匯發(fā)起，聚焦于全球頂尖學(xué)府的人工智能方向博士生，通過(guò)聯(lián)盟現(xiàn)有資源及外部產(chǎn)、學(xué)、研、政資源深度整合，打造未來(lái)學(xué)術(shù)和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人物的“加速器”。

對(duì)此，同為“A班計(jì)劃”發(fā)起人的朱明杰表示：“對(duì)比硅谷的創(chuàng)業(yè)氛圍和資源，我們要給年輕人更多的機(jī)會(huì)，讓他們站在同一起跑線上。” 他認(rèn)為，“相較更年輕的AI人才，我們年長(zhǎng)幾歲，有過(guò)創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)術(shù)界教授也有很好的實(shí)驗(yàn)室資源。希望通過(guò)‘A班計(jì)劃’這樣一個(gè)項(xiàng)目，加速AI人才走向成功的速度。”

據(jù)了解，A班計(jì)劃在遴選之初，即將目光瞄向全球范圍內(nèi)的優(yōu)秀博士生和初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人(融資不超過(guò)A輪)，“硬性條件”包括年齡在20-30歲之間，世界頂級(jí)學(xué)術(shù)會(huì)議的認(rèn)可度，創(chuàng)業(yè)方向的科技含量等。

結(jié)合在氪信科技的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，朱明杰表示，AI的時(shí)代風(fēng)口，更加垂青于全才型AI創(chuàng)業(yè)者，創(chuàng)業(yè)公司首先要解答好商業(yè)本質(zhì)問(wèn)題，完成“從產(chǎn)品到客戶(hù)到研發(fā)再投入”的商業(yè)閉環(huán)，確保自身茁壯成長(zhǎng)，才有可能成為偉大的科技企業(yè)。人才之外，有效的環(huán)境是人才、市場(chǎng)、科研之間形成不斷迭代的成功閉環(huán)。

朱明杰在AI青年科學(xué)家高端會(huì)議上拋出了這樣的問(wèn)題：

“今天的世界人工智能大會(huì)，有AI時(shí)代最優(yōu)秀的年輕人們，最杰出的科學(xué)家們，富有經(jīng)驗(yàn)的工業(yè)界前輩們，與這么多關(guān)心智能產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)們齊聚在上海，在這個(gè)剛剛開(kāi)啟的AI時(shí)代，能不能在上海也打造這樣的閉環(huán)呢?”

微軟全球執(zhí)行副總裁沈向洋認(rèn)為，對(duì)人工智能而言，現(xiàn)在是很激動(dòng)人心的時(shí)代，有很多事項(xiàng)可去執(zhí)行。然而，最重要的事情還是要志向高遠(yuǎn)。如果有機(jī)會(huì)做人工智能的科研，并且有這樣的志向，一定可以做出了不起的工作。

在談及上海AI產(chǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)時(shí)，李開(kāi)復(fù)也關(guān)注到了“人才”的重要性。他表示，首先，上海是金融中心，所以金融就是最好的應(yīng)用;第二，上海擁有上海交通大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)和其他很多高校，擁有豐富的人才儲(chǔ)備。