解析：中小企業(yè)“融資難”難在哪里

“今年以來，銀行信貸投放量和投放力度均達到歷年之最，其中中小企業(yè)貸款份額占到了40%?！惫P者從人行蕪湖中支了解到，近年來該市市中小企業(yè)信貸增長始終保持平穩(wěn)態(tài)勢。當前，支持中小企業(yè)發(fā)展幾乎成了各類金融機構(gòu)的共識，銀行、典當行、小額貸款公司、擔保公司等把握國家實施適度寬松貨幣政策機遇，創(chuàng)新產(chǎn)品、改善服務，但資金供需不平衡仍較突出，使得中小企業(yè)時常感到“求資若渴”。

　　中小企業(yè)的貸款“圍城”

“我們的產(chǎn)品60%銷往歐美，市場前景很好，但沒有足夠資金，企業(yè)無法進一步擴大生產(chǎn)規(guī)模，廣接訂單?！笔徍d華照明電器有限公司負責人表示，企業(yè)去年銷售收入1200萬元，如果兩年內(nèi)再投入500萬元，預計銷售收入可達5000萬元。但融資難擋住企業(yè)發(fā)展的腳步。今年5月，市委、市政府接連召開農(nóng)業(yè)企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、工業(yè)企業(yè)和金融機構(gòu)座談會，針對緩解中小企業(yè)發(fā)展難題集思廣益。會上，企業(yè)對融資難的反映仍很集中。

融資難在哪里？由于資本市場不發(fā)達，絕大多數(shù)企業(yè)無法通過股票、債券市場及風險投資基金吸納社會資金，銀行貸款依然是中小企業(yè)融資的最主要途徑。而目前銀行業(yè)競爭不充分、外在環(huán)境限制、社會誠信體系不完善等多重原因，阻礙了中小企業(yè)融資渠道的通暢。

“中小企業(yè)貸款金額小、筆數(shù)多、貸款成本高，并且普遍存在著經(jīng)營規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、管理不規(guī)范、信用等級低等情況，造成了信貸的風險與收益不成正比，銀行出于防范風險的第一目標，對小企業(yè)信貸必然‘有所為有所不為’。”一位金融資深從業(yè)人士解釋說。相對應的，中小企業(yè)反映最普遍的就是因為缺少質(zhì)押物而貸不到款。

此外，筆者了解到，在目前國有銀行績效考核機制下，一旦出現(xiàn)一筆不良貸款，將對信貸人員實施終身責任追究制，這無疑加重了他們向中小企業(yè)放貸的謹慎性。

蕪湖市某家電機生產(chǎn)中型企業(yè)，產(chǎn)品以出口為主。由于金融危機的影響，出口訂單不能及時兌現(xiàn)，造成資金鏈吃緊。該企業(yè)負責人告訴筆者，自己的產(chǎn)品品質(zhì)好，市場前景還是不錯的，只是資金被占用，積壓了不少訂單。但看到企業(yè)財務報表上出口銷售比去年有所下降，銀行沒有放貸，讓他十分焦急。另一家小企業(yè)，因為不動產(chǎn)不足考慮找擔保公司?？蓪⑿桀A先扣除的擔保費和利率計算進來，發(fā)現(xiàn)融資成本太高，企業(yè)最終決定另想辦法。

雖然有政府政策傾斜，銀行業(yè)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品提升服務效率，擔保公司、小額貸款公司等多樣融資渠道興起，但對中小企業(yè)來說，短期融資成本較高，擔保質(zhì)押形式單一、附加條件多、貸款手續(xù)繁瑣等現(xiàn)象仍不同程度存在。

“先天不足”企業(yè)需自省

企業(yè)對銀行等融資機構(gòu)怨聲不斷，然而從多家銀行信貸經(jīng)辦人員處，記者了解到許多中小企業(yè)自身也存在不小的問題。

“很多小企業(yè)不要說拿出像樣的財務報表，連反映正常生產(chǎn)經(jīng)營的納稅、用電等票據(jù)也不提供，很多小企業(yè)還是家族經(jīng)營模式，經(jīng)營者本身金融知識有限，提供給銀行的信息不充分。如果擔保物不足，銀行必須要有足夠的信息可以對企業(yè)的發(fā)展情況做出判斷才能決定是否放貸，放多少貸?！?/FONT>