手機(jī)近場支付將爆發(fā)：運(yùn)營商或瞄準(zhǔn)O2O

上周五，上海移動(dòng)宣布NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)正式投入商用；而三大運(yùn)營商近日都與商業(yè)銀行和手機(jī)廠商合作，推出基于NFC(手機(jī)近場支付)技術(shù)的手機(jī)近場支付產(chǎn)品。

這似乎預(yù)示著移動(dòng)支付正在翻開新的一頁。

手機(jī)近場支付，即通過手機(jī)來完成原本屬于銀行卡、公交卡、加油卡、購物卡的消費(fèi)功能，變刷卡為“刷手機(jī)”。以上海移動(dòng)的NFC手機(jī)錢包為例，用戶需要持有浦發(fā)銀行、招商銀行、中國銀行、中信銀行、光大銀行等近10家銀行的銀行卡，使用符合中國移動(dòng)規(guī)范的NFC手機(jī)在上海移動(dòng)指定營業(yè)廳更換特定的NFC-SIM卡，通過中國移動(dòng)手機(jī)錢包客戶端下載電子銀行卡后，可在標(biāo)有銀聯(lián)“閃付”(Quick Pass)標(biāo)識(shí)的POS收銀機(jī)上進(jìn)行“刷”手機(jī)付款。

《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者獲悉，在中國移動(dòng)推出的NFC業(yè)務(wù)中，主要由銀聯(lián)負(fù)責(zé)POS收款機(jī)的改造環(huán)節(jié)，運(yùn)營商和銀行負(fù)責(zé)NFC業(yè)務(wù)的推廣。以上海為例，銀聯(lián)已經(jīng)對全市16萬臺(tái)POS機(jī)進(jìn)行升級改造，并繼續(xù)進(jìn)行后續(xù)改造工程。

事實(shí)上，在手機(jī)近場支付中，涉及產(chǎn)業(yè)鏈的各環(huán)節(jié)很長，包括運(yùn)營商、手機(jī)廠商、銀行、銀聯(lián)以及各消費(fèi)場所等。2012年12月，央行發(fā)布的中國金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)最終明確為13.56MHz的NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，最終促使銀行卡組織、電信運(yùn)營商與商業(yè)銀行走到了一起。

由于近場支付一定要有相應(yīng)的刷卡終端，而銀聯(lián)在受理環(huán)境建設(shè)方面具有優(yōu)勢，且近幾年正在改造刷卡終端，使其與13.56MHz兼容；而電信運(yùn)營商在SIM卡、定制手機(jī)等項(xiàng)目上具有壟斷地位，并擁有海量的用戶資源。此外，銀行也有大量的用戶，如果把自己的銀行賬號集成到移動(dòng)支付的產(chǎn)品上，并通過自己的網(wǎng)點(diǎn)去推廣，也具有很強(qiáng)的競爭優(yōu)勢。

據(jù)易觀國際統(tǒng)計(jì)，2011年中國移動(dòng)支付全年交易額規(guī)模達(dá)到742億元，同比增長67.8%，用戶數(shù)同比增長26.4%。預(yù)計(jì)該市場規(guī)模在未來3年將持續(xù)保持快速發(fā)展，2014年交易規(guī)模有望達(dá)到3850億元，用戶規(guī)模有望達(dá)到3.87億戶。

值得關(guān)注的是，目前移動(dòng)支付的交易量主要來自遠(yuǎn)程支付，而對于可以真正實(shí)現(xiàn)“刷手機(jī)”消費(fèi)的近場支付而言，其發(fā)展速度和規(guī)模則明顯遜于前者。同樣來自易觀的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，我國近場支付的總交易規(guī)模尚不足40億元。

另一方面，以支付寶、財(cái)付通、拉卡拉為代表的主流第三方支付企業(yè)，先后開始嘗試推廣手機(jī)錢包、移動(dòng)客戶端、手機(jī)刷卡器等產(chǎn)品。較有代表性的是，出租車司機(jī)可以生成一個(gè)自己的支付寶賬戶二維碼，乘客只需要對著二維碼一拍，然后支付，整個(gè)過程只需要幾秒鐘。出租車司機(jī)的應(yīng)用方式很容易普及到小商戶、小連鎖店、批發(fā)市場等地方。

“線下支付的跑馬圈地明顯加快，我們已經(jīng)看到了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對傳統(tǒng)金融行業(yè)的威脅。”一位不愿透露姓名的商業(yè)銀行高層告訴記者，目前，發(fā)展基于NFC技術(shù)、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的手機(jī)近場支付，已成為運(yùn)營商與金融系統(tǒng)的共識(shí)。

“線下受理是銀聯(lián)的老本行，而銀行卡和SIM卡均是通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)發(fā)售的；傳統(tǒng)企業(yè)將更擅長近場支付。”上述人士表示：NFC手機(jī)錢包中綁定的銀行卡，每張可使用的最大額度為1000元，從某種意義上說，這是抵御其他競爭者小額支付的一種手段。

但是，運(yùn)營商的“野心”顯然不限于此。“目前，NFC-SIM卡只能綁定銀行卡，包括星巴克、全家超市等2萬多家商家都支持NFC支付。”據(jù)上海移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理潘琤雯介紹，今年年底前，上海還將實(shí)現(xiàn)“刷”NFC手機(jī)錢包坐出租、乘地鐵。

按照上海移動(dòng)該項(xiàng)目的規(guī)劃，未來將聚焦在金融、市政公交、商戶和政企校園四大領(lǐng)域。其中，最具想象力的將是商戶會(huì)員卡。潘琤雯透露，就上海而言，未來計(jì)劃和12580商盟打通，進(jìn)而推進(jìn)O2O(線上到線下)支付應(yīng)用，“我們推出NFC業(yè)務(wù)，主要是為了增加用戶黏性”。

易觀國際分析師張萌分析認(rèn)為，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來越多的用戶希望有便捷的遠(yuǎn)程支付產(chǎn)品；相比之下，近場支付的優(yōu)勢則主要在于能解決找零問題，不用輸入密碼，及在一個(gè)芯片內(nèi)寫入多個(gè)銀行卡信息，讓用戶使用更便捷等。

由于支付寶、財(cái)付通等第三方支付已經(jīng)獲得消費(fèi)者認(rèn)同，上述優(yōu)勢并不足以對用戶形成太大的吸引力，近場支付爆發(fā)的首要前提是撬動(dòng)消費(fèi)者的支付習(xí)慣；其次，需要硬件升級，比如：具有NFC模塊的智能手機(jī)、可以刷手機(jī)的POS收銀機(jī)。