運(yùn)營(yíng)商銀行競(jìng)相發(fā)力手機(jī)錢(qián)包 或有數(shù)億潛在用戶(hù)

近日，中國(guó)移動(dòng)與三星電子聯(lián)合發(fā)布三星第4代智能旗艦手機(jī)GALAXY S4 I9508。雙方聯(lián)合宣布基于GALAXY S4的NFC手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)預(yù)上線(xiàn)。用戶(hù)可以使用包括浦發(fā)銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家銀行卡，在支持“閃付”的POS機(jī)上“刷手機(jī)”消費(fèi)；還可以使用公交一卡通、企業(yè)一卡通(門(mén)禁)、手機(jī)支付電子券、商戶(hù)優(yōu)惠券等特色應(yīng)用。

易觀公司預(yù)測(cè)，2013年我國(guó)移動(dòng)支付客戶(hù)將達(dá)3.08億，交易規(guī)模將由2011年的742億元猛增至2013年的2230億元。

中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)有限公司副總經(jīng)理游峰表示，今年中國(guó)移動(dòng)將有幾十款近場(chǎng)通信手機(jī)上市，到今年年底，隨著大多數(shù)商戶(hù)POS機(jī)改造完成，支持“刷”手機(jī)的近場(chǎng)商戶(hù)也將大幅增加，手機(jī)支付大戰(zhàn)一觸即發(fā)。

專(zhuān)家指出，手機(jī)近場(chǎng)支付具有廣闊的發(fā)展前景，而就目前而言，加強(qiáng)安全防護(hù)方面的技術(shù)研發(fā)，增強(qiáng)用戶(hù)的安全感，并大力推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的整合，仍是手機(jī)近場(chǎng)支付發(fā)展必須解決的問(wèn)題。

三大運(yùn)營(yíng)商各自發(fā)力

中國(guó)聯(lián)通與招商銀行在去年底聯(lián)合推出名為“聯(lián)通招行手機(jī)錢(qián)包”的信用卡手機(jī)支付產(chǎn)品。使用NFC手機(jī)的聯(lián)通用戶(hù)，可將招行信用卡賬戶(hù)內(nèi)置在手機(jī)USIM卡中，實(shí)現(xiàn)“機(jī)卡合一”，在支持“閃付”的POS機(jī)上刷手機(jī)即可直接進(jìn)行各種消費(fèi)。

今年2月，中國(guó)移動(dòng)攜手中國(guó)銀聯(lián)在2013年巴塞羅那世界移動(dòng)通信大會(huì)上展示了中國(guó)移動(dòng)將推出的手機(jī)錢(qián)包產(chǎn)品；4月，中國(guó)移動(dòng)與光大銀行合作推出手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)。據(jù)了解，2013年，中國(guó)移動(dòng)將在全國(guó)重點(diǎn)城市推廣NFC應(yīng)用，發(fā)展300萬(wàn)手機(jī)錢(qián)包用戶(hù)、發(fā)行可存儲(chǔ)數(shù)十張電子卡應(yīng)用的NFCSIM卡，并與部分學(xué)校、企業(yè)以及20多個(gè)城市的公交地鐵管理部門(mén)達(dá)成合作意向。

中國(guó)電信總經(jīng)理王曉初日前表示，2013年中國(guó)電信將與銀行合作采用NFC-SWP方案推出電子錢(qián)包，將規(guī)模投放NFC-SWP卡，并啟動(dòng)終端定制。

銀行全面投入“客戶(hù)保衛(wèi)戰(zhàn)”

值得注意的是，在三大運(yùn)營(yíng)商“打”得熱火朝天的同時(shí)，一向“財(cái)大氣粗”的商業(yè)銀行們也不再淡定，紛紛與運(yùn)營(yíng)商“結(jié)盟”。

據(jù)了解，招商銀行與中國(guó)聯(lián)通早在去年就推出了基于NFC技術(shù)的信用卡手機(jī)支付產(chǎn)品；而近段時(shí)間，中國(guó)銀聯(lián)、浦發(fā)銀行、招商銀行、光大銀行均與中國(guó)移動(dòng)簽署合作協(xié)議，合作發(fā)行NFC金融電子卡；而記者從中國(guó)電信天津分公司了解到，中國(guó)電信與各商業(yè)銀行已有長(zhǎng)期合作，雙方在手機(jī)近場(chǎng)支付領(lǐng)域的進(jìn)一步合作也在緊鑼密鼓地進(jìn)行中。

“NFC手機(jī)近場(chǎng)支付的發(fā)展，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。”艾媒咨詢(xún)CEO張毅指出，基于NFC技術(shù)的手機(jī)近場(chǎng)支付有兩大優(yōu)勢(shì)：首先，NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)支持銀聯(lián)13.56M技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，未來(lái)可以在所有支持“閃付”的POS機(jī)上使用，而中國(guó)銀聯(lián)已在全國(guó)范圍內(nèi)完成120萬(wàn)臺(tái)終端改造，這從根本上解決了手機(jī)近場(chǎng)支付受理環(huán)境受限的問(wèn)題；其次，NFC技術(shù)數(shù)據(jù)可以雙向傳輸，并通過(guò)手機(jī)應(yīng)用軟件靈活設(shè)置，這樣在一張SIM卡上可以集成幾張甚至幾十張銀行卡、信用卡。

“對(duì)于大多數(shù)人而言，手機(jī)一般都隨時(shí)帶在身上，而銀行卡卻不可能隨時(shí)帶在身上。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯認(rèn)為，由于使用更加便捷，手機(jī)近場(chǎng)支付發(fā)展順利的話(huà)，越來(lái)越多“實(shí)體”銀行卡里的錢(qián)，會(huì)向手機(jī)里的“銀行卡”搬家。對(duì)銀行來(lái)講，若及時(shí)跟上技術(shù)進(jìn)步的步伐，將自己的銀行卡集成在各大運(yùn)營(yíng)商的手機(jī)近場(chǎng)支付產(chǎn)品中，可以極大地增強(qiáng)其銀行卡業(yè)務(wù)的吸引力，促進(jìn)自身銀行卡、信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展；相反，若某銀行的銀行卡與NFC手機(jī)近場(chǎng)支付“不兼容”，則很可能在未來(lái)的“銀行卡保衛(wèi)戰(zhàn)”中陷入被動(dòng)。

我國(guó)或有數(shù)以?xún)|計(jì)潛在用戶(hù)

據(jù)了解，發(fā)展較早的日本已經(jīng)擁有5000萬(wàn)手機(jī)錢(qián)包用戶(hù)，按照這個(gè)比例，我國(guó)或有數(shù)以?xún)|計(jì)的潛在用戶(hù)。易觀咨詢(xún)分析師閆曉佳認(rèn)為，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，我國(guó)NFC手機(jī)近場(chǎng)支付產(chǎn)業(yè)將具有廣闊的發(fā)展前景。

張毅認(rèn)為，從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，未來(lái)NFC模塊將成為智能手機(jī)標(biāo)配，有可能像今天的GPS模塊一樣普及。截至2012年底，我國(guó)智能手機(jī)用戶(hù)達(dá)到3.8億。隨著智能手機(jī)價(jià)格平民化以及運(yùn)營(yíng)商、渠道商、手機(jī)對(duì)智能手機(jī)市場(chǎng)的推廣，預(yù)計(jì)到今年年底，中國(guó)智能手機(jī)用戶(hù)數(shù)量將突破5億。隨著NFC模塊的普及，這些智能手機(jī)用戶(hù)均可能隨著手機(jī)的更新，成為手機(jī)近場(chǎng)支付的用戶(hù)。

NFC手機(jī)近場(chǎng)支付發(fā)展勢(shì)頭良好，但其面臨的問(wèn)題同樣不容忽視。

首先，安全困擾將長(zhǎng)期存在。雖然NFC手機(jī)近場(chǎng)支付也需要在POS機(jī)上輸入密碼，甚至可能比普通的磁條銀行卡更安全，但是用戶(hù)的安全感仍將是個(gè)問(wèn)題。

其次，產(chǎn)業(yè)鏈的整合仍然有一定難度。李永壯認(rèn)為，發(fā)展基于NFC技術(shù)的手機(jī)近場(chǎng)支付，既需要打通上游的手機(jī)終端制造商，還需要打通下游的商業(yè)銀行。同時(shí)，為了占領(lǐng)預(yù)付費(fèi)卡市場(chǎng)，還要與公交公司、地鐵公司、加油站、超市、商場(chǎng)建立合理的合作模式，這其中肯定會(huì)牽扯到利益上的博弈，仍然將考驗(yàn)運(yùn)營(yíng)商產(chǎn)業(yè)鏈整合的能力。