第三方支付公司的說(shuō)法：線下POS業(yè)務(wù)比線上更賺錢(qián)

21ic通信網(wǎng)訊，支付寶、匯付天下、易寶支付等一批從互聯(lián)網(wǎng)支付（又被稱為線上支付）的第三方支付公司，從2011年5月央行下發(fā)的首批第三方支付牌照中，最先拿到開(kāi)展線下POS交易的“銀行卡收單”業(yè)務(wù)資質(zhì)。

兩年多后，除了較晚進(jìn)入這一領(lǐng)域的支付寶，線下交易幾乎占據(jù)這些互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭業(yè)務(wù)規(guī)模的半壁江山。多家支付公司的人士透露，從交易規(guī)?？?，線上與線下各占一半，但從利潤(rùn)貢獻(xiàn)上，線下POS業(yè)務(wù)比線上更賺錢(qián)一些，畢竟線上支付早已經(jīng)白熱化了。

與線上支付類似，第三方支付主導(dǎo)的線下POS交易也要靠“跑量”，來(lái)覆蓋成本獲得收益。

一家總部在上海的第三方支付公司指出，對(duì)于商戶刷卡手續(xù)費(fèi)的分潤(rùn)，70%由發(fā)卡行獲得，10%由銀聯(lián)獲得。剩下的20%，由收單環(huán)節(jié)的多個(gè)參與者分潤(rùn)。

“這其中，有許多人分，支付公司要賺，背后的通道（銀行）也要賺，跨行的資金通道必須通過(guò)銀行，搞商戶需要返點(diǎn)。而成本方面，還要扣掉收單機(jī)構(gòu)機(jī)具的購(gòu)置成本、維護(hù)成本、風(fēng)控、耗材，商戶服務(wù)，商戶對(duì)賬。除非達(dá)到一定的規(guī)模，其實(shí)可以賺的也非常少。”上述支付公司人士說(shuō)。

一些支付業(yè)內(nèi)人士也談到線下POS交易的一些新玩法。

“現(xiàn)在不少飯店在嘗試類似大眾點(diǎn)評(píng)等網(wǎng)上支付做法，其實(shí)是通過(guò)第三方支付直聯(lián)發(fā)卡行來(lái)完成，這個(gè)模式不通過(guò)銀聯(lián)，發(fā)卡行會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓展的空間給予不同的費(fèi)率，分潤(rùn)也是在發(fā)卡行與第三方支付之間完成。”上述支付人士說(shuō)，“銀聯(lián)對(duì)于業(yè)務(wù)流程有套自己的規(guī)則，但是不一定符合市場(chǎng)創(chuàng)新的業(yè)務(wù)需求，完全是根據(jù)各行業(yè)來(lái)（在業(yè)內(nèi)被稱為MCC標(biāo)準(zhǔn)扣率），餐飲1.25%，普通百貨公司0.78%，航空售票0.38%，只是簡(jiǎn)單根據(jù)行業(yè)來(lái)做，對(duì)于飯店，不會(huì)管用什么支付方式，統(tǒng)統(tǒng)是1.25%。”

據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士透露，支付公司所放的POS機(jī)大部分都是在持卡人消費(fèi)之后第二個(gè)工作日到賬，但是持卡人消費(fèi)資金通常首先到達(dá)第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶，然后第三方支付通過(guò)自己的系統(tǒng)，按照POS機(jī)的費(fèi)率扣除手續(xù)費(fèi)之后再轉(zhuǎn)入到商戶賬戶里面。

另一支付業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，市場(chǎng)上很多第三方支付有很多其他方式來(lái)規(guī)避標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，銀聯(lián)此前也開(kāi)過(guò)多張罰單。

“現(xiàn)在的趨勢(shì)是，整個(gè)第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)都不會(huì)傾向于一個(gè)價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)，更多是通過(guò)商戶提供增值服務(wù)，提供綜合的支付服務(wù)來(lái)挖商戶。”該人士說(shuō)，通過(guò)POS機(jī)，支付公司掌握了商戶的資金流水，便可以審定一個(gè)授信額度，將銀行資金對(duì)接給商戶，從中賺取一定手續(xù)費(fèi)。

據(jù)悉，除零售銀行部外，目前支付公司還與銀行的金融市場(chǎng)部、投行部展開(kāi)合作，嘗試做一些平臺(tái)、中介類的業(yè)務(wù)，以獲取主營(yíng)業(yè)務(wù)之外的收益。

銀聯(lián)的憂慮是，第三方支付通過(guò)電子商務(wù)掌握了大量客戶數(shù)據(jù)，并向金融領(lǐng)域滲透，“動(dòng)搖了銀行對(duì)客戶的主導(dǎo)權(quán)，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)逐步形成較大沖擊”。

此外，銀聯(lián)認(rèn)為，部分第三方支付在直連的同時(shí)存在變?cè)旖灰最愋汀⑻子蒙虘纛悇e碼等違規(guī)情況；在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中通過(guò)截磁截密、私自留存持卡人敏感信息，也讓持卡人的賬戶信息安全受到威脅。