未來公交支付系統(tǒng)：支付寶版EDY的前世今生

就在上周，阿里大張旗鼓的發(fā)布了“碼上淘”計(jì)劃，并以兇猛的廣告攻勢拿下了CCTV世界杯的鉆石級廣告位；而就在本周18日，移動端的支付寶錢包的依托NFC技術(shù)的未來公交體系，在經(jīng)歷數(shù)個月的審核之后獲得了國家住建部的審批，并宣布將在全國35個城市開始互聯(lián)試點(diǎn)。

二維碼和NFC支付，從技術(shù)層面看本該是風(fēng)馬牛不相及的一對關(guān)鍵詞，但從今年3月掃碼支付被暫停，虛擬信用卡被駁以來，阿里移動支付端的政策調(diào)整中不難看出其背后的千絲萬縷的聯(lián)系。

前世：難產(chǎn)的掃碼支付

世界第三大電商平臺，日本Rakuten的EDY卡毫無疑問是支付寶錢包NFC支付的學(xué)習(xí)和模仿的對象。據(jù)馬云來往扎堆和知情人士透露，馬云今年年初赴日本會晤孫正義，回國以后的第一件事情就是把二維碼在移動端的布局提到了戰(zhàn)略的高度，同時被引入的還有日本目前最成熟的NFC支付技術(shù)，以及虛擬信用卡。不過始料未及的是，作為過渡產(chǎn)品的支付寶錢包掃碼支付被央行突然叫停，打斷了三步走的第一步。二維碼，在日本的應(yīng)用與國內(nèi)的不同點(diǎn)在于：前者是作為信息獲取入口，后者將其提升到了培養(yǎng)移動支付的高度。由于中國移動網(wǎng)絡(luò)基建程度差，掃碼支付的用戶體驗(yàn)與在東京街頭的感受完全不同，同時二維碼的安全隱患也相對突出，這項(xiàng)技術(shù)在全球范圍來看是中國首創(chuàng)，同時也是絕唱，因此掃碼支付可以說已經(jīng)腦死亡。

上周碼上淘的發(fā)布，則是其內(nèi)部重大戰(zhàn)略調(diào)整的一個信號：放棄掃碼支付，轉(zhuǎn)為流量入口。深諳日本移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)之道孫正義必然已經(jīng)向馬云介紹過軟銀和其他運(yùn)營商類似DOCOMO在O2O中如何獲取用戶數(shù)據(jù)以及精準(zhǔn)流量的純屬技巧，“碼上淘”既是中國學(xué)生在痛定思痛后交出的第一個份樣品。

短命的掃碼支付，必然會像撲翼機(jī)那樣定格在歷史的長河中，但二維碼的未來在BAT三家手中會以更高密度，更寬緯度的形式得到展現(xiàn)，特別是二維碼小入口獲得大數(shù)據(jù)、這種以小搏大的思路。

今生：日本EDY和NFC技術(shù)的應(yīng)用

在今年6月商派技術(shù)大會上，支付寶無線技術(shù)總監(jiān)白起就分享了有關(guān)支付寶錢包嫁接NF版本在公共交通方面上的運(yùn)用。這項(xiàng)技術(shù)最早在北京和上海兩大城市有過試點(diǎn)，但形式僅僅是利用手機(jī)作為充值終端，并未放開手機(jī)錢包直接支付，其核心原因即是這項(xiàng)技術(shù)在非加密的情況下所存在的危險性。說起NFC，還是要牽扯到島國日本。

NFC，非接觸射頻識別演變而來，Sony公司擁有這項(xiàng)專利。在日本最先投入使用的，則是日本最大，世界第三的電商平臺：Rakuten樂天旗下的EDY卡，據(jù)2014年財(cái)報顯示，其移動端消費(fèi)總量占比高達(dá)65%，可以說靠的正是樂天電商平臺所簽發(fā)的百萬張擁有EDY技術(shù)的虛擬信用卡，此前三月阿里期望和中信銀行共同發(fā)布的中國版EDY只是出乎意料的遭到了央行的暫停。

同是信用卡，虛擬信用卡的特點(diǎn)在于EDY功能將電商平臺+線下零售+公共交通的三種支付形式的整合。在線上，也不必使用過去需要輸入密碼，U盾，以及手機(jī)驗(yàn)證碼等繁瑣而無效的手段，直接利用射頻式讀卡器，像IC一樣瞬間完成交易。在線下，使用EDY卡就像POS機(jī)一樣方便，在消費(fèi)的同時，還將獲得高額的樂天電商平臺積分；在公共交通系統(tǒng)方面，EDY可以免去了排隊(duì)充值買卡的麻煩，就像IC一樣直接刷卡，當(dāng)然也可以使用手機(jī)，但前提是必須要有NFC功能，但從日本方面看，刷手機(jī)的人數(shù)量明顯不及刷EDY卡的。

虛擬信用卡可以以一張實(shí)卡作為消費(fèi)終端，也同樣可以以手機(jī)作為工具，而且其實(shí)物卡現(xiàn)金充值點(diǎn)密集度與ATM相差無幾。不過方便，快捷，返利的背后繞不過去的是安全，由于為了達(dá)到最高的用戶體驗(yàn)，非加密的EDY卡一旦丟失相當(dāng)于一張沒有了密碼的信用卡，后果不堪設(shè)想。但為了盡量避免用戶的損失，日本方面的做法是EDY卡每日定額50000日元，也就是說單次充卡充滿也只有3000多人民幣。很顯然啊，這種小額支付的模式實(shí)際上就是將自身定位為“快消費(fèi)”的層面。

后世：落地何方

虛擬信用卡目前依然處于暫停階段，但并非叫停，電商店鋪和線下商鋪的閉環(huán)想要通過O2O實(shí)現(xiàn)，顯然為的就是丟掉現(xiàn)在用戶手中的各大銀行的信用卡，改用各平臺的。等時機(jī)成熟之后，我們可以揣測淘寶，天貓，JD，唯品會為首的一大批電商平臺旗下的虛擬信用卡會像二維碼一樣席卷而來，只等加以時日。

就未來公共交通系統(tǒng)而言，全國完成一卡通對于用戶的出行有著極大的便利，這種優(yōu)勢是無法視而不見的，因?yàn)楝F(xiàn)階段中國的各大城市都在推行其初級階段：即本市全部交通系統(tǒng)完成一卡通的閉環(huán)。公共交通的龐大市場，“快消費(fèi)”與O2O苦于找不到良好購物體驗(yàn)，顯然會因NFC技術(shù)的來臨而發(fā)生質(zhì)的改變。假如蘋果6接入NFC技術(shù)，那將會這項(xiàng)技術(shù)的普及賣出匝實(shí)的第一步。

而更大的安全隱患則是這項(xiàng)技術(shù)的非加密性，是否會對支付寶帶來更大的公關(guān)危機(jī)，這是未來值得思考的一個疑問，要方便還是要安全？如果要了方便，不加密的卡或者手機(jī)等同于羊入虎口。如果為了安全加設(shè)密碼，我們是否可以想象在地鐵站邊上刷卡的同時噼里啪啦的按手機(jī)屏幕而排長隊(duì)的一幕。回歸到這項(xiàng)技術(shù)為何能在日本率先開展，離不開的是其國民素質(zhì)程度和完善的風(fēng)險應(yīng)對措施。